Productos de SHF para Intermediarios Financieros
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- Francisco José Salinas Serrano
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1 Productos de SHF para Intermediarios Financieros MP; Fondeo de Mediano Plazo para Autoproducción Asistida De acuerdo a estimaciones de SHF, un importante porcentaje de los 9.04 millones de personas que se encuentran en rezago habitacional en nuestro país, requiere una solución de vivienda de construcción con asistencia técnica y sin abandonar sus comunidades. El producto de Autoproducción Asistida de Vivienda de SHF se opera con una línea de fondeo de descuento que permite a los intermediarios financieros ofrecer créditos a las familias que se organizan, con la asistencia de Agencias Productoras de Vivienda (APV), para ofrecer soluciones habitacionales adecuadas a su nivel de ingresos, necesidades, espacios y costumbres familiares. Le permite atender a un segmento de la población con necesidades no cubiertas y de gran potencial en México. Permite al intermediario financiero acceder a una fuente de fondeo estable y segura. Permite al intermediario financiero empatar los plazos de vencimiento de sus activos y pasivos. Una vez que el intermediario cuenta con una línea de fondeo de SHF, tiene acceso a los programas de vivienda especiales que SHF desarrolla con los Estados y Municipios en que opera.
2 Orienta al intermediario financiero para analizar y evaluar correctamente el riesgo crediticio. Estructura de manera efectiva los términos y condiciones del crédito, en función de las necesidades de financiamiento del intermediario financiero y del riesgo determinado. Denominación del crédito: pesos. Vigencia de la línea: de acuerdo a cada intermediario financiero. Plazo de disposición de la línea: 36 meses. Tasa de fondeo: Fija, depende de las condiciones de mercado, del plazo de financiamiento y de la calificación del intermediario financiero. Monto máximo de la línea: de acuerdo a la experiencia del intermediario financiero y de su capacidad de pago. Tipos de garantía que se pide al intermediario financiero: líquidas o prendarias. Plazo para el pago de las disposiciones: hasta 10 años. Los créditos originados con esta línea deben de cumplir con los criterios mínimos de elegibilidad establecidos por SHF.
3 CÓMO SE OPERA ESTA LÍNEA DE FONDEO? SHF, intermediarios financieros y APV trabajan conjuntamente de la siguiente forma: SHF otorga fondeo a los intermediarios financieros y se encarga de coordinar a todos los participantes del modelo. Los intermediarios financieros se encargan del proceso de originación y administración de créditos. Las APV coordinan los esfuerzos de la propia comunidad para ofrecer soluciones de vivienda que respondan a las necesidades de las familias. Las APV proponen a las comunidades una solución de vivienda adecuada a sus necesidades y presupuesto, les proporcionan asistencia técnica en el diseño, materiales e insumos necesarios para construir su vivienda. Las familias solicitan un crédito a algún intermediario financiero para la autoproducción de sus viviendas. El intermediario financiero evalúa la capacidad crediticia de las familias y, en su caso, otorga el crédito. SHF otorga el fondeo al intermediario financiero. CONAVI y/o los Gobiernos Estatales y Municipales, en su caso, otorgan subsidios para hacer más accesible la solución de vivienda. El intermediario financiero individualiza los créditos a las familias interesadas.
4 Las APV llevan a cabo el proceso productivo de las soluciones de vivienda con la participación de la comunidad. Los acreditados pagan el crédito al intermediario financiero. CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO QUE ADQUIRIRÍA EL ACREDITADO CON EL INTERMEDIARIO. Las características del crédito que contrate un acreditado dependerán de las políticas de crédito del intermediario financiero que lo otorgue y cumplir con los criterios mínimos de originación establecidos por SHF para esta línea de fondeo. Sin embargo, de manera general las características son las siguientes: Monto máximo de valor de la solución de vivienda 102 SMGV. Plazo máximo del crédito: hasta 10 años. Enganche: mínimo 5%. Monto máximo de crédito: hasta 95% del valor de la solución. La construcción de las viviendas debe realizarse siempre bajo la supervisión de una Agencia Productora de Vivienda. Puede ser complementado con subsidios del programa Esta es tu Casa. Permite a las familias mejorar su calidad de vida al contar con una solución de vivienda acorde a sus necesidades y capacidad de pago, sin tener que cambiar de lugar de residencia, costumbre y estilo de vida.
5 El acreditado conoce desde la firma del contrato el monto que pagará de mensualidad durante toda la vida del crédito. El crédito se puede pagar hasta en diez años. Los pagos mensuales no cambian durante la vida del crédito.
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