La financiación, factor clave en las distintas etapas de la empresa

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1 Financiación Empresarial La financiación, factor clave en las distintas etapas de la empresa Financiación Empresarial Número 1

2 Etapas de Financiación de las Empresa FINANCIACIÓN: 1. Financiación de proyectos de emprendimiento Financiación propia. Instrumentos de financiación con deuda. Inversores privados. /Financiación no bancaria. 2. Fase de crecimiento y consolidación Financiación interna. Financiación bancaria tradicional Otros instrumentos de financiación Acceso a mercados de Capitales 3. Otros instrumentos de Financiación Capital Riego, Enisa, ICO, etc.. Sociedades de Garantía Reciproca (Avalmadrid, S.G.R) Financiación Empresarial Número 2

3 Breves reflexiones sobre la financiación: Inversión Financiación. Importancia de un plan financiero, dentro de un Plan de Empresa o proyecto Empresarial. El dinero es un bien escaso, y por lo tanto caro. Es necesario una adecuada planificación financiera Recursos propios / Recursos Ajenos Existe una estructura financiera Optima? El importe y la naturaleza de la financiación depende de la estrategia, la tipología de empresa y especialmente de la fase en la se encuentre. A medida que la empresa crece aumentan sus necesidades y disminuye su riesgo Financiación Empresarial Número 3

4 Financiación de proyectos de emprendimiento 1. Financiación de Proyectos de Emprendimiento Financiación Empresarial Número 4

5 Financiación de proyectos de emprendimiento Financiación del Emprendimiento. el capital medio que ha invertido un emprendedor para poner en marcha una iniciativa es en torno a los euros observados en los dos años anteriores. el capital medio aportado por el propio emprendedor se sitúa, en la mitad del necesario, pues la mediana es de euros. - Informe del Global Entrepreneurship Monitor (GEM) ( Siempre será difícil obtener financiación en la fase inicial de la empresa (el proyecto en ese momento es de alto riesgo). Deuda versus Equity: Aportación de promotores /Tres Fs/ Otros Inversores Instrumentos financieros de Deuda Financiación Empresarial Número 5

6 Financiación de proyectos de emprendimiento Financiación del Emprendimiento. Financiación con recursos propios 1.1 Fondos de los socios promotores o emprendedores 1.2 Family, friends and fools 1.3 Ayudas Subvenciones ( Dgpyme.es ) Instrumentos de Financiación de Deuda. 2.1 Microcrédito. 2.2 Préstamo Participativo de ENISA. 2.3 Línea de Emprendedores de Avalmadrid. 2.4 Proyectos NEOTEC del CDTI. 2.5 Líneas ICO para Emprendedores Inversores privados. 3.1 Bussines Angels/ venture Capital/Crowdfunding Financiación Empresarial Número 6

7 Fases de Financiación Financiación Empresarial Número 7

8 2.1 Microcréditos Vinculados al autoempleo y microempresas para proyectos de pequeño importe. Apoyo a emprendedores con pocos recursos y con una idea de negocio viable pero que no pueden acceder a financiación bancaria. Importe: Hasta Largo Plazo: hasta 5 años Sin garantías adicionales (las del proyecto) Condiciones blandas A través de Entidades Colaboradoras ONG, (Asociaciones); Instituto de la Juventud (INJUVE); Secretaría de Estado, Universidades; Escuelas de Negocios, ICO etc. Financiación Empresarial Número 8

9 Financiación de proyectos de emprendimiento 2.2 Préstamo Participativo de ENISA Líneas para Emprendedores ( Préstamo Participativo: Préstamos a medio camino entre prestamos tradicional y recursos propios. (Subordinados) Adecua la carga financiera a las fluctuaciones del mercado Importe : de a euros Tipo de Interés: - mínimo: Euribor (1 año) + 2,5 % - total: en función de la rentabilidad financiera (BAI/FP) de la empresa de hasta 4,5 % por encima del Interés Mínimo. - Comisión de apretura: 0,5 % - Largo Plazo: máximo 4 años (6 meses de carencia) La única garantía exigida es la solvencia del proyecto empresarial y del equipo gestor. Financiación Empresarial Número 9

10 Financiación de proyectos de emprendimiento 2.3 Línea de Emprendedores de Avalmadrid, S.G.R Financiación para la puesta en marcha de proyectos empresariales. Garantía de Avalmadrid Préstamo o Leasing que instrumentan las Entidades Bancarias con la garantía de Avalmadrid,S.G.R Se exige que los emprendedores aporten como mínimo el 25 % del importe del plan de inversión presentado. Importe : hasta Largo Plazo : hasta 5 años Condiciones preferentes (Financiación bonificada-nueva empresa) Financiación Empresarial Número 10

11 Financiación de proyectos de emprendimiento 2.4 Líneas ICO para Emprendedores El Instituto de Crédito Oficial, canaliza fondos a las Entidades Financieras. El análisis, tramitación y gestión del riesgo es de las Entidades Bancarias adheridas al Convenio (las garantías las que determine la entidad financiera). Condiciones Importe : hasta 1 Millón de euros Largo Plazo: 3, 5 o 7 años con la posibilidad de hasta 1 año de carencia. Tipo de interés : Fijo o variable (diferente con carencia o sin ella). Tipos en la web del ICO ( A través de Entidades Bancarias tradicionales Financiación Empresarial Número 11

12 Financiación de proyectos de emprendimiento 2.5 Proyectos NEOTEC del CDTI Centro para el Desarrollo Tecnológico industrial ( Empresas de Base Tecnológica (EBT): es una empresa cuya actividad se centra en la explotación de productos o servicios que requieran el uso de tecnologías o conocimientos desarrollados a partir de la actividad investigadora. Importe: Hasta un 70 % de los gastos aceptados en el plan de Negocio presentado, con un importe máximo de euros ( las empresas asumirán con fondos propios al menos el 30% del presupuesto-plan de empresa que presenten). Tipo de interés : 0% y sin garantías adicionales. Amortización : la empresa no amortizará hasta que tenga cash-flow positivo. Financiación Empresarial Número 12

13 3. Business Angels Concepto: Inversores informales personas que aportan capital, experiencia y conocimiento para el desarrollo de una empresa en fase start-up o crecimiento - Inversores individuales, empresarios o directivos, que aportan a titulo privado: - Financiación en capital - Conocimientos técnicos Know how - Red de contactos. - Las inversiones oscilan entre y Atraído por proyectos de inversión, sectores conocidos y zonas geográficas cercanas. Financiación Empresarial Número 13

14 Perfil de empresa interesada: Empresa en fase de Start-up Empresa en fase de crecimiento Empresa con dificultades para obtener recursos financieros. Causas: Garantías pedidas por los bancos Baja competencia entre los bancos Altos intereses y/o comisiones bancarios Escaso conocimiento de la gestión de la empresa No supone pérdida de control ni de rentabilidad para la empresa Financiación Empresarial Número 14

15 Financiación de proyectos de emprendimiento Ventajas e Inconvenientes de tener un Inversor Privado en la sociedad del emprendedor Ventajas o o o aporta capital para el desarrollo del proyecto capital inteligente (contactos privilegiados y conocimiento de clientes, proveedores, etc). aumenta la credibilidad del proyecto para las nuevas necesidades de financiación. Desventajas o o en función de la injerencia en la gestión del día a día de la empresa. en función del Pacto de Socios que haya impuesto en la entrada. Financiación Empresarial Número 15

16 Financiación del crecimiento y consolidación 2. Fase de crecimiento y Consolidación Financiación Empresarial Número 16

17 Financiación de proyectos de emprendimiento Financiación del crecimiento y consolidación. Fuentes de financiación propias /Interna 1.1 Autofinanciación y aumentos de capital 1.2 Capital riesgo, y prestamos participativos 1.3 Ayudas Subvenciones Fuentes de Financiación Ajenas /Externa Financiación a través de EEFF 2.1 Financiación del largo Plazo Prestamos Leasing / Renting 2.2 Financiación del corto plazo Polizas de crédito Descuento comercial Factoring / forfating / confirming Financiación a través de mercado 2.1 MAB 2.2 Emisión de bonos, obligaciones, pagares etc Financiación Empresarial Número 17

18 Otros Instrumentos de Financiación Otros Instrumentos de Financiación. CAPITAL RIESGO ENISA ICO PROYECT FINANCE AVALMADRID, S.G.R SOCIEDADES DE GARANTIA RECIPROCA ETC.. Financiación Empresarial Número 18

19 Capital Riesgo Capital Riesgo Concepto: Actividad financiera consistente en la toma de participaciones temporales en el capital de empresas no financieras y no cotizadas, con potencial de crecimiento, aportando asesoramiento y apoyo a la gestión. A cambio de obtener rentabilidades mediante plusvalías en el momento de la salida de la inversión. Aportaciones: Apoyo a la financiación Apoyo a la gerencia, profesional y credibilidad. Financiación Empresarial Número 19

20 TIPOS DE EMPRESAS Capital Riesgo Pequeñas o medianas Con dificultades para acceder a otras fuentes de financiación (garantías) Sus acciones no cotizan en el primer mercado de Bolsas de Valores Gran potencial de crecimiento Empresas de reciente creación, o en fase de creación, que cuentan con un proyecto de desarrollo de productos o mercados (capital semilla) Empresas jóvenes que han superado la primera fase de desarrollo y necesitan fondos para acometer la expansión Empresas familiares que desean vender parte de su accionariado, que buscan relevo generacional o un socio profesional en el accionariado Equipos directivos que desean adquirir las empresas que gestionan, u otras empresas Financiación Empresarial Número 20

21 FASES DE LA INVERSIÓN DE UN CAPITAL RIESGO Semilla (Seed) Arranque(Start-up) Expansión Compra apalancada (MBO, MBI) Reorientación (Turnaround) Sustitución del capital (Replacement) Inversión previa a comprobar viabilidad producto/mercado Financiación para iniciar la producción y distribución Apoyo financiero para acceder a nuevos mercados/productos Parte de la inversión financiada con deuda. MBO: directivos de la empresa MBI: directivos otra empresa Cambio de orientación empresa en dificultades Cambia el accionariado, objetivo profesionalizar la empresa Financiación Empresarial Número 21

22 ENISA ENISA OBJETIVO Fomentar la creación, crecimiento y consolidación de la empresa española, participando activamente en la financiación de proyectos empresariales viables e innovadores y en la dinamización del mercado de capital riesgo. Prestamos Participativos Instrumentos híbridos entre deuda y capital, que adecuan la carga financiera en función de los resultados de la empresa. Vencimiento a largo plazo ( 4-9 años) Carencias ( entre 6 meses 7 años) Cuantías entre 25 y Emprendedores y 1.5 Mill El resto Tipo de interés fijo ( Euribor+ Diferencial) + Variable con un mínimo y un máximo Validos para todos los sectores de actividad y territorio. Financiación Empresarial Número 22

23 ENISA Características No exige más garantías que las del propio proyecto empresarial y la solvencia profesional del equipo gestor. Tipos de interés vinculados a la evolución de los resultados. Interés fijo (Euribor + diferencial) + Interés variable, que se determina en función de la evolución de la rentabilidad financiera de la empresa prestataria. Es deuda subordinada, es decir, se sitúa después de los acreedores comunes Se considera patrimonio contable Todos los intereses pagados son deducibles del Impuesto sobre Sociedades. Financiación Empresarial Número 23

24 ENISA Creación ENISA Jóvenes Emprendedores ENISA Emprendedores ENISA Emprendedores Sociales Crecimiento ENISA Competitividad ENISA Expansión ENISA EBT (empresas de base tecnológica) Consolidación ENISA MAB (Mercado Alternativo Bursátil) ENISA Fusiones y Adquisiciones Financiación Empresarial Número 24

25 PROJECT FINANCE Sistema de financiación cuya principal característica es que el proyecto debe contar con la garantía de los flujos de caja generados por la venta de un producto o servicio y de los activos del propio proyecto. Requisitos Es preciso que se constituya una sociedad con personalidad jurídica independiente de su promotor, que debe ser el titular de los activos del proyecto Proyectos intensivos en capital y largos periodos de maduración Aconsejable que se opere en sectores cuyos ingresos sean estables y lo mas fáciles predecibles (Recurrentes) Financiación Empresarial Número 25

26 LINEAS ICO El Instituto de Crédito Oficial (ICO), es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y Competitividad a través de la Secretaría de Estado de Economía que tiene consideración de Agencia Financiera del Estado. Principales actividades: Líneas de Mediación Financiación Directa b.1 Financiación directa de proyectos por parte de ICO b.2 Línea ICO Garantía SGR 2012 Capital Riesgo a través de su participada Axis Participaciones Empresariales. Financiación Empresarial Número 26

27 LINEAS ICO Líneas de Mediación Impulsar y apoyar las inversiones productivas de las empresas españolas, promover los proyectos de autónomos y pymes y facilitar el acceso al crédito. Las Líneas de Mediación ICO ofrecen: Préstamos con largos plazos de amortización, Tipos de interés preferencial Sencilla tramitación, a través de los principales bancos y cajas implantados en España. Las entidades de crédito se encargarán de analizar los proyectos y aprobar la concesión de los préstamos. Líneas ICO para Inversión ICO-Nueva Empresa (Emprendedores) ICO-Inversión ICO-Internacionalización ICO-Capitalización Líneas ICO para Liquidez Financiación Empresarial Número 27

28 Qué es una S.G.R.? Concepto Operativa Productos Ejemplo de Plan de Empresa Financiación Empresarial Número 28

29 S.G.R Avalmadrid, S.G.R ENTIDAD FINANCIERA SUPERVISADA POR BANCO DE ESPAÑA. SOCIEDAD DE CAPITAL MIXTO COMUNIDAD DE MADRID CÁMARA DE COMERCIO CEIM BANKIA PYMES (participaciones sociales) ENTIDAD ESPECIALIZADA EN PYMES PRESTADOR DIRECTO DE AVALES Y FIANZAS MERCANTILES. NEGOCIA CONVENIOS PARA MEJORAR LAS CONDICIONES DE FINANCIACIÓN. Financiación Empresarial Número 29

30 S.G.R OPERATIVA ENTIDADES FINANCIERAS PYMES Depósito 1%/2% (120,20 / Participación) AVALMADRID, S.G.R.: Gastos de Estudio Coste de aval anual ENTIDADES FINANCIERAS: TIPO DE INTERÉS: PREFERENTE COMISIÓN DE APERTURA Financiación Empresarial Número 30

31 AVALES FINANCIEROS CONCEPTO Son aquellos que garantizan riesgos dinerarios ante establecimientos de crédito. BENEFICIARIOS PYMES Y AUTÓNOMOS que realicen la inversión en la Comunidad de Madrid. INSTRUMENTOS PRÉSTAMO, CRÉDITO O LEASING DESTINADOS A CUBRIR LAS NECESIDADES FINANCIERAS DE LA PYME: FINANCIACIÓN DE EMPRESAS DE NUEVA CREACIÓN FINANCIACIÓN DE INVERSIONES EN ACTIVO FIJO A LARGO PLAZO FINANCIACIÓN DE LAS NECESIDADES DE CIRCULANTE : ampliación de actividad, estacionalidad REESTRUCTURACIÓN DE PASIVO: mejora de plazos y costes de financiación mal estructurados. Financiación Empresarial Número 31

32 PLAN DE NEGOCIO ECONÓMICO-FINANCIERO QUÉ DEBE CONTENER? Breve memoria de actividad explicando: - Idea de negocio y promotores - Actividad de la empresa - Análisis D.A.F.O. - Organización y aspectos formales - Medios humanos y materiales Plan de inversión Plan de financiación Previsión de resultados (3 años) Financiación Empresarial Número 32

33 EJEMPLO DE PLAN DE NEGOCIO PLAN DE INVERSIONES PLAN DE FINANCIACIÓN ACTIVOS No Corrientes Euros Euros % Licencias y permisos ,00 RECURSOS PROPIOS 29, % Desrrollo I+D 12, Capital social 3, Patentes ,00 Ampliación de capital social propuesta 26, Equipamiento 8.000,00 Mobiliario 4, TOTAL ACTIVO NO CORRIENTE 64,000 ACTIVO CORRIENTE RECURSOS AJENOS 60, % Tesorería (Gastos corrientes 3 meses) 25, Préstamo (AVALMADRID) 60, % TOTAL ACTIVO CORRIENTE 25, TOTAL PLAN DE INVERSIONES ,00 TOTAL FINANCIACIÓN % Financiación Empresarial Número 33

34 EJEMPLO DE PLAN DE NEGOCIO COMERCIO MINORISTA PREVISIÓN DE RESULTADOS PREVISIONES DE CUENTA DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS ( ) AÑO 1 % INC AÑO 2 % INC AÑO 3 % A. INGRESOS 145, % 34.3% 194, % 10.0% 214, % Ventas totales 145, , , Otros ingresos C. materiales 40, % 29.5% 51, % 12.0% 58, % Gastos de personal 40, % 5.8% 42, % 4.0% 44, % Amortización 6, % 100.0% 13, % 0.0% 13, % Provisiones % ND % ND % Gastos generales 37, % 23.8% 46, % 4.0% 48, % TOTAL GASTOS 124, % 24.1% 154, % 6.3% 164, % I. R. EXPLOTACIÓN 20, % 96.1% 40, % 24.0% 50, % Ingresos financieros % ND % ND % Gastos financieros 4, % -5.5% 4, % -16.0% 3, % II. R. FINANCIEROS -4, % 5.5% -4, % 16.0% -3, % III. R. EXTRAORD % ND % ND % IV. B.A.I. 16, % 123.3% 36, % 28.5% 46, % Impuesto sociedades 4, % 123.3% 10, % 28.5% 14, % V. R. EJERCICIO 11, % 123.3% 25, % 28.5% 32, % CASH-FLOW 18, % 114.5% 39, % 18.5% 46, % AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 CASH-FLOW NECESARIO 11, , , Financiación Empresarial Número 34

35 Conclusiones Es necesario separar decisiones de inversión de decisiones de financiación. Cada proyecto de inversión, dependiendo de su etapa, llevara una financiación adaptada a sus necesidades. Todo proyecto viable y coherente encontrará la financiación necesaria. Financiación Empresarial Número 35

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