CIRCULAR INFORMATIVA No. 10/2010 PARA TODOS NUESTROS CLIENTES NUEVOS PROGRAMAS DE SEGURIDAD SOCIAL. Sumario

Transcripción

1 1).- Introducción. CIRCULAR INFORMATIVA No. 10/2010 PARA TODOS NUESTROS CLIENTES NUEVOS PROGRAMAS DE SEGURIDAD SOCIAL Sumario 2).- Rectificación de clase de riesgo de las empresas. 3).- Renta con Opción a Compra (ROC) del Infonavit. 4).- Infonavit para trabajadores domésticos. 5).- Crédito para imprevistos del Infonacot. 6).- Trámite de cancelación de hipoteca con el Infonavit. 1).- Introducción.- En los últimos meses las autoridades de seguridad social han implementado algunos novedosos programas (algunos benéficos y otros no), motivo por el cual a continuación presentamos un análisis de los mismos. 2).- Rectificación de Clase de Riesgo de las Empresas.- A últimas fechas el IMSS ha iniciado una campaña muy agresiva de rectificación de clase de riesgo de las empresas, con especial énfasis en las empresas de clase I de riesgo. Mediante este programa el IMSS está elevando la clase de riesgo de las empresas, bajo el siguiente procedimiento usual: a).- El IMSS le notifica a la empresa un requerimiento de información, mediante el cual fundamentalmente le solicita la escritura constitutiva o modificación a ésta donde consta el objeto social de la empresa, relación de activos de la empresa, descripción de sus procesos de trabajo y un listado de trabajadores. b).- Con dicha información, el IMSS busca cualquier elemento, por mínimo que sea, para tratar de incrementar la clase de riesgo de la empresa (por ejemplo, si la empresa cuenta con un chofer, acostumbra argumentar el IMSS que debe quedar clasificada en la clase IV de riesgo correspondiente al autotransporte, lo cual además de 1

2 ilegal es absurdo). Al finalizar su análisis, el IMSS emite una Resolución de Rectificación de Clase de Riesgo de la empresa. En atención a lo anterior, cuando las empresas reciban este tipo de requerimientos dentro del programa que se analiza, hay que tener extraordinario cuidado en la forma en que se contesta el Oficio del IMSS, para evitar reclasificaciones de riesgo improcedentes. Desde luego, si alguna empresa estuviere mal clasificada, este programa representa la oportunidad de corregir su situación con el beneficio, en la mayoría de los casos, de que los resultados de la reclasificación no se retrotraerán al pasado. 3).- Renta con Opción a Compra (ROC) del Infonavit.- El 9 de agosto del 2010 el Infonavit inició el programa denominado Renta con Opción a Compra (ROC), por medio del cual los trabajadores que no cumplan con el puntaje mínimo para obtener un crédito de vivienda (116 puntos), podrán rentar una casa y luego de un plazo mínimo de 6 meses podrán convenir con el arrendatario su compra con un préstamo del Infonavit, calificando a través del historial de pago de rentas como medio para comprobar la capacidad y voluntad de pago. En este programa el arrendador y al mismo tiempo vendedor de la vivienda debe ser una empresa desarrolladora de vivienda (inmobiliaria) que se encuentre afiliada al programa ROC. Por su parte, el trabajador deberá tener una continuidad laboral de 6 meses, ó 6 bimestres cotizados en los últimos 2 años y no tener un mal historial en el buró de crédito. El trabajador y la inmobiliaria fijarán las condiciones de: a).- La renta, en el entendido que su monto deberá ser cuando menos la mensualidad estimada del crédito y el arrendamiento no podrá durar menos de 6 meses. El trabajador deberá dar un depósito de 3 meses de renta al momento de firmarse el contrato respectivo. $611, b).- El precio de venta de la casa, el cual no podrá exceder de Si al término del período de renta el trabajador desea adquirir la casa, el Infonavit le otorgará un crédito hasta por $314,420.00, incluida la subcuenta de vivienda y el trabajador deberá aportar un ahorro previo, para lo cual se considerará una proporción de las rentas pagadas como parte de ese ahorro previo, que deberá ser del 5% del valor de la vivienda si el plazo de la renta fue de 12 meses, o del 10% del valor de la vivienda si el plazo de la renta fue de 6 meses. 2

3 En una primera etapa, el programa ROC operará en los Estados de Baja California, Aguascalientes, Sonora, Chihuahua, Sinaloa y Durango y se irá ampliando paulatinamente al resto de la República. Cabe destacar que además del programa ROC del Infonavit, también existe el programa ROC de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), que funciona de la siguiente manera: - La inmobiliaria entrega la vivienda al cliente mediante un contrato de Renta con Opción a Compra, a un plazo máximo de 5 años. garantía del contrato. - El enganche que da el cliente, formará parte de un depósito en - La mensualidad servirá como pago de renta por el uso de la casa, mientras la ocupe el cliente. - Tanto el enganche (depósito en garantía) como parte de la mensualidad serán abonados al precio de la casa, en el momento que se ejerza la opción de compra. - El cliente puede liquidar en cualquier momento, inclusive con otro crédito. Para este efecto el contrato cuenta con un valor mensual de referencia a liquidar. - El pago mensual estará sujeto a la actualización del salario mínimo general en el Distrito Federal cuando la vivienda es de un valor menor de 350 mil Unidades de Inversión (UDIS), así como el saldo para liquidar anticipadamente estará referenciado a la UDI. 4).- Infonavit para Trabajadores Domésticos.- El Infonavit ha puesto en marcha el programa denominado Infonavit para Todos, mediante el cual pueden incorporarse de manera voluntaria al régimen de vivienda que administra dicho Instituto tanto empresarios inscritos ante el SAT bajo el Régimen de Pequeños Contribuyentes (Repecos), como los trabajadores domésticos a través de su patrón. Para que un patrón pueda afiliar al Infonavit a sus trabajadores domésticos, se requiere que cumpla con los siguientes requisitos: a).- Contar con una cuenta de correo electrónico activa. 3

4 b).- Descargar de la página web del Infonavit ( la Plataforma de Afiliación Universal (PAU), donde debe proporcionar lo siguiente: - Los datos requeridos por la propia PAU para generar su clave de usuario y contraseña, mismas que se mandarán al correo electrónico registrado. - Los datos de identificación solicitados, así como la Clave Única de Registro de Población (CURP), a fin de obtener un Número de Registro Patronal (NRP). - Seleccionar la cuota de aportación patronal, que podrá ser de entre $220.00, $250.00, $ ó $ mensuales. - Generar el formato de pago (de manera mensual) y acudir a las ventanillas del Banco HSBC a realizar el entero correspondiente a más tardar los días 17 del mes siguiente a aquel al que corresponda el pago. En el momento en que dejen de trabajar en el hogar, se podrán dar de baja del Infonavit los trabajadores domésticos. Actualmente este programa está disponible, para la incorporación de trabajadores domésticos, en el Distrito Federal, Estado de México, Querétaro, Guanajuato, Michoacán, Veracruz, Chihuahua, Guerrero, Jalisco y Nuevo León. 5).- Crédito para Imprevistos del Infonacot.- El Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (Infonacot) lanzó recientemente un nuevo producto denominado Crédito para Imprevistos, que responde a la necesidad de los trabajadores de contar con dinero en efectivo para enfrentar gastos inesperados, sin necesidad de comprobar el destino que se le otorga al crédito. La única garantía que se requiere a los trabajadores es contar con un trabajo permanente en una empresa afiliada al Infonacot, ser mayores de edad y tener un año de antigüedad en su empleo. El monto máximo aproximado del crédito es de un mes de salario si el plazo de contratación del crédito es de seis meses; de mes y medio de salario si el plazo de contratación del crédito es de nueve meses, y de casi dos meses de salario si el plazo de contratación del crédito es de doce meses. 4

5 El crédito para imprevistos se otorga a una tasa de interés del 2.5% mensual y se podrá disponer del crédito a los tres días de haberlo solicitado, depositándose el mismo en la cuenta de nómina o de cheques del trabajador. Este crédito para imprevistos se tramita en cualquiera de las 80 oficinas de atención al público del Infonacot, mediante el llenado de una solicitud de crédito que contenga el sello y firma del patrón del trabajador, una identificación oficial, un comprobante de domicilio (de máximo un mes de antigüedad), el último recibo de nómina, dos referencias personales con dirección y teléfono y el último estado de cuenta bancario (nómina o cheques) a nombre del trabajador, donde se encuentre la Clave Bancaria Estandarizada (Clabe). El pago de este crédito se realiza vía nómina y la primera amortización del mismo se realiza entre uno y tres meses después de haber utilizado el crédito. 6).- Trámite de Cancelación de Hipoteca con el Infonavit.- De acuerdo con la reciente adición del artículo 19-Bis a la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado, en los créditos con garantía hipotecaria, las entidades deberán otorgar ante el fedatario público correspondiente, la escritura donde conste la extinción de dicho gravamen, una vez que el acreditado hubiese pagado el saldo insoluto garantizado o éste se hubiese extinguido por cualquier causa. Las entidades pondrán a disposición de los acreditados el primer testimonio del instrumento público respectivo, dentro de los 60 días hábiles siguientes a la fecha en que se hubiese extinguido el préstamo. Derivado de lo anterior, ha surgido la confusión de si dicho artículo es aplicable o no al Infonavit, siendo la interpretación correcta que tal artículo no es aplicable al Infonavit, ya que se entiende por entidades a las empresas mercantiles que directamente o a través de cualquier figura jurídica se dediquen habitualmente al otorgamiento de crédito garantizado, razón por la cual el Infonavit no encuadra en dicha definición. En atención a lo anterior, cuando un trabajador termine de pagar el crédito de vivienda otorgado por el Infonavit, deberá solicitarle la emisión de la carta de instrucción de cancelación de hipoteca, llamando al Infonatel (al en el D.F. o al desde el interior de la República), proporcionando el nombre del trabajador, el número de crédito, los datos de la escritura pública de la vivienda objeto del crédito y la dirección en que se encuentra, los datos del Notario que emitió la escritura con 5

6 hipoteca y los datos del Notario que llevará a cabo la cancelación de la hipoteca y el correo electrónico a donde se le enviará la carta de cancelación. En un plazo de 72 horas siguientes al momento en que se solicitó la carta de cancelación de hipoteca, el Infonavit la enviará vía correo electrónico a la Notaría designada por el trabajador, quien deberá dar trámite al procedimiento ante la propia Notaría y pagar los gastos correspondientes. Quedamos a sus órdenes para cualquier aclaración. A t e n t a m e n t e. Sánchez, Arellano Abogados. Octubre del Derechos reservados. Prohibida su reproducción total o parcial. 6