Financiación. Ramón Ferrandis Ruiz Director Área Económico

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1 Financiación Ramón Ferrandis Ruiz Director Área Económico

2 Gestión de tesorería

3 Gestión de tesorería ,00 Tesorería , , , , ,22 Tesorería 5.000,00 0, , , , ,41 01/01/ /01/ /01/2016 Tesorería , , ,00 0, , , , , , ,47 Tesorería

4 Financiación: 2 versiones Es difícil encontrar buenos proyectos por los que apostar Tengo una idea y no encuentro financiación o crédito para ponerla en marcha

5 La RECTA de la Financiación RIESGO DECRECIENTE BANCARIA CAIXA C.RISC Salida a Bolsa Capital Riesgo (Development) PRIVADA Capital Riesgo (Growth) Family & Friends Business Angels PÚBLICA CDTI NEOTEC IVACE - EBTs ENISA IVF - IVACE Tiempo Desarrollo de la idea Creación de la empresa Desarrollo de la empresa Producción Industrial Producción a Gran Escala PYME GRAN EMPRESA

6 Fuentes de Financiación De dónde obtengo el dinero? = Fuentes de Pasivo Diferentes clasificaciones: Según el PLAZO: Corto / Largo Plazo Según el ORIGEN: Propia / Ajena Según la EXIGIBILIDAD: A devolver / A no devolver.

7 Financiación Propia Beneficios Reservas Ampliación de capitales propios

8 Clientes Proveedores Financiación Ajena

9 Financiación Ajena Clientes / Proveedores Clientes Proveedores Cobro anticipado Pago aplazado

10 Financiación Ajena Tradicional Intermediarios Financieros Préstamos hipotecarios Préstamos personales Póliza de crédito Descuento comercial Leasing Factoring Renting Confirming a proveedores

11 Instrumentos de Cobro y Pago Efectivo Cheque Pagaré Letra de cambio Transferencia Tarjetas bancarias (crédito, débito, etc.) Recibo / Adeudo bancario

12 Financiación Ajena Intermediarios Financieros (I) Préstamo Entrega de dinero de una sola vez. Obligación de devolución en plazo estipulado.

13 Financiación Ajena Intermediarios Financieros (II) Crédito Entrega de dinero según necesidades (con un máximo). Obligación de devolución total en plazo estipulado.

14 Financiación Ajena Intermediarios Financieros (III) Descuento Comercial Anticipo de dinero según los efectos negociados Si el cliente no paga, devolvemos el anticipo.

15 Financiación Ajena Intermediarios Financieros (IV) Otros Leasing. Alquiler con opción de compra final. Renting. Alquiler + Seguro + Mantenimiento Factoring. Cesión de la gestión de cobro y el riesgo a un tercero. Pagos Confirmados o Confirming: El deudor remite las deudas pendientes a su banco y éste se encarga de contactar con los beneficiarios del pago futuro.

16 Tómate un respiro!

17 Financiación Ajena Intermediarios Financieros (V) Otros mecanismos de financiación: -Préstamos ICO -Microcréditos -Préstamos participativos -Business Angels -Capital Riesgo -Avales / SGR -Subvenciones -Premios

18 Financiación Ajena Préstamos ICO Financiación reembolsable Transita a través de los bancos Parte de las condiciones las marca ICO Parte de las condiciones las marca cada banco

19 Financiación Ajena Microcréditos Financiación reembolsable Producto propio de cada entidad financiera Bajos importes Sin garantías

20 Financiación Ajena Préstamos participativos Entre préstamo tradicional y capital riesgo No exige garantías ni avales Tipo de interés vinculado a resultados Deuda subordinada Patrimonio contable Intereses deducibles del Impuesto sobre Sociedades

21 Financiación Ajena Business Angels Qué es un Business Angel? El término Business Angels surge en Broadway Gente con gran bagaje empresarial Invierten, a cambio de acciones / participaciones tanto su experiencia profesional, como su capital Supervisan, apoyan la gestión y contribuyen a la evolución del proyecto Suelen realizar inversiones de carácter local

22 CAPITAL RIESGO Financiación Ajena Capital Riesgo Aportación de capital en empresas que no coticen en bolsa, ni se dediquen a actividades financieras o del sector de la construcción, inmobiliarias, etc., por lo general a través de Fondos de Capital Riesgo (FCR) Regulado legalmente (Fondos / Sociedades de Capital Riesgo) Ejemplos en la C.V.: Angels Capital, Valcapital, TALDE,...

23 Financiación Ajena Capital Riesgo COMVAL EMPRENDE, F.C.R. Destinado a la financiación de proyectos en sus fases iniciales: capital semilla y start up TIRANT, F.C.R. Destinado a la financiación de proyectos en fase de consolidación y crecimiento ANGELS CAPITAL, F.C.R. Destinado a la financiación de proyectos en sus fases iniciales: capital semilla y start up SANTANGEL FONDO I, F.C.R. Destinado a la financiación de proyectos de desarrollo, expansión e internacionalización empresarial.

24 Financiación Ajena Aval AVAL Consiste en afianzar mediante firma al cliente determinadas deudas u obligaciones que este pueda tener frente a terceros. Permite garantizar las obligaciones de pago para presentarse a concursos públicos o licitaciones, así como las derivadas de operaciones comerciales o financieras. A cada finalidad le corresponde una modalidad de aval.

25 Financiación Ajena Subvenciones Subvenciones a fondo perdido: casi desaparecidas Sistemas mixtos: Parte reembolsable y parte no reembolsable Creciente exigencia de avales Sin intervención bancaria

26 Premios CEEI IVACE VALENCIA Financiación Ajena Premios Premios DÍA DE LA PERSONA EMPRENDEDORA Premios VALENCIA EMPRENDE Premio de la Revista EMPRENDEDORES Premio La Caixa Emprendedor XXI. Premios Rey Jaume I Fondos, y sobre todo, prestigio y notoriedad

27 Complementan, no sustituyen

28 Algunas cifras de empresas en España (a 01/01/2012 según DIRCE) Operaciones aprobadas (según memorias anuales de cada organismo): ICO: (préstamos directos y líneas de mediación) CDTI: (Proyectos de I+D, Innternacionaliza, LBC y Neotec) ENISA: 637 (73 EBT, 200 Pyme, 3 Aeronáutica y 361 Jóvenes) IVF: 65 (41 Emprendedores, 15 Business Angels y 9 Crecimiento) 6 de cada empresas 500 de cada empresas

29 Presentarse a todo no es opción

30 Reflexiona Para qué quiero la financiación? Qué importe necesito? Lo necesito todo de golpe o por fases? Para cuándo la necesito? Tengo garantías (inmuebles, etc.)? Quiero aceptar nuevos socios? En qué fase está la empresa: en fase de arranque, de crecimiento, de expansión,...? En qué sector opera mi empresa?

31 elige las opciones

32 SUMMARY IVF ENISA ICO CDTi Micro CREDITO Business Angels Capital Riesgo Banca Sin Garantías No Innovación Tecnológica No quiero Nuevos Socios Fase inicial (seed startup)

33 trabaja duro

34 apunta

35 y dispara!

36 En todo esto no estás

37 Desde el CEEI Valencia te ayudamos

38 A veces se gana y a veces se pierde

39 Try it again, Sam.

40 La frase. Si quieres pescar un salmón piensa como un salmón Ed Chigliak Northern Exposure

41 Filtrado de propuestas Muchos proyectos Poca dedicación c.u. Pocos proyectos Mucha dedicación c.u.

42 SÍNTESIS Proceso del financiador Resumen Ejecutivo + Presentación verbal («Pitch») MODELO PLANIFICACIÓN Modelo de Negocio Plan de Empresa DECISIÓN SOBRE FINANCIACIÓN

43 Proceso del/la emprendedor/a MODELIZAR PLANIFICAR SINTETIZAR Modelo de Negocio Plan de Empresa Resumen Ejecutivo + Pitch BUSCAR FINANCIACIÓN

44 Cuál es tu perfil?

45 Puedes olvidarlo todo

46 pero no tu Sentido Común

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