Educación Financiera. Experiencia del Sistema Cooperativo Financiero FEDECACES FEDERACIÓN DEASOCIACIONES COOPERATIVAS FEDERACIÓN DE ASOCIACIONES COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO DE EL SALVADOR de R.L. FEDECACES
El Salvador Población: 5.7 millones de habitantes Población P en el exterior : 2.3 millones Población Económicamente Activa: 2.7 millones Remesas: más $3,700 millones Mujeres: 54% Hombres: 46% Extensión 21,000 kilómetros cuadrados Conflicto armado, con acuerdos de paz firmados el 16 de enero de 1992
PROGRAMA I. Qué es el Sistema Cooperativo Financiero FEDECACES (SCFF) y su evolución II. Análisis Riesgos de la crisis financiera y social global. III. Ejes Et Estratégicos téi IV. Diseño de la Estrategia de Educación Financiera del SCF FEDECACES V. Resultados, Lecciones aprendidas y Perspectivas a futuro
EVOLUCIÓN DE FEDECACES ETAPA I: 1966-1980 1980 PROGRAMA CREDITICIO ETAPA II: 1980-1992 1992 DESARROLLO DEL AHORRO Y CREDITO ETAPA III: 1992-2000 2000 SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO (SCFF) ETAPA IV: 2000-2010 2010 SCFF EN UN CONTEXTO DE REGULACIÓN
ANALISIS DE RIESGOS DEL IMMPACTO DE LA CRISIS Círculo ejecutivo 2007 5
Desafío anti crisis Obtener una duradera confianza social, de todos los actores vinculados al SCF FEDECACES AHORRANTE APORTANTE AHORRANTE DIRIGENTES DEUDORES FUNCIONARIOS
LIMITANTES O PROBLEMAS A RESOLVER INVISIBILIDAD RENDIMIENTO CRECIMIENTO
ESTRATEGIA POSICIONAMIENTO IMAGEN INSTITUCIONAL SOLVENCIA AFILIACIÓN-FIDELIZACIÓN
1 3EJES ESTRATÉGICOS 1.ESTRATEGIA MERCADOLÓGICA DE SISTEMA 2.ASUNCIÓN DE DISCIPLINAS FINANCIERAS Y ADMINISTRATIVAS: AUTORREGULACIÓN 3.SOPORTE CORPORATIVO
PROCESO DE CONSULTA FORO DIRIGENCIAL HILO CONDUCTOR Gobernabilidad
FOROS GERENCIALES Análisis del entorno financiero, económico y legal del Sistema. Monitoreo de la competencia Análisis de principales variables. Propuestas técnicas de líneas estratégicas Fortalecer el liderazgo gerencial HILO CONDUCTOR: POSICIONAMIENTO
FOROS DE PRESIDENTE Y GERENTES Fortalecimiento i t delliderazgo del sistema it Delimitación de roles: directivo y gerencial HILO CONDUCTOR:INTEGRACIÓN
COMITÉ GERENCIAL DE MERCADEO y DISCIPLINAS FINANCIERAS Representado por los gerentes de las cooperativas. Responsables de la definición de líneas estratégicas de mercadeo del sistema.
FORO JURÍDICO Análisis del marco legal de la cooperativa. Definición de acciones estratégicas que responda a la coyuntura legal. Participación de presidentes, gerentes y apoderados legales de las cooperativas
COMISIÓN DE INTEGRACIÓN Comisión de Integración representada por: Consejo de administración de FEDECACES, Gerencia Corporativa y de Mercadeo Reunión con cada Consejo de Administración en pleno. Acercamiento directo con todos los miembros e intercambio deopiniones. i
Balance de Responsabilidad Social Programa de Educación Financiera AMPLIACIÓN DE OFERTA REDUCCIÓN DE COSTOS DE ENVÍO EDUCACIÓN FINANCIERA INCLUSIÓN FINANCIERA DEMOCRATIZACIÓN SECTOR FINANCIERO PARTICIPACIÓN CIUDADANA
Programa de Educación Financiera Integral EFI INTEGRALIDAD: Es nuestro propósito educar tanto a la demanda (consumidor) como a la oferta (cooperativas). LA DEMANDA: Los miembros o consumidores, deben adquirir capacidades para fortalecer su toma de decisiones, gestionar eficiente su presupuesto familiar y a la vez de maneraprevisional i adoptar el hábito del ahorro y de la inversión. LA OFERTA: Las cooperativas deben asumir la EFI como metodología de trabajo para la oferta de servicios financieros, así como adecuar la gama de servicios a las expectativas de sus miembros.
Que No Debería ser la Educación Financiera Mecanismo de promoción y ventas Un ajuste de moda Un proyecto de un grupo de promotores Apariencia de Responsabilidad Social Doble Moral: Lavarse el rostro o licencia para operar
Institucionalización de la Educación Financiera en el SCF FEDECACES Desarrollo de una Red de facilitadores, a través de Comités de Educación de las Cooperativas y FEDECACES Alianza con Hábitat para la Humanidad Internacional. Implementar el Programa de Educación Financiera dirigido a los asociados actuales y potenciales, para fortalecer la estrategia de fidelización- Desarrollar instrumentos financieros adecuados a la realidad de cada Cooperativas yasociados. Promoción del ahorro y la actividad económica local, y Fortalecer la metodología de Educación Financiera en FEDECACES, para su institucionalización en las Cooperativas miembros.
REALIZACION DE TALLERES PRESENTACION DEL PROYECTO Taller para Facilitadores Zona I Taller para Facilitadores Zona II Taller con Asociados Taller con Asociados Taller con Asociados Taller con Asociados Taller con Asociados Taller con Asociados
IMPACTO EDUCACIÓN FINANCIERA OBJETIVO PARA FEDECACES: Resultados 2009 Establecimiento de la Educación Financiera como metodología de Inclusión Financiera. Capacitados Hombres Mujeres Totales META DE EDUCAR A 300 ASOCIADOS DE LAS COOPERATIVAS FASE I: Formación de formadores, a nivel de las cooperativas y de FEDECACES. FASE II: Formación del personal de las cooperativas a todo nivel. Dirigentes i y 191 160 351 Empleados Asociados 105 252 357 No 46 129 175 Asociados Jóvenes 13 12 25 FASE III: Educación de los miembros de las cooperativas. Total 355 553 908
Balance de Responsabilidad Social 160.000 140.000 120.000 100.000 80.000 ene 08 60.000 mar 10 40.000 $25.000.000 $20.000.000 000 000 $15.000.000 $10.000.000 000 000 $5.000.000 ene 08 mar 10 20.000000 Usuarios asociados $ préstamos ahorros capital social AÑO Usuarios asociados AÑO préstamos ahorros capital social ene 08 100,108 7,375 ene 08 $ 5523,623 $16775,902 $1084,704 mar 10 151,091 14,076 mar 10 $11034,871 $23049,697 $1901,087 087
LOGROS 2008, 2009 y Marzo 2010 IMPACTO DE LA CAMPAÑA CRECE CRECE CON NOSOTROS EN EL SCFF Marzo 2010 Rubros 2008 2009 Marzo 2009 ACTIVOS 26% 18.3% 16.5% PRÉSTAMOS 30% 14.5 16.1% AHORROS 30% 19.3% 26.5% PATRIMONIO 14% 10.8% 10.3% Remesas: # Operaciones 325,548 359,151 123,889 Monto Movilizado $110,670,000 $110,940,000 $39.640,000
Por qué la EF es importante? Nivel Interno El personal de asesoría ha mejorado sus conocimientos i en los temas de Ingreso, Gastos, Presupuesto, mecanismos de ahorro y servicios financieros que brinda la Cooperativa. La dirigencia y personal operativo adquieren conciencia para de la metodología para trasladarlo a la membresía y en ahorrar, elaborar su propio presupuesto, a nivel familiar.
Por qué la EF es importante? Nivel Interno La metodología es sencilla para los asociados. Se formaron 56 facilitadores El personal capacitado ha identificado que educación financiera es un estilo de vida personal y provee solvencia para promover los servicios de la Cooperativa. El l ti i t h di i id l ti i l i l El personal participante ha disminuido los anticipos salariales y están dejado de utilizar las tarjetas de créditos.
Por qué la EF es importante? Nivel Externo Comunicación más franca y de confianza entre Asociado Asesor de Servicios de la Cooperativa. Mayor acercamiento y fidelización de los Asociados respecto a los que no han recibido el taller de Educación Financiera. Intercambio de experiencias vividas, aprendiendo de otros. Mejor asesoramiento sobre manejo de ingresos, cumpliendo con el quinto principio del cooperativismo. La Cooperativa es identificada con proyección a la comunidad, transformando el consumismo.
Por qué la EF es importante? Nivel Externo Posicionamiento de mejor imagen ante la competencia, dando un valor agregado a los servicios. Los Asociados reconocen que la cooperativa se preocupa del bienestar y estabilidad financiera familiar y no sólo de la venta de los servicios. Asociados A i d participantes i t nuevos usuarios de servicios, incrementando el ahorro y reestructurando préstamos; dispuestos a afiliarse. Concientizacion para minimizar los índices de mora.
Principal contribución EF a la Cooperativa y a lograr su misión? Aprenderp a conocer las necesidades de los asociados. Aprendido a enfocar los servicios financieros de la Cooperativa a los proyectos y metas de los asociados. Incentivar que el asociado luche y trabaje por sus objetivos, solución de problemas, identificando oportunidades. La Educación Financiera cumple el objetivo del quinto principio de Educación a la membresía. Vincular servicios y la metodología de EF.
Lecciones Aprendidas en 2009 Asociados comprenden la importancia de la buena utilización de servicios financieros. Compromiso ante la comunidad y brindar servicios con calidad y calidez a nivel del personal. MejoraM j indicadores d financierosi de la cooperativa. Mejor relación de asociados y no asociados participantes. Contar con una mejor metodología-técnica para trasladar conocimiento a los adultos. Se percibe un mayor impacto con los jóvenes.
REMESAS FAMILIARES Y EDUCACION FINANCIERA,... NO PROMOCION DEL GASTO
ASISTENCIA TECNICA EN CONSTRUCCION EDUCACION FINANCIERA REMESA CREDITO PARA MEJORA DE VIVIENDA
Perspectiva a futuro Profundizar la Educación Financiera, para generar la confianza social de la población, a través de planes de trabajos específicos. Desarrollar a la Cooperativa como la oferta de servicios financieros para fortalecer el SCFF la inclusión del uso de los servicios cruzados como: Ahorro, Credito, Seguros de Vida y Repatriación. ió Ampliar y diversificar las alianzas internacionales para mayor cobertura de países. Desarrollar la estrategia de la red del Sistema Cooperativo Financiero FEDECACES, para llevar los servicios financieros éticos a el mayor número de asociados. Indicadores Financieros: Porcentaje de asociados con planes de ahorros. Crecimiento de Carteras de Préstamos, Ahorros, Seguros y Remesas. Porcentaje de asociados que han refinanciado deudas. Porcentaje de afiliación. Porcentaje de asociados que están al día con sus préstamos.
Corporación FEDECACES Lic. Bertha Silvia Mena de Morán Gerente de Caja Central y Servicios Financieros bertasilvia.mena@fedecaces.com be tas a. e a@ edecaces.co www.fedecaces.com