Que garantías tienen los productos financieros? Enero 2012

Transcripción

1 Que garantías tienen los productos financieros? Enero 2012 Todos los productos financieros que existen en el mercado están supervisados de alguna forma por el Gobierno. Depósitos Bancarios: Cuentas corrientes, IPF, cuentas remuneradas, etc. Banco de España Fondo de Garantía de Depósitos por cliente y deposito. La mayoría del dinero que tienen ahorrados los españoles está depositado en bancos y cajas. El Fondo de Depósitos tiene alrededor de millones de para hacer frente al riesgo de quiebra de alguna entidad. Sin embargo, si quebraran muchas entidades a la vez, es posible que no hubiera suficiente para hacer frente a todo el dinero. Sin embargo eso es muy improbable. También hay que tomar en cuenta que el Fondo solo cubre a Bancos con ficha en el Banco de España Seguros de Ahorro: Seguros de ahorro, Unit Link, Seguros de Jubilación, PPA, etc. Dirección General de Seguros Consorcio de Compensación de Seguros

2 No existe límite ningún límite legal obligatorio. Las primas suelen estar invertidas y el riesgo estará en función de esto y la liquidación de los activos estará relacionado con su valoración en ese momento. En los últimos 20 años, todas las entidades aseguradoras que se han liquidado, han hecho frente a sus obligaciones con los inversores casi al 100%. El Consorcio tiene previsto millones de euros para hacer frente a posibles quiebras. Fondos de Inversión FIAMS, Fondos Renta Fija, Fondos de Renta Variable CNMV No me afecta la quiebra. La gestora que controla mi inversión es independiente de la entidad que me lo vendió. La seguridad de mi dinero esta en donde esté invertido. En función de la valoración de los activos donde esté invertido mi dinero. Quien tenga invertido su dinero en fondos de inversión no debe temer nada, ya que estos productos nunca pueden quebrar. El depositario y la gestora no pueden tocar el dinero del participe ya que este nunca deja de ser propietario del mismo. Planes de Pensiones Planes de pensiones de renta fija, Planes de pensiones de renta variable, etc. Dirección General de Seguros y Planes de Pensiones

3 No me afecta la quiebra. La gestora que controla mi inversión es Independiente de la entidad que lo ha vendió. La seguridad de mi dinero esta en donde esté invertido. En función de la valoración de los activos donde esté invertido mi dinero. Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS) Dirección General de Seguros Consorcio de Compensación de Seguros No existe límite ningún límite legal obligatorio Observaciones Es prácticamente un seguro de ahorro con ventajas fiscales en el rescate de capital en forma de renta. Productos estructurados Notas Estructuradas, letras estructuradas, etc. CNMV La entidad emisora No existe límite ningún límite legal obligatorio

4 El margen de solvencia de las aseguradoras supera en 2,61 veces la cuantía mínima legal Si pensamos en ahorrar a largo plazo, además de las garantías ordenadas por el Regulador, hay que atender a la SOLVENCIA. Muy poca gente sabe que la solvencia de las aseguradoras en España es muy superior a la de la banca. El margen de solvencia de las aseguradoras españolas se situó, a 30 de junio de 2011, en 2,61 veces la cuantía mínima legal, según los datos de ICEA. Para los seguros de Vida, dicho margen se situó en el 186% sobre el mínimo, mientras que para el conjunto de los ramos de No Vida fue del 358%, aunque tanto el cálculo como la composición del margen es diferente para cada tipo de negocio. La solvencia, de manera general, se refiere a la capacidad financiera de una empresa para hacer frente a sus obligaciones en tiempo y forma y puede conceptuarse como la suficiencia de los activos sobre los pasivos asumidos. Por ese motivo las aseguradoras de VIDA y las de NO VIDA tienen criterios y obligaciones distintas. Expansión: Noviembre 2011 No hay nada más importante, para un ahorrador a largo plazo, que el concepto de SOLVENCIA. Esto da tranquilidad debido a que garantiza un futuro estable para la Compañía.

5 AEGON VIDA con un exceso del margen de solvencia de 8,80 veces, ya que dispone de un colchón adicional de 264 millones cuando su exigencia es de 30 millones, lidera el ranking de entidades con mayor exceso de solvencia en seguros de Vida. LIBERTY, con un exceso de 108 millones (2,91 veces el mínimo exigido), y ZURICH, con un colchón adicional de 201 millones (1,93 veces el mínimo exigido), se sitúan en la segunda y tercera posición de la clasificación, respectivamente, según los datos publicados recientemente por el diario Expansión aportados por la Dirección General de Seguros e ICEA.