Herramientas Financieras y de Pago para Pymes Exportadoras. BCP Servicio Operaciones del Exterior Agosto 2008

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Marta Pérez Herrero
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1 Herramientas Financieras y de Pago para Pymes Exportadoras BCP Servicio Operaciones del Exterior Agosto 2008

2 Pagos Internacionales 2

3 Qué es una transferencias recibida del exterior? Servicio mediante el cual su empresa podrá recibir, a través de nuestro banco, fondos del exterior. Beneficios: > Utilización del sistema SWIFT que permite la recepción segura y rápida de su pago > Ofrece disponibilidad inmediata de sus fondos > Comisiones preferentes > El ordenante extranjero debe conocer los siguientes datos para enviar la transferencia: 1. BANCO PAGADOR: BANCO DE CRÉDITO DEL PERU 2. SWIFT: BCPLPEPL 3. BENEFICIARIO: NOMBRE DE PERSONA NATURAL O JURÍDICA 4. N CUENTA: N CUENTA DE AHORRO O CUENTA CORRIENTE Requisitos: > Tener cuenta en el banco (> $5M) Banco del Exterior 3

preferentes > El ordenante extranjero debe conocer los siguientes datos para enviar la transferencia: 1. BANCO PAGADOR: BANCO DE CRÉDITO DEL PERU 2.

4 Cuál es el flujo recomendado para las transferencias? BANCO PAGADOR BANCO CORRESPONSAL DIRECTO BANCO PAGADOR BANCO CORRESPONSAL DIRECTO BANCO CORRESPONSAL BANCO BEN. BANCO PAGADOR 4

5 Cómo se pagan cheques de bancos del exterior? Servicio de pago de cheques de plaza extranjera, en cualquier moneda, presentados por su empresa. Requisitos Tener alguna cuenta en el banco Contar con línea de crédito de cheques del exterior (Cheques en Remesa) Mediante instrucción directa de cobranza de parte del beneficiario del cheque (Cheques en Cobranza) No se aceptarán cheques con las siguientes características : > Que tengan doble endoso > Que estén vencidos, presentados 6 meses después de girado > Presentados con anterioridad y que fueron rechazados Presentación de Cheque de Plaza Extranjera Banco del Exterior 5

de parte del beneficiario del cheque (Cheques en Cobranza) No se aceptarán cheques con las siguientes características : > Que tengan doble endoso > Que

6 Cobranza documentaria 6

7 Cobranzas Documentarias de Exportación Su empresa, al exportar, entrega los documentos representativos de mercadería o servicios a nuestro banco para que sean enviados en cobranza a través de un banco corresponsal en el exterior. El banco corresponsal se encarga de hacer cumplir las instrucciones de cobro, entregando los documentos al comprador solo contra el pago a la vista o la aceptación de una letra o pagaré Girador / Drawer 1 Embarque de Mercadería Girado / Drawee Exportador 2 Envío de DOX en Cobranza Importador Banco del Exterior Banco Remitente Banco Cobrador 7

El banco corresponsal se encarga de hacer cumplir las instrucciones de cobro, entregando los documentos al comprador solo contra el pago a la

8 Cobranzas Documentarias Tipos de cobranzas Cobranza de importación y/o exportación con pago a la vista Cobranza de importación y exportación con pago diferido Cobranza avalada importación Cobranza simple Factoring / Forfaiting Características Debe existir confianza entre el comprador y el vendedor Está regulada por la publicación N 522 de la CCI, Paris Los bancos no aseguran el pago, solo siguen instrucciones de cobranza Se recomienda que en caso de exportaciones el pago sea vista contra la entrega de todos los documentos de embarque originales, en caso no pague el girado la mercadería se encontrará a buen recaudo. Beneficios Seguridad y garantía en el manejo de documentos Puede ser usado como constancia de venta de mercadería para obtener financiamiento de exportación Permite realizar la gestión de cobranza a través del sistema financiero Representa menor costo que una carta de crédito Permite el desarrollo comercial de su empresa a nivel internacional. 8

siguen instrucciones de cobranza Se recomienda que en caso de exportaciones el pago sea vista contra la entrega de todos los documentos de embarque originales, en caso no pague el girado la

9 Cuál es la normativa de las Cobranzas Documentarias? Publicación 522 CCI, Reglas y Usos Uniformes de las Cobranzas Documentarias 9

10 Cartas de Crédito 10

11 Qué es una carta de crédito de exportación? A solicitud de su cliente, un banco extranjero se compromete a pagar a su empresa, a la vista o a plazo, un importe determinado, siempre y cuando se cumpla con los términos y condiciones señalados y exigidos en la carta de crédito. Beneficios: > Garantiza el pago de la venta de mercaderías de acuerdo a las condiciones estipuladas en la carta de crédito: monto, y oportunidad > Puede ser utilizada como instrumento de garantía para financiamientos de exportación > Permite el desarrollo comercial de su empresa a nivel internacional > Unifica criterios e interpretaciones al regirse por normas internacionales > Aviso, confirmación y negociación de cartas de crédito en condiciones altamente competitivas, con asesoría del Banco de Crédito BCP > Utilización de distintos tipos de cartas de crédito: cláusula roja, cláusula verde, transferible, etc. Banco Emisor China Irrevocable - Confirmada Ordenante CHINA Paga Beneficiario PERU Dox Exporta 11

12 Mapa Usual de una Carta de Crédito Exportador/Beneficiario 4. Embarca mercadería Importador/Ordenante 5. Negocia DOX 3. Avisa/Confirma LC 1. Solicita Emisión LC 2. Emite L/C Irrevocable, Confirmada o Avisada Swift Banco Avisador/Confirmador Banco Negociador/Pagador 6. Paga la exportación Banco Emisor Banco Negociador/Pagador 12

13 Cuál es la normativa de las cartas de Crédito? Define todo aquello que no indica expresamente la carta de crédito. Vigente desde Julio del 2007 Contenido: Aplicación Definiciones Interpretaciones Compromisos Notificación y modificaciones Designación Documentos Otros 13

Vigente desde Julio del 2007 Contenido: Aplicación Definiciones

14 Cuál es la normativa de las cartas de Crédito? Practica Bancaria Internacional Estandar (ISBP 681) (Publicación 2007) de la Cámara de Comercio Internacional Complemento de la UCP 600. La ISBP no modifica la UCP, explican de forma precisa, cómo tienen que aplicarse las reglas en el día a día. 14

la Cámara de Comercio Internacional Complemento de la UCP 600.

15 4.- Crédito Stand By

16 Qué es un crédito stand by? Es aquel que emite un banco para garantizar el cumplimiento de pago de un ordenante por compromisos contraídos con un beneficiario. En caso de incumplimiento, el beneficiario del stand by está habilitado para cobrarlo, normalmente, contra la presentación de una carta de incumplimiento que él mismo emite. En qué tipos de transacciones se utilizan los créditos stand by? 1. Crédito stand by para garantizar la prestación de un servicio 2. Crédito stand by para garantizar el pago de la venta de mercancías 3. Crédito stand by para garantizar el otorgamiento de préstamos y/o facilidades crediticias

En caso de incumplimiento, el beneficiario del stand by está habilitado para cobrarlo, normalmente, contra la presentación de una carta de incumplimiento

17 Crédito stand by para garantizar el pago de la venta de mercaderías/revolving Se emite a favor de un beneficiario y no de un banco Reemplaza a la carta de crédito revolving Garantiza el pago de la exportación de productos perecibles, peligrosos, joyería, minería, otros Banco Emisor USA STB LC por $50M validez 1 año $50M 1 año Ordenante USA Beneficiario PERU Paga $50M cada vez Embarca $50M cada vez

exportación de productos perecibles, peligrosos, joyería, minería, otros Banco Emisor USA STB LC

18 Cuál es la normativa de los Créditos Stand By? ISP 98 International Stand by Practices de la Cámara de Comercio Internacional, Publicación 590 Reglas uniformes para garantías contractuales a primer requerimiento de la CCI, publicación 458. Prácticas y Usos Uniformes para Créditos Documentarios de la CCI, Publicación 600

Publicación 590 Reglas uniformes para garantías contractuales a primer

19 FINANCIAMIENTOS PARA LOS PRODUCTOS DE COMERCIO EXTERIOR 19

20 Financiamiento de Comercio Exterior 1. Pre Embarque de Exportación Línea de crédito aprobada con garantías constituidas Póliza Sepymex 2. Post Embarque de Exportación Línea de crédito aprobada con garantías constituidas 3. Compra de Documentos contra Cartas de Crédito Exportación Pago adelantado de las facturas de exportación presentadas a negociar contra carta de crédito de exportación. 4. Factoring Internacional de Exportaciones Es la compra sin recurso de facturas de exportación canalizadas mediante cobranzas y/o transferencias. 20

Post Embarque de Exportación Línea de crédito aprobada con garantías constituidas 3.

21 GRACIAS POR SU ATENCION Expositor : Enrique Gonzales Grecco Teléfono : / anexo enriquegonzales@bcp.com.pe

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