MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO EXTERIOR

Transcripción

1 MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO EXTERIOR Lima, Octubre 2012 Ing. Antonio Esquivel 1

2 Comercio Exterior: Necesidades de Empresas EXPORTADOR - VENDER - COBRAR MENOR PLAZO CONFIANZA?? - RECIBIR PEDIDO (FORMA/TIEMPO) - PAGAR EN MAYOR PLAZO IMPORTADOR 2

3 Métodos de Pago Hay contraposición entre los que desea el Comprador y el Vendedor Cuando desea que le paguen? Cuando desean pagar los compradores? Hoy! Más tarde! 3

4 Métodos de Pago: 4 Medios Riesgo menor Riesgo mayor Comprador (Imp) Perspectiva Cuenta Abierta Cobranza Documentaria Carta de Crédito Pago adelantado Vendedor (Exp) Perspectiva Pago adelantado Carta de Crédito Cobranza Documentaria Cuenta Abierta Más Caja Menos Caja Comprador & Vendedor tienen Prioridades contrarias! 4

5 El Contrato de Compra Venta Internacional 1 Descripción de la mercadería 2 Términos de Entrega 3 Términos de Pago 4 Lugar de aplicación de leyes y jurisprudencia Momento y Medio de Pago 5 5

6 Contratos principales en Comercio Exterior PERU VENDEDOR 1.COTIZACION / OFERTA 2.ORDEN DE COMPRA 3.ACEPTACION ITALIA COMPRADOR CONTRATO DE COMPRA VENTA INTERNACIONAL CONTRATO DE TRANSPORTE INTERNACIONAL CONTRATO DE SEGURO DE TRANSPORTE OTROS CONTRATOS (CONTRATO BANCARIO, ADUANAS, ETC.) 6

7 MEDIOS DE PAGO Qué son? Cuenta Abierta (Exportador envía documentos directamente al Importador) Bajo conocimiento de medios de Pago? Cheque Transferencia o Giro Directo Internet, etc. Participación Bancaria Indirecta Instrumentos Bancarios (Documentos son canalizados a través del BANCO) conocimiento medio o alto de medios de Pago? Carta de Crédito Cobranza Documentaria Letra Avalada Stand By LC Participación Bancaria Directa Las empresas se deben preparar para asumir sus negociaciones internacionales. 7

8 Momento de Pago Contado Antes del Embarque (PRE) Posterior al Embarque (POST) Pago Anticipado Embarque Vista CONTRA DOCUMENTOS Plazo CONTRA ACEPTACIÓN PAGO DIFERIDO Para quién es ventajoso? Y cuándo es aplicable? Para quién es ventajoso? Y cuándo es aplicable? 8

9 Factores para elegir el medio de pago Seguridad de cobro CONFIANZA CARTA DE CREDITO COBRANZA DOCUMENTARIA TRANSF. INT L - (Open Account) - Costo de operación + 9

10 Open Account (Transferencias, internet,etc.) Cómo? Se transfiere dinero directamente del comprador al vendedor El exportador envía documentos directamente al comprador Ventaja Barato Se recomienda en caso de SOLO con Proveedor conocido (para Importadores) Siempre adelantado (para exportadores) Tomar en cuenta PELIGRO DE CONTRAPARTE 10

11 5. Abono en cuenta 2. Orden de Pago 3. Cargo en Cuenta Transferencias Internacionales Beneficiario (exportador) 1. Mercancía y documentos Ordenante (Importador) Corresponsal Banco Receptor 4. SWIFT con Orden de Pago (MT103) Banco Emisor 11

12 Cobranzas Documentarias Cómo? Se encarga el cobro al banco que seguirá las instrucciones del exportador. Se cuenta con documentos originales relacionados a la mercadería. Ventajas Uso conocido en todo el mundo. Proceso sencillo Menores costos que L/C s Respaldo de la CCI (reglas URC522) Se recomienda en caso de Proveedor conocido Pago contra documentos Alternativa a pago por adelantado o copias de B/L y factura Tomar en cuenta Documentos originales No requiere líneas de crédito Opción a cobranzas avaladas (*) 12

13 2. Entrega de documentos 8. Pago 4. Notificaciòn 5. Aceptaciòn de documentos 6. Cargo en cuenta Cobranzas Documentarias Girador (Exportador) 1. Embarque Mercadería 6.1 Retiro de Mercadería Girado (Importador) Banco Remitente 3. Remesa de documentos 7. Transferencia Banco Cobrador 13

14 Carta de Crédito Cómo? Asegura el pago al exportador Se deben cumplir las condiciones indicadas por el importador en la L/C Ventajas Uso conocido en todo el mundo Respaldo de la CCI (reglas UCP 600 e ISBP681) Se recomienda en caso de Nuevo proveedor Monto importante Características de la mercadería (depende del producto) Complejidad de la operación Tomar en cuenta Requiere líneas de crédito Establecer claramente las condiciones para el pago (documentos) Costos mínimos pueden ser altos (operaciones <USD25,000) 14

15 (8) DOCUMENTACION Créditos Documentarios BENEFICIARIO (Vendedor) (1) CONTRATO (5) MERCANCIA ORDENANTE (Comprador) (3) EMISION L/C BANCO AVISADOR (*) (7) DOCUMENTACION (10)COBERTURA BANCO EMISOR 15

16 Medios de pago y Financiamientos: factores a tomar en cuenta (I) CAMPAÑA COMERCIO EXTERIOR 2008 BANCA RETAIL SEGUNDA ETAPA MEDIOS DE PAGO VENTAJAS DESVENTAJAS SECTORES OPEN ACCOUNT RAPIDEZ MENOR COSTO CONFIANZA PLENA S/RESP. DE BANCOS AGRO AGROIND. PESCA (FRESCOS) JOYERIA MADERAS COBRANZA DOCUMENTARIA SIMPLICIDAD COSTO MEDIO CONFIANZA MEDIA: ASEGURARSE DE RECEP. DE MERCADERÍA S/OBL. DE PAGO X BANCOS URC 522 (EN CASO DE CREDITO AL COMPRADOR) AGROIND. PESCA (FRESCOS) JOYERIA MADERAS QUÍMICOS CARTA DE CRÉDITO COMPROMISO DE PAGO DEL BANCO EMISOR (UCP 600) NO REQUIERE CONFIANZA REQUIERE CONOCIMIENTO (TÉCNICA DOCUMENTARIA) MAYOR COSTO RELATIVO AGROIND. PESCA (ENVAS., HARINA) TEXTIL QUÍMICOS MADERAS 16

17 Medios de pago y Financiamientos: factores a tomar en cuenta (II) CAMPAÑA COMERCIO EXTERIOR 2008 BANCA RETAIL SEGUNDA ETAPA REGIÓN ASIA PAÍSES ÁRABES ÁFRICA LATINOAMÉRICA (1) LATINOAMÉRICA (2) LATINOAMÉRICA (3) NORTEAMÉRICA, UE, AUSTRALIA. RESTO DE PAÍSES MERCADOS JAPÓN, SUDESTE ASIÁTICO, CHINA (*) KUWAIT, ARABIA SAUDITA, UEA, MARRUECOS, SUDÁFRICA MÉXICO, BRASIL, CHILE Y COLOMBIA. ARGENTINA, BOLIVIA, ECUADOR Y VENEZUELA URUGUAY Y PARAGUAY ESTADOS UNIDOS, CANADÁ, AUSTRALIA MEDIO DE PAGO COBRANZA DOCUMENTARIA CARTA DE CRÉDITO (*) CARTA DE CRÉDITO CUENTA ABIERTA COBRANZA DOCUMENTARIA CARTA DE CRÉDITO PAGO ADELANTADO CARTA DE CRÉDITO C/EE.UU. CARTA DE CRÉDITO CONFIRMADA CON EE.UU. CARTA DE CRÉDITO C/ALADI COBRANZA AVALADA CARTA DE CRÉDITO CUENTA ABIERTA, COBRANZA, CARTA DE CRÉDITO. CARTA DE CRÉDITO CON BANCOS SELECCIONADOS / 17 CALIFICADOS.

18 Medios de pago y Financiamientos: factores a tomar en cuenta (III) CAMPAÑA COMERCIO EXTERIOR 2008 BANCA RETAIL SEGUNDA ETAPA MEDIOS DE PAGO FINANCIAMIENTO GARANTÍAS (*) OPEN ACCOUNT PRE EMBARQUE POST - EMBARQUE FACTORING INTERNACIONAL SEPYMEX FOGEM COBRANZA DOCUMENTARIA POST EMBARQUE FACTORING INTERNACIONAL FORFAITING (COBRANZA AVALADA) SEPYMEX FOGEM CARTA DE CRÉDITO PRE EMBARQUE POST EMBARQUE FORFAITING (*) CONSIDERAR ADEMÁS OTRAS GARANTÍAS REALES REQUERIDAS SEPYMEX FOGEM 18

19 Gracias! 19