VI Premio Europeo de las Microfinanzas Microfinanzas en zonas poscatástrofe, posconflicto y estados frágiles.

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1 2015 Microfinanzas en zonas poscatástrofe, posconflicto y estados frágiles Nota explicativa El objetivo del, Microfinanzas en zonas poscatástrofe, posconflicto y estados frágiles, es recompensar a las instituciones microfinancieras 1 que operan en zonas que se han visto sacudidas por catástrofes y conflictos y proporcionan servicios financieros y no financieros destinados a reforzar la resiliencia de la población afectada. El premio, cuya dotación asciende a , se otorgará el 19 de noviembre de 2015 durante la Semana Europea de las Microfinanzas. Premio patrocinado por 1 Para más información, consulte los criterios de elegibilidad.

2 Premio Europeo de las Microfinanzas El Ministerio de Asuntos Exteriores y Europeos de Luxemburgo Dirección de la Cooperación para el Desarrollo y Asuntos Humanitarios lanzó el Premio Europeo de las Microfinanzas en octubre de 2005 con el fin de apoyar el pensamiento innovador en el ámbito de las microfinanzas. Concedido por primera vez en 2006, el premio es organizado conjuntamente por la Dirección de Cooperación para el Desarrollo y Asuntos Humanitarios de Luxemburgo, la Plataforma Europea de las Microfinanzas (e-mfp) y la Red de las Finanzas Inclusivas de Luxemburgo en colaboración con el Banco Europeo de Inversiones (BEI). Las ediciones anteriores del Premio fueron dedicadas a los siguientes temas: 2006, Innovación para un alcance rural Iniciativas novedosas en el sector de las microfinanzas para profundizar o ampliar el alcance rural Institución ganadora: Fundación Zakoura (Marruecos), por su programa sobre turismo rural 2008, Microfinanzas socialmente responsables Iniciativas innovadoras en el ámbito de las microfinanzas para promover el desempeño social Institución ganadora: Buusaa Gonofaa (Etiopía), por el desarrollo de su sistema de evaluación de clientes 2010, Financiación de las cadenas de valor Iniciativas microfinancieras más destacadas de cadenas de valor productivas Institución ganadora: Harbu (Etiopía), por su iniciativa de financiación de la cadena de valor de la soja 2012, Microfinanzas para la seguridad alimentaria Iniciativas de microfinanzas que contribuyan a mejorar las condiciones de producción y distribución de alimentos en países en vías de desarrollo Institución ganadora: ASKI (Filipinas), por sus micropréstamos agrícolas a pequeños propietarios y agroindustrias y su apoyo a los enlaces comerciales con empresas del sector privado 2014, Las microfinanzas y el medio ambiente Instituciones que integran la gobernanza medioambiental en el ADN de su negocio y promueven iniciativas que fomentan la sostenibilidad medioambiental Institución ganadora: Kompanion (Kirguistán), por su iniciativa de formación en materia de gestión de pastos Microfinanzas en zonas poscatástrofe y posconflicto y estados frágiles Nota explicativa 1

3 Microfinanzas en zonas poscatástrofe, posconflicto y estados frágiles Tras grandes crisis, catástrofes naturales, conflictos armados o crisis sanitarias, las poblaciones experimentan niveles críticos de pobreza, inseguridad e inestabilidad. Las instituciones, las estructuras de los gobiernos locales, las infraestructuras, los mercados, el capital humano y físico de los hogares, las relaciones sociales y la confianza se encuentran seriamente afectados y el restablecimiento de condiciones socioeconómicas normales se ve minado. Los conflictos y las catástrofes afectan a varios niveles de la sociedad, produciendo impactos a corto, medio y largo plazo. Las situaciones de poscatástrofe y posconflicto aumentan el riesgo de la población de caer en la trampa de la pobreza tanto a corto como a largo plazo. La variabilidad de los ingresos de los hogares pobres aumenta, la productividad de las actividades económicas disminuye, las inversiones se resienten, las oportunidades de mercado se ven mermadas, las relaciones sociales y la confianza se debilitan y las condiciones sanitarias, de vivienda y de refugio empeoran. Una vez cubiertas las necesidades humanitarias, es fundamental que se restablezcan los medios de subsistencia de la población para reducir la probabilidad de recurrencia de los conflictos y reforzar la capacidad de recuperación o resiliencia ante las catástrofes naturales. Las personas pobres y las microempresas de los países en desarrollo son, por naturaleza, vulnerables a los distintos riesgos relativos a los medios de subsistencia. Las microfinanzas se han alzado como una herramienta eficaz para reducir dicha vulnerabilidad y hacer frente a los ingresos bajos, inciertos e irregulares de los hogares pobres, contribuyendo de esta forma a desarrollar y promover su resiliencia. Sin embargo, en zonas que han sido azotadas por catástrofes y conflictos, la población y las instituciones están expuestas a riesgos sistémicos adicionales. En concreto, las instituciones que proporcionan servicios microfinancieros (instituciones microfinancieras o IMF) son propensas a experimentar un aumento significativo de sus préstamos en situación de mora, una retirada de los ahorros y reclamaciones de seguros a gran escala. Aumenta la presión sobre las IMF para condonar la deuda, y el mercado, las oportunidades de negocio y el entorno institucional cambian. Estos factores afectan al lado de la demanda del negocio de las IMF. En tales situaciones, las IMF se encuentran con que deben enfrentarse a un entorno complejo y gestionar, al mismo tiempo, desafíos internos: infraestructuras físicas dañadas y situaciones de seguridad potencialmente difíciles. Los riesgos que afectan a los clientes de las IMF también afectan al personal de las mismas, incluido el impacto directo de la catástrofe (riesgo de lesiones, enfermedad o muerte) así como el desplazamiento, la amenaza de secuestro u otros riesgos. Durante este periodo de tensión pueden acentuarse las debilidades operativas, lo que conduce a su vez a un mayor riesgo de fraude. La exposición a entornos impredecibles también puede minar la confianza de algunos financiadores de las IMF, haciendo que el acceso a la liquidez se convierta en una cuestión especialmente crítica. Pese a estos desafíos, las IMF han demostrado que pueden operar con éxito en situaciones de posconflicto/poscatástrofe y desempeñar un papel fundamental a la hora de reducir la vulnerabilidad de la población en situación de pobreza, fortalecer el tejido económico de los países y fomentar la resiliencia de las comunidades en las que operan. La intermediación financiera de las microfinanzas puede ser vital para relanzar la economía local y acelerar el proceso de reconstrucción, al tiempo que reduce el riesgo de las poblaciones afectadas a caer en la trampa de la pobreza. Las IMF prestan servicios fundamentalmente a trabajadores autónomos cuyos negocios y microempresas informales de servicios y comercio a muy pequeña escala son actividades Microfinanzas en zonas poscatástrofe y posconflicto y estados frágiles Nota explicativa 2

4 comunes tras una catástrofe o conflicto. A través de dichas actividades, las personas pobres pueden garantizar el sustento de sus hogares y crear una red de seguridad para ellos mismos, sus familias y las comunidades locales. La proximidad de las IMF a sus clientes puede ayudar a restablecer la confianza y los vínculos sociales entre los hogares y las comunidades. En algunos casos, la forma jurídica y las operaciones particulares de las IMF les permiten operar en ausencia de un entorno institucional sólido. La capacidad de algunas IMF para proporcionar servicios no financieros adicionales, tales como programas de formación y alfabetización financiera, ayuda a sus clientes a adaptarse en situaciones de poscatástrofe/posconflicto, llevándoles a introducir los cambios necesarios en sus negocios o a emprender nuevas actividades en respuesta a los cambios producidos en el mercado local. En algunos casos, las IMF pueden asociarse con proveedores de servicios sanitarios o educativos, reforzando así la resiliencia global de sus clientes. El premio El objetivo del, Microfinanzas en zonas poscatástrofe y posconflicto y estados frágiles, es recompensar a las instituciones microfinancieras que operan en zonas en situación de poscatástrofe y posconflicto y proporcionan servicios financieros y no financieros destinados a reforzar la resiliencia de la población afectada. El Premio está dirigido a instituciones que ofrecen una respuesta integral para desarrollar y reforzar la resiliencia de los hogares y las comunidades que viven en entornos o circunstancias excepcionalmente difíciles. Dado que las situaciones posteriores a catástrofes y conflictos afectan tanto a las IMF como a sus clientes, los candidatos deberán acreditar una estrategia eficaz para aumentar tanto su propia resiliencia (a nivel de operaciones, personal, políticas, control) como la de sus clientes (servicios financieros y no financieros apropiados), al tiempo que ofrecen respuestas que garantizan la capacidad de recuperación o resiliencia de sus clientes no solo en lo inmediato sino en el medio y largo plazo. El contexto La resiliencia hace referencia a la capacidad de los hogares o comunidades para responder a los shocks externos y restablecer sus actividades, condiciones de vida y medios de subsistencia. Un grado elevado de resiliencia conlleva una baja vulnerabilidad. La vulnerabilidad es el resultado de dos factores: los riesgos y las condiciones. La vulnerabilidad ante catástrofes y conflictos resulta de la interacción entre el riesgo natural o conflicto (el factor externo) y la situación socioeconómica de los hogares (el factor interno) y su entorno. Las personas pobres de los países en desarrollo y, en concreto los clientes de las IMF, sufren tanto un elevado riesgo ante catástrofes y conflictos como una capacidad reducida para hacer frente a dicho riesgo. Ejemplos de prácticas microfinancieras en zonas en situación de poscatástrofe y posconflicto El principal objetivo del Premio es evaluar las operaciones de las instituciones que prestan servicios microfinancieros en situaciones de poscatástrofe y posconflicto y, más concretamente, su respuesta a la catástrofe/conflicto y los resultados de sus acciones en la resiliencia de sus clientes. Ahora bien, para aumentar la resiliencia de sus clientes, una IMF deberá ser a su vez resistente y demostrar que es capaz de operar de forma sostenible al tiempo que da servicio a sus clientes. La IMF deberá demostrar también que es capaz de reaccionar de forma rápida y eficaz a la catástrofe/conflicto y de proporcionar respuestas adaptadas para apoyar a sus clientes. Para ello, es posible que deba asociarse con otros proveedores de servicios (en particular para los servicios de socorro o auxilio u otros servicios no financieros). A continuación se proporciona una lista no exhaustiva de ejemplos de medidas o prácticas: Microfinanzas en zonas poscatástrofe y posconflicto y estados frágiles Nota explicativa 3

5 Resistencia de las instituciones Crédito: creación de estrategias y procedimientos para reestructurar la cartera con objeto de proteger los activos restantes de los clientes y permitirles continuar con sus actividades procedimientos de cobro adecuados agentes o personal especializado en recuperación de préstamos, formado para gestionar préstamos en situación de mora Gestión del riesgo: políticas y procedimientos de gestión del riesgo de catástrofes procedimientos de gestión de efectivo adaptados a la situación de catástrofe/conflicto y control antifraude Personal: implantación de programas adecuados de incentivos al personal para retener al personal cualificado programas específicos de formación para que el personal sepa operar en situaciones extremas esquemas de seguro (salud, vida, etc.) para el personal Proximidad a los clientes: una red de sucursales que permita prestar un servicio eficaz a los clientes y mantener las relaciones con los mismos Reputación: estrategias y procedimientos para separar los servicios microfinancieros de las actividades de socorro y rehabilitación Financiación: acceso a fuentes múltiples de financiación para garantizar liquidez que no se vea afectada por el conflicto o catástrofe Resiliencia de los clientes Préstamos: préstamos de emergencia, condiciones de amortización flexibles préstamos para la diversificación de los medios de subsistencia o para estimular la realización de actividades adaptadas a las nuevas condiciones de mercado (debidas a la catástrofe/conflicto) o préstamos a la vivienda para reparar/reconstruir propiedades dañadas Ahorros: ahorros voluntarios para fomentar la adaptación de los clientes o procedimientos para reprogramar los ahorros obligatorios de los clientes afectados capacidad para garantizar el acceso al ahorro inmediatamente después de una catástrofe/conflicto Seguros: seguros de salud o vida a medida para clientes y negocios para proteger y estimular inversiones adaptadas en zonas en situación de poscatástrofe y posconflicto Servicios no financieros: servicios de socorro iniciativas para reconstruir la confianza y la cohesión social proyectos de formación financiera/empresarial que se ajusten a las nuevas condiciones para Microfinanzas en zonas poscatástrofe y posconflicto y estados frágiles Nota explicativa 4

6 apoyar el desarrollo de actividades adaptadas a la situación de poscatástrofe/posconflicto Relaciones con otros proveedores de servicios: partenariados o cooperación con distintos actores para restablecer actividades y mercados interrumpidos y mantener cadenas de valor adaptadas cooperación con instituciones sanitarias y/o educativas para prestar servicios sanitarios y/o educativos Criterios de elegibilidad Para poder optar al premio, las instituciones deberán estar operando en el sector microfinanciero en una zona en situación de poscatástrofe o posconflicto en países emergentes o en desarrollo. Se espera que dichas instituciones participen en actividades urgentes de ayuda así como en la reconstrucción sostenible a medio y largo plazo de activos y capacidades (desarrollo de la resiliencia), la reducción del riesgo de catástrofes y las actividades de construcción de la paz. Se entenderá por zona en situación de poscatástrofe/posconflicto toda zona en la que se produjo una catástrofe y/o conflicto entre enero de 2010 y la fecha de presentación de la candidatura. La catástrofe o conflicto deberá documentarse de forma independiente. Las IMF que operen en una situación continuada o recurrente de catástrofe/conflicto también podrán optar al premio, siempre y cuando los acontecimientos en cuestión se documenten de forma independiente como eventos producidos en algún momento entre enero de 2010 y la actualidad. Para poder optar al premio, las IMF deberán haber sido directamente afectadas por una catástrofe/conflicto, es decir, operar en un país o zona directamente afectada por la catástrofe/conflicto. Si la IMF se encuentra ubicada en un país vecino a aquel en el que se produjo la catástrofe/conflicto, la institución no podrá optar al premio. Por ejemplo, no será elegible una IMF que opere en un campo de refugiados contiguo a un país que sufra un conflicto abierto. Sin embargo, las IMF que trabajen directamente en un país o región en situación de conflicto sí serán consideradas para el premio. Podrán optar distintos tipos de instituciones microfinancieras, incluidas ONG, cooperativas, redes de IMF, fondos de Inversión, bancos comerciales, bancos de desarrollo, empresas de arrendamiento, compañías de seguros, etc. Los candidatos deberán tener operaciones en curso en el momento de presentar la candidatura. Para poder presentar su candidatura, las instituciones deberán estar radicadas en un País Menos Adelantado, un País de Renta Baja, un País de Renta Media Baja o un País de Renta Media Alta, de acuerdo con la definición del Comité de Ayuda al Desarrollo (CAD) para Receptores de Ayuda Oficial al Desarrollo. El siguiente enlace contiene la lista de países elegibles receptores de AOD según la definición del CAD: Las iniciativas conjuntas entre un proveedor de servicios financieros radicado en un país en desarrollo y un socio europeo son bienvenidas con el fin de fortalecer los lazos entre Europa y los países del Sur. Sin embargo, la dotación del Premio se otorgará al socio ubicado en el país en desarrollo. La candidatura deberá estar avalada por un miembro de la Plataforma Europea de Microfinanzas mediante un mensaje breve o una carta dirigida al Secretariado de la e-mfp. En caso de no estar avalados por un miembro de la e-mfp, los candidatos pueden dirigirse a la e-mfp a fin de ser puestos en contacto con miembros que puedan avalar su candidatura. La lista de miembros de la e-mfp se puede consultar en la página web: Microfinanzas en zonas poscatástrofe y posconflicto y estados frágiles Nota explicativa 5

7 Plazos del proceso de selección y concesión del premio Fecha Acontecimiento Responsables 3 de junio de 2015, horas CET Plazo límite para la presentación de candidaturas Candidatos Junio julio de 2015 Fase de preselección Comité de preselección Mediados de septiembre de de noviembre de 2015 Selección de entre 7 y 10 semifinalistas y 3 finalistas entre los semifinalistas Selección del ganador y Ceremonia de entrega del Premio Comité de selección Jurado de alto nivel Los formularios de presentación de candidatura están disponibles en tres idiomas: inglés, francés y español. Las instituciones interesadas podrán acceder a los formularios a través de las organizaciones miembro de la e-mfp y de la página web de la e-mfp, El formulario debidamente cumplimentado acompañado del aval, mediante carta o mensaje, del miembro de la e-mfp y todo material adicional requerido (véase el Formulario de Presentación de Candidatura) deben ser enviados por correo electrónico a contact@e-mfp.eu. Durante las fases de preselección y selección, los candidatos podrán ser contactados de forma individual para presentar información adicional si se considerara necesario. El fallo de los jueces se considerará definitivo y, como tal, no podrá ser recurrido. Ni los Jueces ni los Organizadores emitirán correspondencia alguna en relación con el fallo. Los Organizadores no proporcionarán información relativa a la evaluación en curso de las solicitudes. Los tres finalistas serán anunciados durante la segunda quincena de septiembre y el ganador durante la Ceremonia de entrega del Premio. La Dirección de la Cooperación para el Desarrollo y Asuntos Humanitarios del Ministerio de Asuntos Exteriores y Europeos de Luxemburgo invitará a los tres finalistas a la Ceremonia de entrega, que se celebrará durante la Semana Europea de las Microfinanzas (EMW), del 18 al 20 de noviembre de Los tres finalistas se comprometen a garantizar la presencia de un representante de la alta dirección de su organización en la ceremonia de entrega que tendrá lugar el día 19 de noviembre de Proceso de selección para el premio Fase de preselección Para ser preseleccionados y pasar a la fase de selección del premio, los candidatos deberán: acreditar un desempeño financiero y social suficiente (Componente 1 del formulario de presentación de candidatura); acreditar un compromiso suficiente, consistente en procedimientos y acciones concretas, para reforzar la resiliencia de sus clientes en una situación de poscatástrofe/posconflicto (Componente 2 del formulario de presentación de candidatura). Durante la fase de preselección se evaluarán también la transparencia y la calidad de la candidatura. Microfinanzas en zonas poscatástrofe y posconflicto y estados frágiles Nota explicativa 6

8 Fase de selección Las IMF que cumplan los criterios y superen la fase de preselección serán evaluadas en base a las medidas que hayan adoptado para desarrollar/reforzar la resiliencia en la zona en situación de poscatástrofe/posconflicto de acuerdo con los siguientes criterios (Componente 2 del formulario de presentación de candidatura): 2A. Descripción del contexto y entorno normativo 2B. Respuesta de la institución a la catástrofe/conflicto 2C. Solidez de la institución Solo los componentes 2B y 2C tendrán una puntuación y serán explícitamente evaluados. Sin embargo, la sección 2A deberá cumplimentarse de la forma más detallada posible en la medida en que proporciona un contexto para la evaluación de las secciones 2B y 2C En consecuencia, una sección 2A incompleta afectará a las secciones 2B y 2C. Tabla de evaluación general A continuación se muestran a título indicativo las ponderaciones asignadas a cada componente. No obstante, la selección se basará en un examen integral de cada candidatura. Componente 1 Elemento Valor Sección 1A. Perfil de la institución 20% 1A 1B. Desempeño financiero 35% 1B 1C. Desempeño social 35% 1C Transparencia-calidad 10% Todas: 1A, 1B, 1C Total 100% Las IMF serán evaluadas en todas las dimensiones anteriores, por lo que deberá garantizarse un nivel suficiente de desempeño institucional, financiero y social. Componente 2 Elemento Valor Sección 2A. Contexto y entorno normativo N/A 2A 2B. Respuesta de la institución 60% 2B 2C. Solidez de la institución 30% 2C 2C1. Resiliencia de la institución 15% 2C.1 2C2. Resiliencia de los clientes 15% 2C.2 Transparencia-calidad 10% Todas: 2A, 2B, 2C Total 100% Microfinanzas en zonas poscatástrofe y posconflicto y estados frágiles Nota explicativa 7

9 Dotación del premio La institución ganadora del Premio recibirá: (cien mil euros) Un certificado en el que se acreditará la concesión del Premio Promoción de su organización e iniciativa(s) por parte de la e-mfp Se solicitará a la institución ganadora que presente un informe en el otoño de 2016 en el que describa el uso que dio a la dotación del Premio. Las dos instituciones finalistas recibirán: Un Certificado de Reconocimiento Promoción de su organización y de la(s) iniciativa(s) propuesta(s) en las publicaciones de la e-mfp Todas las instituciones elegibles para el Premio recibirán de la e-mfp un Certificado en el que se acreditará su participación. La Plataforma Europea de Microfinanzas utilizará la información de las candidaturas de las organizaciones semifinalistas para elaborar una publicación sobre Microfinanzas en zonas poscatástrofe y posconflicto y estados frágiles. A tal efecto, se solicitará a las organizaciones participantes su autorización para incluir información no confidencial en dicha publicación. Microfinanzas en zonas poscatástrofe y posconflicto y estados frágiles Nota explicativa 8