AFIANZADORA SOFIMEX, S.A. SOFIMEX 24/12/2012

Transcripción

1 AFIANZADORA SOFIMEX, S.A. DOCUMENTO MENCIONADO EN LA DISPOSICIÓN QUINCUAGÉSIMA TERCERA, DE LAS DISPOSICIONES DE CARÁCTER GENERAL A QUE REFIERE EL ARTÍCULO 112 DE LA LEY FEDERAL DE INSTITUCIONES DE FIANZAS SOFIMEX 24/12/2012 TRABAJO QUE CONTIENE LAS POLÍTICAS DE IDENTIFICACIÓN Y CONOCIMIENTO DEL CLIENTE, CRITERIOS, MEDIDAS Y PROCEDIMIENTOS INTERNOS PARA PREVENIR, DETECTAR Y REPORTAR OPERACIONES CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILÍCITA O PROVENIENTES DE FUENTES DE FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO; ADOPTADOS POR LAS INSTITUCIONES AFIANZADORAS QUE FORMAN PARTE DE LA ASOCIACIÓN MEXICANA DE INSTITUCIONES DE GARANTÍAS, A.C.

2 CONTENIDO CONTENIDO PÁGINA ASPECTOS GENERALES. 3 DEFINICIONES. 4 CAPÍTULO I. POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE. 7 CAPÍTULO II. POLÍTICA DE CONOCIMIENTO DEL CLIENTE. 20 CAPÍTULO III. CONTRATOS QUE PUEDAN GENERAR UN ALTO RIESGO PARA LA AFIANZADORA. 32 CAPÍTULO IV. GRADO DE RIESGO DE OPERACIONES QUE SE REALICEN CON PERSONASPOLÍTICAMENTE EXPUESTAS DE NACIONALIDAD MEXICANA. 35 CAPÍTULO V. CRITERIOS PARA LA EVALUACIÓN DE CONTROLES DE ESTÁNDARESINTERNACIONALES. 37 CAPÍTULO VI. REPORTE DE OPERACIONES INUSUALES. 38 CAPÍTULO VII. ESTRUCTURAS INTERNAS. 44 CAPÍTULO VIII. OTRAS OBLIGACIONES. 49 ANEXO I.RESOLUCIÓN POR LA QUE SE EXPIDEN LAS DISPOSICIONES DE CARÁCTER GENERAL A QUE SE REFIERE EL ARTÍCULO 112 DE LA LEY FEDERAL DE INSTITUCIONES DE FIANZAS. 53 Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página2 de 87

3 ASPECTOS GENERALES Intrducción. El 19 de juli de 2012, la Secretaría de Hacienda y Crédit Públic, publicó en el Diari Oficial de la Federación, la Reslución pr la que se expiden las Dispsicines de carácter general a que se refiere el artícul 112 de la Ley Federal de Institucines de Fianzas (dicha reslución se agrega al presente dcument cm Anex I);mismas que cntienen una actualización de las nrmas que deberán bservar las institucines de fianzas en materia de prevención y detección de peracines que pudiesen ubicarse en algun de ls supuests prevists en ls artículs 139, 148 Bis ó 400 Bis, del Códig Penal Federal. En la dispsición Quincuagésima Tercera de dichas Dispsicines, se establece la bligación a carg de las afianzadras, de elabrar un dcument en el que desarrlle sus plíticas de identificación y cncimient del cliente; así cm ls criteris, medidas y prcedimients interns que deberá adptar para dar cumplimient a l previst en ellas. En términs de l señalad en ls párrafs que anteceden y a fin de dar cumplimient a l establecid en la nrmatividad aplicable, esta institución afianzadra, elabró el presente dcument que incluye ls mecanisms requerids pr las autridades cmpetentes, para ls fines prevists en las citadas Dispsicines. Obligatriedad y bservancia. El presente dcument es de bservancia bligatria y de estrict cumplimient a carg de ls directivs, funcinaris, empleads, actres y apderads de esta institución afianzadra, y pr ls Agentes de Fianzas que realicen a su favr actividades de intermediación. Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página3 de 87

4 DEFINICIONES Para ls efects del presente dcument, ls cncepts que aparecen a cntinuación, tendrán, en frma plural singular, el significad que seles asigna, de cnfrmidad cn l siguiente: Afianzadra.-Institución de Fianzas. Agente de Fianzas.- Las persnas físicas que n están vinculadas cn la Afianzadra pr una relación de trabaj y persnas mrales, que intervengan en la intermediación, cntratación de fianzas, y en el asesramient para cntratarlas, cnservarlas mdificarlas, según la mejr cnveniencia de ls cntratantes y que cuenten cn la autrización de la Cmisión para ell. Beneficiari.- La persna (física mral) que tiene carácter de: acreedr de la bligación garantizada pr la Afianzadra; fideicmisari en un cntrat de fideicmis; y aquella en cuy favr se hagan estipulacines en cualquier cntrat. Cliente.-A la persna que tenga el carácter de: cntratante fiad en un cntrat póliza de fianza bligada a pagar una prima para que la Afianzadra cumpla cn las bligacines a su carg, cuand aquélls n l hagan; fideicmitente de un cntrat de fideicmis; bligada a pagar una cntraprestación pr ls servicis que reciba de la Afianzadra, pr virtud de un cntrat distint a la fianza. Cmisión.- Cmisión Nacinal de Segurs y Fianzas. Cmité.- Cmité de Cmunicación y Cntrl. Cntrat.-El cntrat slicitud de fianza, (individual, múltiple y/ crprativ); cntrat de fideicmis y cualquier tr tip de cntrat que celebre la Afianzadra cn sus Clientes. Cnsrci.- Cnjunt de persnas mrales vinculadas entre sí pr una más persnas físicas que, integrand un grup de persnas, tengan el cntrl de las primeras. Cntrl.- Capacidad de una persna grup de persnas, a través de la prpiedad de valres, pr la celebración de un cntrat pr cualquier tr act jurídic para: impner, directa indirectamente, decisines en la asamblea general de accinistas de scis en el órgan de gbiern equivalente de una persna mral; para nmbrar destituir a la mayría de ls cnsejers, administradres equivalente de una persna mral; para mantener la titularidad de derechs que permitan, directa indirectamente, ejercer el vt respect de más del cincuenta pr cient del capital scial de una persna mral y para dirigir, directa indirectamente, la administración, la estrategia las principales plíticas de una persna mral. Cuenta Cncentradra.- Cuenta bancaria de depósit de diner que la Afianzadra abre a su favr en una institución de crédit, para recibir a través de dicha cuenta recurss de ls Clientes. Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página4 de 87

5 DEFINICIONES Dispsicines.- Las Dispsicines de carácter general a que se refiere el artícul 112 de la Ley Federal de Institucines de Fianzas, emitidas pr la Secretaría, publicadas en el Diari Oficial de la Federación el 19 de juli de Firma Electrónica Avanzada.- Certificad digital cn el que deben cntar las persnas físicas y mrales, cnfrme a l dispuest pr el artícul 17-D del Códig Fiscal de la Federación. Grup Empresarial.- Cnjunt de persnas mrales rganizadas baj esquemas de participación directa indirecta del capital scial, en las que una misma sciedad mantiene el Cntrl de dichas persnas mrales. Asimism, se cnsiderará cm Grup Empresarial a ls grups financiers cnstituids cnfrme a la Ley para Regular las Agrupacines Financieras. Ley.- Ley Federal de Institucines de Fianzas. Obligad Slidari.- Persna que se cmprmete cnjuntamente cn el Cliente a cumplir las bligacines cntraídas pr este últim, frente a la Afianzadra. Oficial de Cumplimient.-Persna designada pr el Cmité Cnsej de Administración de la Afianzadra, encargada de desempeñar las funcines y bligacines establecidas para tal efect en las Dispsicines. Operacines.- Las establecidas en el artícul 16 fraccines I, I Bis, IV, XI, XIII, XIV, XV y XVII de la Ley. Operación Inusual.- La Operación cnducta de un Cliente que n cncuerde cn ls antecedentes actividad cncida pr la Afianzadra declarada pr el Cliente, cn el perfil transaccinal inicial habitual de dich Cliente, en función del rigen destin de ls recurss, así cm al mnt, frecuencia, tip naturaleza de la Operación de que se trate, sin que exista una justificación raznable para su realización, aquella que un Cliente realice pretenda realizar cn la Afianzadra en la que, pr cualquier causa, se cnsidere que ls recurss crrespndientes pudieran ubicarse en algun de ls supuests prevists en ls artículs 139, 148 Bis ó 400 Bis del Códig Penal Federal. Operación Interna Precupante.- La Operación cnducta de cualquiera de ls directivs, funcinaris, empleads y apderads de la Afianzadra, que pr sus características, pudiera cntravenir vulnerar evadir la aplicación de l dispuest en la Ley y las Dispsicines, aquella que pr cualquier tra causa resulte dubitativa para la Afianzadra pr cnsiderar que pudiese favrecer n alertar sbre la actualización de ls supuests prevists en ls artículs 139, 148 Bis ó 400 Bis del Códig Penal Federal. Operación Relevante.- La Operación que se realice cn billetes y las mnedas metálicas de curs legal en ls Estads Unids Mexicans en cualquier tr país, así cm cn cheques de viajer, y mnedas Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página5 de 87

6 DEFINICIONES acuñadas en platin, r y plata, pr un mnt igual superir al equivalente en mneda nacinal a USD 10, (DIEZ MIL DÓLARES 00/100 USD). Para efects del cálcul del imprte de las Operacines a su equivalente en mneda nacinal, se cnsiderará el tip de cambi para slventar bligacines denminadas en mneda extranjera pagaderas en la República Mexicana, que publique el Banc de Méxic en el Diari Oficial de la Federación, el día hábil bancari inmediat anterir a la fecha en que se realice la Operación. Persna Plíticamente Expuesta (PEP).- Aquel individu que desempeña ha desempeñad funcines públicas destacadas en un país extranjer en territri nacinal, cnsiderand, entre trs, a ls jefes de estad de gbiern, líderes plítics, funcinaris gubernamentales, judiciales militares de alta jerarquía, alts ejecutivs de empresas estatales, funcinaris miembrs imprtantes de partids plítics. Se asimilan a las Persnas Plíticamente Expuestas (PEP s), el cónyuge, la cncubina, el cncubinari y las persnas cn las que mantenga parentesc pr cnsanguinidad afinidad hasta el segund grad, así cm las persnas mrales cn las que las PEP s mantengan vínculs patrimniales. Al respect, se cntinuarán cnsiderand PEP s nacinales a aquellas persnas que hubiesen sid catalgadas cn tal carácter, durante el añ siguiente a aquél en que hubiesen dejad su encarg.sin perjuici de l anterir, en ls cass en que una persna deje de reunir las características requeridas para ser cnsiderara cm PEP nacinal, dentr del añ inmediat anterir a aquél en que se inicie la nueva relación cmercial cn alguna Afianzadra, esta última deberá catalgarla cm tal, durante el añ siguiente a aquél en que se inicie la nueva relación. Prpietari Real.- Es la persna que n siend el fiad Beneficiari, pr medi de tra de cualquier act mecanism, btiene ls beneficis derivads de una Operación y es quien, en última instancia, ejerce ls derechs de us, disfrute, aprvechamient dispsición de ls recurss, est es, cm el verdader dueñ de ls recurss. También cmprende a las persnas que ejerzan el Cntrl sbre una persna mral, así cm en su cas, a las persnas que puedan instruir determinar, para benefici ecnómic prpi, ls acts susceptibles de realizarse a través de fideicmiss cualquier tr cntrat. Prveedr de Recurss.- Es aquella persna que, sin ser el fiad en un cntrat de fianza, aprta ls recurss para dich fin, sin btener ls beneficis ecnómics derivads de esa Operación. Riesg.- La psibilidad de que la Afianzadra pueda ser utilizada pr sus Clientes para realizar acts u Operacines a través de ls cuales pudiesen actualizarse lssupuests prevists en ls artículs 139, 148 Bis ó 400 Bis del Códig Penal Federal. Secretaría.- Secretaría de Hacienda y Crédit Públic. Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página6 de 87

7 CAPÍTULO I POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE 1. JUSTIFICACIÓN. De acuerd cn l señalad en la Tercera de las Dispsicines, se realiza la presente Plítica de Identificación del Cliente, la cual cmprende ls lineamients, criteris, medidas y prcedimients que se requieren para su debid cumplimient, incluyend ls relativs a la verificación y actualización de ls dats prprcinads pr ls Clientes; así cm ls lineamients para la identificación de ls Beneficiaris, Prpietaris Reales, Prveedres de Recurss y Obligads Slidaris. Asimism, tendrá lugar la aplicación de esta plítica cuand la Afianzadra sea titular de una Cuenta Cncentradra en la que el Cliente efectúe Operacines. 2. INTEGRACIÓN DEL EXPEDIENTE DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE. A fin de lgrar una debida identificación del Cliente, se integrará y cnservará un expediente de identificación del Cliente, que cumpla cuand mens cn ls requisits que se enlistan en este capítul. Antes de que se establezca inicie una relación cmercial cn un Cliente, la Afianzadra y/ el Agente de Fianzas, deberá celebrar una entrevista persnal cn éste su apderad, a fin de que recabe ls dats y dcuments de identificación respectivs. Ls resultads de la entrevista deberán quedar asentads de frma escrita electrónica e integrarse al expediente de identificación del Cliente; para l cual se utilizarán ls frmats:cuestionario INICIAL IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE PERSONA FÍSICA DE NACIONALIDAD MEXICANA O EXTRANJERA, y CUESTIONARIO INICIAL IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE PERSONA MORAL DE NACIONALIDAD MEXICANA O EXTRANJERA, según crrespnda, cnsiderand en su cas la aplicación de ls apartads denminads cm cuestinaris cmplementaris, de seguimient, de esquemas simplificads reducids, de medidas simplificadas, de acuerd a las necesidades de infrmación que se tengan, de cnfrmidad a l señalad en este dcument en las Dispsicines. La Afianzadra pdrá suscribir cnvenis cn tercers para la realización de esta entrevista. Tratándse de la identificación de ls Beneficiaris, la Afianzadra deberá recabar la infrmación respectiva, en el mment en que sea nmbrad y en td cas antes de que se entreguen recurss pr cualquiercncept y a más tardar cuand se presenten a ejercer sus derechs, except que intervengan en la firma del Cntrat respectiv. La infrmación a recabar será la señalada en ls citads frmats: CUESTIONARIO INICIAL IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE PERSONA FÍSICA DE NACIONALIDAD MEXICANA O EXTRANJERA, y CUESTIONARIO INICIAL IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE PERSONA MORAL DE NACIONALIDAD MEXICANA O EXTRANJERA. 3. REQUISITOS DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE. Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página7 de 87

8 CAPÍTULO I POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE Para la debida identificación del Cliente será necesaria la btención de diverss dats y dcuments, distinguiend si se trata de persnas físicas mrales y en cada cas,mexicanas extranjeras, de acuerd a l señalad en ls frmatsmencinads en el punt inmediat anterir. 4. COTEJO DE LOS DOCUMENTOS DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE. Las áreas que tengan cntact cn la venta directa, y ls Agentes de Fianzas en el desarrll de sus actividades de intermediación, deberán btener una cpia simple de tds y cada un de ls dcuments que deberán integrarse y cnservarse en el expediente, previ ctej cn ls riginales exhibición de cpias certificadas pr fedatari públic. En el cas de ls Agentes de Fianzas, ésts tendrán la bligación de recabar la dcumentación referida y entregarla a la Afianzadra, a fin de que la integre al expediente de identificación del Cliente crrespndiente. El ctej antes referid, deberá realizarse de tds y cada un de ls dcuments de identificación del Cliente pr la Afianzadra ls Agentes de Fianzas (según crrespnda), dejand cnstancia, a través de un sell redacción de prpia man, cuya leyenda cntenga, cuand mens l siguiente: Que el dcument ha sid ctejad cn su riginal. Fecha en que ha sid ctejad. Nmbre del emplead Agente de Fianzas (según crrespnda). Firma del emplead Agente de Fianzas (según sea el cas), cn la que el mism se bligue a ser identificad cm la persna que realizó el ctej respectiv. Tratándse de Agentes de Fianzas persnas mrales, ésts deberán prprcinar a la Afianzadra una cartalistad, de autrización de empleads a su carg, que realizarán el ctej de ls dcuments de identificación del Cliente, cnsiderand en tds ls cass, que la bligación del ctej crre a carg del Agente de Fianzas persna mral. El Agente de Fianzas persna mral, deberá infrmar a la Afianzadra, el mism día y a través de cualquier medi cmprbable, cada cambi que se presente en el listad referid en el párraf inmediat anterir. Para efects de l previst en este apartad, se pdrán utilizar ls mdels que a cntinuación se ilustran: COTEJO DE DOCUMENTOS AGENTE PERSONA FÍSICA Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página8 de 87

9 CAPÍTULO I POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE (Nmbre cmplet), en mi carácter de Agente de Fianzas cn númer de Cédula: (númer de cédula), expedida pr la Cmisión Nacinal de Segurs y Fianzas, hag cnstar que cteje el presente dcument cn su riginal que tuve a la vista. Méxic, D.F., a_(día)_de (mes) de 20.- Firma COTEJO DE DOCUMENTOS AGENTE PERSONA MORAL Dcument ctejad cn su riginal, que se tuv a la vista pr (denminación/razón scial del agente persna mral), a través del C. (nmbre cmplet de la persna que cteja pr parte del agente persna mral), Méxic, D.F., a_(día)_de (mes) de 20.- Firma Númer de Cédula (en su cas):. COTEJO DE DOCUMENTOS (Nmbre cmplet del emplead de la Afianzadra), hag cnstar que cteje el presente dcument cn su riginal que tuve a la vista. Méxic, D.F., a_(día)_de (mes) de 20.- Firma Carg Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página9 de 87

10 CAPÍTULO I POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE 5. DOCUMENTOS Y DATOS REQUERIDOS PARA INTEGRACIÓN DEL EXPEDIENTE. a. PERSONAS FÍSICAS DE NACIONALIDAD MEXICANA Y EXTRANJERA. i. Dats que cm mínim deberán slicitarse y quedar integrads en el expediente de identificación del Cliente y en su cas, asentads en ls sistemas interns de la Afianzadra: 1) Nmbre cmplet (apellid patern, apellid matern y nmbre(s) sin abreviaturas). 2) Fecha de nacimient. 3) País de nacimient. 4) Nacinalidad. 5) Prfesión, cupación, actividad gir del negci al que se dedique el Cliente. 6) Dmicili particular en su lugar de residencia (calle, avenida vía debidamente especificada, númer exterir, y en su cas, interir, clnia urbanización, códig pstal, delegación,municipi demarcación plítica que crrespnda, ciudad pblación, estad y entidad federativa). 7) Teléfn teléfns en que se puede lcalizar. 8) Dirección de crre electrónic, cuand cuenten cn ésta. 9) Clave Única del Registr de Pblación (CURP), cuand cuente cn ésta y Registr Federal de Cntribuyentes cn hmclave (RFC), cuand cuente cn éste. 10) Númer de serie del certificad digital de la Firma Electrónica Avanzada, cuand cuente cn ella. En cas de que la persna física residente en el extranjer, también cuente cn dmicili en territri nacinal en dnde pude recibir crrespndencia, la Afianzadra pdrá asentar en el expediente ls dats relativs a dich dmicili. ii. Dcuments que cm mínim deben ser presentads e integrar el expediente de identificación del Cliente: 1) Identificación persnal.-se cnsiderarán cm dcuments válids de identificación persnal, ls siguientes: Credencialparavtar. Pasaprte. FM 2 Tds ells emitids pr autridad cmpetente y que estén vigentes a la fecha de su presentación, y en dnde cnste ftgrafía, dmicili y firma del prtadr. 2) Cnstancia de la Clave Única del Registr de Pblación (CURP), y/ Cédula de identificación Fiscal, cuand cuenten cn ellas. 3) Cmprbante de inscripción de la Firma Electrónica Avanzada, cuand cuente cn ella. 4) Declaración firmada. La Afianzadra y/ el Agente de Fianzas, deberá recabar de la persna física una declaración firmada pr ésta, en la que cnste que dicha Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página10 de 87

11 CAPÍTULO I POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE persna actúa a nmbre y pr cuenta prpia pr cuenta de un tercer; el frmat para dicha declaración, se encuentra incluid dentr del CUESTIONARIO INICIAL. 5) Dcument que acredite su internación legal estancia en el país (en cas de las persnas extrajeras). 6) Pasaprte (en cas de las persnas extrajeras n residentes en el país). 7) Cmprbante de dmicili particular y/ de residencia permanente y/ de crrespndencia. Ls dcuments que se cnsiderarán cmprbantes de dmicili válids, serán ls siguientes: Cntrat de arrendamient inscrit ante la autridad fiscal crrespndiente. Cualquier tr autrizads pr la Cmisión. Derechs pr el servici de suministr de agua ptable, emitid pr la autridad cmpetente de la lcalidad crrespndiente al dmicili. Estads de cuentabancaris. Recib de pag del impuest predial, emitid pr la autridad cmpetente de la lcalidad crrespndiente al dmicili. Suministr de energíaeléctrica. Telefnía residencial y celular sujet a plan de pag. Ls dcuments mencinads cm cmprbantes de dmicili válids, deberán cntar cn una antigüedad n mayr a tres meses cntads a partir de su fecha de emisión. L anterir, cn excepción delcmprbante de cntrat de arrendamient. La Afianzadra y/ ls Agentes de Fianzas pdrán reservarse el derech de n aceptar cualquiera de ls cmprbantes de dmicili señalads, en cas de detectar Riesgs extrardinaris en el us de ls misms. Si algún Cliente n cuenta cn algun de ls cmprbantes de dmicili anterirmente señalads, la Afianzadra y/ ls Agentes de Fianzas, pdrán aceptar tr dcument que cnsidere, da un margen de seguridad, de que en el dmicili cnsignad puede lcalizarse y/ identificarse al Cliente. En cas de que la persna física sea de nacinalidad extranjera y resida en el país, el dcument que acredite su calidad migratria. Cuand existan indicis certeza de que ls dcuments de identificación presentads pr ls Clientes sean falss, presenten tachaduras enmendaduras, la Afianzadra y/ Agentes de Fianzas deberán recabar tr medi de identificación bien, slicitarles ds referencias bancarias cmerciales y ds referencias persnales, que incluyan el nmbre, dmicili, y teléfn de quien la emita, cuya autenticidad será verificada cn esta última, antes de la celebración del Cntrat respectiv. Al expediente del Cliente deberán integrarse, adicinalmente, ls misms dats y dcuments de las persnas físicas de nacinalidad mexicana y extranjera (en cndicines de estancia de residente tempral permanente en términs de la Ley de Migración) que tengan carácter de: Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página11 de 87

12 CAPÍTULO I POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE Prpietaris Reales, cuand el Cliente declare que actúe pr cuenta de un tercer, cn independencia de ls dats y dcuments que deban recabarse de quien se stente cm Cliente. ObligadSlidari. Cónyuge dependiente ecnómic de un Cliente PEP extranjera. Beneficiaris. Utilizándse para tal efect ls cuestinarisiniciales, según crrespnda. b. PERSONAS MORALES MEXICANAS Y EXTRANJERAS. i. Dats que cm mínim deben slicitarse y quedar integrads en el expediente de identificación del Cliente y en su cas, asentads en ls sistemas interns de la Afianzadra: 1) Denminación razónscial. 2) Gir mercantil, actividad u bjet scial. 3) Nacinalidad. 4) Clave del Registr Federal de Cntribuyentes (cn hmclave) (en cas de persnas mrales extranjeras, cuand cuente cn ella). 5) Númer de serie del certificad digital de la Firma Electrónica Avanzada, cuand cuente cn ella. 6) Dmicili (calle, avenida vía debidamente especificada; númer exterir y en su cas, interir;clnia urbanización;códig pstal;delegación,municipi demarcación plítica que crrespnda;ciudad pblación y entidad federativa, estad). 7) Teléfn(s) de dich dmicili. 8) Crre electrónic dirección de su página de Internet, en su cas. 9) Fecha de cnstitución. 10) Fli Mercantil (en cas de persnas mrales de nacinalidad mexicana). 11) Nmbre(s), apellid patern y matern, sin abreviaturas del administradr administradres, directr, gerente general apderad legal y/ representante legal, que cn su firma bligue a la persna mral en la celebración de cntrats. ii. La persnal mral de nacinalidad mexicana y extranjera clasificada de alt Riesg deberá prprcinar, además de l anterir: 1) Estructuracrprativa. 2) De ls principales accinistas: i) nmbre, ii) nacinalidad, y iii) prcentaje del capital que representa su participación en el capital scial crrespndiente. iii. Ls dcuments slicitads para persnas mrales de nacinalidad mexicana, sn ls siguientes: 1) Testimni cpia certificada que acredite su legal existencia, inscrit en el Registr Públic que crrespnda. Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página12 de 87

13 CAPÍTULO I POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE 2) Cédula de Identificación Fiscal Cmprbante de inscripción de la Firma electrónica Avanzada, cuand cuente cn ella. 3) Cmprbante de dmicili, cnsiderand cm cmprbantes de dmicili válids, ls indicads en ls cmprbantes de dmicili de persnas físicas señalads en el capítul I, 5, a., ii, 7), de este dcument. iv. En cas de que la persna mral sea de nacinalidad extranjera, deberá presentar: 1) Dcument que acredite fehacientemente su legal existencia, así cm infrmación que permita cncer su estructura accinaria. 2) Cmprbante de dmicili declarad, cnsiderand cm cmprbantes de dmicili válids, ls indicads en ls cmprbantes de dmicili de persnas físicas señalads en el capítul I, 5, a., ii, 7), de este dcument. v. Dats y dcuments que cm mínim deben ser presentads e integrar el expediente de identificación del Cliente, tratándse de persna mral de reciente cnstitución, n inscrita en el Registr Públic crrespndiente. 1) Pr l que se refiere a ls dats, cm mínim debe recabarse e integrarse al expediente de identificación del Cliente, aquells referids en el incis b) que precede, cn excepción del dat relativ al Registr Federal de Cntribuyentes (RFC). Ls dats antes mencinads deben quedar asentads en su cas, en ls sistemas y/ registrs de la Afianzadra. 2) Ls dcumentsrequerids sn: En sustitución a la Cédula de Identificación Fiscal, la persna mral deberá presentar la cnstancia de slicitud de inscripción respectiva, debidamente sellada pr la autridad hacendaria cmpetente, y en su prtunidad la persna mral deberá presentar dicha cédula a la Institución de Fianzas y/ al Agente de Fianzas. En sustitución de la escritura cnstitutiva inscrita en el Registr Públic que crrespnda, la persna mral deberá presentar un escrit firmad pr el fedatari públic que haya expedid dicha escritura, en el que manifieste que la inscripción de ésta se está llevand a cab ante el Registr Públic que crrespnda. En su prtunidad, la persna mral deberá presentar a la Afianzadra y/ al Agente de Fianzas, la escritura cnstitutiva cn la inserción de la inscripción respectiva. 6. REQUISITOS DE IDENTIFICACIÓN DE APODERADOS. Ls dcuments que a cntinuación se señalan, deberán ser presentads cm dcuments de identificación del apderad del Cliente, a fin de integrarls al expedientede identificación de este últim: i. Identificación persnal. Se cnsiderarán cm dcuments válids de identificación, ls señalads en el capítul I, 5, a., ii, 1), del presente dcument. ii. Cn el que se acredite el carácter de apderad, en términs de la legislación aplicable al pderdante y la naturaleza del negci, pr ejempl: Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página13 de 87

14 CAPÍTULO I POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE 1) Cpia certificada del testimni de la escritura cnstitutiva en la que cnsten las facultades cnferidas al apderad, cn sin dats de inscripción según crrespnda. 2) Tratándse de institucines de crédit, y casas de blsa, cnstancia de nmbramient en términs del artícul 90 de la Ley de Institucines de Crédit y 130 de la Ley del Mercad de Valres, respectivamente. 3) Tratándse de dependencia y entidades, cpia certificada del nmbramient del servidr públic que tenga facultades para cntratar. 7. CASOS DE EXCEPCIÓN PARA LA OBTENCIÓN DE DATOS Y DOCUMENTOS.ESQUEMAS SIMPLIFICADOS O REDUCIDOS. a. LIBERTAD PROVISIONAL Y PRIMA IGUAL O INFERIOR A USD 3, (TRES MIL SETECIENTOS DÓLARES 00/100 USD). Cuand se trate de Operacines relativas a la emisión de fianzas que tengan pr bjet caucinar la libertad prvisinal de un Cliente pr accidente de tránsit, y fianzas cuy mnt de la prima sea igual inferir a USD 3, (TRES MIL SETECIENTOS DÓLARES 00/100 USD) su equivalente en tra mneda extranjera nacinal; la Afianzadra previamente a que se celebre las Operacines, pdrá integrar el expediente de identificación de cada un de sus Clientes cn ls dats señalads en el numeral 5 de este dcument, según crrespnda, y cmpletar la verificación de la identidad cntra la presentación de la identificación ficial que exhiban ls Clientes para ess efects. En ese mism mment, la Afianzadra hará cnstar en el expediente del Cliente, el tip de identificación y su númer, así cm el emisr, cn la indicación de que ls validarn previamente. b. PRIMA IGUAL O INFERIOR A USD 1, (MIL QUINIENTOS DÓLARES 00/100 USD). Tratándse de Operacines relacinadas cn la emisión de fianzas cuy mnt de la prima sea igual inferir a USD 1, (MIL QUINIENTOS DÓLARES 00/100 USD), su equivalente en tra mneda extranjera nacinal; previamente a que se celebren las Operacines pdrá integrar el expediente de identificación de cada un de sus Clientes, cn el nmbre, dmicili y fecha de nacimient, cn las características señaladas en el numeral 5, a., del presente capítul. Antes de que se entreguen recurss pr cualquier cncept, la Afianzadra cmpletará la verificación de su identidad cntra la presentación de la identificación ficial que exhiban ls Clientes para ess efects. En ese mism mment harán cnstar en el expediente del Cliente, el tip de identificación, númer y emisr, cn la indicación de que la validarn previamente. En ls supuests indicads, la Afianzadra integrará el expediente de cnfrmidad cn l previst en este dcument, en el mment en que se detecte que el Cliente cn la misma peración pr varias, rebase ls umbrales señalads en ls misms.ls frmats crrespndientes para la btención de esta infrmación sn: CUESTIONARIOS ESQUEMAS SIMPLIFICADOS O REDUCIDOS, según aplique. Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página14 de 87

15 CAPÍTULO I POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE La Afianzadra pdrá instrumentar ls cass de excepción señalads en ls apartads a. y b. anterires, siempre quecuente cn l siguiente: i. Criteris y prcedimients para determinar las Operacines que pr sus características sn de baj Riesg. ii. Que ls criteris y prcedimients señalads, cnsideren medidas que la Afianzadra adpte respect del númer, tips y mnt de las Operacines, así cm su mnitre para determinar las que se realicen fuera del cmprtamient transaccinal que se espera. iii. Durante el últim trimestre de cada añ, el Oficial de Cumplimient determine si, durante el siguiente ejercici, aplicarán ls esquemas señalads, cnsiderand, entre trs aspects, las bservacines pendientes de slventar que, en cuant a la integración de expedientes, hayan frmulad su área de auditría interna, auditr extern independiente, la Cmisión, y iv. En cas de Operacines que celebren pr un medi distint al presencial, cuenten cn medidas específicas y adecuadas para mitigar el alt Riesg que entraña este tip de relacines, cm: 1) Emplear prcedimients de identificación tan eficaces cm ls que utilice cuand acepta clientes físicamente, y 2) Mnitrear las Operacines para identificar las que se realicen fuera del cmprtamient transaccinal que se espera y efectuar ls reprtes crrespndientes. 8. SOCIEDADES, DEPENDENCIAS Y ENTIDADES. a. A LOS CLIENTES QUE SEAN CONSIDERADOS COMO SOCIEDADES, DEPENDENCIAS Y ENTIDADES, DE CONFORMIDAD AL LISTADO QUE APARECE A CONTINUACIÓN, LES SERÁN REQUERIDOS LOS DATOS SEÑALADOS EN EL APARTADO b. INMEDIATO SIGUIENTE, COMO MEDIDAS SIMPLIFICADAS DE IDENTIFICACIÓN: Sciedades Cntrladras de Grups Financiers. Sciedades de Inversión. Sciedades de Inversión Especializadas en Fnds para el Retir. Sciedades Operadras de Sciedades de Inversión. Sciedades Distribuidras de Accines de Sciedades de Inversión. Institucines de Crédit. Casas de Blsa. Casas de Cambi. Administradras de Fnds para el Retir. Institucines de Segurs. SciedadesMutualistas de Segurs. Institucines de Fianzas. Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página15 de 87

16 CAPÍTULO I POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE AlmacenesGenerales de Depósit. ArrendadrasFinancieras. Sciedades Cperativas de Ahrr y Préstam. SciedadesFinancierasPpulares. Sciedades Financieras de Objet Limitad. Sciedades Financieras de Objet Múltiple. Unines de Crédit. Empresas de FactrajeFinancier. SciedadesEmisras de Valres, EntidadesFinancieras del Exterir Dependencias y Entidades públicas federales, estatales y municipales. Blsa de Valres. Cntrapartescentrales. Prveedres de precis. InstitucinesCalificadrasde Valres. b. DATOS QUE COMO MÍNIMO DEBEN SOLICITARSE Y QUEDAR INTEGRADOS EN EL EXPEDIENTE DE LAS SOCIEDADES, DEPENDENCIAS Y ENTIDADES, SEÑALADOS EN EL APARTADO INMEDIATO ANTERIOR: 1) Denminación razón scial. 2) Actividad u bjet scial. 3) Registr Federal de Cntribuyentes, salv que legalmente n deban cntar cn él. 4) Numer de serie del certificad digital de la Firma Electrónica Avanzada, cuand cuenten cn ella. 5) Dmicili (calle, avenida vía debidamente especificad; númer exterir y en su cas interir; clnia urbanización; códig pstal; delegación municipi demarcación plítica que crrespnda; ciudad pblación, entidad federativa y estad). 6) Nmbre cmplet sin abreviaturas del administradr administradres, directr, gerente general apderad legal y/ representante legal, que cn su firma pueda bligar a la sciedad, dependencia entidad para efects de celebrar la Operación de que se trate, l anterir, cn independencia de dar cumplimient cn ls requisits que para ls apderads se señalan en este dcument, en el numeral 6., anterir denminad REQUISITOS DE IDENTIFICACIÓN DE LOS APODERADOS. El frmat crrespndiente para la btención de esta infrmaciónes el llamad CUESTIONARIO DE MEDIDAS SIMPLIFICADAS DE IDENTIFICACIÓN SOCIEDADES, DEPENDENCIAS Y ENTIDADES. 9. DOCUMENTOS PÚBLICOS EMITIDOS EN EL EXTRANJERO. Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página16 de 87

17 CAPÍTULO I POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE Para que un dcument públic emitid en el extranjer surta sus efects jurídics en la RepúblicaMexicana, la Afianzadra y/ el Agente de Fianzas, deberá requerir que éste se encuentre debidamente legalizad apstillad, en el cas en que el país en dnde se expidió dich dcument sea parte de La Cnvención de la Haya, pr la que se suprime el requisit de legalización de ls dcuments públics extranjers, bastará que dich dcument lleve fijada la apstilla a que dicha Cnvención se refiere. En el event de que el Cliente respectiv n presente la dcumentación debidamente legalizada apstillada, será respnsabilidad de la Afianzadra y/ del Agente de Fianzas, cercirarse de la autenticidad de dicha dcumentación. 10. DATOS DE LOS PROVEEDORES DE RECURSOS DE LOS CLIENTES, QUE TIENEN QUE INTEGRARSE A SU EXPEDIENTE. a. EN CASO DE PERSONAS FÍSICAS: 1) Apellid patern, apellid matern y nmbre(s) sin abreviaturas. 2) Fecha de nacimient. 3) Nacinalidad. 4) Dmicili particular (cmpuest pr nmbre de la calle, avenida vía de que se trate, debidamente especificada, númer exterir y, en su cas, interir, clnia, ciudad pblación, delegación municipi, entidad federativa y códig pstal), y 5) En su cas, clave del Registr Federal de Cntribuyentes (cn hmclave) y/ Clave Única del Registr de Pblación el númer de identificación fiscal, en este últim cas tratándse de extranjers, así cm el númer de serie de la Firma Electrónica Avanzada, cuand cuenten cn ella. b. EN CASO DE PERSONAS MORALES: 1) Denminación razón scial. 2) Nacinalidad. 3) Clave del Registr Federal de Cntribuyentes (cn hmclave). 4) El númer de serie del certificad digital de la Firma Electrónica Avanzada, cuand cuenten cn ella númer de identificación fiscal si se trata de extranjers. 5) Dmicili (cmpuest pr nmbre de la calle, avenida vía de que se trate, debidamente especificada, númer exterir y, en su cas, interir, clnia, ciudad pblación, delegación municipi, entidad federativa y códig pstal. El frmat crrespndiente para la btención de esta infrmación es el denminad: CUESTIONARIO COMPLEMENTARIO PROVEEDOR DE RECURSOS, según crrespnda al tip de persna. 11. CONSERVACIÓN DE LOS DOCUMENTOS DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE. Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página17 de 87

18 CAPÍTULO I POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE Ls registrs de las Operacines celebradas, se cnservarán pr un perid n menr a 10 (DIEZ) añs, después de cncluids ls cntrats respectivs. Ls dcuments que integran ls expedientes de identificación de Clientes, serán cnservads pr la Afianzadra durante tda la vigencia del cntrat, y psterirmente pr un perid n menr a 10 (DIEZ) añs. En su cas, el expediente de identificación del Cliente pdrá ser integrad y cnservad pr cualquiera de las entidades que frmen parte del mism grup financier al que pertenezca esta Afianzadra, siempre que la entidad que integre y cnserve dich expediente se encuentre legalmente facultada cuente cn la autrización expresa del Cliente para que prprcine ls dats y dcuments relativs a su identificación a cualquiera de las entidades que cnfrman el grup financier cn la que pretenda establecer una relación cmercial, y las entidades que cnfrman el grup financier celebren entre ellas un cnveni, en el que estipulen expresamente que pdrán intercambiar ls dats y dcuments relativs a la identificación del Cliente, cn el bjet de establecer una nueva relación cmercial cn el mism; la entidad que integre el expediente se bligue, pr una parte, a hacerl en ls misms términs en que las tras entidades deban integrarl cnfrme a las dispsicines que, en esa materia, les resulten aplicables y, pr la tra, a mantenerl a dispsición de las tras entidades para su cnsulta y para que l prprcinen a la autridad encargada de su inspección y vigilancia, cuand ésta l requiera, y en cas de que alguna de las entidades bligadas a integrar expedientes de identificación de sus Clientes en términs similares a ls prevists en estas Dispsicines se separe del grup financier, ésta deberá integrar el expediente de identificación de sus Clientes en ess términs. 12. FIDEICOMISOS. Cuand la Afianzadra realice este tip de peracines, se prcederá a integrar el expediente de identificación de tdas las partes que cmparezcan a la suscripción de ls Cntrats respectivs. 13. CONTRATACIÓN DE OPERACIONES A TRAVÉS DE TERCEROS. Tratándse de Operacines que sean cntratadas a través de tercers, cnfrme a la Ley, ls expedientes de identificación pdrán ser integrads y cnservads pr ésts. La Afianzadra pdrá aplicar esta Dispsición, entre trs, en cas de fianzas de fidelidad y de las denminadas de mnt máxim. Para ests efects, la Afianzadra cnvendrá cn ls tercers que en substitución de ella integre y cnserve ls expedientes de identificación de Clientes, l siguiente: Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página18 de 87

19 CAPÍTULO I POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE La bligación de mantener ls expedientes a su dispsición para cnsulta y de prprcinarls prtunamente a la Afianzadra para sí misma, para que a la vez se ls presente a la Cmisión, si así se l requiere, para que ésta se ls entregue a la Secretaría, y Mecanisms para que la Afianzadra pueda: Verificar, de manera aleatria, que dichs expedientes se encuentren integrads de cnfrmidad cn l señalad en las Dispsicines y este dcument, y Cnservar el expediente de identificación de aquells trabajadres persnal, una vez que dejen de prestar sus servicis a tercers slicitantes cntratantes, así cm cuand cncluya la relación entre la Afianzadra y ls tercers que en substitución de ella integrarn el expediente. L anterir se tendrá pr acrdad mediante el trgamient de un dcument que ls Clientes entreguen a la Afianzadra, en dnde se adpten ls términs y cndicines para dar cumplimient a l indicad en este apartad. Para ls efects enunciads en este párraf, se pdrá utilizar el frmat CONTRATACIÓN CON TERCEROS SECTOR PRIVADO. En el cas de Operacines que celebren a slicitud de dependencias entidades de la Administración Pública Federal, Estatal Municipal, en nmbre de sus trabajadres, ls expedientes de identificación de cada un de ess trabajadres pdrán ser integrads únicamente cn ls dats y la cpia de las identificacines de ésts y cnservads pr la crrespndiente dependencia entidad, durante la vigencia de la relación labral cn el emplead de que se trate. En este cas, la Afianzadra deberá cnvenir cntractualmente cn la dependencia entidad slicitante la bligación de mantener dich expediente a dispsición para cnsulta y prprcinarl prtunamente a la Afianzadra para sí misma, para que a la vez se l presente a la Cmisión, si así se l requiere, para que ésta se l entregue a la Secretaría; l anterir se tendrá pr acrdad mediante el trgamient de un dcument que la dependencia entidad, haga a la Afianzadra, en dnde se adpten dichs términs y cndicines; el frmat a utilizar para ests efects, es el llamad CONTRATACIÓN CON TERCEROS SECTOR PUBLICO DEPENDENCIAS O ENTIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN PÚBLICA FEDERAL, ESTATAL O MUNICIPAL. Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página19 de 87

20 CAPÍTULO II POLÍTICA DE CONOCIMIENTO DEL CLIENTE 1. JUSTIFICACIÓN Y LINEAMIENTOS GENERALES. La manera más imprtante que tiene la Afianzadra, para evitar el Riesg de que se le invlucre y utilice, cm facilitadr e inclus participante en Operacines de prcedencia ilícita y de financiamient al terrrism,cnsiste en seguir ls lineamients, principis y las plíticas cntenidas en este capítul, cn el prpósit de llegar al cncimient del Cliente, mismas que de frma enunciativa se presentan a cntinuación: El adecuad y crrect cncimient del Cliente, su perfil transaccinal, sus vlúmenes, mnts y tips de Operacines, así cm su nivel individual de Riesg. La identificación de incnsistencias entre Operacines realizadas y las actividades prpias del Cliente, que dan lugar a la detección de Operacines Inusuales. El mnitre, seguimient y supervisión de ls niveles de las Operacines que se realizan en efectiv cn ls límites superires a ls señalads pr las dispsicines legales. L anterir, de cnfrmidad cn l establecid en la Décima Quinta de las Dispsicines. 2. ETAPAS. La plítica del cncimient del Cliente estará determinada pr las siguientes etapas: Cncimient del perfil transaccinal del Cliente basad en las Operacines que cmúnmente realiza, asignándle un grad de Riesg transaccinal mnitread a través de un sistema de alertas. La asignación de un nivel superir de Riesg cntrlad cn el sistema de alertas, que variará según el cncimient que se vaya teniend sbre ls Clientes. La supervisión más estricta que se dará sbre el cmprtamient transaccinal de ls Clientes cuand el grad de Riesg sea mayr. La btención de mayr infrmación incluyend la psibilidad de realizar visitas y entrevistas para cnseguir este fin y cncer la psible existencia de un Prpietari Real. La elevación en el nivel jerárquic de las decisines para la autrización del trgamient de fianzas cuys fiads hayan tenid una reclasificación ascendente en su nivel de Riesg. El reprte de Operacines Inusuales, a la Secretaría y/ la suspensión de relación cmercial cn Clientes de alt Riesg, de acuerd a ls criteris del Cmité en su cas, de la dirección general. 3. CONOCIMIENTO DEL PERFIL TRANSACCIONAL DEL CLIENTE. a. PERFIL TRANSACCIONAL. Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página20 de 87

21 CAPÍTULO II POLÍTICA DE CONOCIMIENTO DEL CLIENTE Para ls efects del presente dcument, el perfil transaccinal de cada un de ls Clientes estará basad en: i. La infrmación que prprcinen ls Clientes a la Afianzadra y, en su cas, aquélla cn que cuente la misma, respect del mnt, númer, tip, naturaleza y frecuencia de las Operacines que cmúnmente realizan dichs Clientes. ii. El rigen y destin de ls recurss invlucrads. iii. En el cncimient que tenga el emplead funcinari de la Afianzadra respect de iv. su cartera de Clientes. Tratándse de la peración de fianzas, en el análisis que resulte de la aplicación de las plíticas de suscripción de la Afianzadra. v. L cntenid en ls Cntrats que celebren cn la Afianzadra. vi. En ls demás elements y criteris que determine la Afianzadra. Se efectuarán ds evaluacines de la transaccinalidad del Cliente pr añ calendari, a fin de determinar si resulta n necesari mdificar el perfil de éste, así cm clasificarl en un grad de Riesg diferente al que tenga. b. FUENTES DE INFORMACIÓN PARA EL CONOCIMIENTO DEL PERFIL TRANSACCIONAL. Para efects de cncer y en su cas, determinar el perfil transaccinal de cada Cliente, la Afianzadra pdrá cnsiderar la infrmación que btuviese de ls siguientes supuests: i. La que prprcinen ls Clientes a la Afianzadra en la entrevista que se realiza al iniciar la relación cmercial y se recabe la infrmación cntenida en el cuestinari inicial, según crrespnda. ii. La que la Afianzadrapudiera btener al cnsultarls antecedentes crediticis del Cliente. iii. La cntenida en el expediente del Cliente (slvencia), cn el que la Afianzadra debe cntar en términs de l dispuest pr la nrmatividad que la regula (Circular Única de Fianzas y Ley). iv. La btenida derivad de la celebración de ls Cntrats. v. La cntenida en la dcumentación jurídica slicitada, así cm la derivada de ls cntrats sujets aser garantizads para detectar beneficiaris, plazs, el rigen y destin de ls recurss invlucrads. vi. La cncida y recabada pr ls accinistas, cnsejers, directivs, funcinaris yempleads de la Afianzadra a través de referencias persnales y cmerciales, entrevistas y visitas que se tenga respect de cada un de ls Clientes de alt Riesg. vii. Aquella que tienen bligación de prprcinar ls Agentes de Fianzas sbre el cncimient que de cada Cliente tengan. viii. La generada pr ls prpis registrs de la Afianzadra, respect a ls mnts individuales y acumulads, el númer, tip, naturaleza y frecuencia de las Operacines que cmúnmente realizan ls Clientes, las reclamacines recibidas y frmas cm se han Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página21 de 87

22 CAPÍTULO II POLÍTICA DE CONOCIMIENTO DEL CLIENTE efectuad las recuperacines crrespndientes, la infrmación prprcinada pr las áreas de cbranza en relación a la frma de entrega de ls recurss para el pag de las primas, entre trs. ix. La de carácter públic que se tenga de ls Clientes. x. La btenida en frma pública, de Clientes persnas mrales cuyas accines representativas de su capital scial títuls de crédit que representen dichas accines se encuentren inscrits en el Registr Nacinal de Valres. xi. La btenida de autridades tratándse de Clientes que sean centrs cambiaris y transmisres de diner que se encuentran inscrits en la Cmisión Nacinal Bancaria y de Valres. xii. La btenida de Registrs de ls Clientes Sciedades Financieras de Objet Múltiple N reguladas que hayan cmunicad su cnstitución a la Cmisión Nacinal para la Defensa de ls Usuaris de Servicis Financiers. xiii. Aquella de carácter pública difundida pr el gbiern federal y/ entidades, sbre sus cntratistas y prveedres. xiv. Otra cuya infrmación sea pública, ficial y transparente. 4. CLIENTES NUEVOS, PERFIL TRANSACCIONAL INICIAL Y GRADO DE RIESGO. Se entenderá cm Clientes nuevs aquells cn ls que la Afianzadra inicie establezca una relación cmercial. a. PERFIL TRANSACCIONAL INICIAL. Se determinará cnsiderand la infrmación relativa a ls mnts máxims mensuales de las Operacines que ls prpis Clientes, estimen realizar. Tratándse de peracines de fianzas, se pdrá tmar en cuenta ls mnts máxims señalads en ls Cntrats celebrads para tal efect; l anterir, sin perjuici de que la Afianzadra pudiera cnsiderar trs aspects que crea cnveniente. Dicha infrmación se pdrá btener de cualquiera de las fuentes señaladas en el punt 3 inmediat anterir de este dcument y se incluirá en el sistema de alertas de la Afianzadra, cn el bjet de evaluar su transaccinalidad y detectar incnsistencias entre la infrmación prprcinada y el mnt de las Operacines que realice. b. GRADO DE RIESGO. Serán clasificads cn el grad de baj Riesg, salv que, pr sus características, de acuerd a l establecid en el presente dcument, deban ser clasificads cm de alt Riesg; bien, que el Cmité determine algún criteri adicinal para tal efect. 5. CLASIFICACIÓN DE RIESGO DE LOS CLIENTES. Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página22 de 87

23 CAPÍTULO II POLÍTICA DE CONOCIMIENTO DEL CLIENTE Para determinar el grad de Riesg en el que deben ubicarse ls Clientes, la Afianzadra tmará en cuenta, entre trs aspects, ls antecedentes del Cliente, su prfesión, actividad gir del negci, el rigen y destin de sus recurss, el lugar de su residencia y las demás circunstancias que determine la prpia Afianzadra. Dicha infrmación se pdrá btener de cualquiera de las fuentes señaladas en el numeral 3, b., del presente capítul. Atendiend l anterir, se prcederá a la clasificación de ls Clientes de acuerd a l siguiente: a. CLASIFICACIÓN. En función de las atribucines y decisines del Cmité, se acrdó el criteri de clasificar en ds ls grads de Riesg de ls Clientes: baj Rieg y alt Riesg. i. Baj Riesg. La Afianzadra ha tmad el criteri de que ls Clientes, cn excepción de ls clasificads cn un grad alt de Riesg; se cnsiderarán cm de baj Riesg, destacándse de manera enunciativa más n limitativa, ls siguientes: 1) Clientes nuevs, de acuerd a l señalad en el numeral 4, de este capítul. 2) Las sciedades, dependencias y entidades, señaladas en el capítul I, numeral 7, de este dcument. 3) Clientes persnas mrales cuyas accines representativas de su capital scial títuls de crédit que representen dichas accines se encuentren inscrits en el Registr Nacinal de Valres. 4) PEP s nacinales. 5) Clientes que celebren Cntrats cn la Afianzadra que derivarán en la realización de la peración establecida en la fracción I del artícul dieciséis de la Ley y que frma parte de las Operacines. ii. Alt Riesg. Se cnsiderarán Clientes cn un grad alt de Riesg ls siguientes: 1) PEP s extranjeras. 2) Aquells que determine previamente el Cmité. 3) Aquells que han sid reclasificads en su grad de Riesg quedand cm alt Riesg. La Afianzadra, en cas de que así l cnsidere, pdrá tmar cm criteris para clasificar a ls Clientes en el grad de alt Riesg, ls siguientes: Ls que se detectarn Operacines Relevantes y/ Inusuales en ls últims 2 (DOS) añs. Sbre ls que se encuentran vinculads PEP s extranjeras. Elabración: 26/nviembre/2012 Últimamdificación: Elabró: Oficial de Cumplimient Aprbó: Cmité de Cmunicación y Cntrl Página23 de 87