Comercio Exterior, disminución de riesgos y Medios de Pago

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1 Alternativas de Financiación para el Alternativas de Financiación para el Comercio Exterior, disminución de riesgos y Medios de Pago

2 Temas del día Marco General. 2. Riesgos Relacionados con las Negociación Internacional. 3. Esquema de Negocio - Comercio 4. Instrumentos de pago. 5. Alternativas de Financiación. 6. Convenio ALADI. (Pagos) 7. Conclusiones.

3 1. Marco General. Temas del día...

4 Entorno- Actualidad Aumento de las exportaciones de los países en la región, mayor intercambio comercial, diversificación destinos, necesidad de internacionalización i ió de las empresas. Mayor demandad de servicios financieros. Necesidad por parte de las empresas, de servicios financieros especializados, que cubran los riesgos en la negociación internacional. Respuestas y soluciones a estas necesidades particulares, mayor oferta del sistema financiero en Colombia y en el exterior. Competencia, alianzas, mejores costos, reciprocidad, cobertura regional, entre otros.

5 Entorno- Actualidad La operación internacional es altamente sensible a los tiempos de respuesta, acompañamiento y asesoramiento de las empresas. El precio puede pasar a un segundo plano. El sistema financiero ve una gran oportunidad de negocio, rentabilidad y posicionamiento. Reestructuraciones internas, campañas agresivas. Red de corresponsales.

6 Modalidades de crédito En Colombia I. Capital de Trabajo. II. Inversión Fija. III. Creación, Capitalización y Adquisición. IV. Consolidación de Pasivos. V. Leasing. VI. Proyectos de Infraestructura de Transporte. VII. Otros Productos y Servicios. En el Exterior VIII Crédito al Comprador Crédito Proveedor VIII. Crédito al Comprador, Crédito Proveedor, Descuento de Documentos.

7 Intermediarios de los Créditos de Bancoldex Bancos Comerciales. Corporaciones i Financieras. i Compañías de Financiamiento Comercial. Leasing. Bancos comerciales en el exterior que financien al importador de bienes o servicios colombianos. Otras entidades.

8 Esquema de bancos Cupo de Crédito Directo ESQUEMA DE BANCOS Convenio ALADI Grado de Inversión

9 Formas de Pago Contado Anticipo Pre-embarqueembarque Crédito Post- Embarque Embarque Grado de Inversión Grado de Inversión Cupo de Crédito Directo Cupo de Crédito Directo Convenio ALADI El exportador, el comprador y el intermediario financiero suelen hablar un lenguaje diferente.

10 Temas del día Riesgos Relacionados con la Negociación ió Internacional.

11 Riesgos en la Negociación Internacional. Fluctuaciones cambiarias Moneda de Pago Riesgo Comercial. Cambios del Mercado Distancias Tiempos Fraude Riesgo de no pago Riesgos Políticos Económico, Cambiario. Convertibilidad. Transferibilidad.

12 Riesgo de no pago. VENTAS ADICIONALES PARA COMPENSAR IMPAGOS MARGEN EN % 5% 10% 15% 20% MONTO IMPAGADO VENTAS ADICIONALES PARA IGUALAR LA PERDIDA Fuente: Segurexpo de Colombia.

13 3. Esquema de Negocio - Comercio Temas del día...

14 Qué formas de pago existen? Cuenta Abierta Cheque Transferencia o Giro Directo Carta de Crédito Instrumentos Bancarios (Sujetos a Entrega de Documentos) Cobranza Documentaría Letra Avalada Promissory Note Garantías Stand By

15 Negociación tradicional Exportador Negociación Bienes Paga USD Importador Operación en Cuenta Abierta. Se asumen todos los riesgos en la negociación. Plazos entre 30 y 90 días. Negociación rígida. Instrumentos: Letras, Contratos, Facturas, Pólizas de Seguro.

16 Algunas formas de pago en cuenta abierta: Cuenta Abierta Cheque. Transferencia Giro Directo. Letra. Facturas Cambiarias. Contratos. Pólizas de Seguro.

17 Transferencia Bancaria o Giro Directo Tipos de medios de pago Traslado de recursos deun banco a otro por solicitud it de un ordenante a favor de un beneficiario. Antes del Embarque: se genera un anticipo y por consiguiente el exportador tiene como plazo cuatro meses para embarcar la mercancía. Después del Embarque: tiene que hacer presentación de los documentos de embarque (b/l) al intermediario O en su defecto el DEX junto con la factura.

18 LIQUIDEX, Seguro de Crédito...

19 Esquema Factoring 1 NEGOCIACIÓN Beneficiario Comprador Vende la Factura Acepta titulo Desembolsa $ 2 Paga $ 3 4 Al vcto. 5 Banco, C.F, C.F.C.

20 Esquema Liquidex VENDEDOR (3) Seguro crédito (4) Emite Poliza (1) Compra Venta De Bienes o servicios (2) Entrega mercancia y Obtiene un titulo valor. (6) Emision del Anexo a La Poliza COMPRADOR (5) Vende titulo valor

21 4. Instrumentos de pago. Temas del día...

22 Ahora quienes intervienen: Exportador Importador Banco en el Exterior. Banco en Colombia. Los riesgos son asumidos por los bancos y se generan otras alternativas de negocio.

23 Esquema - Negocio FRONTERA EXPORTADOR IMPORTADOR COLOMBIA PAIS DEL IMPORTADOR BCO. DEL IMPORTADOR

24 Algunos Instrumentos bancarios utilizados... Nivel de conocimiento del cliente Bajo Carta de Crédito Cobranza documentaria Mediano Cobranza documentaria de Letras avaladas. Alto Letras avaladas Compromiso de Pago, Promissory Note Compromiso de reembolso. GARANTIAS: STAND BY

25 Destino Instrumentos de pago L/C, STANDBY L/C, STANDBY L/C AVALES, L/C, CIR, COBRANZAS, STANDBY

26 Tipos de Medios de Pago CartadeCrédito Crédito Cobranza Documentaría Letras Avaladas Compromisos de Pago Cheque Transferencia o Giro Seguridad en el pago Riesgo de No pago

27 La carta de crédito...

28 Tipos de Medios de Pago Cartas de crédito. El Crédito Documentario o Cartadecréditoes un instrumento de pago, emitido por un Banco, el cual a solicitud y de conformidad con las instrucciones de un cliente Comprador, se obliga a pagar ( alavistaoaplazo) a un Vendedor una suma convenida, contra la entrega de documentos que demuestren el embarque de mercancías. Publicación 500 CCI 1993

29 Tipos de medios de pago Partes que intervienen en la carta de crédito IMPORTADOR (Ordenante) Banco Corresponsal EXPORTADOR (Beneficiario) Banco Emisor

30 Tipos de Medios de Pago Documentos Usuales en las Cartas de Crédito Factura comercial. Documento de transporte. Póliza de Seguro. Certificado de origen. Certificado o lista de peso. Lista de Empaque. Certificados Fitosanitarios.

31 Tipos de Medios de Pago Según facilidad de modificarse o cancelarse. IRREVOCABLE: No podrá, enmendarse o cancelarse sin el consentimiento del banco emisor, traduciéndose así en seguridad y confianza en la negociación.

32 Tipos de Medios de Pago Según Compromiso del Banco Corresponsal AVISADA Notificación al Beneficiario certificando la autenticidad del crédito. No existe compromiso irrevocable de pago por parte del banco del exportador. CONFIRMADA Constituye un compromiso en firme por parte del banco confirmador, adicional al del banco emisor, siempre que los documentos se encuentren en estricto orden de acuerdo con lo estipulado por el crédito.

33 Tipos de Medios de Pago Disponibilidad del pago Pago a la vista: El beneficiario i i recibirá su pago después que presente la documentación requerida y dentro de los plazos convenidos. Pago a plazo contra aceptación: Se presenta como consecuencia de una venta a plazo o crédito que otorga el vendedor al comprador, se recomienda que el plazo no sea inferior a 30 días y no mayor a 180 días. Pago a plazo mediante pago diferido: Las aceptaciones bancarias no pueden tener un plazo superior a seis meses en Colombia, para cartas de crédito con una vigencia mayor a 180 días se deberá suscribir una carta de compromiso.

34 Ciclo de vida de una L/C SERVICIO RAPIDEZ ASESORIA RENTABILIDAD IMPORTADOR EXPORTADOR MODIFICAR A LA VISTA APERTURA PRE - NOTIFICACIO N AVISAR CONFIRMAR PORTES MENSAJES UTILIZAR ACEPTACIÒN PAGO DIFERIDO

35 Cobranza

36 Tipos de medios de pago Cobranza Documentaria El exportador da instrucciones a una entidad bancaria, que actúa como Remitente para que otro Banco en el exterior tramite el cobro de valores ante el importador, con el único compromiso de cumplir con las instrucciones proporcionadas por el exportador. A la Vista A Plazo Publicación 522 de la CCI

37 Partes que Intervienen en la Cobranza Tipos de medios de pago EXPORTADOR (Cedente) IMPORTADOR Banco Encargado (Girado) del Cobro BANCO REMITENTE

38 Carta de Crédito Stand by

39 Generalidades La Garantía, que esta representada en una carta de crédito Standby, la debe emitir un Banco Elegible para BANCOLDEX. Debe ser al Primer Requerimiento. BANCOLDEX se abstiene de dar viabilidad al negocio, hasta que conozca y apruebe el texto de la garantía. (o se utiliza el modelo sugerido por BANCOLDEX). El exportador emite unas L.U.C. (Letras Únicas de Cambio amparadas a la Standby para cancelarle al exportador).las cuales deben estar aceptadas por el comprador ( representante legal).

40 Esquema EXPORTADOR 8 BANCOLDEX paga USD COMPRA AL EXPORTADOR LAS LETRAS 7 BANCOLDEX NEGOC CIACIÒN MEDIO DE PAGO GARANTIA L/C STANDby 1 BIENES 6 REVISA TEXTO YCONFIRMALA GARANTIA al exportador Letras Únicas de Cambio AMPARADAS A LA STANBY GIRADAS POR EXPORTADOR Aceptadas por el importador 5 LETRA 1 LETRA 2 LETRA 3 GARANTIA STAND BY AL PRIMER REQUERIMIENTO * 4 COMPRADOR 2 SOLICITA GARANTIA ESTUDIO DE CUPO 3 EMITE GARANTIA BCO. ELEGIBLE * LA STAND BY DEBE VENCER 15 DIAS DESPUES AL PLAZO DE LAS LETRAS

41 Letra Avalada

42 Letra Avalada Letra Única de Cambio N _ vencim iento por USD ciudad fecha a los se servirá pagar por esta letra única de cambio a la orden de: en la ciudad de la cantidad de y los intereses causados a partir de a una tasa LIBOR + % pagaderos (sem estre, trim estre, m es) vencido, sin protestos ni avisos. A tentam ente, Girado Dom icilio Ciudad P aís 90 DIAS Firm a del girador autorizado y sello ACEPTADA.- S in protestos País Ciudad de aceptación Fecha. Firm a autorizada ada y sello (com prador representante legal) ` POR AVAL Firm a autorizada y sello (interm ediario financiero) ENDOSOS: Páguese a la orden de: Banco de Com ercio Exterior de Colom bia S.A. Bancóldex N om bre: R epresentante Leg al. N úm ero de identificación:. C arg o:. Firm a y sello em presa (exportador) (representante legal) `

43 Temas del día Alternativas de Financiación. Las empresas necesitan apoyo integral y conocer las alternativas de crédito y financiamiento.

44 Descuento, (Compra de documentos). Ofrecemos el descuento de los instrumentos de pago! Tasa descuento 90 días Negociación: Plazo Proveedor otorgado por el Exportador.

45 Cuanto me cuesta? Libor % S.V. Libor = 3.00% Anual S.V.* 1.75%+3.00% =4.75% Anual USD9, USD USD Libor % S.V. = 4.75% E.A. Tasa descuento Dia días de plazo proveedor Dia 180 *La Libor fluctua diaramente

46 Me sirve descontar? Comparación: Costo de oportunidad. Descuentos pronto pago para el Comprador. Tasa de interés de un préstamo local. Otra tasa de descuento. Descuentos por pronto pago a proveedores. Tasa de financiación del comprador.

47 Financiación Negociación: Plazo Proveedor otorgado por el exportador y financiación adicional, con instrumento de pago. Ofrecemos a los compradores financiamiento adicional. (si el exportador esta de acuerdo, si el importador esta interesado y el costo es competitivo para el cliente en el exterior). Tasa de interés. 90 días plazo proveedor 90 días adicionales Crédito comprador.

48 Financiación Negociación: adicional. i Pago A la vista para el proveedor y financiación Podemos ofrecer a los compradores financiamiento adicional. (si el exportador esta de acuerdo, si el importador esta interesado y el costo es competitivo para el comprador en el exterior). Tasa de interés. Pago a la vista Plazo adicional Crédito Proveedor.

49 Aspectos Generales Monto Hasta 100% del valor CIF(*) de los bienes o servicios colombianos. Amortización Semestral o al vencimiento (*) Para la solicitud de financiación de importaciones negociadas con un INCONTERM diferente al citado y que contemple una responsabilidad mayor por parte del exportador, será analizado caso por caso la viabilidad de la misma.

50 Beneficios PODER DE NEGOCIACIÓN COSTOS FINANCIEROS PLAZOS CUPOS DE CREDITO VOLUMEN DE VENTAS LIQUIDEZ IMPORTADOR EXPORTADOR

51 Intermediarios Financieros del Exterior Bolivia* Brasil Chile Ecuador México Perú Venezuela* Costa Rica El Salvador Guatemala Panamá Puerto Rico USA -Miami HondurasTrinidad Tobago República Dominicana* Bancos con Grado de Inversión. (*) ALADI. B.C.I.E.

52 6. Convenio ALADI (Pagos) Temas del día...

53 Qué es el Convenio de pagos y créditos recíprocos de la ALADI? Es un convenio suscrito en agosto 25 de 1982 por 12 Bancos Centrales (no por los gobiernos), en virtud del cual se cursan y compensan entre ellos, durante periodos de 4 meses, pagos derivados del comercio de bienes entre los países miembros.

54 Qué BC están suscritos? Los doce BC participantes son: Argentina, Bolivia, Brasil, Colombia, Chile, Ecuador, México, Paraguay, Perú, Uruguay, Venezuela y República Dominicana. La canalización de pagos a través del convenio es voluntaria (algunos países la han exigido en situaciones de control cambiario).

55 Objetivos del Convenio Los objetivos básicos son: Facilitar la canalización de los pagos e intensificar las relaciones económicas entre los países. Reducir los flujos internacionales i de divisas i entre los participantes. Facilitar la expansión del comercio recíproco.

56 Componentes y Garantías del Convenio. El convenio contempla tres (3) garantías: Convertibilidad: De las monedas nacionales a dólares americanos. Transferibilidad: De los dólares a través del mecanismo. Reembolso: Entre los BC, de las operaciones cursadas por el convenio. *La garantía de reembolso transfiere el riesgo país al BC del país del exportador, el cual garantiza así el pago de sus operaciones.

57 Componentes y Garantías del Convenio En virtud it dde la garantía de reembolso, los BC asumen la obligación de pagar todos los instrumentos de pago que se hubieren emitido durante la vigencia i del Convenio, incluso en el evento que el importador o la institución financiera del mismo, a través de la cual se emite el instrumento, t incumpla sus obligaciones (o incurra en causal de insolvencia).

58 Operaciones realizables por el Convenio. Se pueden cursar por el convenio operaciones de comercio (importación y exportación de bienes originarios de los países de convenio. Se prohibe cursar operaciones financieras puras (transferencias no asociadas a comercio).

59 Instrumentos de Pago Canalizables Las operaciones comerciales se pueden respaldar con los siguientes instrumentos: 1. Órdenes de pago. 2. Cartas de crédito. 3. Créditos documentarios. 4. Letras con aval bancario. 5. Pagarés derivados de operaciones comerciales. *Todos los instrumentos deben consignar en las condiciones de pago que son reembolsables a través del convenio.

60 Operaciones realizables por el Convenio. En Colombia no está permitido: Operaciones de triangulación comercial. Operaciones de descuento, en un tercer país miembro del convenio. Pago de servicios originados en Colombia.

61 Instrumentos de Pago canalizables El Banco de la República no acepta: Créditos documentales con cláusula roja (permiten anticipos). Cartas de crédito Stand-by. Cartas de crédito que contemplen un financiamiento para el importador por un plazo superior a aquel establecido para el pago al exportador.

62 Crédito Proveedor ALADI BCO. DE LA REPÚBLICA Registro Compensación BCO. CENTRAL DE VENEZUELA Registro BCO. VENEZOLANO Documentos EXPORTADOR Paga USD IMPORTADOR

63 7. Conclusiones. Temas del día...

64 Importante! Las operaciones dependen inicialmente de la aprobación del Intermediario Financiero Local a el Comprador (cupo). Se cubren riesgos (país, comercial, etc.) y se generan alternativas de negocio a los compradores, distribuidores ib id y filiales. l El comprador puede acceder a mayores plazos/ esto genera Capital de Trabajo. Las operaciones por cupos directos tiene plazo de acuerdo a cada país.

65 Para tener en cuenta... Los instrumentos bancarios son recomendables para cerrar con éxito una negociación y generar nuevas oportunidades. La escogencia del medio de Pago más adecuado depende del nivel de riesgos y de costos que se quiera asumir. Cada exportación es un proyecto diferente que requiere un estudio y análisis particular. Lo invitamos a que nos contacte para que de manera conjunta estructuremos cada uno de sus negocios, de la mejor forma y de acuerdo con sus necesidades.

66 GRACIAS POR SU ATENCIÓN...

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