Seminario Virtual. Desafíos y Vulnerabilidades Asociadas a los Métodos de Pagos Digitales

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Inés Blanco Juárez
hace 8 años
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1 Seminario Virtual Desafíos y Vulnerabilidades Asociadas a los Métodos de Pagos Digitales Experto Invitado Ricardo Sabella, CAMS, AIRM Director MVC Risk. S.A. (Uruguay) Auspiciado por

2 Objetivos Explicar el funcionamiento de los principales (y más riesgosos) métodos de pago digitales. Mostrar las vulnerabilidades asociadas a cada uno de estos sistemas. Analizar el funcionamiento de los mundos y mercados virtuales donde operan los métodos de pago digitales. Indicar el funcionamiento de las redes de cobranza. Identificar las enseñanzas obtenidas de casos reales y recientes asociados a métodos de pagos digitales. Ofrecer recomendaciones para fortalecer los procesos de control y monitoreo.

Analizar el funcionamiento de los mundos y mercados virtuales donde operan los métodos de pago digitales.

4 Ricardo Sabella, CAMS, AIRM Es licenciado en Administración de Empresas recibido en la Universidad de Ciencias Empresariales y Sociales de Argentina y tiene un postgrado en administración de riesgos. Además de su puesto como coordinador y docente en la Universidad Católica del Uruguay, es socio director de MVC Risks S.A., firma que se dedica a la capacitación en prevención de lavado de activos, y es representante comercial de Lavadodinero.com en Uruguay y Argentina. También es consultor en ALD del International Center of Economic Penal Studies (ICEPS) de Nueva York. Trabajó en la gerencia de organización y métodos del Banco de la Ciudad de Buenos Aires y del Banco de la Nación Argentina. Ha dictado seminarios y talleres de capacitación en prevención de lavado de dinero para bancos, casas de cambio, corredores de bolsa y agentes de valores en Argentina y Uruguay. Es el organizador del Congreso de Prevención del Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo de las Américas que se realiza anualmente en Uruguay.

com en Uruguay y Argentina. También es consultor en ALD del International Center of Economic Penal Studies (ICEPS) de Nueva York.

5 Las cosas son algo distintas

6 Tecnología Internet Medio de pago digital: Es información electrónica almacenada en o intercambiada entre dispositivos que facilita la aceptación de pagos electrónicos.

7 C o n t e x t o 50% de la población adulta mundial no cuenta con acceso a los servicios financieros El promedio en América Latina es del 61% sin acceso a SF Promedio de 47% de empleo informal Promedio de 42% de economía informal

promedio en América Latina es del 61% sin acceso a SF

8 C o n t e x t o Telefonía Móvil Internet 107 Teléfonos móviles por cada 100 personas en LATAM 30% de la población sin acceso o falta de conectividad 45% de la población en la red 53% de penetración de la red 8% de dispositivos móviles y tablets como medio de navegación 33% de compras através de la red

45% de la población en la red 53% de penetración de la red 8% de

El 85% de las transacciones minoristas mundiales que hacen los consumidores se sigue realizando en efectivo,

9 Efectivo Colocación El uso del dinero en efectivo que prevalece en América Latina evidencia los altos niveles de informalidad que aún persisten en las economías. El 85% de las transacciones minoristas mundiales que hacen los consumidores se sigue realizando en efectivo, pero algunos países trabajan en el desarrollo de políticas de inclusión financiera que apuestan por bancarizar a la sociedad y favorecer el uso de otras formas de pago

10 Crimen Organizado

11 Primera definición La inclusión financiera genera mayores esfuerzos de control en materia de prevención de lavado de activos

12 Segunda definición Los medios electrónicos de pago centralizados tienen las mismas debilidades que cualquier otro medio de pago convencional

13 Medios de pago Tarjetas de valor acumulado Son tarjetas de plástico que contienen una cinta magnética o un chip, en donde se deposita o carga una cantidad de dinero electrónico (valor).

14 Medios de pago Este valor puede luego ser redimido o transferido: Redimido es cuando se cambia por dinero en efectivo. Transferido es cuando se cambia por mercaderías y se lo pasamos al comerciante o cuando permitimos a un particular hacer uso de él como el dinero en efectivo.

Transferido es cuando se cambia por mercaderías y se lo pasamos al

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16 Bitcoin: la moneda virtual Es la primer moneda descentralizada del mundo. Código abierto Permite la transferencia de valor de persona a persona Los Bitcoins se crean o minan a medida que miles de procesadores dispersos que forman parte de la red resuelven problemas matemáticos complejos

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17 Bitcoin: la moneda virtual Más allá de los inconvenientes generados por su enorme volatilidad, es cierto que un medio de estas características permite realizar pagos por transacciones comerciales o remesas por ayuda familiar en cuestión de segundos y sin costo alguno. Por su tecnología, permite que las transacciones sean trazables a través de claves públicas que quedan registradas en una cadena de bloques

remesas por ayuda familiar en cuestión de segundos y sin costo alguno.

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18 Bitcoin: la moneda virtual El problema del anonimato, puede ser parcial Vincular una identidad real a una dirección de Bitcoin, es complejo pero no imposible Un estudio, demostró que mediante técnicas de agrupamiento de la conducta transaccional, se pudo revelar las identidades del 40% de los usuarios de Bitcoin en un experimento simulado.

demostró que mediante técnicas de agrupamiento de la conducta transaccional, se pudo

19 Bitcoin: la moneda virtual Foodler: Los créditos de Foodler se pueden usar vía web o iphone para comprar en más de restaurantes de los EE.UU. GiftsForCoins.com: Con sus tarjetas prepagadas se puede comprar en tiendas como Best Buy y Home Depot, restaurantes varios (Chilis, Del Taco y otros), estaciones de servicio Chevron y Shell y el sitio decomercio electrónico Dell. GiftCardBTC.com: Vende tarjetas prepagadas de Amazon por bitcoins. IcedMocha: Acepta bitcoins a cambio de tarjetas prepagadas digitales para ser usadas en Starbucks (por ahora, sólo disponible en el Reino Unido). BitSpend.net: Este servicio de pago es otro método que se está volviendo cada vez más popular para las órdenes en línea. BitSpend encarga en nombre de sus clientes (quienes pagan con bitcoins) y después paga con su propia tarjeta de crédito.

electrónico Dell. GiftCardBTC.com: Vende tarjetas prepagadas de Amazon por bitcoins.

20 e-gold: equivalencia de oro La mayor característica de e-gold es que los fondos que se transfieren a ella, son automáticamente convertidos en oro. Si ingresamos en nuestra cuenta de e-gold 100 dólares, en realidad lo que estamos haciendo es comprar unos gramos de oro (la cantidad depende de la cotización diaria del metal). En una cuenta de e-gold podremos ver en cada instante la equivalencia del oro que tenemos depositado con las distintas monedas como dólares, euros, etc.

Si ingresamos en nuestra cuenta de e-gold 100 dólares, en realidad lo que estamos haciendo es comprar unos gramos de

21 Qué puedo hacer con e-gold Puede cobrar y pagar servicios en forma 100% segura y muy económica, sin restricción, sin límites ni verificaciones.

22 Qué puedo hacer con e-gold Al ser un medio de pago 100% seguro usted puede adquirir productos y servicios que tan solo pueden ser vendidos con una seguridad total y como consecuencia adicional no se requieren verificaciones, como por ejemplo pagar servicios anónimos de tarjetas, hosting anónimo, adultos anónimos.

23 Qué puedo hacer con e-gold Comprar tarjetas de crédito virtuales y plásticas, servicios de webhosting, dominios, juegos, casinos online, apuestas en internet, invertir en bolsa/forex en cuestión de segundos sin requisitos, websites para adultos, abrir cuentas en bancos extranjeros, etc.

24 Criptoanarquismo El criptoanarquismo es una ideología o estrategia que se muestra a favor de la utilización de la criptografía asimétrica para hacer cumplir la privacidad y la libertad individual. Con el uso de estos programas informáticos, la conexión entre la identidad de un usuario o una organización y el seudónimo que usan es casi totalmente indemostrable, a menos que el usuario revele la conexión

25 Criptoanarquismo

26 Criptoanarquismo

27 El nuevo enfoque Colocación a estratificación Prevención de lavado de activos y al fraude DDC al comportamiento Riesgo del canal o medio de pago

28 Empresas de soluciones de cobros y pagos Redes de locales físicos con amplia cobertura Cobranza de facturas de servicios públicos e impuestos Regulación y supervisión Debida diligencia del agente y del vendedor Uso indebido y alto volumen de efectivo

29 Pagos y cobros a través de redes de cobranza en línea

30 Otros medios de pago

31 Uruguay: las tarjetas pre pagadas y el francés que tiraba plata

32 Esquema de lavado Se desconoce si es fraude u otro delito Comercio entrega efectivo menos % Arreglo con comerciantes que aceptan tarjetas Con el efectivo se compran otros bienes o se depositan en cantidades bajas Simulación de compra

33 Nuevos sujetos obligados? Usuario Empresa telefónica Emisor Comercio Agente vendedor Procesador

34 Medidas de control Enfasis en el monitoreo del comportamiento Centralización en la atención de canales de mayor riesgo Coordinación con procesadores de medios de pagos Identificación de nuevos actores, emisores y canales Tecnología

35 Regulación y control Mejora de la legislación (incluyendo el dinero electrónico) Formación de especialistas Análisis de riesgos origen del problema Inclusión de otros actores Mecanismos de supervisión Reanalizar lo vigente Colaboración de privados

36 Regulación y control Mejora de la legislación (incluyendo el dinero electrónico) Formación de especialistas Análisis de riesgos origen del problema Inclusión de otros actores Mecanismos de supervisión Reanalizar lo vigente Colaboración de privados

38 Ricardo Sabella, CAMS, AIRM Muchas gracias por su participación

39 Seminario Virtual Desafíos y Vulnerabilidades Asociadas a los Métodos de Pagos Digitales Experto Invitado Ricardo Sabella, CAMS, AIRM Director MVC Risk. S.A. (Uruguay) Auspiciado por

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