Introducción: La Banca y los Negocios Internacionales

Transcripción

1 Introducción: La Banca y los Negocios Internacionales

2 Introducción El objetivo del curso en relación a la actividad bancaria en comercio exterior. El tiempo, el espacio y la política La visión desde la Estado y desde la Empresa La balanza de pagos, el balance fiscal, las reservas, las decisiones políticas. La estrategia global

3 Introducción La evolución de la banca Antecedentes: China (XVIII a.c.). Billete bancario (800 a.c.) Mesopotamia: templos. Código de Hammurabi (1800 a.c.) Grecia (Delfos, Samos y Efeo), cambistas (VII a.c.) Roma: gran desarrollo con fuerte intervención del Estado Principios de Edad Media: casi desaparece A partir de 1400 los Bancos empezaron a emitir El caso Banque Generale de John Law ( ) El Banco de Inglaterra (1694) Inflación, la crisis y el sentido de prestamista de ultima instancia 1890 Baring Brothers Co (bonos argentinos sin valor)

4 Introducción La evolución en la República Argentina La creación del Banco Central La Ley de Entidades Financiera La Ley de Entidades Financieras actual ARTICULO 3º Es misión primaria yfundamental del Banco Central de la República Argentina preservar el valor de la moneda.

5 Introducción Ordena el sistema financiero Administra y custodia las reservas Banco de los Bancos Implementa política monetaria

6 Introducción Las transacciones internacionales y la búsqueda de estándares de buenas prácticas bancarias. El comité de Basilea Basilea I Basilea II Riesgo de crédito Riesgo de mercado Riesgo operativo

7 El dinero Es un commodity Medio de cambio Unidad de cuenta Depósito de valor Patrón de pago diferido

8 El dinero Bancos Comerciales

9 El Banco Un banco es un intermediario financiero que se encarga de captar recursos en forma de depósitos, yprestar dinero, así como la prestación de servicios financieros. La banca, o el sistema bancario, es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada, prestan el servicio de banco. La internalización y la globalización promueven la creación de una Banca universal.

10 El Banco Según la carta orgánica del BCRA los bancos se clasifican en: Bancos Comerciales Bancos de Inversión Bancos Hipotecarios Compañías Financieras Sociedad de Ahorro ypréstamo para la vivienda u otros inmuebles

11 El Banco Según el origen del capital: Bancos públicos: El capital es aportado por el estado. Bancos privados: El capital es aportado por accionistas particulares. Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y públicos.

12 El Banco Según el tipo de operación: Bancos corrientes Bancos especializados Bancos de emisión Bancos Centrales Bancos de segundo piso

13 El Banco Concepto de cliente bancario Relación entre los clientes y las entidades financieras Sistemas de control El ombudsman Las agencias estatales Las regulaciones generales Códigos de ética y conducta Códigos de prácticas bancarias (la autorregulación)

14 El Banco: captación y colocación de fondos Negocio del Sistema financiero: TASA ACTIVA TASA PASIVA = SPREAD (Ganancia)

15 El Banco: captación de fondos (fondeo) Puede tener dos orígenes: Local (On-shore) Exterior (Off-shore)

16 El Banco: servicios financieros Intermediación Colocación de tarjetas de crédito Seguros Servicios de Cash Management Compra y venta de moneda extranjera Comercio Exterior Etc.

17 Tipo de entidades Instituciones financieras propiamente dichas: públicas oprivadas, locales oextranjeras. Entidades de control: Ej. CNV (Comisión Nacional de Valores) Entidades gubernamentales: Ej. BCRA.

18 El Banco: intermediarios financieros 1 Categoría: entidades típicamente crediticias Bancos Comerciales: Segmentos = Individuos / PYMES / Multinacionales Bancos de desarrollo o fomento: Ej. BICE Corporaciones de ahorro y vivienda; Corporaciones o casas financieras; Compañías de financiamiento Comercial

19 El Banco: intermediarios financieros 2 Categoría: prestan servicios dentro del mercado de capitales Bancos de Inversión Bancos Mercantiles Compañías de Seguros Sociedad de Capitalización Fondos de Inversión Casas de Bolsa Fondos de pensión Operadores extrabursátiles

20 El Banco: intermediarios financieros 3 Categoría: prestan servicios financieros y no financieros Fideicomisos Leasing Factoring Forfaiting Casas de cambio

21 El Banco: Estructuras Banco Corresponsal Oficina de Representación Sucursales (full branch) Subsidiaria Banca offshore

22 El Banco: Estructura de Comercio Exterior Área Comercial + Área Operativa Departamento de Comercio Exterior Áreas Relacionadas: Riesgos / Auditoría / Mesa de Cambios / Compliance / Contaduría / etc.

23 El Banco: estructura organizacional Banca Comercial: Es la unidad de negocios que se ocupa de la provisión de una amplia gama de productos y servicios financieros dirigidos aindividuos; yapequeñas ymedianas empresas a través de la Red de Sucursales y los canales alternativos. Banca Corporativa: Es la unidad de negocios que provee servicios de banca a grandes corporaciones (industrias manufactureras, industrias primarias, industrias de consumo masivo), instituciones del sector público y otras entidades financieras; ofreciendo servicios en las áreas de financiamiento corporativo; banca de inversión; custodia; comercio exterior; financiación respaldada por activos; entre otros. Asset Management: Gestiona los activos financieros de grandes inversores personales e institucionales y los Fondos Comunes de Inversión del Grupo, tanto abiertos como cerrados, comercializados por todos los canales de distribución del Banco.

24 El Banco: estructura organizacional Finanzas: Trabaja en la generación de resultados a través del posicionamiento e intermediación de instrumentos financieros ydel Mercado de Capitales. Riesgos: La gerencia busca lograr un crecimiento armónico y equilibrado en la ecuación Riesgo Beneficio. Sistemas, Operaciones yorganización : Es el área responsable del desarrollo, mantenimiento y operación de los sistemas del Banco, así como del procesamiento de las operaciones yde la organización de las tareas. Recursos Humanos: Tiene como objetivo ytrabaja para lograr el compromiso, la iniciativa yel desarrollo de la gente del Banco, orientando todas las actividades laborales hacia la satisfacción del cliente yla rentabilidad del negocio.

25 El Banco: estructura organizacional Control yadministración Integra las áreas de Contabilidad e Impuestos, Control de Gestión yservicios Generales. Auditoria Tiene como función revisar la integridad y exactitud de la información financiera, verificar la calidad de la cartera de créditos, así como los criterios aplicados en su admisión y seguimiento. Asesoría Jurídica Brinda asesoramiento yorientación alas distintas bancas y áreas centrales del Banco, para la atención de los asuntos que se le plantean

26 El Banco: estructura organizacional Internet yplaneamiento Estratégico Tiene como misión ser el medio para conseguir nuevos clientes para las bancas en el ciberespacio; relacionarse con nuevos actores y desarrollar nuevos negocios, actuando como catalizadores en la transformación de la organización y el estilo de gestión. Comunicaciones Corporativas Vela por la identidad corporativa de la institución. Asesora a todas las unidades del Banco, ya sean de negocio y/o de soporte, en aquellos temas de carácter institucional. Coordina todas las acciones relacionadas con el Programa de Responsabilidad Social Corporativa

27 La operación de compra-venta internacional Características Desconocimiento entre comprador y vendedor Distancia entre los mercados Riesgos del negocio Garantías que brindan cada una de las partes involucradas (y los costos asociados) 2

28 La operación de compra-venta internacional: LA EMPRESA Análisis Financiero de una Empresa Exportadora: objetivo optimizar recursos -Inversión en capital de trabajo (working capital): costos directos, costos indirectos, carga fabril, etc., vinculados al bien aexportar -Inversión en logística: en la DFI (distribución física internacional) yen el Canal de Distribución directoindirecto (corto-largo) -Inversión en promoción: actividades relacionadas al posicionamiento del producto 1

29 La operación de compra-venta internacional: LA EMPRESA Obligaciones Financieras de una Empresa Exportadora El punto de partida para evaluar los riesgos en una compraventa internacional yactuar en consecuencia está dado por una adecuada planificación de las importaciones, exportaciones y transacciones financieras relacionadas. Una vez iniciadas las operaciones de comercio internacional, un seguimiento de la evolución de los condicionantes permitirá contar con un sistema de toma de decisiones apropiado. Inversión de los fondos resultantes de la transacción 4

30 Las herramientas financieras donde obtenerlas? 1) Financiación Directa 2) Financiación Indirecta (intermediarios financieros)

31 Servicios financieros Pesos = Cash Management Dólares = Comercio Exterior + Trading de cambios Financiamiento en moneda local y en divisas

32 Servicios financieros: productos según su característica Productos transaccionales: Órdenes de pago Transferencias Cobranzas documentarias L/C (Cartas de Crédito) Productos financieros: Prefinanciación de exportación Financiación de exportación Financiación de importación Otros: Leasing Factoring

33 Servicios financieros: productos Según el riesgo Crediticios Cartas de Crédito de Importación Todas las financiaciones Cobranzas con letras avaladas No Crediticios Transferencias Órdenes de pago Cobranzas Cartas de Crédito de Exportación