Servicios Financieros Móviles. Caso Guatemala FEBRERO 2013
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- Blanca Sandoval Giménez
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1 Servicios Financieros Móviles Caso Guatemala FEBRERO 2013
2 Contenido 1. Contexto de Guatemala 2. Esquema de emisión de normativa 3. Reglamento de Agentes Bancarios 4. Normativa de Servicios Financieros Móviles
3 1. Contexto de Guatemala A Diciembre de 2012 Población: 15.1 millones. Líneas móviles activas: 19.8 millones. Pib per cápita: US$3, Pobreza: 51%. Sistema bancario: 18 entidades, 7,068 agencias + agentes bancarios. Activos/PIB: 50.0%. Depósitos/PIB: 37.6%. Créditos/PIB: 27.7%.
4 2. Esquema de emisión de normativa JUNTA MONETARIA Sujetos pasivos
5 3. Reglamento de Agentes Bancarios Reglamento para la Realización de Operaciones y Prestación de Servicios por medio de Agentes Bancarios (JM ) Regula las operaciones y la prestación de servicios que los bancos realicen por medio de agentes bancarios. Los agentes bancarios son personas individuales o jurídicas que ejercen actividades comerciales y a la vez realizan operaciones y prestan servicios permitidos, por cuenta de un banco.
6 3. Reglamento de Agentes Bancarios Reglamento para la Realización de Operaciones y Prestación de Servicios por medio de Agentes Bancarios (JM ) Los bancos deben elaborar un modelo operativo que garantice la realización de operaciones y la prestacion de los servicios. Los agentes bancarios deben reunir determinados requisitos de estabilidad de su negocio, solvencia, formalidad y no afectar la reputación del banco.
7 3. Reglamento de Agentes Bancarios Reglamento para la Realización de Operaciones y Prestación de Servicios por medio de Agentes Bancarios (JM ) Operaciones y servicios permitidos: Recibir depósitos y atender retiros. Cobros por cuenta ajena. Recepción y envío de transferencias de fondos. Pagos de préstamos del banco.
8 3. Reglamento de Agentes Bancarios Situación actual de los Agentes Bancarios en Guatemala A Diciembre de 2012 CONCEPTO DATO Agentes bancarios reportados: 3,799 Establecimientos (Puntos de venta) : 5,076 Departamentos con presencia: 22 / 22 Municipios con presencia: 326 / 334 Bancos con agentes bancarios: 5 / 18
9 3. Reglamento de Agentes Bancarios Situación actual de los Agentes Bancarios en Guatemala A Diciembre 2012 Región Agencias Establecimientos de Agentes Bancarios Metropolitana 1,337 1,072 Norte Nororiente Suroriente Central Suroccidente 609 1,377 Noroccidente Petén TOTALES 3,269 5,076 Metropolitana
10 4. Normativa de Servicios Financieros Móviles Reglamento para la Prestación de Servicios Financieros Móviles (JM ) Regula aspectos mínimos que deben cumplir los bancos y las empresas de tarjetas de crédito en la prestación de SFM. Los SFM se refieren a la realización de operaciones y transacciones de una cuenta de depósitos o de una línea de crédito por medio de un dispositivo móvil.
11 4. Normativa de Servicios Financieros Móviles Reglamento para la Prestación de Servicios Financieros Móviles (JM ) Las entidades deben preparar y remitir a la SIB el modelo de negocio, que incluye: estrategias, esquema operativo, procedimientos, plataforma tecnológica. Se deben definir límites máximos de cantidad y monto de operaciones. Toda operación queda registrada en tiempo real.
12 4. Normativa de Servicios Financieros Móviles Reglamento para la Prestación de Servicios Financieros Móviles (JM ) Las entidades deben contar con infraestructura adecuada para atender a los usuarios Obligaciones de terceros: velar por acceso, disponibilidad y confidencialidad de la información, cumplimiento de políticas y procedimientos, no realizar cobros no autorizados, entre otros. Las entidades son las responsables por las operaciones y transacciones realizadas.
13 Autorización para: 4. Normativa de Servicios Financieros Móviles Autorización del rol de los agentes bancarios complementario de servicios financieros móviles Acuerdo SIB No Recibir información y documentación para abrir cuentas de depósitos monetarios y de ahorro. Gestionar la afiliación de clientes a los SFM según con el proceso definido. Agente bancario Cliente Bancos o TCs
14 4. Normativa de Servicios Financieros Móviles Transferencias / Pagos de bienes y servicios Cta bancaria /Línea de crédito Cta bancaria /Línea de crédito Bancos o TCs Cuentahabiente /tarjetahabiente y afiliado a SFM Tecnología de Terceros Cuentahabiente /tarjetahabiente y afiliado a SFM
15 4. Normativa de Servicios Financieros Móviles Situación actual de los Servicios Financieros Móviles en Guatemala A Diciembre de 2012 CONCEPTO DATO Entidades supervisadas ofreciendo SFM: 8 Modelos bancarios: 6 / 8 Modelos no bancarios: 2 / 8 Personas obligadas por LD/FT (Coorsa-Tigo Money -remesas-): 1
16 Por su atención, muchas gracias.
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