El reafianzamiento público p de Garantías as Recíprocas venezolano

Transcripción

1 El reafianzamiento público p del Sistema de Garantías as Recíprocas venezolano

2 Qué es Fonpyme? Primer y único Fondo Nacional de Garantías Recíprocas en Venezuela, constituido como una Sociedad Anónima con aportes de organismos públicos, para facilitar de manera conjunta con el Sistema Nacional de Garantías Recíprocas (SNGR), el acceso de las cooperativas, micro, pequeñas y medianas empresas al crédito del Sistema Financiero y Procesos Licitatorios. El apoyo de la Institución consiste en reafianzar, hasta en un 50%, las operaciones realizadas por el SNGR. Cómo está compuesto el Sistema Nacional de Garantías as Recíprocas venezolano? En una red de 3 SGRs sectoriales (sector agropecuario, industrial y microempresas) y 19 SGRs regionales (por Provincias o Departamentos) cuya creación fue promovida por FONPYME entre 2001 y 2006 (excepto Sogampi, que existe desde 1980; y Sogarsa, promovida por un organismo nacional que atiende al sector agrícola (FONDAFA).

3 Red de Sociedades de Garantías as Recíprocas a nivel nacional

4 Resumen de indicadores acumulados de las SGR`S en US$ Año de fundación o constitución Nº De Sociedades Capital Pagado SGR`S Stock de mipymes Beneficiadas (Histórico de fianzas) Mipymes beneficiadas en 2008 (afiliaciones) Ley SGR 1999 FONPYME SGR`S y FONPYME , , Saldo garantías vivas (Riesgo Vivo) Garantías otorgadas en 2008 Stock de Crédito movilizado por garantías vivas Stock de crédito movilizado por garantías otorgadas Ratio de solvencia (Patrimonio/Riesgo Vivo) , , , ,78 0,29 Nota: Ratio de solvencia (ó coeficiente patrimonial) = recursos patrimoniales / valor saldo o stock de garantías vivas Fuente: Informe mensuales SGR`S. No Incluye SOGAMPI

5 Cómo funciona el Sistema de Garantías as venezolano? SGR`s EL BANCO APRUEBA EL CREDITO EL INDIVIDUO SE DIRIGE A UN BANCO PARA SOLICITAR UN CRÉDITO O A UN ENTE CONTRATANTE PARA PARTICIPAR EN UN PROCESO LICITATORIO SGRs OTORGAN LAS FIANZAS TECNICAS O FINANCIERAS (Cobertura: Hasta 80% pymes / 100% micro y cooperativas) FONPYME REAFIANZA LAS FIANZAS OTORGADAS POR LAS SGR S PARA COMPARTIR EL RIESGO (Cobertura: Hasta 50% del monto afianzado) ENTE CONTRATANTE OTORGA CONTRATO

6 Secretos del éxito: 1. Democratización n del Sistema Financiero 2. Método social de Evaluación n de Riesgo (Sistema Mérito) 3. Sistema SAGR y Certificación n de Calidad

7 Secretos del éxito: 1. Democratización n del Sistema Financiero 2. Método social de Evaluación n de Riesgo (Sistema Mérito) 3. Sistema SAGR y Certificación n de Calidad

8 1. Democratización n del Sistema Financiero 1999: Decreto Nº 251 con rango de ley sobre el Sistema Nacional de Garantías Recíprocas. 2000: Normas de Promoción, Constitución y Funcionamiento de los Fondos Nacionales de Garantías Recíprocas (FONPYME) y de las Sociedades de Garantías Recíprocas (SGR s). 2001: Decreto Nº 1250 sobre la ley de Creación, Estimulo, Promoción y Desarrollo del Sistema Microfinanciero y Decreto Nº 1526 con Fuerza de Ley de Reforma de la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, (Art. 24: Ejecutivo Nacional determinará en el 1 mes de cada año, el porcentaje mínimo de la cartera crediticia que los bancos destinarán al otorgamiento de microcréditos). 2005: Banco Central de Venezuela dicta regulación de las tasas de interés activas y pasivas. Y Decreto Nº sobre las medidas temporales para el establecimiento de montos y categorías de contratos reservados para las empresas alternativas fabricantes de bienes, prestadoras de servicios y ejecutoras de obras : Creación de entidades financieras con fines sociales, Banco del Pueblo, Banco de la Mujer, El Fondo de Desarrollo Microfinanciero (Fondemi).

9 1. Democratización n del Sistema Financiero 2008: Ley Habilitante emite decretos con rango y fuerza de Ley que apoyan al SNGR: Ley de crédito para el Sector Agrario: Las participaciones de los bancos comerciales y universales en los Fondos y Sociedades de Garantías Recíprocas que otorguen fianzas al sector agrario, serán consideradas en el porcentaje obligatorio de la cartera de crédito agraria, una vez verificado el desembolso y destino para el cual fueron realizadas. Ley de creación del Fondo para el Desarrollo Agrario Socialista: Otorga facultades al Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de agricultura y tierras para autorizar la constitución y capitalización de un Fondo de Garantías Recíprocas, para los pequeños y medianos productores y productoras. Así como poder participar en fondos de garantías recíprocas que tengan por objeto respaldar las operaciones que realicen las SGRs relacionadas con el desarrollo agrícola, pecuario, pesquero, acuícola, forestal y otras actividades afines. Ley de Contrataciones Públicas: Asigna en forma directa a las SGRs, la facultad de otorgar fianzas de anticipo, fiel cumplimiento y laboral, con lo que se crean nuevas oportunidades de negocio para estas sociedades, y de reafianzamiento para el FONPYME.

10 1. Democratización n del Sistema Financiero Reforma de la Ley Orgánica de la Administración Financiera del Sector Público: Otorga el carácter de operaciones de crédito público al otorgamiento de garantías, con lo que se ata su objeto a realizar inversiones reproductivas y atender casos de evidente necesidad o de conveniencia nacional. Ley para la promoción y desarrollo de la Pequeña y Mediana Industria y Unidades de Propiedad Social: El Ejecutivo Nacional, establecerá las medidas tendentes a promover el fortalecimiento del Sistema Nacional de Garantías Recíprocas para la PyME, mediante la creación de sociedades destinadas a estos fines. Igualmente dispone que el sistema de afianzamiento debe establecerse de conformidad con las políticas públicas implementadas por el Ejecutivo Nacional, a fin de facilitar el acceso de las MiPyMEs, al Sector Financiero Público. Por otra parte, establece un escenario de complementariedad y cooperación entre los Entes de la Administración Pública en función del apoyo a la MiPyME.

11 Secretos del éxito: 1. Democratización n del Sistema Financiero 2. Método social de Evaluación n de Riesgo (Sistema Mérito) 3. Sistema SAGR y Certificación n de Calidad

12 2. Método social de Evaluación n de Riesgo (Sistema MÉRITO) M Sistema MÉRITO: Modelo de Evaluación del Riesgo Integral en Todos los Otorgamientos de Fianzas Es una herramienta que identifica factores claves que determinan la posibilidad de incumplimiento de un usuario del Sistema Nacional de Garantías Recíprocas, los combina y pondera, construyendo un puntaje cuantitativo. Incluye elementos propios de los modelos de medición de riesgo, así como variables que permiten constatar el aporte social de los proyectos garantizados. Esta combinación viene dada por la necesidad de obtener rentabilidad social con un uso eficiente de los recursos disponibles.

13 2. Método social de Evaluación n de Riesgo (Sistema MÉRITO) M Módulos que conforman el Modelo: ANÁLISIS DE RIESGO ANÁLISIS SOCIAL DICTAMEN DEL ANALISTA PONDERACIÓN TOTAL (100%)

14 Evolución n de la Cartera de Reafianzamientos de FONPYME en MILES de US$ AÑO Monto US.$ Monto US.$ Total Técnicas Financieras , ,93 540, , , , , , , TOTAL , , , ,92

15 Evolución n de la Cartera de Reafianzamientos de FONPYME en MILES de US$ Miles de US$ Año

16 Fianzas Otorgadas por el SNGR en US$ , , , , Las fianzas otorgadas por las SGRs reportan un acumulado de ,37 US.$ Fuente: Informes mensuales SGRs. No incluye SOGAMPI

17 Fianzas otorgadas por el SNGR según n tipo de empresa ( ) EMPRENDEDORES 25% MICROEMPRESA 32% PEQUEÑA EMPRESA 6% COOPERATIVA 37% La estructura % demuestra el apoyo los sectores con mayor necesidad de apoyo, con menores bienes patrimoniales Fuente: Informes mensuales SGRs MEDIANA EMPRESA 0%

18 Distribución n de Fianzas Otorgadas por Sector de la Economía a INDUSTRIA 9% COMERCIO 4% AGROPECUARIO 19% SERVICIOS 63% VIVIENDA 5% Los sectores que han recibido mayor apoyo son el de servicios, agropecuario e industria respectivamente. Fuente: Informes mensuales SGR`S. Cifras sector agropecuarios ajustadas según fuentes de SOGARSA

19 Empleos Generados por el SNGR (Total: empleos) MANTENIDOS GENERADOS INDIRECTOS La gestión de las SGR S se encuentra asociada a un impacto en la conservación y generación de empleos

20 Secretos del éxito: 1. Democratización n del Sistema Financiero 2. Método social de Evaluación n de Riesgo (Sistema Mérito) 3. Sistema SAGR y Certificación n de Calidad

21 3. Sistema SAGR y Certificación n de Calidad Sistema Automatizado de Garantías Recíprocas (SAGR) El Sistema Automatizado de Garantías Recíprocas (SAGR) fue concebido bajo la filosofía de integración sistémica del Sistema Nacional de Garantías, es una Herramienta Tecnológica compuesta por 8 grandes Módulos que permiten: El Registro de las Solicitudes de Afiliación y de Fianzas. Conformación del Expediente en Electrónico de los Socios Beneficiarios. Control y Seguimiento de los Socios Beneficiarios de cada SGR, así como las Operaciones de Fianzas, y Solicitudes de Reafianzamiento. Generar reportes de la información requerida por el usuario.

22 3. Sistema SAGR y Certificación n de Calidad Esquema Funcional de la Plataforma Tecnológica del SNGR FONPYME s.a. Sociedades de Garantías as Solicitud Fianza FONPYME SGR Reafianzamiento Otorgado Fianza Otorgada Base de Datos Única Solicitud de Reafianzamiento Beneficios: Sistematización de los Procesos Operativos Transacciones electrónicas en línea Digitalización de expedientes Reportes de Gestión en tiempo real Mejoramiento del tiempo de respuesta Información depurada y confiable Ajustado a las tendencias de innovación Cifrado de datos que garantiza la Seguridad de la información.

23 3. Sistema SAGR y Certificación n de Calidad Porqué se decidió ir hacia la certificación ISO 9001:2000 del Sistema Nacional de Garantías Recíprocas? Búsqueda de la excelencia en la prestación de sus servicios. Incremento de la satisfacción de sus usuarios. Mayor predictibilidad y consistencia en la ejecución de los procesos para la prestación de los servicios. Un sistema de entrenamiento perdurable. Documentación de todas sus actividades. Mayor prestigio con el Sector Financiero. Énfasis en una cultura de calidad.

24 3. Sistema SAGR y Certificación n de Calidad

25 Garantía a de éxito sostenido: Perspectivas para el 2009 Otorgamiento de más de US.$ 200 millones en fianzas y US.$ reafianzamientos. Implementación/entrega de fianzas internacionales Primeros pasos para la formación de una confederación de SGRs venezolanas. Atención de más de pymes. Generación de más de empleos. Creación de nuevos productos. Perdurabilidad del Reafianzamiento Público en el sistema de SGRs:!!!!!!!SÍ ES POSIBLE!!!!!!!, con tecnología, apoyo estructurado de políticas públicas y recursos.

26 Muchas gracias! Muito obrigado! Lic. Alfredo Riera Hernández ndez Ubicación: Av. Francisco de Miranda, Torre Europa, Piso 7. Chacao Caracas. Teléfonos: (0058) / /