BANCO DE LA NACION ARGENTINA

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1 BANCO DE LA NACION ARGENTINA COMERCIO EXTERIOR RONDA DE NEGOCIOS COMEX SANTA FE OCTUBRE 2015

2 BANCA INTERNACIONAL Orienta su estrategia de negocios a promover y apoyar a los clientes del BNA en sus negocios de Comercio Exterior.

3 FILIALES EN EL EXTERIOR Panamá Sta. Cruz de la sierra New York Miami Madrid Caracas San Pablo Río de Janeiro Porto Alegre Asunción Beiing Santiago Montevideo

4 ÁREA SUR BNA EN EL MUNDO ÁREA NORTE EE.UU: Sucursal Nueva York Agencia Miami ESPAÑA: Sucursal Madrid PANAMA: Sucursal Panamá ISLAS CAYMAN: Sucursal Grand Cayman VENEZUELA: Representación Caracas CHINA: Representación Beijing BOLIVIA: Sucursal Santa Cruz de la Sierra BRASIL: Sucursales San Pablo - Agencia Río de Janeiro Representación Porto Alegre URUGUAY: Sucursal Montevideo CHILE: Sucursal Santiago PARAGUAY: Sucursal Asunción - Subagencias Concepción, Encarnación y Villarica

5 GERENCIA ZONAL SANTA FE Domicilio: Gral. San Martín 2499 Responsable de Unidad Comex: Beatriz Inés Tosso Tel OFICINA OPERATIVA SANTA FE: Domicilio: Gral. San Martín 2499 Responsable: Bibiana Alejandra Pilone Tel

6 Objetivo Brindar a los Clientes información actualizada sobre los diversos servicios y las líneas de crédito del BNA para el apoyo al Comercio Exterior. Generar un debate interactivo acerca de las temas vinculados con el Comercio Exterior,

7 Instituciones Organismos oficiales Bancos Comerciales, Municipales, Provinciales Empresas

8 Sujetos intervinientes en una Exportación / Importación: Exportador (vendedor) Importador (comprador) Aduana Despachante de aduana Compañías de transportes y seguros Organismos públicos /certificadores Bancos comerciales (en el país y en el exterior)

9 Mecanismos de cobro y pagos internacionales Introducción. Concepto. Instrumentos. Órdenes de Pago / Transferencias Cobranzas Créditos Documentarios

10 NEGOCIACIÓN CON CONTRAPARTE VENDER LA MERCADERIAS ASEGURAR EL COBRO VENDEDOR NEGOCIACION COMPRADOR RECIBIR LA MERCADERIAS PAGO

11 ELEMENTOS A CONSIDERAR AL NEGOCIAR CON LA CONTRAPARTE COMPRADOR CHECK LIST BASICO Tipo de envase y de embalaje Factura Pro Forma Descripción de la mercancía Condiciones de venta de acuerdo a los Términos Internacionales de Comercio (INCOTERM) Plazo de Pago Medio de transporte Instrumento de Pago Garantías (Banco con el que opera la contraparte) VENDEDOR

12 FORMAS DE COBRO/PAGO COMO MINIMIZAR SU RIESGO AL MOMENTO DE COBRAR AL MOMENTO DE PAGAR Anticipado Pago a la vista Pago a plazo / diferido RIESGO Elección del instrumento apropiado, para minimizar el riesgo. Costos: Errores mas comunes.

13 Formas de pago / cobro. Pago anticipado Pago a la vista Pago a plazo / diferido Elección del instrumento más apropiado. Factores que inciden en su elección

14 GIROS AL y DEL EXTERIOR

15 Concepto: Orden de Pago Instrumento con el cual un ordenante transfiere fondos a favor de un beneficiario, a través de entidades bancarias. Partes intervinientes: Ordenante (tomador) Beneficiario Banco remitente Banco pagador

16 Orden de Pago Orden de Pago vs. Transferencia: Giro de fondos hacia el exterior emitida Giro de fondos desde el exterior recibida Transferencia Orden de pago

17 Esquema de Orden de Pago / Transferencia Orden de pago EXP Transferencia IMP AVISO PAGO SOLICITUD / PROVISIÓN DE FONDOS BANCO PAGADOR ENVÍO SWIFT BANCO REMITENTE

18 COBRANZAS

19 Concepto: Cobranzas Instrumento a través del cual un exportador gestiona el cobro de su venta ante el importador, utilizando los servicios de entidades bancarias. Partes intervinientes: Cedente / Librador / Girador (exportador) Banco Remitente (país del exportador) Banco Corresponsal / Cobrador (país del importador) Deudor / Librado / Girado (importador)

20 Cobranzas Clasificación según el momento de cobro: Cobranza a la vista Cobranza a plazo / diferida Modalidades de las cobranzas a plazo o diferidas: Con aval o sin aval (intervención de un Banco avalista que puede ser un tercer Banco)

21 Esquema de una Cobranza de Exportación CEDENTE (EXP) GIRADO (IMP) 1. SOLICTUD DE COBRANZA 7. PAGO 5. PAGO 2. ENTREGA DOC. DE EMBARQUE 4. AVISO COBRANZA + DOCUMENTOS CONTRA PAGO / CONTRA ACEPTACIÓN BANCO REMITENTE 3. CARTA REMESA 6. FONDOS BANCO COBRADOR Flujo de documentos Flujo de fondos

22 CRÉDITOS DOCUMENTARIOS

23 Concepto: Crédito Documentario Medio de pago mediante el cual un Banco de la plaza del importador, actuando por cuenta y orden de un cliente, se compromete u obliga, frente a un beneficiario, a efectuar (o hacer efectuar) un pago, siempre y cuando se cumpla con las condiciones del crédito.

24 Partes Intervinientes: Crédito Documentario Ordenante (comprador importador) Banco Emisor Banco Corresponsal Beneficiario (vendedor - exportador) Reglas y Usos Internacionales: Brochure Nro. 600 de la CCI.

25 Crédito Documentario Clases de créditos documentarios según la forma de pago: Pago a la vista Pago diferido Pago por aceptación En la práctica podemos encontrar una L/C de pago mixto (por ejemplo: un parcial a la vista y el saldo de pago diferido).

26 Modalidades de Créditos Documentarios CONFIRMADOS El beneficiario obtiene además la garantía de pago de su propio banco de la carta de crédito. A LA VISTA El beneficiario cobra al contado contra la documentación conforme. A PLAZO / DIFERIDO El beneficiario cobra en un determinado plazo, el exportador puede requerir una financiación y cobrar a la vista. IRREVOCABLES Una vez emitido no puede ser cancelado, modificado o anulado unilateralmente.

27 6. PAGO 9. DINERO 5. DOCUMENTOS 3. AVISO 1. SOLICITUD 10. DOCUMENTOS Esquema de un Crédito Documentario BENEFICIARIO (EXP) 4. EMBARQUE MERCADERÍA ORDENANTE (IMP) BANCO PAGADOR 2. APERTURA L/C 8. REEMBOLSO BANCO EMISOR Flujo de documentos 7. DOCUMENTOS Flujo de fondos

28 Comparación entre los distintos Medios y Formas de Pago Internacionales EXPORTADOR MEDIOS DE PAGO IMPORTADOR Alto Riesgo Bajo Riesgo Cuenta abierta (Orden de pago) Cobranza Crédito Documentario Pago adelantado (Orden de pago) Más Ventajoso Menos Ventajoso

29 GARANTÍAS BANCARIAS INTERNACIONALES

30 Garantías Bancarias Internacionales Créditos contingentes (ISP 98) Concepto: Instrumento que emite un banco emisor mediante el cual asume un compromiso frente a un beneficiario a pagarle a su requerimiento (a la vista o a plazo) una cierta cantidad de dinero contra el simple reclamo o la sola recepción conforme de algunos documentos especificados en su texto, en tanto y en cuanto su presentación se efectúe dentro del término de utilización del crédito También conocidas, según los casos, como performance bonds, bid bonds, boletas de garantía, etc.

31 Garantías Bancarias Internacionales Créditos contingentes (ISP 98) Usos de las L/C Stand-By en comercio exterior: Cobertura de un pago anticipado frente a la falta de embarque Multas por falta de embarque o embarque tardío Penalidades por falta de montaje o de servicio de mantenimiento Falta de pago de una compraventa internacional o facturas comerciales de exportación Otros conceptos consultar

32 Garantías Bancarias Internacionales Créditos contingentes (ISP 98)

33 Garantías Bancarias Internacionales Consideraciones generales de las ISP 98: Es un compromiso: Irrevocable, Independiente, Documentario y Obligatorio.

34 Garantías Bancarias Internacionales Garantías emitidas: Son las que el Banco emite por cuenta y orden de un cliente y a favor de un tercero (beneficiario) domiciliado en el exterior. (Debe considerar el riesgo cliente y las limitaciones existentes en materia de acceso al Mercado Único y Libre de Cambio para su cancelación) Garantías recibidas: Son las emitidas por una entidad bancaria del exterior, a favor de un beneficiario en el país y cursadas por intermedio del Banco.

35 OPERACIONES DE CAMBIO

36 Normas Cambiarias Las operaciones de pagos y cobros internacionales generan operaciones cambiarias, para lo cual se debe acceder al mercado de cambios. Exportadores reciben divisas del exterior y acceden al mercado de cambios para liquidarlas (el Banco compra las divisas y entrega pesos) Importadores envían divisas al exterior (el Banco vende las divisas y recibe pesos)

37 Normas en materia de Exportaciones de bienes 1. Obligación de ingreso y liquidación en el MULC. (Resolución Nro. 142/2012 del MEyFP) B.O. 25/4/2012 y Complementarias. Plazo para liquidación: 15 días hábiles o el plazo de ingreso de divisas, el menor. 2. SECOEXPO. 3. I.G. 2 y 7/ 2012 DGA Bloqueo Reintegros.

38 Principales regulaciones que inciden en la operatoria de exportaciones de bienes 3. Fondos percibidos en cuentas del exterior: deben ser transferidos a cuentas de corresponsalía de entidades financieras locales dentro de los 10 días hábiles de su percepción (Comunicación A 5300). Los fondos deben corresponder a cobros de exportaciones de bienes alcanzados por la obligación de ingreso y liquidación en el mercado local de cambios, y a cobros anticipados de exportaciones de bienes. 4. Excepciones: Decreto 1003/2008. Cobro de exportaciones cursadas a través del SML entre Argentina y Brasil. Atención: Decreto 1722/2011 estableció obligatoriedad de ingreso y liquidación del cobro total de exportaciones del sector petróleo, sus derivados, gas natural y licuados y de empresas de emprendimientos mineros.

39 SECOEXPO (Seguimiento del ingreso y negociación de cobros de exportaciones) Com. A 3493 y complementarias. 1. Los Bancos realizan el seguimiento e informan los Cumplidos e Incumplidos al BCRA. 2. El BCRA remite a la AFIP mensualmente los archivos recibidos de los Bancos. (RG AFIP Nro. 29/2002) 3. Excepciones al Seguimiento de Permisos con Ventajas Aduaneras Com A 3587 y complementarias. Se tratan de regímenes que están exentos del seguimiento (ej. Muestraexpo, Promoexpo, Sustiexpo) Permisos de embarque en Gestión de Cobro - Com A Gastos debitados por bancos corresponsales del exterior Com A 5290.

40 Normas en materia Importaciones de bienes DJAI (Declaración Jurada Anticipada de Importación) Registro: Lo realiza el documentante en el SIM a través del Kit María en el módulo Declaración. Momento de la solicitud: Se solicita en forma previa a la emisión de la Nota de Pedido, Orden de Compra o documento similar utilizado para CONCERTAR las compras en el exterior. Datos a informar: Son los enumerados en el punto E) de la RG 3252 y los que solicitan los organismos adherentes al régimen. Plazo de validez: 180 días contados desde su oficialización en el SIM, prorrogables.

41 SEPAIMPO Seguimiento de Pagos de Importaciones Vigente desde el Permite monitorear: Los pagos asociados a una oficialización de despacho de importación La demostración del ingreso al país de los bienes que fueron pagados en forma parcial o total con anterioridad a la fecha del registro de ingreso aduanero de los bienes.

42 Requisitos generales para realizar pagos al exterior por pagos de importaciones Diferenciar las operaciones Con registro aduanero Sin registro aduanero Plazo de pago convenido Pago anticipado Pago Vista Pago diferido Pagos L/C, letras avaladas, Financiaciones

43 FINANCIAMIENTOS DE COMERCIO EXTERIOR

44 Financiamientos de Comercio Exterior Antes del embarque - Prefinanciación. Después del embarque - Financiación. Fecha embarque PREFINANCIACIÓN FINANCIACIÓN

45 Prefinanciación de Exportaciones Préstamo en dólares estadounidenses otorgado con anterioridad al embarque de las mercaderías. El destino es financiar el proceso de producción y acondicionamiento de las mercaderías que serán exportadas. Clientes objetivo: Exportadores finales de todo tipo de mercaderías. Condiciones y requisitos para acceder al crédito: Vinculación crediticia con el Banco (Sujeto de crédito)

46 Prefinanciación de Exportaciones Proporción del apoyo: Hasta el 80 % del valor FOB. Plazo: Hasta 180 días. Prorrogables por 90 días adicionales con causas debidamente justificadas. Casos especiales: Bienes de capital hasta 1 año Cancelación: Con la percepción del pago de la venta realizada, sin exceder el plazo máximo acordado. Interés: Libor + spread a determinar según monto a financiar y riesgo cliente.

47 Prefinanciación de Exportaciones Condiciones: L/C irrevocable abierto a favor del exportador, Contrato u orden de compra en firme, o En caso de no contar con la documentación descripta, podrá optar por Récord de Exportaciones.

48 Prefinanciación a Empresas Exportadoras en Pesos (Reglamentación 494) Destino: Financiar gastos previos para la producción y acondicionamiento de los bienes que se van a exportar. Usuarios: Empresas exportadoras que presenten documentación comercial (contrato u orden de compra o pedido de suministro de compradores de bienes del exterior, documentado de acuerdo con los usos y costumbres de la actividad), que respalden la operación de exportación a prefinanciar, y que se comprometan a abonar la obligación contraída con el Banco con el producido en pesos del cobro de una exportación. Proporción de apoyo: Hasta el 80% del valor FOB de la mercadería a exportar que surja de la documentación presentada. Plazo: Hasta CIENTO OCHENTA (180) días. Puede prorrogarse por hasta 90 días adicionales, previo pago de intereses en cualquier momento. Precancelable en cualquier momento.. Tasa: Tasa vigente R400 con bonificación de 1 p.p. por pago en término.

49 Financiación a Empresas Exportadoras Préstamo en moneda extranjera (dólares estadounidenses) destinado a financiar las necesidades de capital de trabajo y/o adquisición de toda clase de bienes, incluidas las importaciones temporarias de insumos, vinculados a la producción de mercaderías para su exportación. Plazo: Hasta 270 días. Consideraciones: Los usuarios deberán ser empresas exportadoras de reconocida trayectoria o empresas de envergadura. Deben contar un flujo de ingresos en moneda extranjera proveniente de sus exportaciones que sea suficiente para la cancelación del préstamo. El plazo y las amortizaciones que se acuerden deberán guardar relación con el flujo de ingreso en moneda extranjera proveniente de sus exportaciones.

50 Financiación de Exportaciones Financiación en moneda extranjera (dólares estadounidenses u otras divisas convertibles) bajo la modalidad de Crédito Proveedor (Supplier Credit). Permite al exportador vender a plazo en el exterior bienes de origen nacional y cobrar al contado su exportación.

51 Financiación de Exportaciones El BNA tiene vigente un Régimen de Financiación de exportaciones de Bienes en General. Clientes objetivo: Exportadores finales de las mercaderías exportadas. Modalidades de instrumentación: Operaciones con recurso (afecta el margen de crédito del cliente exportador) Operaciones sin recurso (no afecta el margen de crédito del cliente exportador)

52 Financiación de Exportaciones Apoyo: Hasta el 100 % del valor de los documentos. Plazo: Hasta 360 días. Instrumentación: (interviene la Oficina Operativa COMEX) Mediante el descuento de letras de cambio (endoso) Mediante la cesión del producido de un L/C (contrato de cesión de créditos)

53 Financiación de Importaciones Préstamo en moneda nacional o extranjera destinado a financiar las importaciones y/o el pago anticipado de importaciones de bienes sin uso. Plazos: Bienes de capital: Hasta 5 años. En moneda extranjera hasta 2 años (por plazos mayores -hasta 5 añosrequiere consulta previa con el BNA) Bienes de consumo durable: Hasta 2 años Bienes de consumo semidurable: Hasta 1 año Resto de los bienes: Hasta 180 días

54 Financiación de Importaciones Apoyo financiero: Hasta el 100 % del valor de la mercadería. Se financia el flete internacional y/o seguro internacional siempre que sean abonados en el exterior. Garantías: A determinar en cada caso. Interés: A pactar entre el BNA y el importador argentino. Base Libor + spread a determinar según monto a financiar y riesgo cliente.

55 Avales de Importación Se otorgan en moneda extranjera para amparar operaciones comerciales de importación de bienes en general y de bienes de capital. Facilita al importador la obtención de financiación otorgada por el proveedor de los bienes. Clientes Objetivo: Empresas vinculadas a crédito con el Banco. Plazos: Para Bienes en general: Hasta 1 año Para Bienes de capital: Desde 1 a 5 años

56 Avales de Importación Porcentaje a avalar: Bienes en general: Hasta el 100% del capital e intereses Bienes de capital: Hasta el 85 % del capital más los intereses de financiación. Comisión: El Banco cobra una comisión por aval que varía en función del plazo.

57 MUCHAS GRACIAS Sr. Rodrigo García Sub Gerente Departamental Tel.: (011) / Jorge Asensio Jefe Principal de Departamento Tel.: (011) /

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