Retos de la Corresponsalía en la actualidad frente a De- risking, De- costing, Re-risking. Cómo nos afecta?

Transcripción

1 Retos de la Corresponsalía en la actualidad frente a De- risking, De- costing, Re-risking. Cómo nos afecta? Marisol E. Sierra V. CAML Vicepresidente de Gobierno Corporativo y Cumplimiento Metrobank S. A.

2 Qué es de-risking? Posterior a la crisis del 2008, producto de mayores presiones regulatorias con respecto a lavado de dinero y la lucha contra la financiación del terrorismo (ALD / CFT), llevó a los corresponsales a redefinir su forma de gestionar el riesgo. La percepción sobre clientes de "alto riesgo considerando que las instituciones financieras más pequeñas, podrían no tener un adecuado proceso ALD / CFT.Contrario al adagio de Too big to fail hoy es too small to survive. Según (GAFI): "De arriesgar, es el resultado de varios factores: preocupación por la rentabilidad, requisitos prudenciales, ansiedad después de la crisis financiera mundial, y el riesgo reputacional. Finalmente su visión en función de tamaño Cost versus Revenue Costo versus beneficio.

3 Qué ha sucedido en la región? Mayor escrutinio, producto de las altas sanciones pecuniarias y penales y amenazas de juicios individuales por incumplimiento. Decisión finalizar las relaciones de "alto riesgo" considerando que las relaciones plantean más riesgos que beneficios potenciales. - Organizaciones no gubernamentales, ONG s - Embajadas extranjeras - Bancos corresponsales - Empresas de transferencia de dinero MSB s EL RETO La falta de confianza por la banca extranjera y las expectativas internacionales de gestión de riesgos.

4 Cuál es la preocupación de la banca corresponsal? Percepción que somos Zonas de Alto Riesgo, incluyen al Caribe, Centroamérica y algunos países de Sur América por : Refugios fiscales. Narcotráfico Zonas de producción de Droga Corrupción política No ven efectividad en el combate y programas preventivos. Tiene un efecto contagio. Ya que entonces todos pasamos por el mismo prisma, a todos nos miden igual, lo cual no es justo.

5 Países se incluyen como Prohibidos

6 Países se incluyen como Restringidos

7 Qué negocios o clientes les preocupa? Vendedores de Armas MSB s (empresas de transferencia de dinero) Casas de Cambio Ventas de Gemas y metales preciosos Compañías de viajes y Tours Embajadas, consulados y Attaches militares Empresas de juego excluyendo las loterías estatales Vendedores de carros usados

8 29/8/2017 El Comité de Supervisión Bancaria de Basilea dio directrices para la provisión de servicios bancarios corresponsales Objetivo de las revisiones orientar a los bancos en la aplicación del enfoque basado en el riesgo para las relaciones de corresponsalía bancaria Orientar a los bancos aplicar el enfoque basado en riesgo, no todas las relaciones de corresponsalía tienen el mismo nivel de riesgo, dan una lista de indicadores de riesgo que los bancos corresponsales deberían considerar en su evaluación de riesgos. Las relaciones bancarias de corresponsalía son transfronterizas por la ejecución de pagos de terceros, por la Recomendación 13 del GAFI, estas relaciones de corresponsalía (a diferencia de las relaciones domésticas) deben incluir medidas adicionales de debida diligencia del cliente. Los servicios de corresponsalía utilizados por todo el mundo permiten a los bancos realizar negocios y prestar servicios que no pueden ofrecer (debido a la falta de una presencia internacional y sistemas de pago transfronterizos). "La capacidad de hacer y recibir pagos internacionales a través de la banca corresponsal es vital para individuos y para la meta del G20 de un crecimiento fuerte, sostenible y equilibrado.

9 29/8/2017 El Comité de Supervisión Bancaria de Basilea dio directrices para la provisión de servicios bancarios corresponsales Corresponsales deben considerar al evaluar el nivel de riesgo de una relación particular de corresponsalía bancaria: El riesgo inherente derivado de la naturaleza de los servicios especialmente el propósito de los servicios prestados (por ejemplo, servicios para la negociación exclusiva de, intercambios o pagos entre el grupo de dentro de la misma jurisdicción constituyen indicadores de menor riesgo); Si se utilizarán servicios bancarios, a través de corresponsal banca anidada NestedBanking por las filiales del banco u otros terceros; Si utilizaran servicios bancarios por medio de la actividad de pago a través de cuentas, filiales del banco otros terceros; Características del banco, en particular (es decir, las principales actividades comerciales del banco, incluidos los mercados objetivo y tipos de clientes atendidos en líneas de negocio claves; la administración y propiedad del banco -incluyendo los beneficiarios efectivos- y si representan riesgos específicos de lavado o financiamiento del terrorismo (por ejemplo, PEP's); Las políticas de prevención y detección del blanqueo de capitales del banco y la capacidad del banco corresponsal para obtener información de la transacción; la jurisdicción en la que el banco (y su empresa matriz cuando éste es un afiliado); Las jurisdicciones en las que puedan estar ubicadas filiales y sucursales del grupo; La calidad y la eficacia de la reglamentación y la supervisión bancarias del país.

10 Corruption perception index

11 Ranking de corrupción en América Latina

12 10 Países más corruptos del mundo

13 Consecuencias Cada vez es mas difícil abrir o mantener una cuenta de corresponsalía. Los bancos corresponsales : Son incluso mas estrictos que los reguladores. Los cuestionarios son cada vez mas extensos y detallados. Solicitando mayor detalle de transacciones, incluyendo información del beneficiario final. Cuentan con sistemas sofisticados de monitoreo que detectan y cruzan información que a simple vista no es detectable, por ejemplo transacciones que mencionen un producto Cubano.

14 Qué nos están requiriendo hacer los corresponsales? Evidenciar que identificamos plenamente al beneficiario final Enviar nuestro manual de cumplimiento Enviar las hojas de vida de nuestras juntas Directivas y alta gerencia. Como instituciones financieras detectar si se requiere el incremento de la debida diligencia ampliada o reforzada(edd) Evaluar el riesgo de lavado en relación a diferentes factores, según el caso, una de las normas es FCPA que es una norma americana. Aplicar procedimientos y controles razonablemente diseñados para detectar y reportar el Lavado de Dinero en base a riesgo. Revisar periódicamente la actividad de cuenta para determinar la consistencia con el tipo, propósito y actividad esperada.

15 Cómo nos impacta el De arriesgar? Afecta la reputación del sistema bancario La Falta de corresponsalía impacta las economías y la financiación del comercio Internacional. Representa riesgos para la región por el efecto sistémico impactando los respectivos sistemas bancarios e interconexiones regionales. Afecta la estabilidad social de los países y región Desde la perspectiva de la inclusión financiera Eliminación del riesgo de forma activa opera como la exclusión financiera Afecta la transparencia del sistema, la estabilidad y el crecimiento. Desde el punto de vista Preventivo de ALD / CFT Presenta preocupaciones por su consecuencia salir de un sector formal regulado como la banca Puede fomentar transacciones legítimas (e ilegítimos) en la sombra cuya informalidad hace más difícil entonces determinar origen de fondos y al beneficiario final.

16 Qué Productos y Servicios se han visto afectados? Obtención de Líneas de Financiamiento Compensación de cheques, Check 21, Realización de transferencias bancarias internacionales Compensación de pago de las marcas Visa y, MasterCard Emisión y Confirmación de Cartas de Crédito Compensación y liquidación de la financiación del comercio internacional Según encuesta del Banco Mundial considera que se han visto afectadas: Servicios de divisas Servicios de billetes de banco en moneda extranjera Segmentos de clientes Operadores de servicios postales

17 Qué debemos hacer? Demostrar a la banca Corresponsal que somos capaces de disminuir los riesgos asociados a nuestra actividad a través de : Acercamiento hacia la Banca Corresponsal Demostrar solidez de nuestros sistemas Preventivos y cohesión con el ente regulador Mejorar la infraestructura tecnológica (por ejemplo, una mayor estandarización en herramientas, matrices de riesgos entre otros) Adopción de servicios públicos de SWIFT, por ejemplo el KYC registry,evidencia de transparencia hacia los corresponsales) 12 de los principales corresponsales son los dueños de SWIFT) Unirnos regionalmente con un plan para lograr una mayor consistencia y estandarización en los marcos ALD / CFT Solidez en nuestras legislaciones preventivas como represivas. Personal capacitado y experimentado en el área de cumplimiento que genere confianza en el corresponsal.

18 Qué Hacemos? Contar con un plan estratégico o política para enfrentar el De Risking Reformular nuestro apetito de Riesgo con negocios y lugares considerados de Alto Riesgo por nuestros corresponsales. Establecer controles eficientes, demostrar la efectividad de su programa de Cumplimiento y SER TRANSPARENTES. En las transferencias los mensajes de SWIFT, asegurarnos de incluir información de ordenante,beneficiario, zona geográfica y explicación del pago, si la información es imprecisa no es posible mantenerse en el negocio. Pese a que para ellos aún no existe el requerimiento de Conoce al Cliente de tu cliente para nosotros es necesario. Se esta volviendo modalidad de que algunos bancos incluyen pricing of Risk como una metodología al analizar a los bancos a los que les dan corresponsalía.

19 Conclusión Como país hemos pagamos costos muy altos cuando fuimos colocados como un país de riesgo vulnerables al lavado de Dinero. Utilizaron como una de las excusas /razones de la aplicación del De Risking por parte de la corresponsalía americana. No existe una fórmula mágica para cambiar las cosas de un día a otro. Debemos estar claros en que no importa el cómo, es un problema regional pese a que en Panamá se han dado cambios positivos. La única forma de subsanarlo es unidos sector privado y gobierno conscientes como dice el proverbio africano anónimo. Cuando el rebaño se une, el león se acuesta con Hambre

20 GRACIAS Marisol E. Sierra V. 18