CONSUMER INFORMATION & DISCLOSURE BROCHURE

Transcripción

1 El objetivo fundamental de este material es proveer la información necesaria sobre la compañía, su estrategia de mercadeo, sus ventajas y sus productos al agente/broker nuevo o interesado. CONSUMER INFORMATION & DISCLOSURE BROCHURE SA-9855.Rev.5.04 NATIONAL WESTERN LIFE INSURANCE COMPANY SN-2894s.Rev.4.06 Page 1 of 6

2 información para agentes/brokers nuevos Mercadeo Internacional REASEGURO National Western Life cuenta con el apoyo de algunas de las compañías de reaseguro de más prestigio. Estas nos proveen con la habilidad de aceptar solicitudes de seguro de vida por cantidades sustanciales, si la situación financiera del solicitante lo justifica. ESTRATEGIA DE MERCADEO National Western Life funciona en el mercado internacional por medio de una red de Agentes/Brokers Generales Ejecutivos quienes tienen la responsabilidad de reclutar, entrenar, y proveer servicio a su propia red de Agentes/Brokers Generales y Agentes. El mercadeo de los productos está dirigido principalmente al mercado de personas afluentes que pueden obtener una póliza de $150, o más. Esta estrategia nos ha llevado a tener una cartera internacional con más de 59,000 asegurados, con un volumen de seguro de vida en vigor de más de aproximadamente 10.2 mil millones de dólares, la cual aumenta año tras año. VENTAJAS QUE OFRECE NWL PARA EL CLIENTE 1. Beneficio en Vida disponible para los asegurados. 2. Cobertura de seguro vigente en todo el mundo. 3. Las primas de Vida Universal pueden desaparecer cuando quiera el asegurado. 4. Seguro Permanente y Seguro a Término. 5. Los exámenes médicos pueden ser hechos en la ciudad de residencia. 6. Las reservas de la póliza se establecen de acuerdo con las leyes y reglamentos de los Estados Unidos. 7. No existe peligro por inestabilidad política. 8. Estabilidad financiera de la moneda. 9. Política de inversión conservadora, bonos clasificados 1 y 2 por Standard and Poor comprenden más del 94.9% de las inversiones en bonos. 10. Excelentes resultados de inversión. 11. Las ganancias son reinvertidas en la Compañía creando mayor fortaleza financiera. 12. Una de las compañías más respetadas del Mercado Internacional. 13. Continuidad y compromiso con el Mercado Internacional. 14. Mayor duración ininterrumpida aceptando solicitudes del Mercado Internacional. 15. Compañía dedicada a los productos asociados con el seguro de vida. 16. Compañía tradicionalmente ubicada entre las primeras 100 compañías de seguro de vida de los Estados Unidos en base a sus activos y capital y superávit. 17. Activos de más de $4.7 mil millones de dólares. 18. Seguro en vigor de casi $13.7 mil millones de dólares. 19. Clasificada A- (Excelente) por A.M. Best 20. Clasificada A (Buena) por Standard and Poors. 21. Solidez financiera de la Compañía. 22. Personal bilingüe, inglés/español, inglés/ portugués, inglés/chino, e inglés/ruso, en Mercadeo Internacional, Servicio a los Page 2 of 6

3 Asegurados, Selección de Riesgos, Beneficios de Pólizas y Contabilidad de Primas Internacional. 23. Pólizas, reportes anuales y correspondencia en varios idiomas. PARA EL AGENTE 1. Contrato directo con la Compañía. 2. Comisiones de por vida, aunque usted deje de trabajar para la Compañía, desde ciertos níveles. 3. Variedad de las primas máximas comisionables. 4. Comisiones competitivas. 5. Productos competitivos y variados de Vida Universal, Ordinario de Vida, Seguro a Término, y Contratos de Inversión. 6. Flexibilidad de los productos. 7. Solicitudes, exámenes médicos, programas de propuestas, etc. en inglés, español, portugués y chino. 8. Seguro de vida y de salud subsidiado por la Compañía para los agentes que califiquen. 9. Continuo desarrollo de nuevos productos. 10. Seminarios de entrenamiento. 11. Conferencias de Ventas anuales para los agentes que califiquen. Algunos de los sitios visitados: Hong Kong, Bruselas, Londres, Roma, San Francisco, crucero en Alaska, Sydney, Madrid y otros. 12. Concilios del Presidente anuales para los agentes que califiquen. Algunos de los sitios visitados: Luxemburgo, Edimburgo, Florencia, Atenas, Estambul, crucero en Tahití, Marbella, Interlaken y otros. PRODUCTOS National Western Life ofrece tres distintos tipos de seguro de vida, con suplementos adicionales, y dos tipos de contratos de inversión. PRODUCTOS DE SEGURO DE VIDA A. Seguro de vida a término o temporales 1. Provee cobertura en caso de muerte únicamente. 2. No tiene valores de rescate. 3. Se contrata por un período determinado, al final del cual cesa la cobertura de seguro. 4. Pueden ser renovables, convertibles, ambos renovables y convertibles, o ni renovables ni convertibles. a. Los planes renovables pueden ser renovados múltiples veces, sin prueba de asegurabilidad, por un período de tiempo igual al del período original. b. Los planes convertibles pueden ser convertidos a un plan con valores de rescate, sin pruebas de asegurabilidad, siempre que se haga entre la fecha de emisión y la fecha máxima que indica el plan. c. Los planes renovables y convertibles tienen derecho a ambas posibilidades mencionadas en a y b. d. Los planes que no son ni renovables ni convertibles, no tienen derecho a ninguna de las posibilidades mencionadas en a y b. El seguro de vida queda sin efecto al terminar el tiempo de contratación. Page 3 of 6

4 B. Ordinario de Vida 1. Proveen cobertura hasta los 100 años de edad, por esta razón son conocidos también como seguros de vida entera. 2. Las primas se basan en tres factores: mortalidad esperada, ahorro y gastos administrativos. Estos tres son combinados y se establece una prima nivelada por vida. 3. Acumulan valores de rescate a una tasa de interés garantizada. 4. Las primas son mayores que las primas de los planes de seguro a término. 5. Las primas son inflexibles, deben ser pagadas por los años estipulados. 6. Permiten que el dueño de la póliza pueda ejercer ciertas opciones si quiere dejar de pagar primas: a. Retirar los valores de rescate; o b. Optar por un seguro saldado reducido. Los valores de rescate se utilizan para comprar una cantidad de seguro de vida menor, con cobertura por toda la vida del asegurado; o c. Optar por un seguro prorrogado de la misma cantidad que la póliza original. Los valores de rescate se utilizan para comprar la misma cantidad de seguro de vida por un tiempo determinado. 7. El dueño de póliza tiene el derecho de tomar préstamos contra los valores de rescate de su póliza. C. Vida Universal 1. Proveen cobertura hasta los 95 años o 100 años de edad del asegurado. 2. Estos planes se entienden mejor si se toman como una combinación de seguro a término al año renovable, cuyo costo aumenta anualmente, con una parte de ahorros, que gana la tasa de interés actual, y una parte que corresponde a gastos de administración. 3. Funcionan así: Tiene un período de pago mínimo, durante el cual el asegurado no puede modificar la prima mínima original de la póliza, que varía de acuerdo con las restricciones del Saldo de la Cuenta, según el producto. En este tiempo, aunque se puede eliminar algún beneficio adicional o tarificación adicional, no será rebajada la prima, las primas por estos conceptos serían depositadas en la cuenta del asegurado. Pasado el período de pago mínimo, el asegurado podrá aumentar, disminuir, o suspender el pago de primas, aumentar su cobertura sometiendo prueba de asegurabilidad satisfactoria para la Compañía o disminuirla, o hacer depósitos adicionales o retiros parciales, cuantas veces quiera mientras quede suficiente valor de rescate para mantener la póliza en vigor. 4. Se garantiza que el saldo de la cuenta nunca será menor que su proyección a la tasa de interés indicada, pero los intereses ganados son acreditados a la tasa actual la cual usualmente es mayor. El Saldo de la Cuenta Mínimo Garantizado es la cantidad mínima que pudiera recibir el cliente. 5. La mayoría de estos planes tienen una prima mínima y una prima planeada (target). a. La prima mínima es la cantidad mínima que puede pagar el asegurado durante el período mínimo de pago mencionado en el punto 3 arriba. Page 4 of 6

5 b. La prima planeada (target) es la cantidad máxima sobre la cual se paga comisión de primer año. Si el asegurado paga una cantidad mayor, se paga la comisión de segundo año sobre el excedente hasta completar la segunda prima planeada (target), después funciona la comisión correspondiente al número de primas planeadas (target) pagadas. 6. National Western Life ofrece planes de vida universal, tanto tradicionales como indexados. Estos se diferencian entre si en que el vida universal tradicional ofrece tasas de interés fijas, mientras que el vida universal indexado ofrece interés ligado en parte el índice del precio de acciones compuesto de Standard and Poor's 500. D. Suplementos Adicionales 1. Suplemento de Beneficio en Vida: Provee para el anticipo del 60% del capital asegurado hasta un máximo total de $250,000 entre todas las pólizas con National Western Life cuando se ha determinado que éste fallecerá en un año o menos. Este suplemento es sin costo para el dueño de la póliza. Puede ser agregado a todos los planes. $250,000 es el beneficio máxímo por vida. 2. Suplemento de Enfermedades Críticas: Permite que el dueño de la póliza pueda tener acceso al 25% o 50% de los beneficios de su póliza de seguro de vida, siempre que no sea más de $250,000 o el máximo pagadero para un evento en particular. Cubre ataque del corazón (infarto de miocardio), ataque cerebrovascular, cáncer mortal, insuficiencia renal, pérdida accidental de la vista de ambos ojos, paraplegia accidental, y desmembración accidental. 3. Suplemento de Exención del Pago de Primas por Incapacidad: Provee para que el dueño de la póliza no pague primas después de que el asegurado haya estado incapacitado por 6 meses. Puede ser agregado a los planes de Ordinario de Vida y Seguro a Término. Podemos requerir prueba de incapacidad continuada. 4. Suplemento de Exención del Pago de Deducciones Mensuales por Incapacidad: Provee para el pago de las deducciones mensuales (costo del seguro y gastos de administración) que se hacen del saldo de la cuenta después de que el asegurado haya estado incapacitado por 6 meses. Puede ser agregado a los planes de Vida Universal. Podemos requerir prueba de incapacidad continuada. 5. Suplemento por Muerte Accidental: Provee para el pago adicional de hasta el doble del beneficio por muerte accidental hasta un máximo de $500,000. Puede ser agregado a cualquier plan de seguro de vida. Este Suplemento tambien está disponible para el Beneficiario Primario. 6. Suplemento por Muerte y/o Desmembración Accidental: Provee para el pago adicional de hasta el doble del beneficio por muerte hasta un máximo de $500,000. También provee pagos especiales en casos de una desmembración. Puede ser agregado a cualquier plan de seguro de vida. 7. Opción de Aumento Garantizado: Permite aumentar la suma asegurada sin prueba de asegurabilidad. Puede ejercerse hasta 6 veces en cantidades de $10,000 a $25,000 en fechas preestablecidas. 8. Suplemento del Asegurado Primario: Provee cobertura de seguro a término para el asegurado primario de la póliza por una cantidad de hasta 5 veces la suma asegurada en el plan básico. La cantidad es menor a 5 veces la suma asegurada en algunos planes. Puede ser agregado a los Page 5 of 6

6 planes de vida universal. 9. Suplemento del Otro Asegurado: Provee cobertura de seguro a término a otros asegurados por una cantidad igual a la suma total asegurada del asegurado primario. Pueden agregarse 9 otros asegurados si no existe suplemento del asegurado primario u 8 otros asegurados si existe un suplemento del asegurado primario. Puede ser agregado a los planes de vida universal. 10. Suplemento de Devolución de Primas: Disponible en algunos planes a término. Provee para el reintegro de hasta 105% de las primas pagadas. PRODUCTOS DE INVERSION Y ANUALIDADES acumulación. Pagos bajo las opciones de liquidación están sujetas a la retención de impuestos sobre la ganancia. Para obtener más información, escríbanos a la siguiente dirección: Departamento de Mercadeo Internacional National Western Life Insurance Company 850 East Anderson Lane Austin, Texas Envíenos un fax en los Estados Unidos: Teléfono en los Estados Unidos: Correo electrónico a: intlmktg@globalnw.com 1. National Western ofrece productos de inversión y annualidades tradicionales o indexadas. Estas se diferencian entre si en el método de interés que se ofrece al cliente. 2. Estos son productos que sirven para ahorrar fondos para una pensión de vejez, para la educación de los hijos, o para cualquier otro fin. 3. No son seguros de vida. La cobertura en caso de muerte del dueño del plan está limitado a los valores de rescate. 4. Tienen cargos de rescate. 5. Están dirigidos hacia aquellas personas que tienen una cantidad de dinero disponible y quieren hacer una inversión a largo plazo conservadora y segura. No son productos especulativos. 6. Están libre de la retención de impuestos estadounidenses, de acuerdo a la interpretación actual de las leyes de impuestos de los Estados Unidos, en su etapa de Page 6 of 6