CRIPTOMONEDAS. Ctdor. Fernando Di Pasquale Socio Argentina

Transcripción

1 CRIPTOMONEDAS Ctdor. Fernando Di Pasquale Socio Argentina

2 Agenda El futuro virtual es una realidad. La revolución virtual es una amenaza a AML?. El gran actor: Ciberdelito. Conclusión.

3 El futuro virtual es una realidad De donde venimos Hacia donde vamos

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6 LATAM Adultos entre años TENDENCIA MUNDIAL U.N. dentro de 10 años Al menos el 63% es económicamente activo 9 de cada 10 está bancarizado Representan el 27 % de la población 59% tiene una cuenta de ahorro 47% una tarjeta débito 40% tarjeta de crédito 6% tiene un producto inversión. Generación Z 1.900MM aprox. Generación Y MM aprox. 74 % de la población mundial

7 Innovaciones que desafían la virtualidad Nuevas generaciones de consumidores Cambio en las necesidades del consumidor/cliente Adaptar la infraestructura existente: cliente total - ONMICANALIDAD (Toda la información en todos los canales en todo momento) Cómo impacta en la inclusión financiera Cómo impacta todo esto en AML/CFT

8 Cómo impacta el futuro virtual Virtualidad vs. Riesgo AML/CFT Era Digital AML/CFT

9 Ciberdelito precedente del Lavado Nuevos Actores Onmicanalidad PayPal ApplePay Google Wallet Android Pay Monedas Virtuales Amenazas/ Riesgos Uso indebido de datos Espionaje Sabotaje Piratería utilizando malware y spyware Nuevo Desafío Adaptación de las Regulaciones

10 Ciberseguridad 42,8 millones incidentes de ciberseguridad durante el año ataques por día 48% respecto del año 2013 los incidentes han ido aumentando a una tasa anual del 66% Promedio Pérdidas Financieras u$s 2,7 M anuales 34% mayor que en 2013 La toma de consciencia efectiva en materia de seguridad requiere de compromiso y comunicación desde la alta Dirección de la compañía.

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12 Monedas virtuales Anonimato Sin respaldo Descentralización Vacío Regulatorio Volatibilidad Sin órgano de supervisión Vulnerable al Lavado de Activos y al Financiamiento del Terrorismo

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15 Sin embargo, el mismo Banco Central de Hungría se ha pronunciado en contra del bitcoin advirtiendo de la falta de seguridad de sus intercambios. Algo que recuerda asimismo el Banco Central de Europa. Pero es difícil vaticinar el futuro de esta moneda virtual, incluso sabiendo que ya ha provocado quiebras

16 Caso Liberty Reserve 05/2013 Caso Silk Road 09/2013 El mayor caso de LA del mundo según el Fiscal de Nueva York, habría lavado más de US$6.000 millones. LR permitía a los usuarios registrarse sólo con nombre, y fecha de nacimiento. No validaba identidad de clientes. No había Política Conozca a su Cliente (KYC) El dinero estaría vinculado a fraude con tarjetas, robo de identidad, narcotráfico, pornografía infantil, piratería informática, entre otros Año 2011, SR operaba como un bazar ciber-mercado negro global y fue utilizado por traficantes de drogas, armas, información de identidad y otros vendedores ilegales para distribuir bienes y servicios a más de compradores. Cada usuario tenía que tener una cuenta para poder realizar transacciones en el sitio. Generó ingresos por ventas totales de aproximadamente US $ 1,2 mil millones. La investigación está en curso

17 Adaptación de las regulaciones 2013 FinCEN - FinCEN Issues Guidance on Virtual Currencies and Regulatory Es una Guía interpretativa para aclarar la aplicación de la Ley de Secreto Bancario (Bank Secrecy Act) a las personas que crean, obtengan, distribuyan, intercambien, acepten o transmitan monedas virtuales. Define el uso de las monedas virtuales desde la perspectiva de las diferentes categorías que establece el FinCEn para los Money Services Businesses (MSB) y la eventual aplicación de la regulación vigente GAFI - Virtual Currencies Key Definitions and Potential AML/CFT Risks Marco conceptual de definiciones clave. Identifica los potenciales riesgos. Ofrece una serie de ejemplos de delitos de lavado de dinero con monedas virtuales para demostrar cómo este método de pago ya ha sido objeto de abusos para el blanqueo de dinero. (Liberty Reserve Silk Road Wester Express International).

18 Adaptación de las regulaciones 2015 EUROPEAN CENTRAL BANK Virtual currency schemes a further analysis reconoce su crecimiento en los últimos años. analiza algunas de sus dinámicas Identifica los riesgos y desafíos ORDEN EJECUTIVA EEUU "Blocking the Property of Certain Persons Engaging in Significant Malicious Cyber-Enabled Activities" Autoriza sanciones contra las personas o entidades cuyas acciones en el ciberespacio resulten en una importante amenaza para la seguridad nacional, la política exterior, la salud económica o la estabilidad financiera de los Estados Unidos. Podrá congelar los activos de esas personas o entidades en EE UU e impedir determinadas transacciones financieras con compañías estadounidenses, siguiendo el mismo patrón que en las sanciones diplomáticas convencionales.

19 Desafíos en materia de AML y CFT a través del tiempo Narcotráfico Financiamiento del Terrorismo Evasión Impositiva Crisis internacional Ciberdelito y la Inclusión financiera (De-Risking)

20 Conclusión EL FUTURO VIRTUAL Y LA INCLUSION FINANCIERA BENEFICIOS RIESGOS Desalienta la informalidad + Bancarización. Tendencia a no usar efectivo/billete. Mayores canales de acercamiento a las nuevas generaciones. Reducción de los costos transaccionales. Disminución del costo de la estructura de oferta de servicios financieros ( sucursales ) Buena plataforma de soporte para el mundo del delito financiero. Carencia de regulaciones y poco expertice para regular y supervisar. Dificultad para establecer con claridad la jurisdiccionalidad del delito (virtualidad vs. territorialidad). Amenaza a los sistemas de seguridad nacional. Fomenta la Inclusión Financiera

21 GRACIAS Dr. Fernando Di Pasquale Socio