LA LABOR SUPERVISORA QUE SE REALIZA DEL CUMPLIMIENTO DE

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1 LA LABOR SUPERVISORA QUE SE REALIZA DEL CUMPLIMIENTO DE NORMAS DE TRANSPARENCIA Y PROTECCION A LA CLIENTELA DE LAS ENTIDADES BANCARIAS. Pablo Sánchez-Blanco Responsable Unidad de Inspección División de Supervisión de Conducta de Entidades. JORNADAS SOBRE COMERCIALIZACION DE PRODUCTOS COMPLEJOS: AVANCES EN REGULACION Y SUPERVISION Cartagena de Indias, Colombia 22 al 26 de junio de 2015 DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES

2 SUPERVISIÓN CUMPLIMIENTO NORMATIVA DE TRANSPARENCIA Y PROTECCIÓN A LA CLIENTELA INTRODUCCIÓN FUNCIÓN SUPERVISORA POTESTAD SANCIONADORA SUPERVISIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 2

3 SUPERVISIÓN CUMPLIMIENTO NORMATIVA DE TRANSPARENCIA Y PROTECCIÓN A LA CLIENTELA INTRODUCCIÓN FUNCIÓN SUPERVISORA POTESTAD SANCIONADORA SUPERVISIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 3

4 FUNCIONES DEL BANCO DE ESPAÑA INTRODUCCION ESCB. POLITICA MONETARIA AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN BANCARIA AUTORIDAD DE REGULACIÓN BANCARIA OTROS Sistema de Pagos Deuda Pública La estabilidad financiera no se consigue sólo a través de la solvencia, la liquidez o el control de riesgos DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 4

5 PAPEL DEL BANCO DE ESPAÑA EN EL AREA DE PROTECCION A LA CLIENTELA INTRODUCCION FUNCIÓN DE SUPERVISIÓN E INSPECCIÓN REGULACIÓN: ELABORACIÓN DE CIRCULARES REGISTROS PÚBLICOS: TRANSPARENCIA Entidades de Crédito Tipos de interés y comisiones Servicio de Atención al Cliente y Defensores del Clientes PUBLICIDAD DE SERVICIOS BANCARIOS INFORMACIÓN SOBRE LOS DERECHOS DE LOS USUARIOS BANCARIOS PÁGINA WEB ESPECÍFICA: PORTAL DEL CLIENTE BANCARIO Función Consultiva: Call Center y consultas telemáticas. Cooperación con otras autoridades públicas. Plan de Educación Financiera SISTEMA DE RECLAMACIONES DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 5

6 SUPERVISIÓN CUMPLIMIENTO NORMATIVA DE TRANSPARENCIA Y PROTECCIÓN A LA CLIENTELA INTRODUCCIÓN FUNCIÓN SUPERVISORA POTESTAD SANCIONADORA SUPERVISIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 6

7 AMBITO SUBJETIVO FUNCIÓN SUPERVISORA Tabla 1: Entidades supervisadas con establecimiento permanente en España Bancos 70 Cajas de ahorros 3 Cooperativas de Crédito 65 Crédito Oficial 1 Entidades de Dinero Electrónico 3 Entidades de Pago 44 Establecimientos Financieros de Crédito 47 Sociedades de Garantía Reciproca 24 Sociedades de Reafianzamiento 1 Sociedades de Tasación 39 Sucursales de entidades de crédito extranjeras comunitarias 79 Sucursales de entidades de crédito extranjeras extracomunitarias 7 Sucursales de entidades de dinero electrónico extranjeras comunitarias 2 Sucursales de entidades de pago extranjeras comunitarias 8 Titulares de establecimientos de compra y venta de moneda extranjera 11 DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 7

8 AMBITO OBJETIVO FUNCIÓN SUPERVISORA CUMPLIMIENTO NORMATIVA ORDENACIÓN Y DISCIPLINA LEY 10/2014 DE ORDENACIÓN, SUPERVISIÓN Y SOLVENCIA NORMAS DE ORDENAMIENTO JURÍDICO REFERIDAS A E.C.A DISPOSICIONES DICTADAS AL AMPARO ARTÍCULO 5 LOSS Finalidad.- Proteger intereses de clientes de servicios o productos bancarios, distintos de los de inversión, prestados por las Entidades de Crédito. Alcance información precontractual, contractual y comunicaciones transparencia de condiciones de comercialización cobro de comisiones y gastos publicidad de productos y servicios bancarios contratación por vías de comunicación a distancia información de las páginas Web de las EC comercialización responsable préstamo/crédito DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 8

9 SUPERVISIÓN CUMPLIMIENTO NORMATIVA DE TRANSPARENCIA Y PROTECCIÓN A LA CLIENTELA INTRODUCCIÓN AMBITO DE APLICACIÓN POTESTAD SANCIONADORA SUPERVISIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 9

10 CALIFICACIÓN INFRACCIÓN POTESTAD SANCIONADORA Calificación incumplimiento norma de ordenación y disciplina Tipo de norma de transparencia MUY GRAVES GRAVES LEVE Ley No ocasional o Ocasional o aislado aislado Real Decreto Especialmente No ocasional o Ocasional o Relevante aislado aislado Ordenes y Especialmente No Ocasional o Ocasional o Circulares BdE Relevante aislado aislado Prescripción (*) 5 Años 4 Años 2 Años (*) Desde la fecha en que la infracción hubiera sido cometida. En actividades/omisiones continuadas: fecha de finalización de la actividad o último acto con que la infracción se consume. DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 10

11 SANCIONES POTESTAD SANCIONADORA SANCIONES MUY GRAVES GRAVES LEVE Revocación Autorización - - Multa Económica - Beneficios Entre 3 y 5 veces Entre 2 y 3 veces Entre 2 y 3 veces - Negocio - Importe 5% y 10% 5 y 10Mill 3% y 5% 2 y 5Mill 0,5% y 1% 0,1 y 1Mill Amonestación Pública Pública Privada Cese de conducta Igualmente se han previsto sanciones a cargos de administración o dirección responsables de la infracción (suspensión, separación del cargo, inhabilitación para ejercer cargo en cualquier entidad, multas) DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 11

12 SUPERVISIÓN CUMPLIMIENTO NORMATIVA DE TRANSPARENCIA Y PROTECCIÓN A LA CLIENTELA INTRODUCCIÓN AMBITO DE APLICACIÓN POTESTAD SANCIONADORA SUPERVISIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 12

13 ORGANIZACIÓN SUPERVISIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA SUPERVISIÓN BDE Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones División de Transparencia y Buenas Prácticas División de Relaciones con la Clientela Bancaria División de Supervisión de Conducta de Entidades Normativa de Transparencia Criterios de Buenas Prácticas Gestión de Expedientes e Información Inspección Vigilancia DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 13

14 DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES SUPERVISIÓN BDE COMPETENCIAS : en control de publicidad de productos y servicios bancarios en transparencia bancaria y protección a la clientela de las entidades sujetas a supervisión de BdE; y sistemas de atención y resolución de conflictos con la clientela. PLANIFICACION GENERAL DE ACTUACIONES SUPERVISORAS Programa supervisor y plan de inspecciones (anual) DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 14

15 PLANIFICACIÓN DE ACTUACIONES SUPERVISORAS SUPERVISIÓN BDE PERFIL DE CONDUCTA CALIFICACIÓN SUPERVISORA PRIORIDADES DE ACTUACIÓN DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 15

16 PLANIFICACIÓN DE ACTUACIONES SUPERVISORAS (II) SUPERVISIÓN BDE SEGUIMIENTO A DISTANCIA INSPECCIONES IN SITU MEDIDAS SUPERVISORAS - Escrito a la entidad - Expediente Sancionador - Otras medidas previstas en la legislación vigente DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 16

17 FUENTES DE INFORMACIÓN SUPERVISIÓN BDE INFORMACIÓN PERIÓDICA AL BANCO DE ESPAÑA ANÁLISIS DE LAS RECLAMACIONES PRESENTADAS ANTE EL BANCO DE ESPAÑA INCIDENCIAS COMUNICADAS POR OTROS DEPARTAMENTOS DENUNCIAS DE PARTICULARES, INSTITUCIONES U OTROS ORGANISMOS PÚBLICOS DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 17

18 PROGRAMA SUPERVISOR 2015 SUPERVISIÓN BDE DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES 18

19 Gracias por su atención DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES