MEXICO. Santander Serfin. Actividad y Resultados 2004
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- Mercedes Méndez Marín
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1 MEXICO Santander Serfin Actividad y Resultados
2 Santander Central Hispano y Grupo Financiero Santander Serfin advierten que esta presentación contiene manifestaciones sobre previsiones y estimaciones. Dichas previsiones y estimaciones están incluidas en diversos apartados de este documento e incluyen, entre otras, comentarios sobre el desarrollo de negocios futuros y rentabilidades futuras. Mientras estas previsiones y estimaciones representan nuestros juicios sobre expectativas futuras de negocios, puede que determinados riesgos, incertidumbres y otros factores relevantes ocasionen que los resultados sean materialmente diferentes a lo esperado. Entre estos factores se incluyen, (1) situación del mercado, factores macroeconómicos, directrices regulatorias y gubernamentales, (2) movimientos en los mercados bursátiles nacionales e internacionales, tipos de cambio y tipos de interés, (3) presiones competitivas, (4) desarrollos tecnológicos, (5) cambios en la posición financiera o de valor crediticio de nuestros clientes, deudores o contrapartes. Los factores de riesgo y otros factores fundamentales que hemos indicado podrían afectar adversamente a nuestro negocio y al comportamiento y resultados descritos y contenidos en nuestros informes pasados, o en los que presentaremos en el futuro, incluyendo aquéllos remitidos a las entidades reguladoras y supervisoras, incluida la Securities Exchange Commission de los Estados Unidos de América. Las cifras presentadas en este documento se encuentran expresadas en criterio local mexicano (CNBV) a millones de pesos constantes de Diciembre de 2004, con crecimientos en términos reales excepto si se indica explícitamente
3 Agenda I. Escenario Macroeconómico y Sistema Financiero Mexicano II. Evolución en Actividad Comercial III. Evolución de Resultados IV. Anexos 3
4 El PIB mantendrá una tendencia de crecimiento del 4.0% similar a la del 2004 impulsado por el consumo, las exportaciones y la inversión. La producción y las exportaciones manufactureras continúan su dinamismo, siguiendo la consolidación en el crecimiento de la producción industrial en EE.UU. Indicadores recientes (Noviembre) para ambos son consistentes con un crecimiento del 4.0% para 2004, tasa que debe mantenerse en El empleo se recupera, añadiendo alrededor de medio millón de empleos durante Recuperación de Exportaciones Manufactureras 13, , , , , E 2002 E 2003 E 2004 E Continúa el crecimiento en el sector industrial Sostenida Recuperación del Empleo Formal (IMSS) Ene Jul 2003Ene Jul 2004Ene Jul Manufacturas Mexico (izq) Producción Industrial EEUU (dcha) E-00 E-01 E-02 E-03 E-04 4
5 La inflación comienza a revertirse, estabilidad en el tipo de cambio, y tasas de interés Tendencia de Inflación 2004 Dic04: 5.19% Dic03: 3.98% J S N 03 M M J S N 04 M M J S N Inflación Anual Meta oficial Curva Local Inflación: El alza en los precios de alimentos y energía se revirtió en el último mes del año. La tendencia de la inflación es a la baja. Anticipamos 4.0% para Tasas de Interés: Las tasas de corto plazo reaccionaron al aumento de tasas en EE.UU., mientras que las de largo plazo se han reducido gracias a la entrada de extranjeros al mercado. Anticipamos tasas con menor presión para Tipo de Cambio: El tipo de cambio se apreció a finales del año, siguiendo la tendencia mundial de otras monedas con respecto al dólar. Anticipamos movimientos laterales en el corto plazo y una ligera depreciación durante la segunda mitad del Tipo de Cambio % M3N M5N M7N M0N 31-Dic Sep A-03 M-03 J-03 A-03 S-03 O-03 D-03 E-04 M-04 A-04 M-04 J-04 A-04 S-04 N-04 D-04 5
6 El crédito total se incrementa 12%, el crédito bancario al sector privado crece 18%, y el crédito a empresas comerciales 17%. Financiamiento Bancario * Crecimiento Interanual % Financiamiento Bancario Privado Crecimiento Interanual % 35% 30% 45% 39% 25% 35% 20% 15% 10% 5% 0% -5% 18% 12% -2% 25% 15% 5% -5% 18% 17% 0.2% -10% -15% Ene 03 Mar Jun Sep Dec Ene 04 Mar Jun Sep Oct Nov Dic-04-15% Ene 03 Mar Jun Sep Dec Mar Jun Sep Dic-04 Total Privado Público Total Consumo Empresas Vivienda Tot * Sin considerar la bursatilización de cartera IPAB de Banorte por $45,940 millones de pesos realizada en Diciembre de
7 La captación de recursos creciendo a ritmos de 6%, siendo fondos de inversión los de comportamiento más fluctuante Captación de Recursos Crecimiento Interanual % Dic Dic Var. % 20% 0% 6.3% 5.6% 3.6% Depósitos 1,076,294 1,144, % Fondos 378, , % Total 1,455,129 1,536, % -20% Ene- 03 Mar Jun Sep Dic Mar Jun Sep Dic-04 Depositos Fondos Total Millones de pesos constantes a Diciembre
8 Agenda I. Escenario Macroeconómico y Sistema Financiero Mexicano II. Evolución en Actividad Comercial III. Evolución de Resultados IV. Anexos 8
9 La estrategia de Santander Serfin está basada en la banca de clientes (68% de los ingresos), con un plan estratégico y proyectos definidos Gobierno Institucional 9 mil clientes 4% Contribución Corporativa Particulares 5.4mm clientes 44% Particulares Contribución 915 Sucursales 2,299 ATM s 5.6 mm Clientes Empresas Pymes Pymes 1.3mm clientes 6% Contribución Corporativa 3 mil clientes 5% Contribución Empresas 29 mil clientes 9% Contribución 9
10 Enfocada en temas clave Consumo Tarjetas Pymes Cartera: 4,054 mdp. +312% en mil nuevas tarjetas en el año Black: 155 mil en tres meses Crecimiento del 96% 9,200 nuevos clientes Hipotecario Crecimiento del 103% en vivienda nueva Depósitos Crecimiento en vista del 6.1% Fondos Crecimiento del 23% en el bp de cuota ganada en el año 10
11 Tarjeta de Crédito: Durante el 4T04 se lanzó Black, sus resultados empiezan a visualizarse Saldo Tarjeta de Crédito 8,898 9, % 10,675 12,089 13,764 Crecimiento en cuota de 140pb al 16.2% 155 mil tarjetas Black desde su lanzamiento en 09/12 48% más en facturación 2.25 MM. de tarjetas Dic. 03 Mar. 04 Jun. 04 Sep. 04 Dic. 04 Millones de pesos constantes a Diciembre
12 Cartera de Consumo: La explotación de la base de clientes potencia el crecimiento en consumo Otros Consumo % 3,243 4, ,000 nuevos acreditados 350pb más en cuota 983 1,195 1,591 Todavía 6.1% de participación en el mercado Dic. 03 Mar. 04 Jun. 04 Sep. 04 Dic.04 Millones de pesos constantes a Diciembre
13 Hipotecario: Se duplica la cartera de viviendas nuevas Hipotecario Nuevo % 2,719 3,258 Oferta completa de productos 1,608 1,806 2,209 Tasa y plazos de acuerdo a entorno Foco en el segmento más rentable para vinculación Dic. 03 Mar. 04 Jun. 04 Sep. 04 Dic-04 Millones de pesos constantes a Diciembre
14 ... Pequeña y Mediana Industria: Crédito Agil mostrando sus resultados Pymes +96% 2,450 Créditos preautorizados 1,253 1,468 1,507 1,746 Explotando la base de clientes Incremento en 3x el número de acreditados en el año Dic-03 mzo jun sep Dic-04 Millones de pesos constantes a Diciembre
15 En resumen: la Cartera Total presenta crecimientos de cartera trimestre a trimestre y 200pb de ganancia en cuota anual, ( 110pb ajustados) Cartera Total de Crédito sin IPAB Cuota % +21% +200pb 16.5% 104, , , , , % 0.9%* 15.6% 4T03 1T04 2T04 3T04 4T04 Millones de pesos constantes a Diciembre * Efecto de la bursatilización de cartera IPAB de Banorte por $45,940 millones de pesos realizada en Diciembre de
16 que permite superar un año más el crecimiento del sistema. Var. % Dic04 / Dic03 Cartera de Crédito Total 80.3% 39.3% 33.9% 16.7% 3.7% 3.2% 0.2% 20.6% 11.9% 5.5% -1.8% -23.8% Consumo Comercial Gobierno Hipotecario Total Santander Sistema Efecto Banorte * Consumo incluye Tarjeta de Crédito y Consumo **Hipotecario: incluye hipotecario nuevo e hipotecario antiguo bancario *** Sin considerar la bursatilización de cartera IPAB de Banorte por $45,940 millones de pesos realizada en Diciembre de
17 y obtener ganancia de cuota Cuota Crédito sin Nota IPAB Var. pp Consumo 9.1% 11.8% 2.7% Comercial 12.0% 13.7% 1.7% Gobierno 24.6% 33.5% 8.9% Gobierno sin Banorte* 24.6% 26.0% 1.4% Hipotecario 7.9% 8.1% 0.2% Total 14.5% 16.5% 2.0% Total sin Banorte* 14.5% 15.6% 1.1% * Sin considerar la bursatilización de cartera IPAB de Banorte por $45,940 millones de pesos realizada en Diciembre de
18 ... con crecimiento y diversificación en todas sus líneas, destacando los productos de mayor margen, mejorando el mix y la rentabilidad Crédito IPAB 19% Crédito Ipab 15% Composición de la Cartera Total sin Nota Ipab Comercial 33% Gobierno 30% Gobierno 27% Comercial 36% Consumo 9% Hipotecario 9% Consumo 14% Diciembre 2003 Total: 104,098 Diciembre 2004 Total: 125, Margen de Créditos T03 1T04 2T04 3T04 4T04 Rentabilidad del Crédito Tipo de Referencia* Spread * La tasa se genera por TIIE y Libor Hipotecario 8% Millones de pesos constantes a Diciembre de
19 Captación de Recursos: crecimiento de 80 pb de cuota basado en fondos de inversión Depósitos + Fondos Cuota % +11.4% +80pb 198, , , , , % 14.4% 4T03 1T04 2T04 3T04 4T Millones de pesos constantes a Diciembre
20 Captación de Recursos: Crecimiento en vista del 6.1% y se mejora la rentabilidad Depósitos +7.3% 158, , , , , % 44.0% 45.5% 39.5% Dic. 03 Mar. 04 Jun. 04 Sep. 04 Dic. 04 Cuota de Depósitos +10pb 13.8% 13.9% Margen de Depósitos Tipo de Referencia* Spread Costo de Depósito 4T03 1T04 2T04 3T04 4T04 * La tasa se genera por TIIE y Libor Millones de pesos constantes a Diciembre 2004 Dic. 03 Dic
21 Captación de Recursos: En fondos de inversión Santander es el banco de mayor crecimiento con 250pb de ganancia en cuota Fondos de Inversión +23.4% 60,473 61,998 50,253 55,903 57, % 44.0% 45.5% 39.5% Dic. 03 Mar. 04 Jun. 04 Sep. 04 Dic. 04 Cuota de Fondos +250pb Creciendo al 23.4% 250 pb de incremento en cuota Con Foco en instrumentos de deuda para individuos Nueva oferta de productos Innovación constante 15.8% 13.3% Millones de pesos constantes a Diciembre 2004 Dic. 03 Dic
22 En resumen, en los últimos doce meses la actividad comercial es superior al mercado, logrando 120pb más de cuota. Dic. 03 Dic. 04 Var. % Dic.03 Depósitos 13.8% 13.9% 10pb Fondos de Inversión 13.3% 15.8% 250pb Depósitos + FFII 13.6% 14.4% 80pb Fondos de Pensiones 8.7% 8.5% -20pb Cartera de Crédito Total 14.5% 16.5% 200pb Negocio * 13.9% 15.1% 120pb Negocio ** 13.9% 14.8% 90pb *Depósitos + FFII + Crédito **Sin considerar la bursatilización de cartera IPAB de Banorte por $45,940 millones de pesos realizada en Diciembre de
23 Conclusiones: Crecimiento de dos dígitos en todos los volúmenes de negocio Fuerte expansión crediticia con aumento anual del 21% La captación apalancada en el importante crecimiento de fondos de inversión Ganancia de 120pb en cuota de Negocio Crecimiento de Negocio de Clientes con Rentabilidad 23
24 Agenda I. Escenario Macroeconómico y Sistema Financiero Mexicano II. Evolución en Actividad Comercial III. Evolución de Resultados IV. Anexos 24
25 El BAI* se incrementa 16.5%, la utilidad neta* aumenta 6.9% Beneficio antes de Impuestos* +16.5% Utilidad Neta * +6.9% 6,390 7,447 5,619 6,009 12M03 12M04 12M03 12M04 * Normalizado:En el 1T03, se aplicaron 867MP de ingresos por concepto de liberación de reservas de crédito en el rubro de otros productos (gastos) Millones de pesos constantes a Diciembre
26 El resultado de operación crece 21%, sustentado en las líneas de negocio mas recurrentes, en el control del gasto, y por tanto logrando resultados de mayor calidad. Resultado de Operación 6,225 2, , % 2003 Margen + Comisiones Rof + Re portos Gastos Repomo 2004 El efecto del Repomo desaparece bajo IAS Millones de pesos constantes a Diciembre
27 Mayores volúmenes y mejores rendimientos marcan el máximo histórico en margen de intermediación... Margen Trimestral Margen Acumulado 2,288 2, % 2,662 2,939 3,144 9, % 11, T03 1T04 2T04 3T04 4T04 Margen TIIE 12M03 Margen 12M04 TIIE Millones de pesos constantes a Diciembre
28 Incremento del 22% durante 2004 en comisiones bancarias con crecimientos trimestre a trimestre Comisiones Bancarias Acumulado +12.6% +22.0% 1,192 1,136 1,257 1,290 1,344 4,119 5,027 4T03 1T04 2T04 3T04 4T04 12M03 12M04 Millones de pesos constantes a Diciembre
29 ... las comisiones de fondos de pensiones bajo presión. Un menor peso en este negocio favorece nuestro comportamiento relativo en el sistema. Comisiones Totales Principales Negocios +15.1% 6,349 12M03 12M04 Var vs. 12M03 5,514 Tarjetas 1,042 1,697 63% 12M03 12M04 FFII % Cobros y Pagos % Seguros % Otras 1,861 1,844-1% Total Bancarias 4,119 5,027 22% Afore 1,395 1,323-5% Total Comisiones 5,514 6,349 15% Millones de pesos constantes a Diciembre
30 Aumento en gastos de administración de acuerdo a lo presupuestado. Para 2005 esperamos mayor crecimiento en gastos a ritmos similares del 4T04 vs. 4T03 Gastos de Administración Acumulados 2.1% Gastos de Administración Trimestrales +12.4% 9,897 10,105 12M03 12M04 2,393 2,498 2,415 2,503 2,689 12M03 12M04 Var% Gtos Generales 8,367 8, % 4T03 1T04 2T04 3T04 4T04 Cuota IPAB % Dep. y Amort % Millones de pesos constantes a Diciembre 2004 TOTAL 9,897 10, % 30
31 Core Earnings: Tendencia creciente y 53% mayores al 2003 Core Earnings Acumulado +50% 1,769 2,126 2,060 4,815 5, % +15% 7,379 6,349 1,375 1,425 9, % 11,135-9,897 2% -10,105 4T03 1T04 2T04 3T04 4T04 Gastos MI Comisiones Millones de pesos constantes a Diciembre 2004 Core Earnings : MI + Comisiones - Gastos 31
32 Eficiencia y Recurrencia demuestran la mejor calidad de resultados Eficiencia % Recurrencia % pb +940 pb 12M03 12M04 12M03 12M04 32
33 La buena gestión de recuperaciones, clave en el bajo costo del crédito Morosidad % Cobertura % pb 2,988 pb 12M03 12M04 12M03 12M04 33
34 Las aplicaciones de castigos de crédito están cubiertos por las recuperaciones Evolución Reservas de Crédito Saldo a Diciembre de ,138 Dotación contra Resultados 137 Dotación contra Capital* 301 Recuperaciones 600 Otros -168 Castigos -1,084 Saldo a Diciembre de ,924 Millones de pesos constantes a Diciembre 2004 *En base a las nuevas normativas de la CNBV aplicables a partir del 1 de Diciembre de
35 Capitalización. Desarrollamos una activa política de dividendos, optimizando el uso del capital Indice de Capitalización % pb $3,000 mdp en dividendos en 2004 Emisión de USD100 MM de obligaciones subordinadas 12M03 12M04 35
36 Conclusiones: Mucha mejor calidad de resultados. Apoyado en la buena evolución del Margen de Intermediación y Comisiones. Continuamos construyendo una banca de clientes: Ganamos cuota con rentabilidad BAI: +16.5% 36
37 Agenda I. Escenario Macroeconómico y Sistema Financiero Mexicano II. Evolución en Actividad Comercial III. Evolución de Resultados IV. Anexos 37
38 Balance General Consolidado Grupo Millones de pesos constantes al 31 de Diciembre de 2004 Mar. 03 Jun. 03 Sep. 03 Dic. 03 Mar. 04 Jun. 04 Sep. 04 Dic. 04 Var. 04/03 Disponibilidades 35,780 43,937 48,704 52,329 57,615 55,214 52,743 58, Cartera de valores 46,045 47,473 55,427 62,544 64,457 65,860 79,944 86, Cartera de crédito vigente 93,525 97, , , , , , , Cartera de crédito vencida 1,354 1,483 1,368 1,529 1,242 1,312 1,371 1,245 (18.6) Suma cartera sin pagaré 94,879 99, , , , , , , Pagaré IPAB 47,536 29,591 26,994 24,309 23,816 23,669 23,206 22,470 (7.6) Reservas de crédito (4,859) (4,595) (4,567) (4,363) (4,214) (4,099) (3,923) (3,924) (10.1) Otras cuentas de activo 25,860 22,044 22,435 20,215 21,711 28,555 38,651 23, Total activo 245, , , , , , , , Captación tradicional 171, , , , , , , , Captación Ventanilla 143, , , , , , , , Captación mercado 28,009 26,059 23,879 32,395 42,751 35,485 43,569 43, Préstamos bancarios 22,127 19,063 39,340 23,752 23,853 30,748 28,582 50, Otras cuentas del pasivo 25,996 24,607 19,099 26,713 27,373 26,681 45,462 26,561 (0.6) Capital contable 25,675 27,544 29,312 28,215 30,213 31,831 32,567 33, Total pasivo y capital 245, , , , , , , , Pro- memoria Fondos de Inversión 43,955 51,588 50,932 50,253 55,903 57,534 60,473 61, Fondos de Pensiones 32,563 34,707 36,093 36,292 37,779 37,704 38,678 39, (1) Criterio CNBV 38
39 Resultados GFSS Millones de pesos constantes al 31 de Diciembre de T03 2T03 3T03 4T03 Acum. 1T04 2T04 3T04 4T04 Acum. Margen de Intermediación 2,495 2,316 2,099 2,288 9,198 2,389 2,662 2,939 3,144 11,135 Resultado cambiario Margen Reportos (200) (37) (232) Repomo Margen (123) (69) (50) (246) (488) (240) (7) (293) (452) (992) Margen Financiero antes de reservas 2,214 2,906 2,566 2,039 9,725 2,388 2,457 3,186 3,244 11,275 Reservas Crediticias (51) (37) (54) 6 (136) (23) (39) (35) (41) (137) Margen Financiero Ajustado 2,162 2,870 2,512 2,045 9,589 2,365 2,418 3,151 3,204 11,138 Comisiones y Tarifas Netas 1,346 1,178 1,510 1,480 5,514 1,534 1,522 1,690 1,604 6,349 Resultado por Intermediación 555 (15) , (69) (216) (181) 138 Ingresos Totales de Operación 4,063 4,033 4,160 3,866 16,122 4,503 3,871 4,625 4,627 17,626 Gastos de Administración (2,544) (2,520) (2,440) (2,393) (9,897) (2,498) (2,415) (2,503) (2,689) (10,105) Resultado de Operación 1,520 1,513 1,720 1,473 6,225 2,005 1,456 2,122 1,938 7,521 Otros Productos (Gastos) (12) 181 1,032 (118) 47 (209) 205 (74) I.S.R. y P.T.U. (164) (154) (246) (135) (699) (230) (191) (256) (495) (1,171) Resultado Subsidiarias (2) (20) 36 5 (7) 19 (208) (190) Partidas Extraordinarias (107) (107) 0 (76) 0 (0) (77) Resultado Neto 2,124 1,490 1,480 1,392 6,486 1,662 1,229 1,677 1,441 6,009 39
40 Resultados GFSS en Criterio España Margen de Intermediación (bruto) 9,810 12,181 Provisión para Insolvencias Margen de Interm ediación (neto) 10,135 12,118 Comisiones 5,099 6,581 ROF 1, Resultados en Cambios y Oper. de Futuro 715-1,000 Resultados en Cartera de Valores Margen Ordinario (neto) 16,358 18,645 Otros Resultados de Explotación Gastos Generales de Administración -8,047-8,526 Gastos de Personal -4,203-4,632 Otros Gastos Administrativos -3,844-3,894 Amortizaciones Margen de Explotación (neto) 7,091 8,706 Otros Resultados y Provisiones ,405 Beneficio Antes de Impuestos 6,558 7,300 Impuesto ,160 Beneficio Neto 6,111 6,140 Interes Minoritario 1,163 1,492 Beneficio Atribuido 4,948 4,648 Millones de pesos 40
41 Relación con Inversionistas Contacto en Mexico: Juan Carlos Antonovich Tel: Fax: http//
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