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2 Plan de 401 K Un plan calificado de retiro en que el empleador puede da una cantidad igual que las contribuciones del empleado. Cesión Absoluta de Derechos contra Cesión como Garantía Subsidiaria Absoluta: Una transferencia permanente y irrevocable de todos los derechos y/o beneficios por el dueño de la póliza. Garantía Subsidiaria: Una transferencia temporal y/o revocable de los beneficios por el dueño de la póliza. Beneficio Acelerado de Muerte Una condición de la póliza que permite un pago completo o parcial del beneficio de muerte de la póliza antes de la muerte del asegurado, si está determinado que él/ella tiene una enfermedad terminal. Beneficio por Fallecimiento Accidental Una enmienda con costos adicionales la cual requiere que la compañía de seguros pague un beneficio adicional en caso que el asegurado se muera dentro de noventa días de un accidente y el fallecimiento resulte del mismo accidente.

3 Acumular el Interés La Opción de Dividendos donde el dueño de la póliza deja los dividendos con el asegurador para invertir y ganar interés. Adhesión Puesto que el asegurador creó todos los documentos del contrato, cualquier ambigüedad en el contrato será resuelta a favor del asegurado. Puesto que el asegurador escribió el contrato, él se pega con él. Selección Adversa La tendencia que los riesgos menos favorables van a buscar o continuar seguro a un mayor grado que los riesgos más favorables. Acuerdo de Agencia o Contrato de Agencia Un documento legal que contiene los termos del acuerdo entre el agente y la compañía de seguro. Defina claramente que puede y no puede hacer el agente, y como el/ella puede ser compensado.

4 Autoridades del Agente Expresa: El poder o autoridad dado específicamente por escrito a un agente por la compañía de seguros en su Acuerdo de Agencia. Aparente: El poder o autoridad que el público razonablemente asume que tiene un agente, basado en sus acciones. Implícita: El poder o autoridad que no está expresado o escrito en el contrato, pero que un agente asume tener para hacer sus negocios de seguro. Agente/Productor Cualquier persona que vende o ayuda en vender seguro y representa legalmente una compañía. Informe del Agente Un reporte escrito de un agente, presentado al asegurador con la solicitud, declarando lo que el agente sabe, observó, o aprendió acerca de los riesgos del propuesto asegurado. Aleatorio Un intercambio desigual de valor. Una parte puede obtener un valor mayor que la otra parte, de acuerdo con el contrato.

5 Término Renovable Anual Un contrato de seguro de vida de término que le da al dueño de la póliza la opción para renovar la póliza cada año sin demostrar la prueba de la asegurabilidad. Aumento de primas en cada renovación. Beneficiario de la Anualidad La persona que compra una anualidad. Esa persona puede ser o no puede ser el dueño de la anualidad. Anualidad Un contrato o póliza que garantiza pagar ingresos por un período de tiempo específico o para la vida del beneficiario de la anualidad. Está diseñado para evitar que las personas sobrevivan a sus ahorros. Nombramiento La autorización a un agente o productor por un asegurador para representar a la compañía.

6 Período de Suspensión El período de tiempo entre cuando el niño menor llega a los 16 años y cuando el viudo o viuda llegan a su edad de jubilación durante el cual los Beneficios del Seguro Social de Sobreviviente no son pagados. Acuerdo de Compra-Venta Uso del negocio del seguro de vida donde socios en negocio compran un seguro de vida del en uno otro. Convienen que si un de ellos muere, los sobrevivientes tienen el derecho de comprar la parte del negocio de un socio muerto. El beneficio de muerte del seguro se utiliza para financiar la compra. Opción de Dinero en Efectivo Sin Riesgo de Pérdida El dueño de la póliza recibe un pago en entero del valor en efectivo de la póliza cuando entrega la póliza. La póliza no puede ser reinstalada. Opción de Liquidación en Dinero de Efectivo Cuando termina la póliza de seguro el beneficiario recibe un pago de suma entera de todas las ganancias de la póliza debido a él o ella.

7 Valor Efectivo La parte de una póliza de seguro la cual tiene una cantidad equitativa legalmente disponible para el asegurado. El valor en efectivo será acumulado según la duración de la póliza (también conocido como el beneficio vivo o los ahorros de la póliza. Comisionado Un oficial publico a cargo del departamento de seguros estatal, que regula la industria de seguros en su estado, imponiendo las leyes de seguro. Condicional Ciertas condiciones se deben resolver para la póliza al desembolso Recibo Condicional Un ínterin asegurando acuerdo bajo que la compañía de seguro está de acuerdo en comenzar cobertura en la fecha más tarde de cualquier de la fecha de aplicación o la fecha del examen médico si el asegurado propuesto está encontrado ser asegurable en ésa fecha.

8 Consideración Un elemento obligado de un contrato que requiere algo de valor a ser cambiado por la transferencia de riesgo. La consideración del asegurado es pagar las primas y declaraciones verdaderas en las aplicaciones; la consideración del asegurador es la promesa de pagar en el evento de pérdida. Beneficiario Eventual Un beneficiario alternativo designado para recibir las ganancias de la póliza en el caso de que el beneficiario principal muera antes del asegurado. Plan Contributario contra Plan sin Necesidad de Contribución Contributario: Un plan de seguro de grupo bajo que los empleados contribuyen a los pagos de las primas. Plan sin Necesidad de Contribución: Un plan de seguro de grupo en que el empleador paga todas las primas para la póliza. Término Convertible Una póliza del término que se puede intercambiar por otro tipo de póliza sin la prueba de la asegurabilidad.

9 Seguro de Término Decreciente El seguro de vida de término en que el valor suscrito de la póliza disminuye en un cierto plazo en pasos planeados. Lo más a menudo posible cubrían una obligación de la deuda (hipoteca) Dividendos Las ganancias pagadas por las compañías de seguro. Los aseguradores de acciones pagan dividendos (porción de las ganancias) a los accionistas y estos dividendos están sujetos a impuestos. Los aseguradores de fondos mutuos pagan dividendos (devolución de primas no necesitadas) a los dueños de pólizas y estos dividendos no están sujetos a impuestos. Los dividendos nunca están garantizados. Anualidad de Índice de Beneficios o de Equidad Una anualidad que tiene una tarifa de interés mínima garantizada y permite que el beneficiario de la anualidad invierta el dinero en un índice (como S&P 500). Las inversiones crecen mientras que el índice crece. Impedimento Impedir legalmente a alguien afirmar o reafirmar un derecho conocido al que previamente ellos han renunciado.

10 Seguro de Término Extendido La opción sin riesgo de pérdida donde el valor en efectivo está usado para hacer un solo pago de prima en una Póliza de Seguro de Término del mismo valor suscrito que la póliza original. La póliza original puede ser reinstalada. Cantidad Suscrito La cantidad pagado en el evento de muerte del asegurado (también llamado valor suscrito, beneficio de la muerte, ingresos de la póliza, cobertura, cantidad indicada, cantidad de la indemnidad o ingresos para el beneficiario). Reaseguro Facultativo contra Reaseguro de Tratado Facultativo: Transfiriendo riesgo de una compañía de seguro a otra en una base de póliza-ha-póliza. De Tratado: Transfiriendo riesgo de una compañía de seguro a otra bajo de un acuerdo general Ley de Reportes de Solvencia de Crédito Una ley federal que protege al consumidor sobre su historia de crédito. Establece reglas conforme a las cuales las compañías pueden acceder a los reportes de crédito de los consumidores y qué tipos de declaraciones y notificaciones son requeridas.

11 Propuesta de Necesidades En la determinación de cuánto seguro de vida es necesario, las necesidades de la familia que sobrevive son el foco. Usando una forma del análisis de las necesidades, una cantidad se determina para resolver las necesidades de la familia que sobrevive sin importar las ganancias del asegurado. Anualidad Fija La anualidad de vida que garantiza un pago fijo en dólares a intervalos regulares durante toda la vida del beneficio de la anualidad. Opción de Liquidación de una Cantidad Fija Cuando termina la póliza de seguro el beneficiario recibe pagos periódicos de una cantidad establecidos de las ganancias de la póliza. Opción de Liquidación de Período Fijo Cuando termina la póliza de seguro el beneficiario recibe ingresos de la ganancia de la póliza por un período de tiempo establecido.

12 Disposición de Término para Examinar la Póliza Una condición exigida por la ley del estado que establece una cantidad fija de días (generalmente 10) para que el dueño de la póliza revise la póliza nuevamente establecida. El dueño puede devolver la póliza al asegurador durante este tiempo por cualquier razón y recibir un reembolso del 100%. Cuenta General contra Cuenta Separada Cuenta General contiene los fondos regulados o garantizados de una compañía de seguros. Cuenta Separada contiene las inversiones de una compañía de seguros. Estas inversiones no tienen ningún índice de la vuelta garantizado y se regulan por SEC y NASD. Periodo de Gracia Un período de tiempo prescrito durante el cual la póliza sigue en vigor sin el pago de primas, y que es obligatorio por ley del estado y generalmente dura 30 ó 31 días. Póliza de Primas Escalonadas Las primas para la póliza aumentan regularmente de cinco a veinte años, y después se nivelan. El beneficio de muerte sigue siendo nivel.

13 Seguro de Grupo Una póliza de seguro que cubre a gente múltiple que tiene un interés común. Una Póliza Maestra se publica al dueño de la póliza y los asegurados individuales reciben Certificados del Seguro. Cláusula de Asegurabilidad Garantizada Una cláusula opcional que permite que el dueño de la póliza compre cobertura adicional en tiempos pre-determinados sin la prueba de asegurabilidad. Asociación de Garantía Una asociación exigida por el estado a todas las compañías de seguros y diseñada para proteger a los consumidores de las compañías insolventes. Riesgo Agravante Cualquier cosa que aumenta la posibilidad de una pérdida (cableado defectuoso).

14 Propuesta de Vista del Valor de la Vida Humana Al determinar cuanto seguro de vida es necesario, las ganancias anuales del trabajador son multiplicadas por el número de los años restantes hasta que él se retira. De la cantidad que resulte, se restan los impuestos y los gastos. Anualidad Inmediata contra Cuota de Anualidad Inmediata: Un contrato de la anualidad de vida donde el primer desembolso está recibido dentro los doce meses después de que se obtiene. Puede ser comprador con un solo pago de prima/suma global. Cuota: Un contrato de la anualidad de vida donde el primer desembolso está recibido doce meses después de la fecha de que se obtiene. Puede ser comprado con una solo prima o con pagos continuos. Cláusula de Incontestabilidad Una condición exigida por el estado que limita el tiempo que un asegurador tiene para rescindir una póliza o impugnar un reclamo debido a una falsedad u ocultación. Indemnizar Hacer financieramente entero de nuevo; restablecer la condición disfrutada antes de una pérdida sufrida; reponer lo que se perdió. El seguro no fue hecho para que los participantes se beneficien de una pérdida.

15 Cuenta de Retiro Individual (IRA) Un plan de retiro calificado por cualquier individual con ingresos ganados. Interés Asegurable Interés financiero en la vida de otra persona; una posibilidad de perder algo de valor si el asegurador muere. Asegurador/Principal Una compañía de seguro quien asegura la póliza y supone el riesgo. Cláusula Aseguradora Lo esencial de una póliza de seguro. Contiene el compromiso de la compañía al dueño de la póliza y describe la cobertura y los límites de la póliza.

16 Opción de Liquidación de Interés Cuando termina la póliza de seguro el beneficiario recibe pagos periódicos del interés ganado de la inversión de la compañía de las ganancias de la póliza. Anualidad Conjunta y de Sobrevivientes Una anualidad que hace pagos a dos o más beneficiarios de la anualidad por la duración de la vida. Los pagos normalmente se reducen en el fallecimiento de cada censualista y terminan en su totalidad al fallecer del último beneficiario. Plan de Keogh (HR10) Un plan de retiro calificado por gente que son empleados por si mismos y sus empleados elegibles. Las contribuciones son desgravables y el interés ganado está deferido hasta que está retirado. Póliza Cancelada Una póliza que ya no está en vigor debido a las primas sin pagar (también conocida como la pérdida, entrega, cancelación o termina).

17 Ley de Agencia Las acciones de un agente o productor dentro del alcance de la autoridad concedida a él o ella por el asegurador se convierten en las acciones de la compañía. Ley de Números Grandes Declara que números más grandes de los riesgos similares agrupados juntos llegan a ser más exactamente fiables. Seguro de Constante a Término Seguro de término donde el valor suscrito de la póliza permanece el mismo desde la fecha de emisión de la póliza hasta que la fecha la póliza expira. Licencia Un certificado dado por el departamento de seguro estatal a un individuo verificando que el o ella es calificado a participar en el negocio de seguro.

18 Anualidad Vitalicia con el Periodo Determinado Una anualidad de vida que garantiza a proveer pagos de ingresos por un tiempo determinado y específico. Pagos van a continuar al beneficiario si el beneficiario de anualidad muere durante el tiempo determinado. Anualidad Vitalicia/Anualidad de Vida Simple Cuando termina un contrato de Anualidad el beneficiario de la anualidad elige a recibir pagos periódicos fijos para el resto de su vida. Opción de Liquidación de Ganancia de Vida Cuando termina la póliza de seguro las ganancias de la póliza están usadas a comprar una Anualidad Inmediata de Vida pagado en pagos periódicos al beneficiario para el resto de su vida. Negociado de Información Médica Una organización que guarda información de las compañías de seguro y la hace disponible a otras compañías durante el proceso de aseguramiento. Su propósito es ayudar a prevenir el fraude y la ocultación por los aspirantes de seguro.

19 Contrato de Dotal Modificado Cualquier póliza de valor en efectivo que aumenta el valor en efectivo más rápido que un contrato de Siete-pagos de Seguro de Vida Entera y por lo tanto pierde las ventajas de impuesto del seguro de vida. Póliza de Vida Modificada Seguro de por vida con primas reducidas durante los años iniciales, y primas más altas durante los años más últimos. Se puede estructurar como seguro de término durante los años iniciales, y cambio a la vida entera en los últimos años. Opciones Sin Riesgo de Pérdida Tres opciones que son disponibles por ley a los dueños de la póliza que les autorizan recuperar el valor en efectivo de la póliza cuando entrega la póliza: (1) Dinero en efectivo, (2) Seguro prepagado reducido, y (3) Seguro de término extendido. Plan de Retiro No-Calificado Un plan de retiro que no califica para tratamiento especial de Impuestos por el IRS

20 Compañía Participante También conocido como Compañía Mutuo. Vuelvepaga primas no necesitadas en la forma de dividendos de la póliza a los dueños de la póliza. Enmienda de Pagador Una enmienda opcional con un costo adicional lo cual pagará las primas de una póliza juvenil si el dueño se muere o tiene una incapacidad. Peligro La causa de una pérdida (fuego). Disposición de Préstamo sobre la Póliza Describe las condiciones por las que un dueño de la póliza puede prestar sobre el valor en efectivo de la póliza.

21 Dueño de la Póliza La persona en un contrato de seguro que tiene todos los derechos obtenidos en la póliza; designado en la aplicación y que puede o no puede ser el asegurado. Métodos del Pago de la Póliza Pago de Prima Continuo: Un seguro o una anualidad que es pagado durante toda la duración de la póliza. Se requieren los pagos más pequeños y crece más lentamente su valor en efectivo. Pago Limitado: El seguro o una anualidad que está pagado sobre un período especificado del tiempo después de lo cual de ningunos otros pagos de prima se requieren durante la duración de la póliza (también conocido como pólizas de vida prepagada o de x-pagos de vida. Solo Pago de Prima: El seguro o una anualidad que está pagado con una sola suma global. No son requeridos más pagos de prima durante la duración de la póliza. Esta póliza requiere el pago más grande que cualquier otro tipo de póliza, pero el crecimiento del valor en efectivo es el más rápido. Prueba de Asegurabilidad Una declaración o evidencia de la salud física y/o mental de una persona, carácter, ocupación, hábitos de vida, etc., usada por la compañía de seguros para evaluar si deben aceptar el riesgo de la persona. Plan de Retiro Calificado Un plan de retiro que satisface ciertos requisitos federales y por lo tanto califica para tratamiento especial de impuestos. Los planes tienen que ser (1) por el beneficio exclusive de los empleados, (2) escritos, (3) no discriminatorios, (4) cualquier beneficios definidos o contribuciones definidos, y (5) permanentes.

22 Descuento Cualquier cosa de valor dada por un agente a un cliente como un incentivo para comprar seguro. Seguro Prepagado Reducido La opción sin riesgo de pérdida donde el valor en efectivo está usado para hacer un solo pago de prima a comprar tanto del mismo tipo de seguro posible. El valor suscrito de la póliza nueva será menos que la póliza original, pero más pagos de prima no van a ser necesarios. La póliza puede ser reinstalada. Cláusula de Reposición Esta cláusula, contenida en la póliza, describe cómo una póliza puede ser restablecida a su condición original. Explica las condiciones, período de tiempo y pasos necesarios para reponer una póliza. Reaseguro Un compartir del riesgo entre compañías de seguro. Una compañía de seguro vende parte de su riesgo a otra compañía de seguro.

23 Plazo Renovable Seguro de término donde al final del plazo especificado, el dueño de la póliza tiene el derecho de continuar la póliza para otro término sin la prueba de asegurabilidad. Las primas serán determinadas por la nueva edad cumplida. Reemplazo La sustitución de una póliza nueva para una póliza existente. Las regulaciones del reemplazo deben ser seguidas Representaciones Declaraciones hechas por el aspirante en la aplicación de seguro que se creen ser verdad, pero no se garantizan ser verdad. Beneficiario Revocable contra Beneficiario Irrevocable Revocable: Un beneficiario nombrado por el dueño de la póliza que puede ser cambiado por el dueño a su discreción. Irrevocable: Un beneficiario nombrado por el dueño de la póliza que NO puede ser cambiado por el dueño a su discreción. Cambiar este beneficiario requiere el permiso del propio beneficiario.

24 Enmiendas Unas coberturas opcionales que pueden ser agregadas a las pólizas para suplir beneficios y protección adicional. Se varían de póliza a póliza y de compañía a compañía (también conocidas como addendums, adiciones, o beneficios de la póliza adicionales. Clasificación del riesgo Riesgo Estándar: Un riesgo normal o promedio que no requiere condiciones especiales en la póliza. Riesgo Subestándar: Un alto riesgo que requiere unas condiciones especiales a ser incluidas en la póliza. Riesgo Preferido: menos aventurado que el riesgo normal o medio. Las pólizas son generalmente publicadas sobre una base descontada. Cuenta Individual de Retiro de Roth Una cuenta de retiro individual no desgravable que crece libre de impuesto después de 5 años. Opciones de Liquidación Las cinco maneras que las ganancias de la póliza pueden estar pagados cuando se termina la póliza: (1) Dinero en efectivo, (2) Solo interés, (3) Período Fijo, (4) Cantidad Fija, (5) Ganancia de Vida.

25 Riesgo Especulativo La posibilidad de experimentar una ganancia o una pérdida. Los juegos de azar son un ejemplo de riesgo especulativo. Cláusula de Fideicomiso de Beneficio no Transferible o Conmutable La legislación del estado que protege los derechos de los dueños y los beneficiarios de pólizas de los acreedores. Los beneficios por muerte no pueden ser embargados por los acreedores del dueño de la póliza. Compañía de Seguros de Sociedad Anónima Una compañía de seguro poseído y controlado por los dueños de las acciones quien elige un consejo de directores quien lo maneja. Anualidad Protegida de Impuestos (403B) Un programa de retiro que está calificado para empleados de organizaciones sin fines de lucro. Las contribuciones se hacen con un programa de la reducción del sueldo.

26 Responsabilidad ante Terceros La persona o personas que compran la póliza no son los asegurados. Manipulación Hacer conscientemente declaraciones engañosas o hacer comparaciones fraudulentas para inducir a un cliente a abandonar una póliza con un asegurador actual y empezar una nueva con una compañía diferente. Aseguramiento El proceso por el que un asegurador evalúa, clasifica y finalmente acepta o rechaza los riesgos. Ley uniforme de muerte simultánea Ordena que en el seguro de vida, si el asegurado y el beneficiario principal mueren al mismo tiempo, los beneficios de la póliza son pagados como si el asegurado sobreviviera al beneficiario.

27 Unilateral La promesa de una sola parte. Sólo una parte hace una promesa legalmente ejecutable. La compañía de seguros se compromete a pagar las ganancias de la póliza en una fecha o evento futuro. Seguro de Vida Universal Una póliza con prima flexible sensible de los intereses, una combinación de "ART" y el valor efectivo que tiene dos opciones de beneficio de muerte (A y B) y desarrolla valor efectivo. Anualidad Variable El capital del producto está invertido en una cuenta separada y no tiene garantizada la tasa de crecimiento. La anualidad se compromete a pagar un determinado número de unidades de la anualidad al beneficiario de la anualidad por el resto de su vida. El valor de las unidades de la anualidad varía dependiendo del rendimiento de las inversiones de la cuenta separada. Seguro de Vida Variable Seguro de por vida con primas fijas. El valor de efectivo se invierte en cuentas separadas. Un beneficio de muerte mínimo está garantizado, pero podría aumentar si manan las inversiones.

28 Seguro de Vida Universal Variable Una póliza de seguro de vida que combina la flexibilidad de la vida universal con la inversión de los valores de efectivo en cuentas separadas de la vida variable. Renuncia de la Cláusula Adicional de la Prima Una cláusula adicional la cual requiere que el asegurador asume los pagos de prima en el caso que el asegurado se ponga inválido totalmente por seis meses. Garantía Declaraciones hechas que son garantizadas como absolutamente verdaderas. Declaraciones hechas por el asegurador deben ser garantías. Seguro de Por Vida Un tipo de seguro en cual la cobertura nivel continúa hasta la muerte o la edad de cien años, y después la póliza se madura y paga el valor suscrito o el valor en efectivo. También conocido como vida simple, vida ordinaria, fija, rígida o permanente.

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