Fondos de Aseguramiento

Transcripción

1 Fondos de Aseguramiento

2 AGROASEMEX, S.A. Empresa del gobierno federal especializada en la administración de riesgos agropecuarios, con la misión de impulsar la protección del patrimonio y capacidad productiva del sector rural. En el 2001 el Gobierno Federal reorientó la función de AGROASEMEX, S.A. y le asignó los siguientes objetivos: Contribuir a la conformación de un sistema nacional de administración de riesgos agropecuarios. SNAMR Impulsar la participación de agentes privados y sociales en el mercado del seguro agropecuario. Proponer y diseñar nuevos instrumentos de administración de riesgos. Ofrecer el servicio de reaseguro.

3 Nuestro Mercado Nuestro mercado: Reaseguro a los seguros agrícolas, forestales, ganaderos, acuícolas y daños. Seguros masivos para proteger los bienes de los productores del campo ( agrícolas, forestales, ganaderos). Nuestros clientes: Fondos de aseguramiento Instituciones Mexicanas de Seguros Gobiernos Federal y Estatales

4 Sistema de Aseguramiento al Medio Rural (SNAMR) S.H.C.P. COMISION NACIONAL DE SEGUROS Y FIANZAS LEY SOBRE EL CONTRATO DE SEGURO LEY GENERAL DE INSTITUCIONES Y SOCIEDADES MUTUALISTAS Y DE SEGUROS LEY DE FONDOS DE ASEGURAMIENTO AGROPECUARIO Y RURAL REASEGURO A FONDOS DE ASEGURAMIENTO SEGURO DIRECTO REASEGURO A COMPAÑIAS PRIVADAS

5 Que es un Fondo de Aseguramiento? Asociación de productores agrícolas y /o ganaderos de nacionalidad mexicana que opera bajo el principio de mutualidad; tiene personalidad jurídica y patrimonio propio. Constituidos en términos de la Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural (LFAAR). Brinda protección a sus socios a través de operaciones activas de seguros y coaseguro sin fines de lucro y, Contrata reaseguro para ceder los riesgos que no puede asumir directamente en los seguros agrícola, ganadero y daños

6 Que es un Fondo de Aseguramiento? En mas de 20 años de operación han generado capacidad para operar el seguro agropecuario, con un alto sentido de corresponsabilidad. En la actualidad son organizaciones económicas exitosas del medio rural.

7 Objetivos y fines de los fondos De acuerdo con la LFAAR, son: Otorgar cobertura de seguros a sus socios. Administrar los recursos que reciban por concepto de cuotas Constituir las reservas técnicas en los términos de la LFAAR - Reserva de Riesgos en Curso (RRC) - Reserva Especial de Contingencia (REC) Promover el seguro agropecuario entre sus asociados Permite la autogestión del aseguramiento Propicia la autovigilancia de los socios Posibilita la reducción de costos de aseguramiento

8 Marco legal Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural El 13 de mayo de 2005 se publicó en el Diario Oficial de la Federación, la Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural (LFAAR), que establece los principios legales sobre los que deben constituirse, organizarse y operar los Fondos de Aseguramiento y los Organismos Integradores.

9 Marco legal Legislación supletoria Ley Gral. de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros La Legislación Mercantil El Código Civil Federal El Código Federal de Procedimientos Civiles. Ley Sobre el Contrato de Seguro. Se aplican los principios de seguro contemplados en dicha Ley, en lo que sean compatibles con la naturaleza de los Fondos y su operación

10 Socios del fondo Para personas físicas, ser de nacionalidad mexicana en pleno ejercicio de sus derechos y realicen actividades agrícolas o pecuarias Para personas morales, ser de nacionalidad mexicana con cláusula de exclusión de extranjeros y que realicen actividades agrícola o pecuarias Presentar solicitud por escrito No ser socio de otro fondo de aseguramiento, excepto de que el fondo al que pertenezca originalmente no pueda otorgar los servicios de aseguramiento que requiera. Presentar información para efecto de determinar su incorporación Que la Asamblea General de Socios o el Consejo de Administración acepte su solicitud de ingreso

11 Fondos y compañías privadas Fondos Otorgan cobertura únicamente a sus socios Otorgan coberturas en la zona de influencia que tengan autorizada para operar Con el 70% de los remanentes constituyen un fondo social Cuentan con el respaldo financiero del reaseguro no proporcional de exceso de pérdida No tienen fines de lucro o de especulación comercial Empresas de seguros privadas Otorgan cobertura al público en general Pueden otorgar cobertura en todo el territorio nacional En lo general se quedan con los remanentes de la operación Retienen una parte de las operaciones y reaseguran otra parte Tienen fines de lucro

12 Constitución del fondo VI.- Operación V.- Trámites y Registros IV.- Constitución ante Notario Público III.- Dictamen del Organismo Integrador Estatal II.- Carta de Intención de Reaseguro I.- Programa General de Operación

13 Constitución del fondo Programa General de Operación Es el documento que proyecta la viabilidad técnica, económica y financiera del fondo de aseguramiento y sirve para tramitar la carta de intención de reaseguro. Qué información se requiere? Municipios. Padrón de socios Coordenadas de los Predios. Rendimientos municipales o de los productores Estudio de viabilidad financiera del ramo de operación. Organización y control interno. Bases para la distribución de remanentes.

14 Constitución del fondo Carta de Intención de Reaseguro Es el documento mediante el cual el reasegurador manifiesta su intención de participar en los riesgos que asuma el fondo de aseguramiento, una vez que técnicamente resultó viable y ha cumplido con todos los trámites relativos a su constitución y registro. Qué información se requiere? El Programa General de Operación.

15 Constitución del fondo Dictamen del Organismo Integrador A través de este documento el Organismo Integrador certifica que la constitución del fondo de aseguramiento es viable. Qué información se requiere? Proyecto de escritura pública que contenga los estatutos y reglamento interno. Programa General de Operación. Carta de Intención de Reaseguro. Cartas de acreditación de solvencia moral y económica de los principales funcionarios. el

16 Constitución del fondo Registro en la SE Una vez que se cumplen los procesos anteriores se tramita el permiso de la Secretaría de Economía. Qué información se requiere? Elegir un nombre que contenga la palabra Fondo de Aseguramiento y la actividad que le corresponda

17 Constitución del fondo Constitución ante Notario Público Es el acto mediante el cual el Notario constituye formalmente el Fondo. Qué información se requiere? Proyecto de escritura pública que contenga Estatutos y Reglamento Interno. Permiso de la Secretaria de Economía. El padrón de socios. Los nombres de los integrantes del Consejo de Administración y de Vigilancia (propietarios y suplentes).

18 Constitución del fondo Trámites y Registros La escritura se inscribe en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio. Qué información se requiere? Copia certificada de la Escritura Constitutiva Se tramita clave del Registro Federal de Contribuyentes en el Sistema de Administración Tributaria. Qué información se requiere? Copia certificada de la escritura constitutiva y la acreditación del representante legal

19 Constitución del fondo Registro de operación Se gestiona por conducto del Organismo Integrador el registro ante la SHCP (Dirección General Adjunta de Seguros y Fianzas). Qué información se requiere? Copia certificada del Testimonio de la Escritura Pública constitutiva debidamente inscrita en el RPPC. Copia del Programa General de Operación. Copia de la Carta de Intención de Reaseguro. El dictamen favorable del Organismo Integrador.

20 Organismos integradores Agrupación voluntaria de los fondos de aseguramiento, en asociaciones de carácter local, estatal y nacional. Otorgan servicios de asesoría técnica y seguimiento de operaciones. Representan legalmente a sus afiliados. Brindan servicios técnicos, legales, administrativos, financieros y capacitación. Constituyen y administran el Fondo de Protección. Operan con las cuotas aportadas por sus fondos afilados. Dictaminan la procedencia de constitución de los nuevos fondos de aseguramiento.

21 Constitución del fondo VIABILIDAD TECNICA Potencial de aseguramiento Potencial productivo Rentabilidad de los cultivos Aplicación de paquetes tecnológicos recomendados Sistemas de producción adecuados Disponibilidad y oportunidad de recursos Estadísticas de resultados VIABILIDAD DE OPERACIÓN Capital humano Recursos materiales Sistemas Informáticos Sistema operativo Integral

22 Constitución del fondo VIABILIDAD ORGANIZACIONAL Estructura orgánica: Asamblea General de Socios Consejo de Administración Consejo de Vigilancia Personal de apoyo Gerente Asistente administrativo Contador Público Técnicos suficientes VIABILIDAD FINANCIERA Suficiencia de cuotas Respaldo de reaseguro Sustentabilidad a largo plazo

23 Afiliación de fondos Los Fondos de aseguramiento deberán celebrar contratos con un Organismo Integrador de acuerdo a lo siguiente: Contrato de afiliación, con el Organismo Integrador Estatal que les corresponde geográficamente, para que les brinde el servicio deasesoría Técnica y Seguimiento de Operaciones. Contrato de prestación de servicios de seguimiento operaciones, con el Organismo Integrador de su elección ó de Con el organismo Integrador que les designe la SHCP.

24 Estructura orgánica Asamblea General de Socios Consejo de Vigilancia Consejo de Administración Gerente AREAS DE APOYO Técnica Administrativa y contable

25 Funcionamiento y operación Los Fondos de Aseguramiento funcionan sin fines de lucro. Las cuotas deben ser suficientes para: Sufragar gastos de administración y operación Cubrir la prima de reaseguro está obligado a contratar reaseguro Constituir e incrementar las reservas técnicas Opera únicamente con sus socios

26 Servicios de AGROASEMEX, S.A. Apoyo en la constitución de fondos de aseguramiento Capacitación al personal operativo y administrativo Sistema operativo SIOF Agrícola y Ganadero Asesoría para iniciar operación Cálculo de tarifas Cobertura de reaseguro Asesoría permanente en la suscripción Asesoría permanente en el ajuste de siniestros

27 Contratación de reaseguro Contrato de reaseguro. Tarifas autorizadas. Normas y procedimientos de operación para la operación del reaseguro Condiciones generales y/o adicionales y especiales de aseguramiento

28 Reaseguro Que es el reaseguro? El reaseguro es el seguro de los aseguradores directos (fondos de aseguramiento y compañías de seguros). Es la transferencia de una parte de los riesgos que un asegurador directo asume frente a los asegurados, mediante un contrato de reaseguro, a un segundo asegurador (reasegurador), que no tiene relación contractual con el asegurado directo. 1

29 Operación del fondo Distribución de Cuotas C U O T A T O T A L Cuota Asegurado Reaseguro Fondo 25% gastos 75% Reserva de Riesgos en Curso 4

30 Operación del fondo Pago de siniestros Siniestros Pago reaseguro Reserva de Riesgos en Curso mas Producto financiero Siniestros Pago Fondo

31 Operación del fondo Distribución de Remanentes Reserva de Riesgos en Curso mas Producto financiero Siniestros Remanentes (100%) FONDO SOCIAL 70% Fondo de Protección 5% RESERVA ESPECIAL DE CONTINGENCIA 25%

32 Utilización del fondo social Integración de Organizaciones Fortalecimiento Operativo y Administrativo Disminuir cuotas de los socios Inmuebles Fondo Social Incremento de Reservas Técnicas Equipamiento

33 Beneficios para los socios Protegen su patrimonio Obtienen un servicio transparente y oportuno Se previene sobre los riesgos que afectan a su cultivo/ganado Evita la descapitalización ante la presentación de catástrofes naturales Reducción de costos debido al volumen de aseguramiento Complementan su operación crediticia Se capitalizan

34 Oferta de productos agrícolas Seguro a la inversión Seguro a la cosecha esperada Seguro por planta Seguro agrícola bajo condiciones de invernadero Seguro agrícola proporcional a la producción esperada Seguro para el control del Huanglongbing Seguro forestal

35 Coberturas de riesgos Climatológicos 1. Sequía 2. Exceso de humedad 3. Heladas 4. Bajas temperaturas 5. Inundación 6. Granizo 7. Incendio 8. Huracán, ciclón, tornado, tromba y vientos fuertes 9. Onda cálida 10.Falta de piso para cosechar Biológicos 1. Plagas y depredadores 2. Enfermedades 1. Imposibilidad de realizar la siembra 2. No nacencia 3. Taponamiento

36 Paquetes de riesgos i. Climatológicos ii. Climatológicos + biológicos iii. Específicos iv. Climatológicos + relacionados con la nacencia v. Climatológicos + biológicos + relacionados con la nacencia vi. Climatológicos + taponamiento vii. Climatológicos + biológicos + taponamiento

37 Cultivos asegurables I. GRANOS: Maíz, trigo, sorgo, arroz, cebada, frijol. II. HORTALIZAS: Tomate, cebolla, chile, brócoli, ajo, papa, espárrago, pepino, sandia, etc. III. INDUSTRIALES: Caña de azúcar, vid, algodón, café, agave, arroz, hule. IV. CITRICOS: Limón, naranja, toronja, mandarina. V. FRUTALES: Nogal, guayaba, plátano, aguacate, vid. VI. OLEAGINOSAS: Cártamo, soya, girasol. VII. FORESTALES: Cedro, caoba, eucalipto. VIII. Otros cultivos con rentabilidad económica.

38 Seguro de radicación Seguro de adaptación Seguro de transporte Seguro de riesgos ordinarios de transito Seguro de estancia temporal Seguro de estaciones cuarentenarias Seguro apícola Seguro avícola Seguro de fiebre porcina clásica Seguro de enfermedad de Aujeszky Seguro de tuberculosis bovina Oferta de productos ganaderos

39 Oferta de productos ganaderos Seguro de salmonelosis, influenza aviar y Newcastle Seguro de alta mortalidad Seguro de perdida de producción de leche Seguro de perdida del producto de la gestación Seguro de perdidas por inundación Seguro de perdidas por tratamientos específicos Seguro de muerte por enfermedades exóticas Seguro de sacrificio sanitario por enfermedades exóticas Seguro acuícola Seguro de accidentes para aves y porcinos

40 Especies y funciones asegurables BOVINOS Ordeña Reproducción Engorda Trabajo Doble Función CAPRINOS Reproducción Engorda Doble Función Ordeña PORCINOS Reproducción Engorda AVICOLA Progenitoras Reproductoras Postura Engorda OVINOS Reproducción Engorda Doble Función ACUICOLA ESPECIES Camarón Tilapía Bagre Trucha Langostino

41 Seguro de daños Seguro para cubrir daños en bienes relacionados con la actividad agropecuaria Seguro para cubrir daños en equipo de contratistas y maquinaria pesada móvil relacionados con la actividad agropecuaria Seguro de transporte terrestre de bienes relacionados con la actividad agropecuaria

42 Ejercicio de operación Ejercicio de operación de un fondo de aseguramiento Cultivo Maíz R Superficie en hectáreas 5, Suma asegurada por Ha. 18, Porcentaje de prima total 6.044% Proporcion del reaseguro 25.00% Indemnizaciones 1,450, Determinar los importes de: Suma asegurada total 90,000, Cuota del asegurado 5,439, Prima total 5,439, Determinar los importes de: Costo de reaseguro 1,359, Prima del fondo 4,079, Provisión de gastos 1,019, Reserva de riesgos en curso 3,059, Determinar los importes de: Remanentes 100% 1,609, Fondo social 70% 1,126, Reserva especial de contingencia 25% 402, Fondo de protección 5% 80,488.75

43 AGROASEMEX S.A. contactos para la constitución ANTONIO GOMEZ CABELLO TEL ext 4365 CEL Correo: IGNACIO COTA LEAL TEL EXT 4431 CORREO: