guía para realizar el trámite de pensión por cuenta individual

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1 MÉXICO GOBIERNO DE LA REPÚBLICA Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado guía para realizar el trámite de pensión por cuenta individual Para mayores informes ISSSTETEL en el Distrito Federal a los Tels.: y , del interior de la República al Subdelegaciones de Prestaciones Directorio Delegacional Quejas y sugerencias: PENSIONISSSTE En el Distrito Federal a los Tels.: , del interior de la República al o También puede ingresar a las siguientes páginas web: Todos los trámites son gratuitos Dirección de Prestaciones Económicas, Sociales y Culturales Subdirección de Pensiones

2 Qué es una Cuenta Individual? Es aquella que se apertura al trabajador en el Fondo Nacional de Pensiones de los Trabajadores al Servicio del Estado (PENSIONISSSTE), o en alguna Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) elegida por el trabajador. Como trabajador del Estado sólo debes tener una cuenta, si tienes varias debes unificarlas, incluso si realizaste aportaciones al IMSS. También es importante que registres a tus familiares derechohabientes para asegurar su futuro, de no contar con ellos, puedes designar a cualquier persona como beneficiario sustituto de tu Cuenta Individual. Para ello, acude a Bansefi o PENSIONISSSTE. Hoja Única de Servicios: Documento que entrega el área de recursos humanos del lugar de trabajo una vez que concluye la relación laboral. Contiene datos personales e historia de cotización, licencias, fecha de ingreso y de baja. PENSIONISSSTE: Órgano desconcentrado del Instituto que administra los recursos que se encuentran en la Cuenta Individual de los trabajadores al servicio del Estado. Pensión Garantizada: Es aquella que el Estado asegura a quienes reúnan los requisitos para obtener una Pensión por Cesantía en Edad Avanzada o Vejez, cuyo monto mensual es de tres mil treinta y cuatro pesos con veinte centavos, moneda nacional, de acuerdo con la fecha de entrada en vigor de la Ley del ISSSTE. Seguro de sobrevivencia: Aquel que deberá ser contratado por los pensionados por Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez, a favor de sus familiares derechohabientes para otorgarles a éstos la pensión que corresponda, en caso de fallecimiento del pensionado. 2 15

3 Glosario Afore: Es una institución financiera especializada en administrar e invertir el ahorro para el retiro de los trabajadores que tienen una cuenta individual. Aseguradora: Empresa financiera que administrará las cuentas individuales de las pensiones concesionadas. Baja Afiliatoria: Documento que entrega el área de recursos humanos del lugar de trabajo una vez que concluye la relación laboral. Bono de pensión: Instrumento legal y financiero que reconoce los derechos pensionarios generados por el trabajador bajo el esquema de la Ley anterior del ISSSTE. Este bono es expresado en Unidades de Inversión (UDIS) para protegerlo de la inflación, lo que garantiza el pago de rendimientos. Concesión de Pensión: Resolución del ISSSTE con la cual se le reconoce al trabajador, pensionado o familiar derechohabiente, el cumplimiento de los requisitos que señala la Ley para gozar de los beneficios pensionarios. Cómo está conformada tu Cuenta Individual y qué beneficios obtienes? Incluye cuotas y aportaciones de las subcuentas de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV), Ahorro Solidario, Aportaciones Voluntarias, Aportaciones Complementarias de Retiro y Ahorro a Largo Plazo, así como los rendimientos que éstas generen. Beneficios En caso de quedar sin empleo, puedes efectuar retiros parciales de tu subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV); la disposición que realices de los recursos de tu cuenta disminuirán en igual proporción los años de cotización efectuados. Puedes optar por realizar aportaciones voluntarias a tu Cuenta Individual, para lo cual debes solicitar por escrito al ISSSTE, al área de Afiliación y Vigencia antes de que transcurran 60 días posteriores a tu baja, la continuación voluntaria de todos o alguno de los seguros, prestaciones y servicios del régimen obligatorio*. Documento de Aceptación de Datos: Contiene datos personales, historia laboral y nombre de familiares derechohabientes. Documento de Oferta: Presentan ofertas de pensión por cada aseguradora para que el trabajador o beneficiarios elijan lo que más convenga. Familiares derechohabientes: Cónyuge, o a falta de éste (a), el varón o la mujer con quien el trabajador (a) ha vivido como si fuera su cónyuge durante los cinco años o con quien tuviese uno o más hijos (as), siempre que ambos permanezcan libres de matrimonio; los hijos del trabajador (a) menores de 18 años; los hijos mayores de 18 años, cuando no puedan mantenerse por su propio trabajo debido a una enfermedad crónica, o hasta la edad de 25 años previa comprobación de que están realizando estudios a nivel medio o superior en planteles oficiales reconocidos y que no tengan un trabajo; los ascendientes (padre y madre) que dependen económicamente del trabajador. *Art. 3 y 4 de la Ley del ISSSTE 14 3

4 Qué se debe hacer antes de tramitar la pensión? Qué hacer después de estar pensionado? Acudir al Departamento de Recursos Humanos de tu área de trabajo para revisar tus datos personales: nombre completo, RFC, CURP, historia de cotización, domicilio completo. En caso de que tus datos no sean correctos, debes solicitar la modificación con la documentación necesaria en dicha área. Una vez pensionado tendrás que asistir cada seis meses a cualquier oficina de pensiones del ISSSTE a registrar tu supervivencia a efecto de mantener vigentes tus prestaciones en el Instituto, como: Servicio médico para ti y tus familiares derechohabientes, préstamos personales, etc. Consultar la Oficina Virtual del ISSSTE por internet: issste.gob.mx/ para verificar que coincidan tus datos registrados en el ISSSTE con los que revisaste en tu área de Recursos Humanos, también podrás revisar que esté correcto el registro de tus familiares derechohabientes. Dirigirte al Departamento de Afiliación de la delegación del ISSSTE más cercana a tu domicilio, en caso de existir alguna inconsistencia en tus datos, o dar de alta a alguno de tus familiares derechohabientes debes presentar entre otros documentos: acta de nacimiento, CURP, RFC, comprobante de domicilio o actas de nacimiento de familiares derechohabientes. Puedes retirar el recurso del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) y el del Fondo de la Vivienda del Instituto (Fovissste). Para ello, acude a cualquier ventanilla de PENSIONISSSTE o de la Afore donde se encuentren tus recursos. Tienes que presentar el original de la Concesión de Pensión y la carta de no adeudo de Fovissste; copia de tu identificación oficial, comprobante de domicilio (cuya emisión no debe ser mayor a tres meses) y del contrato de cuenta de ahorro de Bansefi. Recomendaciones: Después de tu retiro, no dejes a la suerte tu seguridad económica, desarrolla un proyecto planificado y ejecútalo con la mayor disciplina posible, considera que aún tienes muchos años por vivir. Ve tu ahorro para el retiro como la forma de garantizarte una vida digna. Es recomendable que te procures ingresos cercanos al 70% de tu último salario como trabajador. Determina de forma detallada las necesidades básicas que tendrás al dejar de trabajar: alimentación, vestido, renta, servicios, impuestos, transportación, gastos médicos, deudas, educación, recreación, etc. Procura contar con los recursos accesibles ante cualquier emergencia. Diversifica tus inversiones para que con el tiempo concentres tus recursos en aquella que te dé mayores rendimientos. Aléjate de planes que te inviten a invertir en programas que supuestamente duplicarán o triplicarán tu inversión en corto tiempo, porque seguramente estarás poniendo en riesgo tu futuro. 4 13

5 Cuál es el proceso para pensionarse? Debes acudir al Departamento de Pensiones de la delegación del ISSSTE más cercana a tu domicilio, donde tienes que presentar identificación oficial (IFE, pasaporte o cédula profesional) y solicitar tu Documento de aceptación de datos, el cual firmarás si estás de acuerdo con la información contenida en dicho documento. Dónde revisó mis datos y registro de familiares derechohabientes antes de terminar mi relación laboral? En esa oficina imprimirán tu solicitud de Concesión de Pensión, y te darán un documento de oferta para que elijas la modalidad de pensión que más te convenga. RECURSOS HUMANOS DE TU ÁREA DE TRABAJO Después de llenar correctamente ese documento en donde marcaste tu elección deberás firmarlo y entregarlo dentro del periodo de vigencia que se señala. Ese mismo día recibirás la Concesión de Pensión y la credencial que te acreditará como pensionado. Posteriormente debes acudir a la aseguradora que elegiste para recibir tu póliza, en ella se indica la fecha en que iniciará el pago de tu pensión. Revisa que el primer pago sea a partir del día siguiente a tu baja, esto significa que tu pago será retroactivo a esa fecha. El trabajador que se pensione por Cuenta Individual decidirá cómo recibir su renta o pensión. Esta decisión es muy importante, porque define la forma de recibir esa percepción y el monto de la misma, que en la mayoría de los casos representa el ingreso familiar. OFICINA VIRTUAL Acudir a la ventanilla de Bansefi o PENSIONISSSTE o a la Afore que hayas elegido para revisar tus datos, verificar tu saldo y unificar tus cuentas, para esto último debes presentar una identificación oficial o también puedes ingresar a las páginas o Qué hay que considerar para elegir una aseguradora? Antes que nada compara y elije tú, no permitas que nadie te presione. El trámite es personal ya que vas a decidir tu futuro y el de tu familia. Debes considerar el prestigio, respaldo, experiencia, solidez financiera, monto de pensión y servicios que te ofrecen para pagar tu pensión, una vez que tengas en tu poder el documento de oferta, analiza las opciones que te ofrecen y elige la que consideres más conveniente. 12 5

6 Las aseguradoras ofrecen costos diferentes por el seguro de sobrevivencia, ten en cuenta que es una protección para tus beneficiarios legales en caso de que fallezcas. Actualmente operan las siguientes aseguradoras: Pensiones BBVA Bancomer S.A. de C.V., Pensiones Banorte Generali S.A. de C.V., Profuturo GNP Pensiones S.A de C.V. y Pensiones SURA S.A. de C.V. El pago de tu pensión será retroactivo a la fecha en que se generó el beneficio. Esta remuneración te será entregada por la aseguradora, luego de haber firmado la póliza correspondiente, en la que se indica la fecha de pago, la cual no podrá exceder a 15 días. Una vez que elijas la aseguradora y firmes el documento de oferta de pensión, no podrás cambiarte de compañía aseguradora. A través de un contrato de pensión la aseguradora se obliga a pagar una renta mensual al pensionado, el monto de ésta se actualizará en el mes de febrero de cada año, de acuerdo con el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) que emite el Banco de México. También aplica para los pensionados por riesgos de trabajo o invalidez que al término de vigencia del contrato del seguro correspondiente no cumplan 25 años de cotización. El pago de la Pensión Garantizada será suspendido cuando el pensionado reingrese a un trabajo sujeto al régimen obligatorio de Ley del ISSSTE o del Seguro Social y no deberán tener más de una cuenta individual. Beneficios Seguro de salud como pensionado, el cual incluye a sus familiares derechohabientes. Pensión vitalicia por un monto mensual igual a $3,034.20, monto establecido en la Ley del ISSSTE que entró en vigor el 31 de marzo de 2007, que se actualizará anualmente conforme al INPC; a la muerte del pensionado se les otorgará a sus familiares derechohabientes la misma pensión. La pensión que corresponda a los familiares derechohabientes del pensionado fallecido, se entregará a éstos aún cuando estuvieran gozando de otra pensión de cualquier naturaleza. Modalidades de pago de pensión. 1.- Renta vitalicia Consiste en contratar con la aseguradora elegida, el seguro de pensión que otorgue una renta o pensión mensual vitalicia, la cual se calcula de acuerdo con el saldo de la Cuenta Individual y la edad del trabajador; su costo puede variar dependiendo de cada aseguradora. Monto de la pensión: Se establece al inicio del cálculo y se incrementará en el mes de febrero de cada año, de acuerdo con el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). La aseguradora pagará al pensionado hasta su fallecimiento. 6 11

7 El trabajador tendrá derecho a un seguro de retiro antes de cumplir la edad y tiempo de cotización, siempre y cuando la pensión que se calcule sea superior en 30% a la Pensión Garantizada y esté cubierta la prima del seguro de sobrevivencia para sus familiares derechohabientes B.- Seguro de Cesantía en Edad Avanzada y Vejez Requisitos. Quedar privado de trabajo remunerado a partir de los 60 años de edad (Cesantía), o al cumplir 65 años de edad (Vejez), en ambos casos, contar con un mínimo de 25 años de cotización. En el caso de Vejez, el seguro también aplica para los pensionados por riesgos de trabajo o invalidez. Si cumple con el requisito de edad para Cesantía o Vejez pero no reúne 25 años de cotización, puede retirar el saldo de su cuenta en una sola exhibición. Propiedad de los fondos: Los recursos se entregan a la aseguradora elegida por el trabajador, para garantizar el pago de la pensión mensual. Comisión: El costo de la administración de la pensión está incluido en el monto constitutivo para otorgar la pensión. Cambio de decisión: Una vez elegida la modalidad de Renta Vitalicia, no podrás cambiar esta decisión. En caso de fallecimiento del pensionado: Se activa el seguro de sobrevivencia para el pago de la pensión a los familiares derechohabientes en los mismos términos que se venía pagando al pensionado. Beneficios Seguro de salud como pensionado, el cual incluye a sus familiares derechohabientes. Si su saldo es suficiente para contratar una pensión, y en su caso adquirió el seguro de sobrevivencia por un monto de al menos la Pensión Garantizada $3,034.20, monto establecido en la Ley del ISSSTE que entró en vigor el 31 de marzo de 2007, puede elegir entre dos modalidades de pensión: Renta Vitalicia o Retiro Programado. Si elige la modalidad de Renta Vitalicia, obtendrá los mismos beneficios que en el Retiro Anticipado. C) Pensión Garantizada ** Requisitos La otorga el Estado a quien reúna los requisitos señalados para obtener una pensión por Cesantía en Edad Avanzada o por Vejez, pero que los recursos en su Cuenta Individual resultan insuficientes para contratar una Pensión de Renta Vitalicia y, en su caso, el seguro de sobrevivencia que le proporcione una pensión de al menos la Garantizada de $3,034.20, monto establecido en la Ley del ISSSTE que entró en vigor el 31 de marzo de

8 2.- Retiro programado Consiste en obtener una pensión fraccionando el monto total de la Cuenta Individual, los recursos de ésta seguirán generando rendimientos. Recibirás una renta o pensión mensual, la cual tiende a disminuir conforme el saldo de la cuenta se va agotando. Monto de la pensión: La pensión es variable. Cada año se calcula un monto de pensión, mismo que tiende a ir ajustándose conforme disminuye el saldo de la Cuenta Individual. Propiedad de los Fondos: Tú eres dueño de los recursos de tu Cuenta Individual y éstos se mantienen en PENSIONISSSTE o en una Afore. Comisión: PENSIONISSSTE te cobrará la comisión más baja del mercado de las Afores. Cambio de decisión: Podrás en cualquier momento cambiar y contratar una Pensión de Renta Vitalicia, siempre y cuando tu Cuenta Individual tenga un saldo suficiente para contratar como mínimo una Pensión Garantizada.** En caso de fallecimiento del pensionado: Se activa el seguro de sobrevivencia para tus familiares derechohabientes señalados en tu póliza y si existiera saldo en la Cuenta Individual tus familiares derechohabientes podrán retirar los recursos en una sola exhibición o incrementar la pensión. Vida Prolongada En cualquiera de los dos casos (Renta Vitalicia o Retiro Programado), cuando tengas beneficiarios (as) legales, primero contratarás con la aseguradora que elijas un seguro de sobrevivencia para ellos, y con el saldo de tu cuenta se calculará el monto de tu renta. Tipos de Seguro de pensión A) Seguro de Retiro Anticipado Requisitos Aplica a los trabajadores que, sin cumplir con los requisitos de edad y tiempo de cotización mínimos para obtener una pensión en su Cuenta Individual, tengan un saldo suficiente para cubrir la pensión que se le calcule en el sistema de Renta Vitalicia, cuando éste sea 30% superior a la Pensión Garantizada, Asimismo, debe estar cubierta la prima del seguro de sobrevivencia para sus familiares derechohabientes, con la salvedad de lo señalado en el artículo décimo tercero transitorio de la Ley del ISSSTE que temporalmente exige ciertos requisitos de edad o cotización. En esta modalidad se está sujeto a la suficiencia de recursos de la Cuenta Individual del trabajador. Cuenta individual del trabajador. 2010; edad mínima 53 años y 28 años de servicio 2011: edad mínima 52 años y 27 años de servicio 2012: edad mínima 51 años y 26 años de servicio 2013: en adelante, dejarán de ser requisitos. Beneficios Seguro de salud como pensionado, el cual incluye a sus familiares derechohabientes. La pensión mensual se actualiza anualmente de acuerdo con el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). Después de contratar la Renta Vitalicia y en su caso el seguro de sobrevivencia por la pensión mínima, puede retirar el monto del excedente de su Cuenta Individual en una o varias exhibiciones que está exento de contribuciones o emplear una parte de dicho excedente para incrementar su pensión. Puede acumular los recursos de las subcuentas de RCV aportados bajo cualquier régimen y los de las subcuentas de Ahorro Solidario, Aportaciones Complementarias de Retiro, Aportaciones Voluntarias y de Ahorro a Largo Plazo. 8 9

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