Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro A.C. Conoces algo sobre las AFORES?

Transcripción

1 Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro A.C. Conoces algo sobre las AFORES?

2 Contenido I. Los mexicanos, el futuro y el retiro laboral I. Cómo era el sistema de pensiones IMSS y por qué cambió en 1997? II. Cómo funciona el sistema actual? III. Por qué preocuparme por mi retiro ahora? IV. y hacia delante? Grandes desafíos para el Sistema y la Sociedad

3 LOS MEXICANOS, EL FUTURO Y EL RETIRO LABORAL

4 Sin importar cuánto falte para nuestro retiro, todos los días suceden cosas que tienen que ver con él, como Cambios en la demografía Una composición distinta de nuestras familias Incrementos en la esperanza de vida Adecuaciones al sistema de pensiones Movimientos en la economía, el empleo y los mercados financieros

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6 y ante un tema de tal relevancia, los mexicanos Qué tanto nos involucramos en la planeación nuestro propio retiro? Cuáles son nuestras expectativas y qué hacemos para cumplirlas? Un mayor nivel de escolaridad es suficiente para tener un mejor futuro y, en consecuencia, un mejor retiro? Estudios realizados por la Amafore señalan que

7 La mayoría de los mexicanos que ya trabaja, no planea su retiro 72% reconoce que no ha hecho planes para el retiro y muy pocos han tocado el tema con su familia.

8 Y los estudiantes universitarios, pese a tener un nivel educativo más alto tampoco! Has pensado alguna vez en lo que harás al momento de llegar a tu retiro laboral? Sólo 4 de cada 10 jóvenes han pensado en lo que sucederá en el momento de su propio retiro laboral.

9 Sin planeación, Quién se hará cargo de los que se retiren? 62% cree que es muy importante la fe en que Dios proveerá No he planeado mi futuro, pero pienso que Dios me ayudará cuando sea una persona mayor Cuando sea una persona mayor, me sentiré liberado de tener que trabajar En el futuro, mis hijos verán por mí como yo he visto por ellos 89% desea contar con suficiente dinero para disfrutar la vejez 49% tiene la expectativa de que sus hijos se responsabilizarán de ver por ellos económicamente.

10 y qué dicen los universitarios al respecto? 89% cree que es obligación del gobierno ver por la gente mayor 80% cree que es su obligación ver por sus padres 6 de cada 10 expresan la expectativa de que sus hijos se harán cargo de ellos Casi la mitad cree que el futuro se resolverá por influencia divina n= 1331

11 Qué tan probable es que los jóvenes tengan que hacerse cargo de sus padres, según sus propias expectativas? Muy probable Probable Para más de la mitad, es probable o muy probable Poco probable Nada probable Porcentaje n= 1331 n= 1331

12 Con respecto al ahorro La mayoría de los trabajadores, y la de los universitarios, dicen que sí ahorran Los trabajadores Los estudiantes universitarios No ahorra Sí ahorra Porcentaje Respuesta múltiple espontánea n= 968

13 y, nuevamente, el nivel de escolaridad no hace diferencia: en ambos casos, la mayoría ahorra a través de medios informales Los trabajadores Guardaditos en su casa, alcancías Cuentas de ahorro Cajas de ahorro en su trabajo Tandas Cuentas de inversión Cajas de ahorro con amigos Otro medio Los estudiantes universitarios Guardaditos en casa (alcancías, etc.) Cuentas de ahorro en banco Cajas de ahorro Cuentas de inversión Tandas n= 968

14 y, qué tanto se cumplen los deseos en la vejez? Trabaja porque requiere el dinero, por gusto y para mantenerse activo o por otra razón? Requiere el dinero Para mantenerse activo Otra Porcentaje n = 858

15 las condiciones económicas son precarias

16 y además

17 porque la cultura financiera es para todos y porque el retiro es parte de nuestra vida, además de una responsabilidad personal y social Hablemos de ahorro para el retiro y de AFORES!

18 CÓMO ERA EL SISTEMA DE PENSIONES IMSS, HASTA 1997?

19 Cómo era el sistema de pensiones IMSS hasta 1997? Beneficio definido De reparto (solidaridad intergeneracional) Cuenta única (aportaciones no individualizadas) Regido y administrado por el IMSS

20 Por qué se reformó el sistema tradicional del IMSS? Cambio demográfico Inviabilidad financiera Uso de reservas Costo fiscal Esperanza de vida en México

21 CÓMO FUNCIONA EL SISTEMA ACTUAL?

22 APORTACION INFONAVIT ALGUNOS CONCEPTOS BÁSICOS CUENTA INDIVIDUAL MONTO CONSTITUTIVO PENSION Familia de Siefores SIEFORE S RETIROS POR DESEMPLEO AYUDA POR MATRIMONIO ESTADO DE CUENTA Ahorro voluntario

23 Administradora de FOndos para el REtiro

24 Las AFORES son entidades financieras que sólo se dedican a administrar cuentas individuales de ahorro para el retiro, o sea, a cuidar el dinero que los trabajadores les confían, para que se lo regresen cuando sean mayores y ya no trabajen

25 CO misión Nacional del Sistema de A horro para el Retiro

26 Sociedad de Inversión Especializada de FOndos para el REtiro

27 Las SIEFORES sólo se dedican a invertir los recursos provenientes de las cuentas individuales de ahorro para el retiro, o sea, a poner a trabajar el dinero para que no esté ocioso y dé los mejores rendimientos

28 Cuenta individual Es la que se le establece a cada trabajador afiliado al IMSS para depositar sus aportaciones y cuotas para el retiro

29 Aportaciones y cuotas Son las sumas que el patrón, el Gobierno y el trabajador depositan en la cuenta individual de ahorro para el retiro

30 Principales características Cuentas individuales Certidumbre y transparencia Propiedad: se puede disponer en ciertas ocasiones de los recursos y son hereditarios Rendimientos atractivos Administrado por entidades privadas: las Afores Regulación avanzada Acceso a trabajadores independientes Mecanismo de transición

31 Quién aporta? Las aportaciones obligatorias al SAR son tripartitas. Están a cargo de los trabajadores, patrones y gobierno federal. Subcuenta Ramo Quién aporta? Aportación Total Retiro Patrón 2% Retiro, Cesantía en edad avanzada y vejez Cesantía en edad avanzada Cuota Social Patrón 3.150% Trabajador 1.125% Gobierno 0.225% Gobierno Federal (pesos por día trabajado) 1 SM a 4 SM a 7 SM a 10 SM a 15 SM % del SBC Promedio por Nivel Salarial: 1 SM 7.1% 2 SM 3.4% 3 SM 2.3% 4 SM 1.7% Fuente: Consar

32 Registro y apertura de cuenta Afore

33 Recaudación de aportaciones e individualización BNDSAR Aportaciones Individualizadas Banco recaudador INFONAVIT* Banxico Afore * 5%. Solo se reporta no se invierte

34 Inversión de recursos Régimen de inversión Rendimientos (actualización diaria del valor de la cuenta) Afore Siefores Mercados Financieros

35 Inversión de recursos Cada Siefore está asociada al rango de edad de los trabajadores que invertirán en ellas: Más cercano al retiro Más lejano al retiro SB1 SB2 SB3 SB4 60 años y mayores entre 46 y 59 años entre 37 y 45 años Menores de 36 años Diferentes estrategias de inversión: Siefores con afiliados más lejanos al retiro: inversiones a mayor plazo Siefores con afiliados cercanos al retiro: conservar el poder adquisitivo

36 En qué están invertidos los recursos? El régimen de inversión determina qué instrumentos financieros pueden comprar las Afores Diciembre 1997 Ahora 7% 17% 51% 0% 1% 19% 5% Rta. Var. Nal Rta. Var. Internal Mercancías Deuda Privada Nal. Estructurados Deuda Internacional Deuda Gubernamental

37 Retiros y disposición de recursos Vejez Viudez y orfandad Afore Incapacidad e invalidez Ayuda por desempleo Ayuda por matrimonio

38 Información Envío cuatrimestral de información al trabajador Estado de cuenta Adicionalmente: Oficinas para consultas, reclamaciones y trámites Centro de atención telefónica Página de Internet Cajero automático

39 Qué revisar en mi estado de cuenta? DATOS PERSONALES: NOMBRE, DIRECCIÓN, NSS Y CURP: Cualquier diferencia, hasta en una letra puede complicar tu identificación correcta en el Sistema. SALARIO BASE DE COTIZACIÓN: recuerda que tus aportaciones están en función de él RENDIMIENTO DE LA SIEFORE QUE TE CORRESPONDE. Esto te permitirá tomar mejores decisiones APORTACIONES QUE TE CORRESPONDEN Y LAS QUE HAGAS DE MANERA VOLUNTARIA

40 Cómo seleccionar a mi AFORE? TODAS las Afores, por el simple hecho de estar autorizadas, ya cumplen con altos estándares de servicio, calidad operativa y seguridad. Pero, cómo decido con cuál me quedo? 1. Conoce e investiga. 2. Servicios. Contacta a las distintas Afores y solicita información Tu AFORE será tu compañera por mucho tiempo, así que conviene que elijas a la que te haga sentir mejor. 1.Rendimiento neto Revisa los rendimientos que ha otorgado cada AFORE y descuenta la comisión que cobra. Toma en cuenta la trayectoria que han tenido en el largo plazo y no olvides que los rendimientos cambian constantemente.

41 Tasa de reemplazo o Cómo cuánto voy a recibir? Supuestos del cálculo: Tasa de rendimiento neto: 4% real anual Densidad de cotización: 7 meses al año Años de cotización: 40 Aportación: escenario actual, 6.5% del salario Incremento salarial: 0.5% real anual * Promedio aritmético de tasas de remplazo de trabajadores con 5SM y más

42 De qué depende la tasa de reemplazo? Los niveles de reemplazo dependen, básicamente, del nivel de las aportaciones, del plazo, de la densidad de cotización y de los rendimientos. En México, la aportación es de apenas 6.5%, lo que explica el bajo nivel de la tasa de reemplazo; sin embargo, TÚ PUEDES MEJORAR TU PENSIÓN

43 Qué hacer? RESPONSABILIZARTE de la planeación de tu futuro Visualizar tus objetivos de LARGO PLAZO Analizar tus posibilidades de ahorro e INCREMENTAR TU AHORRO PARA EL RETIRO MEDIANTE APORTACIONES VOLUNTARIAS Mantenerte informado sobre las opciones que el sistema te ofrece para que puedas tomar las mejores decisiones (RENDIMIENTOS, COMISIONES Y SERVICIOS) Dar seguimiento a tu ahorro (DATOS CORRECTOS)

44 Y HACIA ADELANTE? Grandes desafíos para el sistema

45 Mejorar la calidad de las pensiones Comparativo de Aportaciones en Países de América Latina al Régimen de Capitalización Individual (Porcentaje de ingreso gravable) Fuente: Consar, Septiembre 2010

46 Ampliar la cobertura Cobertura en principales Sistemas de Seguridad Social y de Pensiones (Población ocupada, % del total) Sin Cobertura 60.9% 1.0% 1.3% 0.9% 5.2% 27.6% Municipios Estados IMSS Patrón (RJP) ISSSTE IMSS-Sistema Afores 0.7% 2.4% Programa oportunidades (cobertura potencial) Paraestatales Sin cobertura

47 Conciencia previsional y cultura financiera Fomentar la cultura del ahorro desde los niveles básicos de la educación formal. Informar e incentivar el involucramiento del afiliado en el manejo activo y consciente de su cuenta de ahorro para el retiro como parte importante de su patrimonio personal y familiar.

48 SITIOS DE INTERÉS PreparaTuFuturo

49 PREGUNTAS