El colectivo de trabajadores por cuenta propia tiene una gran incidencia en la actividad productiva y en la ocupación global de la economía española.

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "El colectivo de trabajadores por cuenta propia tiene una gran incidencia en la actividad productiva y en la ocupación global de la economía española."

Transcripción

1 FINANZAS PARA AUTONOMOS El colectivo de trabajadores por cuenta propia tiene una gran incidencia en la actividad productiva y en la ocupación global de la economía española. Se trata de un grupo de trabajadores que crece día a día, y que, para continuar avanzando y adaptándose a las necesidades de la economía actual y de los avances tecnológicos deben formarse y reciclarse en sus conocimientos. Quizás el principal problema al que se enfrentan la mayoría de las microempresas y dentro de ellas muy particularmente el autónomo, es el encontrar financiación para su actividad. A la prepotencia con la que las entidades de crédito y otros establecimientos financieros (bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito, entidades de financiación, etc.) tratan a los pequeños empresarios se añade la falta de conocimiento por parte de los mismos de cómo funciona el complejo sector financiero (tipo de productos, tipo de entidades que operan en el mismo, etc), lo que coloca a las microempresas, y a los autónomos muy especialmente, en una posición muy desventajosa a lo hora de solicitar cualquier producto financiero y en particular un crédito o préstamo, por lo que suele ocurrir que las entidades acaban imponiendo el producto y exigen desorbitadas garantías, se dan condiciones nada favorables para el autónomo (tipos de interés más altos, mayores comisiones, etc.), etc. Pero no nos engañemos, el autónomo supone una parte importante del negocio bancario, por lo que las entidades crediticias también necesitan al autónomo. Este es el escenario en que se mueven día a día los miles de empresarios autónomos, los cuales forman junto con las microempresas y PYMES, la columna vertebral de la economía española en particular, constituyendo además la principal fuente de creación de empleo de nuestro país. En el desarrollo de ésta sección, se buscan los siguientes objetivos: 3 Dotar al trabajador autónomo de un conocimiento práctico del sector financiero dentro del marco europeo en que nos encontramos. Dotar de un conocimiento práctico de los principales productos financieros: características, utilidad y funcionamiento. Dotar del conocimiento práctico necesario sobre las implicaciones legales, fiscales y contables de cada producto de financiación. Dotar de los conocimientos y habilidades necesarios para negociar con las entidades de crédito. 1

2 ÍNDICE 1.- BANCA Y ENTIDADES DE CREDITO Estructura del sistema Financiero en España y en el marco de la Unión Europea. Qué son y para qué sirven las entidades financieras Servicios que prestan las entidades financieras al pequeño empresario 2.- LOS PRODUCTOS DE FINANCIACIÓN CREDITICIOS Concepto y clasificación de los principales productos. Elementos de los productos: sujetos, costes, garantía, etc. Análisis de los distintos productos: su utilidad, conveniencia, aplicación y funcionamiento. 3.- LA NEGOCIACIÓN ANTE LA BANCA Cómo piensa y nos ve la banca Preparación de la documentación. Recomendaciones para la negociación. Planificación de acciones 2

3 1.- BANCA Y ENTIDADES DE CREDITO ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO EN ESPAÑA Y EN EL RESTO DE LA UNIÓN EUROPEA. Antes de examinar la estructura del sistema financiero español y en el marco de la Unión Europea veamos que es y como funciona un sistema financiero. En todo momento hay alguien que necesita dinero, para los más diversos fines como comprarse una vivienda, un local comercial, comprar un vehículo comercial, pagar a los proveedores o realizar diversos proyectos, etc. y alguien a quién le sobra dinero y se lo va a prestar. Para ponerlos en contacto aparecen una serie de intermediarios o/y mediadores que cogen el dinero de quien le sobra y se lo da a quien le hace falta. El Sistema Financiero de un país está formado por el conjunto de instituciones, medios y mercados cuyo fin primordial es canalizar el ahorro que generan las unidades de gasto con superávit, hacia los prestatarios o unidad de gasto con déficit, hacia la inversión (también hacia el consumo). Las instituciones que hacen, a lo que aquí nos interesa, de intermediarios entre quienes necesitan dinero en un momento dado (UGD o unidades de gasto deficitarias, ya sean estas empresas, familias o gobiernos) y quienes les sobra el dinero en un momento dado (UGS o unidades de gastos con superávit, ya sean éstas empresas, familias o gobiernos). Estos intermediarios compran y venden los activos financieros en los mercados financieros. Esta intermediación hace que tanto los vendedores de activos financieros (quienes necesitan dinero y se endeudan) como los compradores de esos activos, una vez transformados, que son a los que le sobra el dinero que tienen ahorrado y quieren invertirlos, estén más contentos, pues al transformar los activos financieros hacen que estos sean mas acordes con los deseos de ambos. Los Intermediarios Financieros son un conjunto de instituciones especializadas en la mediación e intermediación entre los prestamistas y los prestarios últimos de la economía. Reciben los fondos que deseen depositar en ellos los ahorradores, y crean unos activos financieros denominados secundarios los cuales colocan entre las unidades con superávit que deseen adquirirlos y adquieren los activos financieros primarios, en forma de títulos, etc. que emiten las UGD (los cuales constituyen un pasivo para ellas), financiando de esta manera a las mismas. Existen otra serie de agentes como: corredores, comisionistas, etc. Que ejercen sólo una labor de mediación y no de intermediación, reciben los activos financieros primarios que emiten las UGD a cambio de la entrega a las mismas de recursos financieros (dinero, etc.) y entregan estos mismos activos financieros a las UGS que deseen adquirirlos, de las cuales reciben recursos financieros. Los activos financieros secundarios, es decir, los emitidos por las instituciones financieras dan más confianza a las ahorradores, por lo que la adquisición directa de los activos financieros primarios por parte de las UGS se da en rara ocasión. 3

4 Todo este proceso de transformación de unos activos financieros en otros se desarrolla en lo que se denomina Mercados Financieros, que constituyen un mecanismo o lugar a través del cual se produce el intercambio de activos financieros y se determinan los precios de éstos (no tiene porque existir un espacio físico para estos intercambios, los cuales cada vez más se realizan por teléfono, vía fax, o por nuevas tecnologías de la información). El Sistema Financiero Español, como cualquier otro, está formado por los tres elementos que ya hemos mencionado: Instituciones, Activos Financieros y Mercado. Hay un hecho fundamental que ha supuesto un gran cambio en la organización del Sistema Financiero Español, cual es la implantación efectiva de la Unión Monetaria Europea y la introducción del euro como moneda única. Con ello aparece un nuevo actor, el Banco Central Europeo (BCE), que suplanta en cuanto a la implantación de la política monetaria común a los bancos centrales de todos los países que forman parte de la Unión, y estos pasan a ser una especie de delegaciones del BCE que es ahora la máxima autoridad monetaria (es quién dirige la política monetaria y fi ja los tipos de interés comunes para toda la Unión). Los bancos centrales de cada estado de la Unión pasan a formar parte del Sistema Europeo de Bancos Centrales (SEBC). Por lo tanto hay que empezar a hablar del Sistema Financiero Europeo, en el cual se integra el Sistema Financiero Español, cuyo funcionamiento se ve fuertemente influenciado por la dinámica del resto del sistema y por el que las entidades que operaban en España se ven sometidas a una mayor competencia. 11 QUÉ SON Y PARA QUÉ SIRVEN LAS ENTIDADES FINANCIERA. En el sistema financiero español encontramos una serie de instituciones y agentes: Los Bancos Centrales (capitaneados por el Banco Central Europeo) Las entidades de crédito: El sistema bancario (bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito, se dedican al negocio bancario) El Instituto de Crédito Oficial, ICO. Los establecimientos financieros de crédito, pueden realizar una serie de operaciones activas (créditos, préstamos, etc.) y se incluyen entre otros: Entidades de financiación Sociedades de Leasing o arrendamiento financiero Las Entidades de Factoring, Etc. Las entidades de dinero electrónico. Y otra serie de intermediarios y auxiliares financieros: o Sociedades de garantía recíproca o de caución mutua o Las Sociedades y Fondos de Capital Riesgo o Entidades emisoras de tarjetas de crédito. o Sociedades y fondos de inversión inmobiliaria o Los fondos y las sociedades gestoras de titulación de activos. o Auxiliares Financieros (sociedades de tasación y agencias de calificación o rating). Nos vamos a parar a ver qué son y para que sirve el sistema bancario y las entidades de financiación. 4

5 Las entidades o sociedades de financiación (que no tienen la consideración de entidad bancaria, caja de ahorro o cooperativa de crédito) son entidades de crédito destinados a financiar bienes de consumo e inversión, directamente o mediante el descuento de efectos. Tienen una función muy especializada pues sirven para financiar las ventas a los fabricantes, vendedores, constructores y distribuidores o comercializadores de servicios permitiéndoles cobrar al contado y para financiar a los consumidores de esos servicios o productos pues les permiten pagar a plazos lo que posibilita que unos vendan más y que otros compren antes y/o accedan a mejores productos o servicios. Las entidades de financiación toman dinero prestado de quien lo tiene disponible y, a su vez, lo prestan a vendedores y compradores, de ahí que sean simples intermediarios financieros entre quien tiene dinero y quien lo necesita. En concreto entre sus actividades se encuentran las siguientes: a) Concesión de créditos o préstamos de financiación a comprador o vendedor, para facilitar la adquisición a plazos de bienes. b) Concesión de préstamos o créditos destinados a la financiación de cualquiera de las partes contratantes en la ejecución de obras, servicios o suministros. c) El descuento y la negociación de efectos relacionados con las operaciones comerciales que se han indicado más arriba. d) Actividad de factoring en sus modalidades de gestión de cobro y anticipo de fondos a cuenta, la gestión de cobros de créditos en comisión de cobro, y anticipo de fondos sobre los créditos. e) Prestación de garantías y avales para afianzar frente a terceros el cumplimiento de las operaciones antes mencionadas. El sistema bancario, integrado por bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito tienen una actuación típicamente bancaria cual es? Captar los depósitos u otros fondos reembolsables de los ahorradores y conceder préstamos y créditos, incluyendo crédito al consumo, crédito hipotecario y la financiación de transacciones comerciales, operaciones que tradicionalmente son las fundamentales. Pero no hay que olvidar que todas las entidades de crédito (sistema bancario, ICO o Instituto de Crédito Oficial y los Establecimientos Financieros de Crédito), pueden realizar esta actividad tradicional y más conocida. 13 SERVICIOS QUE PRESTAN LAS ENTIDADES FINANCIERAS AL PEQUEÑO EMPRESARIO Además de los productos de financiación crediticios en los que nos detendremos en el módulo 2, las entidades financieras, ofrecen otra serie de servicios a los pequeños empresarios. Todas las entidades bancarias cuentan con productos y servicios específicos, dirigidos principalmente a los comercios, entre estos servicios destacan en general: Soluciones TPV s (Terminal Punto de Venta), consisten básicamente en dispositivos que permiten a los comercios, etc. Aceptar el pago con tarjeta ya sea esta de crédito o de débito. Facilita a los clientes una fórmula de pago muy cómoda. El comercio sólo paga una pequeña comisión por cada venta cuyo medio de pago sea la tarjeta. Las ventajas de estos dispositivos son las siguientes: 5

6 1) Más seguridad: puesto que se reduce el dinero en efectivo existente en el establecimiento, y con ello se reduce el riesgo de atracos. 2) Más comodidad: el importe de las ventas que se efectúan con tarjetas en el establecimiento le es abonado al titular del mismo de forma automática. 3) Información detallada de las operaciones realizadas: permiten la obtención de distintos tipos de informes (ventas globales, por tarjetas, etc. tanto a diario como a la semana, etc.) 4) Más clientes: Cada vez hay más personas que no llevan efectivo y utilizan las tarjetas como principal forma de pago (pues es más cómodo y más seguro), por ello si se dispone de un TPV, se podrá atender a un mayor número de personas al poder aceptar el pago con tarjeta. 14 Las entidades ofrecen diversos tipos de TPV s pero todos sirven para aceptar el pago con tarjeta: - TPV móviles autónomos, que permiten a los negocios recoger los pagos con tarjeta allí donde lo necesiten en cada momento. - TPV integrados, la propia caja registradora o el ordenador hacen de TPV (TPV integrado del Banco Santander Central Hispano, TPV PC del BBVA, etc.). - Dispositivos TPV normales o datáfonos que son dispositivos electrónicos. - Seguros: los más comunes son los seguros combinados para comercios y autónomos, que consisten básicamente en un seguro que recoge en una única póliza o contrato las coberturas de vida, hogar y multiriesgo para el comercio. Permiten, por lo general, contratar todas las coberturas o sólo las que se quieran, pero ofrecen descuentos mientras más coberturas se contraten. (ejemplo: seguro Multiriesgo para comercios y Autónomos del Santander Central Hispano). Los seguros multirriesgo para los comercios (robo, incendio, reclamaciones de terceros, etc.). Cada entidad tiene una serie de ventajas sobre otras, baste aquí señalarlo. Destacar que hay algunas entidades que ofrecen un tipo de seguro bastante interesante para el autónomo, ya que le garantiza una indemnización económica en caso de incapacidad transitoria para el ejercicio de la actividad profesional. Asegura unos ingresos en caso de enfermedad o accidente (Ej: Seguro de previsión profesional de La Caixa). - Soluciones de pago aplazado para los clientes: es un sistema que permite a los comercios y autónomos ofrecer a sus clientes el pago aplazado de sus compras. Es muy interesante tanto para el comprador como para el vendedor, para el primero porque pagará en cómodos plazos, y para el vendedor porque la entidad le ingresará en su cuenta por adelantado el importe de la venta, y le permitirá vender más al ofrecer mayores facilidades de pago a los potenciales clientes, además de proporcionarle mayor liquidez. 15 El vendedor, por lo general, puede hacerse cargo de las comisiones y de los intereses (depende de lo que se establezca en el contrato de adhesión) lo que hace aún más atractivos sus productos, aunque tenga que soportar mayores costes financieros. La operativa es ágil: el vendedor llama a una central de operaciones, y al instante le responden si la operación de crédito al cliente está autorizada o no. 6

7 Si es autorizada se lleva el contrato de crédito a la oficina bancaria del vendedor y en 48 horas este tiene el dinero disponible en la cuenta que haya señalado. Además la documentación que se exige al cliente ( ej: del autónomo ) es mínima: por regla general, solicitud de crédito firmada, Fotocopia del D.N.I., Fotocopia de la 1ª hoja de la cartilla o de algún recibo donde aparezca el nombre del titular y los 20 números de la cuenta, y del justifi cante de ingresos (nóminas, notifi cación revalorización pensiones, etc.) Entre otros tenemos el sistema Aplazo de Santander Central Hispano, Soluciones BBVA, Al momento de Caja Madrid etc.). - La banca a distancia, un servicio ágil, cómodo y seguro, que permite operar en cualquier momento y desde la oficina, comercio o cualquier otro lugar sin necesidad de desplazarse al banco y sin límites de horario a través de Internet. Permite gestionar el cobro de las letras, pagarés, recibos, etc. Mediante el envío de ficheros de cobro a través del ordenador. También permite el envío de transferencias y traspasos mediante el envío de ficheros de pago a través del ordenador. La entidad sólo va a cobrar al comercio una comisión por cada fichero enviado, que si la comparamos con el tiempo que se ahorra no supone nada. De manera fácil, cómoda y segura (pues se necesitan una serie de claves para poder operar con el sistema) se puede pagar a los proveedores, las nóminas, etc. y cobrar a los clientes a través del ordenador, sin tener que moverse de casa. No hay que asustarse pues este servicio y los demás servicios electrónicos que nos ofrecen las entidades (TPV conectados o integrados en el ordenador, etc.) no requieren de grandes conocimientos informáticos, pues los programas que instalan las entidades son de fácil manejo. 16 Siempre hay clientes que no pueden o no quieren pagar al contado y tampoco quieren solicitar un crédito al banco (servicio mencionado en el punto anterior) si no que prefieren pagarlo en 2, 3 o X veces al propio comercio. Todos sabemos que hay muchos comercios que por confianza con el cliente le permite pagar en varios plazos anotando en una fi cha, cuadernillo o libreta el producto comprado, el importe de la compra y la cantidad que va entregando el cliente y le dan una copia al cliente (esto es típico de joyerías, tiendas textiles, etc.). Este sistema se puede mantener pero de una manera un poco más profesional y formalizada con la emisión de recibos al cliente. Esto no va a hacer perder la confianza con el cliente, éste sólo tiene que firmar un documento aceptado los recibos. Para esto sirven también los sistemas de banca electrónica como Línea Abierta de La Caixa, CajaSur en línea, etc. Además se pueden consultar e imprimir los movimientos de las cuentas bancarias, teniendo una información en tiempo real de los saldos de las mismas. - Servicios de información al comercio: información sobre el sector, ayudas, subvenciones, etc. Siempre se dice que la información es poder. No está mal tener acceso a ciertas informaciones, siempre podemos encontrar algo interesante. 7

8 - Programas de puntos: algunas entidades ofrecen a los comercios, las posibilidades de adherirse a los programas de fidelización de clientes. Es un servicio cuya principal ventaja radica en el reforzamiento de de la imagen de su comercio, ofreciendo a los clientes de los mismos ciertos regalos, y ya se sabe, a nadie amarga un dulce. Con una forma muy sencilla de operar, pues cada vez que el cliente utilice en su establecimiento el datáfono o TPV que la propia entidad instala (como vimos) para el pago con tarjeta, obtendrá una serie de puntos que podrá canjear por regalos. La propia entidad bancaria mandará al cliente un extracto con información periódica con los puntos concedidos por las compras en el establecimiento (del autónomo) y puntos acumulados así como el catálogo de regalos con su valor en puntos. Para el comercio es un servicio gratuito, sólo hay que tener en cuenta lo dicho al hablar de los TPV. 8

El colectivo de trabajadores por cuenta propia tiene una gran incidencia en la actividad productiva y en la ocupación global de la economía española.

El colectivo de trabajadores por cuenta propia tiene una gran incidencia en la actividad productiva y en la ocupación global de la economía española. FINANZAS PARA AUTONOMOS El colectivo de trabajadores por cuenta propia tiene una gran incidencia en la actividad productiva y en la ocupación global de la economía española. Se trata de un grupo de trabajadores

Más detalles

ORG. DEL SISTEMA FINANCIERO

ORG. DEL SISTEMA FINANCIERO BLOQUE TEMÁTICO 1: ORG. DEL SISTEMA FINANCIERO U.D. 1 SISTEMA FINANCIERO 1.1 SISTEMA FINANCIERO 1.2 ESTRUCTURA DEL SIST. FINANCIERA 1.3 ENTIDADES BANCARIAS Qué hacemos cuando necesitamos dinero? Qué hacemos

Más detalles

ASEMOL - ASOCIACION EMPRESARIOS MOLINA SEGURA

ASEMOL - ASOCIACION EMPRESARIOS MOLINA SEGURA ASEMOL - ASOCIACION EMPRESARIOS MOLINA SEGURA Financiación LINEAS ICO 2010 Impulsamos las LÍNEAS ICO 2010.En su oficina de "la Caixa" le informarán de todas las líneas,de la que mejor se adapta a las necesidades

Más detalles

OFERTA COMERCIAL. Ventajas para la asociación y el comercio Ventajas a nivel particular para el empresario/autónomo, empleados y familiares

OFERTA COMERCIAL. Ventajas para la asociación y el comercio Ventajas a nivel particular para el empresario/autónomo, empleados y familiares CONVENIO COVACO-BANKIA Oferta comercial para asociados de COVACO, familiares y empleados OFERTA COMERCIAL Qué supone para el asociado el convenio firmado entre Bankia y la Confederación de Comerciantes

Más detalles

Oferta Financiera para los Colegiados del Colegio de Ingenieros de Caminos, Canales y Puertos de Castilla y León

Oferta Financiera para los Colegiados del Colegio de Ingenieros de Caminos, Canales y Puertos de Castilla y León Oferta Financiera para los Colegiados del Colegio de Ingenieros de Caminos, Canales y Puertos de Castilla y León Oferta Financiera para los Colegiados por Cuenta Ajena Ventajas por Domiciliación de Nómina

Más detalles

El colectivo de trabajadores por cuenta propia tiene una gran incidencia en la actividad productiva y en la ocupación global de la economía española.

El colectivo de trabajadores por cuenta propia tiene una gran incidencia en la actividad productiva y en la ocupación global de la economía española. FINANZAS PARA AUTONOMOS El colectivo de trabajadores por cuenta propia tiene una gran incidencia en la actividad productiva y en la ocupación global de la economía española. Se trata de un grupo de trabajadores

Más detalles

CONVENIO DE COLABORACIÓN ENTRE LA FEDERACIÓN DE ASOCIACIÓNES DE JÓVENES EMPRESARIOS DE LA PROVINCIA DE ALICANTE (JOVEMPA) Y CAJA RURAL CENTRAL

CONVENIO DE COLABORACIÓN ENTRE LA FEDERACIÓN DE ASOCIACIÓNES DE JÓVENES EMPRESARIOS DE LA PROVINCIA DE ALICANTE (JOVEMPA) Y CAJA RURAL CENTRAL CONVENIO DE COLABORACIÓN ENTRE LA FEDERACIÓN DE ASOCIACIÓNES DE JÓVENES EMPRESARIOS DE LA PROVINCIA DE ALICANTE (JOVEMPA) Y CAJA RURAL CENTRAL 1 ANEXO I - PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS PARA LOS ASOCIADOS

Más detalles

Oferta Financiera para la Asociación Vallisoletana de Empresarios Autónomos (CEAT) 2012 Cuenta de Crédito Producto destinado a la financiación de circulante. Plazo: Tipo de interés deudor: Comisión sobre

Más detalles

Oferta Financiera para los Asociados a la Confederación Vallisoletana de Empresarios (CVE)

Oferta Financiera para los Asociados a la Confederación Vallisoletana de Empresarios (CVE) Oferta Financiera para los Asociados a la Confederación Vallisoletana Préstamo con Garantía Personal de Inversión Inversión en el propio negocio, para actividades profesionales. Plazo: Tipo de interés:

Más detalles

CONVENIO DE COLABORACIÓN BMN - CAJAMURCIA Y FEDERACION DE ASOCIACIONES DE JÓVENES EMPRESARIOS DE LA PROVINCIA DE ALICANTE

CONVENIO DE COLABORACIÓN BMN - CAJAMURCIA Y FEDERACION DE ASOCIACIONES DE JÓVENES EMPRESARIOS DE LA PROVINCIA DE ALICANTE CONVENIO DE COLABORACIÓN BMN - CAJAMURCIA Y FEDERACION DE ASOCIACIONES DE JÓVENES EMPRESARIOS DE LA PROVINCIA DE ALICANTE ANEXOS DE CONDICIONES PARA ASOCIADOS Página 1 de 7 ANEXO I PLAN COMPROMISO SIN

Más detalles

Oferta Financiera para los Asociados a la Federación de comercio y servicios de Valladolid (FECOSVA)

Oferta Financiera para los Asociados a la Federación de comercio y servicios de Valladolid (FECOSVA) Oferta Financiera para los Asociados a la Federación de comercio y servicios de Valladolid (FECOSVA) Préstamo con Garantía Personal de Inversión Inversión en el propio negocio, para actividades profesionales.

Más detalles

Oferta Financiera para el Colectivo de Comerciantes asociados a AVADECO

Oferta Financiera para el Colectivo de Comerciantes asociados a AVADECO Oferta Financiera para el Colectivo de Comerciantes asociados Préstamo con Garantía Personal de Inversión Inversión en el propio negocio, para actividades profesionales. Plazo: Tipo de interés: Otras comisiones:

Más detalles

OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA ASOCIADAS ASEM

OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA ASOCIADAS ASEM Cuenta Negocio Sin comisiones de mantenimiento y administración. Ingreso de cheques de entidades de crédito españolas gratuito. Emisión de transferencias en a España y países de la UE gratuitas a través

Más detalles

OFERTA PARA EL COL LEGI OFICIAL D ENGINYERS INDUSTRIALS SUPERIORS DE BALEARS

OFERTA PARA EL COL LEGI OFICIAL D ENGINYERS INDUSTRIALS SUPERIORS DE BALEARS Cuenta profesionales Cuenta a la vista que permite la operatoria normal de una cuenta corriente: domiciliación de recibos, transferencias, etc. La retribución de la cuenta se define según tramos. Está

Más detalles

ÍNDICE. Sumario... 5. Prólogo... 7. Capítulo 1. El sistema financiero español... 9. Objetivos del capítulo... 11

ÍNDICE. Sumario... 5. Prólogo... 7. Capítulo 1. El sistema financiero español... 9. Objetivos del capítulo... 11 ÍNDICE PÁGINA Sumario... 5 Prólogo... 7 Capítulo 1. El sistema financiero español... 9 Objetivos del capítulo... 11 1. Introducción al sistema financiero español... 12 2. Las instituciones rectoras...

Más detalles

ASOCIACIÓN DE JOVENES EMPRESARIOS DE MADRID

ASOCIACIÓN DE JOVENES EMPRESARIOS DE MADRID ASOCIACIÓN DE JOVENES EMPRESARIOS DE MADRID Financiación Hipoteca Abierta: Despacho Profesional - Local Comercial HIPOTECA ABIERTA-EURIBOR Hasta el 75% del valor de la tasación Hipotecaria Cuenta de Crédito

Más detalles

Condiciones de productos y servicios bancarios

Condiciones de productos y servicios bancarios 1 Financiación para sus Proyectos Profesionales Financiación - Convenio ICO INVERSIÓN NACIONAL 2010 (*) Financiación de proyectos de inversión para la adquisición de Activos Fijos Nuevos Productivos (TRAMO

Más detalles

ANEXO CONDICIONES ESPECIALES DE PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA EMPRESAS Y AUTÓNOMOS DE LA FREMM, ACOGIDAS AL CONVENIO SUSCRITO (Código Referencia: RC009)

ANEXO CONDICIONES ESPECIALES DE PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA EMPRESAS Y AUTÓNOMOS DE LA FREMM, ACOGIDAS AL CONVENIO SUSCRITO (Código Referencia: RC009) ANEXO CONDICIONES ESPECIALES DE PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA EMPRESAS Y AUTÓNOMOS DE LA FREMM, ACOGIDAS AL CONVENIO SUSCRITO (Código Referencia: RC009) CAJAMAR, Caja Rural pone a disposición de los asociados

Más detalles

El sistema financiero y su función económica

El sistema financiero y su función económica El sistema financiero y su función económica En toda economía existen empresas, particulares y organismos públicos cuyos gastos, en determinado periodo, superan a sus ingresos; por ello se las denomina

Más detalles

ANEXO: PRODUCTOS Y SERVICIOS 1.- PRODUCTOS DE PREVISION

ANEXO: PRODUCTOS Y SERVICIOS 1.- PRODUCTOS DE PREVISION 1.- PRODUCTOS DE PREVISION ANEXO: PRODUCTOS Y SERVICIOS En estas pólizas interviene como corredor de seguros MEDITERRÁNEO CORREDURÍA DE SEGUROS, S.A. del grupo CAM y de MEDITERRÁNEO VIDA, S.A. de Seguros

Más detalles

OFERTA COMERCIAL PARA COLEGIADOS Y EMPLEADOS DEL COLEGIO OFICIAL DE APAREJADORES Y ARQUITECTOS TÉCNICOS DE ALICANTE

OFERTA COMERCIAL PARA COLEGIADOS Y EMPLEADOS DEL COLEGIO OFICIAL DE APAREJADORES Y ARQUITECTOS TÉCNICOS DE ALICANTE OFERTA COMERCIAL PARA COLEGIADOS Y EMPLEADOS DEL COLEGIO OFICIAL DE APAREJADORES Y ARQUITECTOS TÉCNICOS DE ALICANTE ACTIVIDAD EMPRESARIAL Bankia sin comisiones Pymes y Autónomos Beneficios y requisitos

Más detalles

ASOCIACIÓN JOVENES EMPRESARIOS

ASOCIACIÓN JOVENES EMPRESARIOS En Barclays le ofrecemos una oferta de productos y servicios financieros especiales para los profesionales, en el que hemos incluido condiciones únicas para Vd. CUENTA DE NEGOCIO REMUNERADA Cuenta corriente

Más detalles

II MARATON FINANCIERA

II MARATON FINANCIERA II MARATON FINANCIERA Asociación de Empresas Comerciantes y Autònomos de Tres Cantos 06/11/2014 En Bankia, bajamos los tipos de interés de nuestros créditos un 30% para estar al 100% con quien nos necesita

Más detalles

ACS Propuesta Comercial

ACS Propuesta Comercial ACS Propuesta Comercial INDICE 1.- BANKIA SIN COMISIONES 2.- POTENCIACION DE LOS MEDIOS DE PAGO 3.- INVERSION: CUENTAS, DEPÓSITOS Y FONDOS DE INVERSION 4.- TARJETAS 5.- FINANCIACION 6.- PLANES DE PENSIONES

Más detalles

CUENTAS. 1 Financiación CUENTA PARA EMPRESAS CON FACTURACIÓN < 300.000 CUENTA PARA EMPRESAS CON FACTURACIÓN > 300.000 CUENTA

CUENTAS. 1 Financiación CUENTA PARA EMPRESAS CON FACTURACIÓN < 300.000 CUENTA PARA EMPRESAS CON FACTURACIÓN > 300.000 CUENTA 1 Financiación CUENTAS CUENTA PARA EMPRESAS CON FACTURACIÓN < 300.000 Cuenta remunerada sin comisiones Transferencias nacionales en por BS online gratuitas Tarjetas de crédito y débito, gratuitas Ingreso

Más detalles

Resumen de condiciones de la oferta financiera

Resumen de condiciones de la oferta financiera Sabadell Atlántico Sabadell Herrero Sabadell Solbank Sabadell Guipuzcoano Sabadell CAM Sabadell Gallego 16/07/2014 Resumen de condiciones de la oferta financiera AS. ESPAÑOLA EMPRESAS DE COMPONENTES Y

Más detalles

OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA LOS COLEGIADOS DEL COLEGIO DE PSICÓLOGOS DE LAS PALMAS

OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA LOS COLEGIADOS DEL COLEGIO DE PSICÓLOGOS DE LAS PALMAS OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA LOS COLEGIADOS DEL COLEGIO DE PSICÓLOGOS DE LAS PALMAS 1 Productos de Financiación Préstamo personal para finalidades diversas Para satisfacer las necesidades de consumo

Más detalles

CAJA RURAL f)e TOLEDO. Convenio de Colaboración entre Caja Rural de Toledo y Colegio Oficial de Veterinarios de

CAJA RURAL f)e TOLEDO. Convenio de Colaboración entre Caja Rural de Toledo y Colegio Oficial de Veterinarios de CAJA RURAL f)e TOLEDO Convenio de Colaboración entre Caja Rural de Toledo y Colegio Oficial de Veterinarios de Toledo a 10 de Febrero del 2011 \, \\ Reunidos CAJA RURAL De una parte D. Luis Alberto García

Más detalles

Resumen de condiciones de productos y servicios para: COLEGIO DE QUIMICOS

Resumen de condiciones de productos y servicios para: COLEGIO DE QUIMICOS Resumen de condiciones de productos y servicios para: COLEGIO DE QUIMICOS CUENTAS A LA VISTA TARIFA PLANA PROFESIONAL PLUS - CU022 Tarifa Plana de productos que bajo una comisión fija mensual engloba la

Más detalles

CONVENIO DE COLABORACIÓN ENTRE LA CONFEDERACIÓN DE EMPRESARIOS DE CÓRDOBA (CECO) Y LA CAJA DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD DE CÓRDOBA CAJASUR

CONVENIO DE COLABORACIÓN ENTRE LA CONFEDERACIÓN DE EMPRESARIOS DE CÓRDOBA (CECO) Y LA CAJA DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD DE CÓRDOBA CAJASUR CONVENIO DE COLABORACIÓN ENTRE LA CONFEDERACIÓN DE EMPRESARIOS DE CÓRDOBA (CECO) Y LA CAJA DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD DE CÓRDOBA CAJASUR El 7 de julio de 2006, se ha firmado un nuevo Convenio de Colaboración

Más detalles

Empleados de las empresas asociadas a FREMM.

Empleados de las empresas asociadas a FREMM. Condiciones de productos y servicios para: Empleados de las empresas asociadas a FREMM. 1. PACK CUENTA + Disfruta de una gran cantidad de servicios a una tarifa superreducida por domiciliar tu nómina en

Más detalles

Grandes soluciones para su Negocio

Grandes soluciones para su Negocio Negocios Grandes razones para gestionar su futuro económico con Deutsche Bank. A través de una planificación financiera personalizada, le ayudaremos a encontrar las soluciones financieras más adecuadas

Más detalles

CONDICIONES FINANCIERAS CONVENIO ENTRE LA ASOCIACION DE COMERCIANTES E EMPRESARIOS DE BETANZOS CENTRO COMERCIAL ABERTO Y ABANCA

CONDICIONES FINANCIERAS CONVENIO ENTRE LA ASOCIACION DE COMERCIANTES E EMPRESARIOS DE BETANZOS CENTRO COMERCIAL ABERTO Y ABANCA CONDICIONES FINANCIERAS CONVENIO ENTRE LA ASOCIACION DE COMERCIANTES E EMPRESARIOS DE BETANZOS CENTRO COMERCIAL ABERTO Y ABANCA JULIO 2014 1. PRESTAMO PAGO IMPUESTOS/SEGUROS SOCIALES, ANTICIPO IMPUESTOS/SUBVENCIONES

Más detalles

ABOGADOS DE LAS PALMAS. Colectivo: WALP

ABOGADOS DE LAS PALMAS. Colectivo: WALP Le presentamos la oferta financiera que en Barclays hemos diseñado especialmente para los componentes de su Colectivo. Un completo conjunto de producto y servicios creados no sólo para atender las necesidades

Más detalles

C.O. DE INGENIEROS EN INFORMÁTICA DE LA COMUNIDAD VALENCIANA

C.O. DE INGENIEROS EN INFORMÁTICA DE LA COMUNIDAD VALENCIANA SabadellHerrero SabadellSolbank SabadellGuipuzcoano SabadellGallego 26 de Octubre de 2015 Condiciones de la oferta financiera C.O. DE INGENIEROS EN INFORMÁTICA DE LA COMUNIDAD VALENCIANA VENTAJAS EXCLUSIVAS

Más detalles

CONVENIO DE COLABORACIÓN DE BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA S.A. Y ASOCIACIÓN DE EMPRESARIOS Y COMERCIANTES DE TORREDONJIMENO

CONVENIO DE COLABORACIÓN DE BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA S.A. Y ASOCIACIÓN DE EMPRESARIOS Y COMERCIANTES DE TORREDONJIMENO CONVENIO DE COLABORACIÓN DE BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA S.A. Y ASOCIACIÓN DE EMPRESARIOS Y COMERCIANTES DE TORREDONJIMENO Septiembre 2009 CONVENIO DE COLABORACIÓN FINANCIERA En Sevilla, de 2009 R E

Más detalles

CONVENIO DE COLABORACIÓN ENTRE FECOMA Y CAJA RURAL DE GRANADA

CONVENIO DE COLABORACIÓN ENTRE FECOMA Y CAJA RURAL DE GRANADA 2. RELACION CON LOS ASOCIADOS A LAS DISTINTAS ASOCIACIONES QUE COMPONEN FECOMA. Podrán beneficiarse de estos servicios todos aquellos profesionales liberales asociados y sociedades profesionales u otra

Más detalles

OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS DE la Caixa PARA EMPRESAS SOCIAS DE LA CAMARA DE COMERCIO ITALIANA EN BARCELONA

OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS DE la Caixa PARA EMPRESAS SOCIAS DE LA CAMARA DE COMERCIO ITALIANA EN BARCELONA OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS DE la Caixa PARA EMPRESAS SOCIAS DE LA CAMARA DE COMERCIO ITALIANA EN BARCELONA La Caixa es la tercera entidad financiera en España, con más de 4.500 oficinas y un amplio

Más detalles

Resumen de condiciones de productos y servicios para: EMPRESAS Y AUTONOMOS ASOCIADOS A FREMM

Resumen de condiciones de productos y servicios para: EMPRESAS Y AUTONOMOS ASOCIADOS A FREMM Resumen de condiciones de productos y servicios para: EMPRESAS Y AUTONOMOS ASOCIADOS A FREMM FINANCIACIÓN CIRCULANTE CUENTA DE CRÉDITO (CC001) Destinada a cubrir necesidades de circulante de clientes que

Más detalles

CONVENIO PIMEEF. Interés Fijo 6,90 % Salida: 5,25 % Variable: Euribor 12m + 2,50% Revisiones trimestrales

CONVENIO PIMEEF. Interés Fijo 6,90 % Salida: 5,25 % Variable: Euribor 12m + 2,50% Revisiones trimestrales ANEXO 1. Oferta Asociados (a nivel profesional) 1. FINANCIACION Póliza de Crédito Modalidad Financiación específica para equilibrar a lo largo del año los desfases temporales de tesorería (cobros y pagos)

Más detalles

DIRECCIÓN FINANCIERA I Parte II: Financiación empresarial. Tema 5.- Financiación externa a corto plazo. Introducción

DIRECCIÓN FINANCIERA I Parte II: Financiación empresarial. Tema 5.- Financiación externa a corto plazo. Introducción DIRECCIÓN FINANCIERA I Parte II: Financiación empresarial Tema 5.- Financiación externa a corto plazo Introducción Qué tipo de financiación vamos a utilizar de acuerdo con las necesidades y características

Más detalles

T. 10 (II) EL SISTEMA FINANCIERO

T. 10 (II) EL SISTEMA FINANCIERO TEMA 10 ECONOMÍA 1º BACHILLERATO T. 10 (II) EL SISTEMA FINANCIERO Conjunto de instituciones, activos y mercados, que canalizan el ahorro de los prestamistas o unidades de gasto con superávit, hacia los

Más detalles

Objetivos. 17/11/2011 Juan Bataller (dir.), Luis Gallego, Mario Pérez

Objetivos. 17/11/2011 Juan Bataller (dir.), Luis Gallego, Mario Pérez Objetivos Introducirse en el conocimiento de las formas contractuales más importantes Saber localizar las normas que regulan las distintas clases de contratos Distinguir los elementos personales y objetivos

Más detalles

"INSTRUMENTOS DE FINANCIACIÓN SOGAPYME Y SU PAPEL EN LA FINANCIACIÓN DE LAS PYMES

INSTRUMENTOS DE FINANCIACIÓN SOGAPYME Y SU PAPEL EN LA FINANCIACIÓN DE LAS PYMES "INSTRUMENTOS DE FINANCIACIÓN SOGAPYME Y SU PAPEL EN LA FINANCIACIÓN DE LAS PYMES Sogapyme y su papel en la financiación de las PYMES Qué es Sogapyme? Definición El sistema de SS.GG.RR. español Tipos de

Más detalles

PRODUCTOS DE AHORRO DEPOSITO BIENVENIDA

PRODUCTOS DE AHORRO DEPOSITO BIENVENIDA PRODUCTOS DE AHORRO DEPOSITO BIENVENIDA Depósito a plazo para nuevos clientes con posibilidad de realizar imposiciones con distintos vencimientos desde 1 día hasta 90 días, admitiendo nuevas imposiciones

Más detalles

CONVENIO FINANCIERO ENTRE ASOCIACION DE COMERCIANTES DE A ESTRADA - ACOE Y ABANCA

CONVENIO FINANCIERO ENTRE ASOCIACION DE COMERCIANTES DE A ESTRADA - ACOE Y ABANCA CONVENIO FINANCIERO ENTRE ASOCIACION DE COMERCIANTES DE A ESTRADA - ACOE Y ABANCA ANEXO I Oferta Financiera a los asociados a la Asociación de Comerciantes de A Estrada - ACOE Noviembre 2014 6 1. PRESTAMO

Más detalles

Oferta de 0058-Tres Cantos para

Oferta de 0058-Tres Cantos para Oferta de 0058-Tres Cantos para Asociados ASECATC Datos de su Director de Oficina. Francisco Siria Aguilera Teléfono 91 806 89 91 Móvil: 661 39 75 15 fsiria@bankinter.es 6 de Noviembre de 2014 Contenido

Más detalles

Parc de Recerca Biomèdica de Barcelona

Parc de Recerca Biomèdica de Barcelona Parc de Recerca Biomèdica de Barcelona Financiación Hipoteca Abierta - Euribor Le ofrecemos la hipoteca que mejor se adapta a los cambios de su vida. Financiación de la adquisición de vivienda y para necesidades

Más detalles

CONVENIO DE COLABORACIÓN LA CONFEDERACIÓN EMPRESARIAL DE LA PROVINCIA DE ALMERÍA (ASEMPAL) LA CAJA GENERAL DE AHORROS DE GRANADA

CONVENIO DE COLABORACIÓN LA CONFEDERACIÓN EMPRESARIAL DE LA PROVINCIA DE ALMERÍA (ASEMPAL) LA CAJA GENERAL DE AHORROS DE GRANADA CONVENIO DE COLABORACIÓN ENTRE LA CONFEDERACIÓN EMPRESARIAL DE LA PROVINCIA DE ALMERÍA (ASEMPAL) Y LA CAJA GENERAL DE AHORROS DE GRANADA CAPÍTULO 1.- OFERTA EXCLUSIVA PARA LOS ASOCIADOS. 1.1. CUENTA EMPRESAS.-

Más detalles

Oferta Financiera para los Colegiados del Colegio de Abogados de Salamanca

Oferta Financiera para los Colegiados del Colegio de Abogados de Salamanca Oferta Financiera para los Colegiados del Colegio de Abogados de Salamanca Ventajas y Servicios Descuentos en Contratación de Seguros Para clientes con nómina o autónomos domiciliado: Seguro de hogar:

Más detalles

Convenio de colaboración entre la Asociación de Jóvenes Empresarios del Principado de Asturias (AJE Asturias) y Caja Rural de Asturias

Convenio de colaboración entre la Asociación de Jóvenes Empresarios del Principado de Asturias (AJE Asturias) y Caja Rural de Asturias Convenio de colaboración entre la Asociación de Jóvenes Empresarios del Principado de Asturias (AJE Asturias) y Caja Rural de Asturias Introducción Caja Rural de Asturias, en su intento de mantener una

Más detalles

ANEXO I. Oferta de productos financieros destinados a las empresas asociadas a las organizaciones empresariales integradas en CECOBI:

ANEXO I. Oferta de productos financieros destinados a las empresas asociadas a las organizaciones empresariales integradas en CECOBI: ANEXO I Oferta de productos financieros destinados a las empresas asociadas a las organizaciones empresariales integradas en CECOBI: FINANCIACIÓN : PRÉSTAMO INMUEBLE Permite la adquisición de bienes inmuebles

Más detalles

Convenio de colaboración financiera entre BANCO SANTANDER y UNION DE PROFESIONALES Y TRABAJADORES AUTONOMOS (UPTA)

Convenio de colaboración financiera entre BANCO SANTANDER y UNION DE PROFESIONALES Y TRABAJADORES AUTONOMOS (UPTA) Convenio de colaboración financiera entre BANCO SANTANDER y UNION DE PROFESIONALES Y TRABAJADORES AUTONOMOS (UPTA) Octubre 2011 Santander 1 OFERTA SANTANDER PARA AUTONOMOS PARA IMPULSAR SU NEGOCIO VENGA

Más detalles

RELACION CON LOS ASOCIADOS

RELACION CON LOS ASOCIADOS RELACION CON LOS ASOCIADOS Podrán beneficiarse de los siguientes productos y servicios aquellos asociados que justifiquen mediante certificado emitido por la Asociación que pertenecen al mismo La documentación

Más detalles

CONDICIONES ESPECIALES SOCIOS ASAJA

CONDICIONES ESPECIALES SOCIOS ASAJA CONDICIONES ESPECIALES SOCIOS ASAJA A continuación te mostramos algunos de los múltiples productos y servicios que ponemos a tu disposición y de los que podrás contar con condiciones preferentes comunicando

Más detalles

INDICE ANEXO 1. PRODUCTOS DE PASIVO 2. OPERACIONES DE FINANCIACIÓN 3. SERVICIOS DE CANALIZACIÓN DE SUBVENCIONES Y CRÉDITOS OFICIALES

INDICE ANEXO 1. PRODUCTOS DE PASIVO 2. OPERACIONES DE FINANCIACIÓN 3. SERVICIOS DE CANALIZACIÓN DE SUBVENCIONES Y CRÉDITOS OFICIALES EXTRACTO DE LAS CONDICIONES RECOGIDAS EN EL CONVENIO FIRMADO ENTRE EL COLEGIO DE DIPLOMADOS EN TRABAJO SOCIAL DE MÁLAGA Y UNICAJA BANCO S.A.U., VIGENTE HASTA 30 07 2014. EL PRESENTE DOCUMENTO ES UN EXTRACTO

Más detalles

Financiación Bancaria Gran Canaria Emprende

Financiación Bancaria Gran Canaria Emprende Financiación Bancaria Gran Canaria Emprende Carlos Ramírez Ruiz Las Palmas, 15 y 24 de septiembre de 2009 Financiación Bancaria Indice: - Acercamiento a la Terminología Bancaria - Productos Básicos de

Más detalles

OFERTA COMERCIAL PARA COLEGIADOS Y EMPLEADOS DEL COLEGIO OFICIAL DE VETERINARIOS DE ALICANTE

OFERTA COMERCIAL PARA COLEGIADOS Y EMPLEADOS DEL COLEGIO OFICIAL DE VETERINARIOS DE ALICANTE OFERTA COMERCIAL PARA COLEGIADOS Y EMPLEADOS DEL COLEGIO OFICIAL DE VETERINARIOS DE ALICANTE ACTIVIDAD EMPRESARIAL Bankia sin comisiones Pymes y Autónomos Con el Programa SIN COMISIONES, Bankia elimina

Más detalles

OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS COLEGIO OFICIAL DE AGENTES COMERCIALES DE OVIEDO

OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS COLEGIO OFICIAL DE AGENTES COMERCIALES DE OVIEDO OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS COLEGIO OFICIAL DE AGENTES COMERCIALES DE OVIEDO 1.-CUENTA NEGOCIO Sin comisiones De mantenimiento y administración de cuenta Ingreso de cheques Emisión de transferencias

Más detalles

A 2 Préstamos personales sujetos a la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo

A 2 Préstamos personales sujetos a la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo Datos del declarante Entidad (*) Trimestre al que se refieren los datos (*) 3146 CAJA DE CREDITO COOPERATIVO, S.C.C. 2015/2 ADVERTENCIA: LA INFORMACIÓN QUE SE PRESENTA A CONTINUACIÓN TIENE POR OBJETO FAVORECER

Más detalles

Oferta Financiera para los Colegiados del Colegio de Médicos de Salamanca

Oferta Financiera para los Colegiados del Colegio de Médicos de Salamanca Oferta Financiera para los Colegiados del Colegio de Médicos de Salamanca Servicio Nómina Ventajas Cuenta SIN comisiones SIN comisiones de mantenimiento o administración en la cuenta corriente o libreta

Más detalles

CONVENIO DE COLABORACIÓN FINANCIERA DE BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A. Y ASOCIACIÓN EMPRESARIAL MARTEÑA (ASEM)

CONVENIO DE COLABORACIÓN FINANCIERA DE BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A. Y ASOCIACIÓN EMPRESARIAL MARTEÑA (ASEM) CONVENIO DE COLABORACIÓN FINANCIERA DE BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A. Y ASOCIACIÓN EMPRESARIAL MARTEÑA (ASEM) ANEXO I: OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS DIRIGIDOS A LOS MIEMBROS DE LA ASOCIACIÓN BBVA

Más detalles

CONVENIO COLABORACIÓN INSTAGI CAJA RURAL DE NAVARRA

CONVENIO COLABORACIÓN INSTAGI CAJA RURAL DE NAVARRA CONVENIO COLABORACIÓN INSTAGI Y CAJA RURAL DE NAVARRA SAN SEBASTIÁN, 30 DE NOVIEMBRE DE 2.012 1 PRODUCTOS Y SERVICIOS ESPECIALES PARA EL ASOCIADO INDICE 1.- FINANCIACIÓN DE LA ACTIVIDAD PROFESIONAL...PAG...

Más detalles

LOGROÑO, 30 OCTUBRE 2.012

LOGROÑO, 30 OCTUBRE 2.012 CONVENIO COLABORACIÓN COLEGIO OFICIAL DE INGENIEROS AGRÓNOMOS DE LA RIOJA Y CAJA RURAL DE NAVARRA LOGROÑO, 30 OCTUBRE 2.012 1 PRODUCTOS Y SERVICIOS ESPECIALES PARA EL COLEGIADO EJERCIENTE CUENTA PROPIA

Más detalles

ASOCIACIÓN DE JÓVENES EMPRESARIOS, AJE MADRID ANEXO I

ASOCIACIÓN DE JÓVENES EMPRESARIOS, AJE MADRID ANEXO I ASOCIACIÓN DE JÓVENES EMPRESARIOS, AJE MADRID ANEXO I Condiciones Económicas de la oferta Mayo de 2008 CUENTAS A LA VISTA BS Cuenta Profesional Cuenta a la vista para canalizar su operativa diaria. Exento

Más detalles

OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA SOCIOS DE AJE ASTURIAS

OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA SOCIOS DE AJE ASTURIAS Cuentas AJE Cuenta negocio: Dirigida a autónomos, comercios, profesionales y empresas que facturen hasta 1.000.000 /año. Sin comisiones de mantenimiento y administración. Ingreso de cheques de entidades

Más detalles

OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS

OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS ANEXO I AL CONVENIO DE COLABORACIÓN ENTRE C.E.C.A Y CAJA MADRID OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS Mayo de 2006 OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS: PRODUCTOS DE AHORRO CUENTA MÁSPYME Cuenta de alta remuneración,

Más detalles

Oferta Financiera para los Asociados a la Federación de Comercio y Servicios de Valladolid (FECOSVA)

Oferta Financiera para los Asociados a la Federación de Comercio y Servicios de Valladolid (FECOSVA) Oferta Financiera para los Asociados a la Federación de Comercio y Servicios de Valladolid (FECOSVA) Cuenta de Crédito Destino: Financiar circulante de la actividad. Revisión y liquidación: Tipo de interés:

Más detalles

Condiciones de productos y servicios bancarios

Condiciones de productos y servicios bancarios VA-06-10 ACUERDO CON EL BBVA: FINANCIACIÓN EN CONDICIONES ESPECIALES Con el objetivo de seguir aportando a nuestros asociados ventajas que les permitan afrontar estos momentos de coyuntura económica tan

Más detalles

Financiar tu proyecto. Financiación

Financiar tu proyecto. Financiación Financiar tu proyecto Índice 1. Dentro del Plan Económico-Financiero, a qué puede ayudar la financiación?... 3 2. Qué documento imprescindible debe prepararse para solicitar un préstamo o crédito?... 3

Más detalles

TEMA 12. EL SISTEMA FINANCIERO Y LA POLÍTICA MONETARIA 1. EL SISTEMA FINANCIERO Y SUS INTERMEDIARIOS.

TEMA 12. EL SISTEMA FINANCIERO Y LA POLÍTICA MONETARIA 1. EL SISTEMA FINANCIERO Y SUS INTERMEDIARIOS. 1. EL SISTEMA FINANCIERO Y SUS INTERMEDIARIOS. El Sistema Financiero lo componen los bancos e instituciones de crédito donde están depositados los ahorros. Para que el sistema funcione es necesario que

Más detalles

tema 4 No existe una relación temporal entre el cliente y la Agencia

tema 4 No existe una relación temporal entre el cliente y la Agencia tema 4 Anticipos y depósitos Facturación y cobro Medios de pago al contado Condiciones para la aceptación de cheques y pagarés El pago aplazado La financiación externa Acuerdos comerciales con concesión

Más detalles

Dirección de correo electrónico (*) DPTO-RBDE.CFINANCIERO@CETELEM.ES

Dirección de correo electrónico (*) DPTO-RBDE.CFINANCIERO@CETELEM.ES Datos del declarante Código entidad (*) Trimestre al que se refieren los datos (*) Dirección de correo electrónico (*) 0225 2015/2 DPTO-RBDE.CFINANCIERO@CETELEM.ES ADVERTENCIA: LA INFORMACIÓN QUE SE PRESENTA

Más detalles

OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA COLEGIADOS ILUSTRE COLEGIO OFICIAL DE PSICÓLOGOS DEL PRINCIPADO DE ASTURIAS

OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA COLEGIADOS ILUSTRE COLEGIO OFICIAL DE PSICÓLOGOS DEL PRINCIPADO DE ASTURIAS Cuenta Profesional Sin comisiones de mantenimiento y administración. Ingreso de cheques de entidades de crédito españolas gratuito. Emisión de transferencias en a España y países de la UE gratuitas. Máximo

Más detalles

3ª PARTE: LA FINANCIACIÓN DE LOS DÉFICITS DE TESORERÍA:

3ª PARTE: LA FINANCIACIÓN DE LOS DÉFICITS DE TESORERÍA: 3ª PARTE: LA FINANCIACIÓN DE LOS DÉFICITS DE TESORERÍA: 0.- INTRODUCCION. Una vez que hemos analizado en la parte anterior del tema el Presupuesto de Tesorería como instrumento que utiliza la empresa para

Más detalles

7.- PRODUCTOS FINANCIEROS DE ACTIVO

7.- PRODUCTOS FINANCIEROS DE ACTIVO 7.- PRODUCTOS FINANCIEROS DE ACTIVO Los productos financieros de activos serán aquéllos que conceden a las entidades financieras un derecho de cobro sobre sus clientes. En este tema veremos los préstamos

Más detalles

LÍNEA DE APOYO EMPRESARIAL... 2

LÍNEA DE APOYO EMPRESARIAL... 2 LÍNEA DE APOYO EMPRESARIAL... 2 PRODUCTOS DE FINANCIACIÓN... 2 APOYO A LA INVERSIÓN:... 2 CARENCIA EN CUOTA DE CAPITAL DE PRÉSTAMOS PYME... 2 CUENTA DE CREDITO BASICA EMPRESARIAL... 2 PRÉSTAMO PARA INVERSIONES

Más detalles

El sistema financiero La empresa español: La Bolsa El sistema financiero

El sistema financiero La empresa español: La Bolsa El sistema financiero El sistema financiero El sistema financiero es el conjunto de intermediarios que canalizan el ahorro de recursos hacia el consumo privado, la inversión empresarial y el gasto público Tipos de intermediarios

Más detalles

300 años de experiencia en mover e invertir el dinero de nuestros clientes Oferta 3 er Trimestre 2012 para Mutualidad de Gestores Administrativos

300 años de experiencia en mover e invertir el dinero de nuestros clientes Oferta 3 er Trimestre 2012 para Mutualidad de Gestores Administrativos 300 años de experiencia en mover e invertir el dinero de nuestros clientes Oferta 3 er Trimestre 2012 para At Work Barclays le ofrece en exclusiva un Seguro de Fallecimiento por Accidentes* por cualquier

Más detalles

.- RELACION CON LOS COLEGIADOS

.- RELACION CON LOS COLEGIADOS .- RELACION CON LOS COLEGIADOS Podrán beneficiarse de los siguientes productos y servicios aquellos colegiados que justifiquen mediante certificado emitido por el Colegio que pertenecen al mismo La documentación

Más detalles

PAMPLONA, 31 DE DICIEMBRE DE 2.012

PAMPLONA, 31 DE DICIEMBRE DE 2.012 CONVENIO COLABORACIÓN COLEGIO OFICIAL DE ARQUITECTOS VASCO - NAVARRO Y CAJA RURAL DE NAVARRA PAMPLONA, 31 DE DICIEMBRE DE 2.012 1 PRODUCTOS Y SERVICIOS ESPECIALES PARA EL COLEGIADO EJERCIENTE CUENTA PROPIA

Más detalles

Gestión Empresarial: Fuentes de financiación. Profesor: José Manuel Arias Febles Recopilado por: David J. Horat Flotats

Gestión Empresarial: Fuentes de financiación. Profesor: José Manuel Arias Febles Recopilado por: David J. Horat Flotats Gestión Empresarial: Fuentes de financiación Profesor: José Manuel Arias Febles Recopilado por: David J. Horat Flotats 1. Introducción ÍNDICE 2. Productos financieros de activo a corto plazo 2.1 Descuento

Más detalles

Financiaciones para emprendedoras y PYMES Ayudas y subvenciones

Financiaciones para emprendedoras y PYMES Ayudas y subvenciones : Financiaciones para emprendedoras y PYMES Ayudas y subvenciones ÍNDICE 1..... 3 1.1. Dentro del Plan Económico-Financiero, a qué puede ayudar la financiación?... 3 1.2. Qué documento imprescindible debe

Más detalles

CONVENIO DE COLABORACIÓN ENTRE LA ASOCIACIÓN DE EMPRESARIOS Y COMERCIANTES DE LA MANCOMUNIDAD DE MUNICIPIOS

CONVENIO DE COLABORACIÓN ENTRE LA ASOCIACIÓN DE EMPRESARIOS Y COMERCIANTES DE LA MANCOMUNIDAD DE MUNICIPIOS 2.- RELACION CON LOS ASOCIADOS. Podrán beneficiarse de estos servicios todos aquellos profesionales liberales asociados y sociedades profesionales u otra forma jurídica, cuya actividad sea el desarrollo

Más detalles

Oferta Asociados a la Federación Española de Familias Numerosas

Oferta Asociados a la Federación Española de Familias Numerosas Oferta Asociados a la Federación Española de Familias Numerosas Cod. Colectivo: 3.963 colectivos@grupobbva.com Oferta válida hasta el 31/12/2010 Hipotecas Aproveche la situación del mercado de tipos de

Más detalles

Oferta comercial de CAJA CANTABRIA para los miembros del COLEGIO DE ECONOMISTAS DE CANTABRIA

Oferta comercial de CAJA CANTABRIA para los miembros del COLEGIO DE ECONOMISTAS DE CANTABRIA Oferta comercial de CAJA CANTABRIA para los miembros del COLEGIO DE ECONOMISTAS DE CANTABRIA 1. Servicio de Nóminas Domiciliadas. 2. Fondos de Inversión / Valores. 3. Imposiciones a Plazo Fijo. 4. Productos

Más detalles

ECONOMIA TEMA 4 LOS CONTRATOS MERCANTILES Y LOS MEDIOS DE PAGO A CONCEPTO 1 COLABORACIÓN ASOCIATIVA 2 COLABORACIÓN SIMPLE I EL CONTRATO MERCANTIL

ECONOMIA TEMA 4 LOS CONTRATOS MERCANTILES Y LOS MEDIOS DE PAGO A CONCEPTO 1 COLABORACIÓN ASOCIATIVA 2 COLABORACIÓN SIMPLE I EL CONTRATO MERCANTIL ECONOMIA TEMA 4 LOS CONTRATOS MERCANTILES Y LOS MEDIOS DE PAGO A CONCEPTO 1 COLABORACIÓN ASOCIATIVA 2 COLABORACIÓN SIMPLE I EL CONTRATO MERCANTIL 3 GARANTIA 4 COBERTURA DE RIESGO B CLASIFICACIÓN DE CONTRATOS

Más detalles

BASES DEL PROGRAMA NÓMINA MULTIESTRELLA

BASES DEL PROGRAMA NÓMINA MULTIESTRELLA BASES DEL PROGRAMA NÓMINA MULTIESTRELLA El programa multiestrella 1 es el programa de CaixaBank en virtud del cual la entidad premia de forma recurrente la vinculación de aquellos de sus clientes, personas

Más detalles

OFERTA COMERCIAL PARA ASOCIADOS Y FAMILIARES DE COVACO (FACPYME-UNIO GREMIAL-FEVALCO-PYMECFECOM)

OFERTA COMERCIAL PARA ASOCIADOS Y FAMILIARES DE COVACO (FACPYME-UNIO GREMIAL-FEVALCO-PYMECFECOM) OFERTA COMERCIAL PARA ASOCIADOS Y FAMILIARES DE COVACO (FACPYME-UNIO GREMIAL-FEVALCO-PYMECFECOM) ACTIVIDAD EMPRESARIAL Bankia sin comisiones Pymes y Autónomos Con el Programa SIN COMISIONES, Bankia elimina

Más detalles

FELE Y BANCO CEISS SUSCRIBEN UN CONVENIO COLABORACION PARA INYECTAR 95 MILLONES DE FINANCIACION EN LAS EMPRESAS.

FELE Y BANCO CEISS SUSCRIBEN UN CONVENIO COLABORACION PARA INYECTAR 95 MILLONES DE FINANCIACION EN LAS EMPRESAS. FELE Y BANCO CEISS SUSCRIBEN UN CONVENIO COLABORACION PARA INYECTAR 95 MILLONES DE FINANCIACION EN LAS EMPRESAS. El Presidente de FELE, Javier Cepedano, la Directora Territorial de Banco Caja España-Duero,

Más detalles

1.- RELACION CON LOS COLEGIADOS CON CLINICA DENTAL.

1.- RELACION CON LOS COLEGIADOS CON CLINICA DENTAL. 1.- RELACION CON LOS COLEGIADOS CON CLINICA DENTAL. Podrán beneficiarse de los siguientes productos y servicios aquellos colegiados que justifiquen mediante certificado emitido por el Colegio que pertenecen

Más detalles

1/19 CONVENIO - PROGRAMA DE APOYO EMPRESARIAL A LA PYME MADRILEÑA

1/19 CONVENIO - PROGRAMA DE APOYO EMPRESARIAL A LA PYME MADRILEÑA CONVENIO DE COLABORACIÓN COMERCIAL ENTRE CEIM CONFEDERACIÓN EMPRESARIAL DE MADRID CEOE, CÁMARA DE COMERCIO DE MADRID Y CAJA MADRID Línea de Apoyo Empresarial CONVENIO - PROGRAMA DE APOYO EMPRESARIAL A

Más detalles

Curso: Finanzas Empresariales Sesión IV: Instrumentos Financieros y su valoración

Curso: Finanzas Empresariales Sesión IV: Instrumentos Financieros y su valoración Curso: Finanzas Empresariales Sesión IV: Instrumentos Financieros y su valoración Instrumentos Financieros Según las NIIF (Normas Internacionales de Información Financiera) las cuáles contienen a las NIC

Más detalles

TEMA 4: LAS ENTIDADES DE CRÉDITO

TEMA 4: LAS ENTIDADES DE CRÉDITO TEMA 4: LAS ENTIDADES DE CRÉDITO 4.1. El sistema crediticio 4.2. La banca 4.3. Las cajas de ahorro 4.4. Las cooperativas de crédito 4.5. El Instituto de Crédito Oficial 4.6. Los establecimientos financieros

Más detalles

CICLO FORMATIVO DE ADMINISTRACIÓN Y FINANZAS 2º CURSO GRADO SUPERIOR PROGRAMACIÓN CURRICULAR MÓDULO: PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS

CICLO FORMATIVO DE ADMINISTRACIÓN Y FINANZAS 2º CURSO GRADO SUPERIOR PROGRAMACIÓN CURRICULAR MÓDULO: PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS CICLO FORMATIVO DE ADMINISTRACIÓN Y FINANZAS 2º CURSO GRADO SUPERIOR PROGRAMACIÓN CURRICULAR MÓDULO: PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS CURSO 2009/2010 PROFESOR: JESUS REGUEIRO IGLESIAS 1 1.

Más detalles

RENOVACIÓN CONVENIO DE COLABORACIÓN ENTRE COAC MÁLAGA Y BANCO SABADELL,S.A.

RENOVACIÓN CONVENIO DE COLABORACIÓN ENTRE COAC MÁLAGA Y BANCO SABADELL,S.A. RENOVACIÓN CONVENIO DE COLABORACIÓN ENTRE COAC MÁLAGA Y BANCO SABADELL,S.A. CUENTAS A LA VISTA Cuenta Corriente Cuenta corriente para canalizar su operativa diaria. de comisión de mantenimiento, excepto

Más detalles