Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo en Western Union

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Purificación Agüero Ortega
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1 Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo en Western Union VI Seminario de Remesas, Madrid, Noviembre 2010 Mario Rodríguez Pertusa 08/10

2 Agenda Introducción a Western Union Quién regula a Western Union Cómo se organiza el programa de prevención de blanqueo en WU El Departamento de Prevención de Blanqueo Qué hace WU para mitigar el riesgo de Blanqueo KYA, KYC Sistemas de control Government Sanctions y Programa de Interdicción Monitoreo de transacciones: Reporte Research & Analysis Investigaciones (FIU) Control de Agentes 2

el riesgo de Blanqueo KYA, KYC Sistemas de control Government Sanctions y Programa de

3 Introducción a Western Union Western Union es el líder mundial en el mercado de envío de dinero o de remesas La compañía ofrece una manera rápida y segura de enviar y recibir dinero a través de mas de puntos de venta en mas de 200 países y territorios Western Union es un servicio financiero que se caracteriza por: Las transacciones se hacen generalmente en metálico Los servicios se ofrecen generalmente a través de una red de terceros (agentes) Los usuarios no tienen cuenta con Western Union Western Union esta basado en los EEUU y tiene operaciones o subsidiarias alrededor del mundo. WU ha desarrollado un programa de Compliance que tienes tres objetivos básicos: Cumplir con las reglas de prevención de blanqueo/cft en cualquier lugar en donde WU esta operativo Proveer de apoyo a todos sus agentes en todo el mundo Trabajar con los reguladores y autoridades de todo el mundo para desarrollar políticas de AML efectivas. 3

000 puntos de venta en mas de 200 países y territorios Western Union es un servicio financiero que se caracteriza por: Las transacciones se hacen generalmente en metálico Los servicios se ofrecen

4 Una institución financiera global 200+ países & territorios / 420,000 Puntos de Venta 4

5 El Proceso de Transacción $ $ ACH ACH $ Settlement Sending Agent s Bank Western Union s Receiving Agent s Bank Bank $ $ / Checks Food Mart Food Mart Consumer / $ $ Data Data $ / Check Data Sender Sending Agent - AML Program Monitoring / Reporting Recordkeeping Receiving Agent - AML Program Monitoring / Reporting Recordkeeping Receiver Western Union Company - AML Program Monitoring / Reporting Recordkeeping Government Sanctions Agent Support 5

Program Monitoring / Reporting Recordkeeping Receiving Agent - AML Program Monitoring / Reporting Recordkeeping

6 Nuestros Clientes Inmigrantes que envían dinero a sus familias en destino dando soporte y ayuda económica Ayuda para educación de estudiantes en el extranjero Emergencias de viaje para turistas Ocasiones especiales, regalos Negocios, pequeñas transacciones, pago de muestras En general, cualquier persona con la necesidad de enviar dinero urgentemente a cualquier parte del mundo 6

turistas Ocasiones especiales, regalos Negocios, pequeñas transacciones, pago de muestras En

7 Características Agentes Dinero Relaciones basadas en transacciones presentan unos riesgos particulares, que requieren un enfoque especial 7

8 Quién regula a Western Union y a sus Agentes? El Gobierno Federal de los Estados Unidos Registrada con el Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), a bureau del Treasury Department de los EEUU. Regulada por la U.S. Bank Secrecy Act (BSA) Sujeta a supervisión por el Internal Revenue Service (IRS) Los Gobiernos de los diferentes Estados de EEUU Con licencia y sujeta a supervisión en las 52 jurisdicciones de los EEUU Autoridades fuera de los EEUU Con licencia o con obligaciones de reporte directo en 40+ países En todas las demás jurisdicciones, los agentes de Western Union son las entidades con licencia y reguladas, con el apoyo de Western Union Europa: Directiva Servicios de Pago/ Institución de Pago desde

Bank Secrecy Act (BSA) Sujeta a supervisión por el Internal Revenue Service (IRS) Los Gobiernos de los diferentes Estados de EEUU Con licencia y sujeta a supervisión en las 52

9 Internacional Reporte Directo Reporte en 2010 Licencia/ Reporte del Agente Sin Servicio 9

10 Cómo se organiza el programa de AML de Western Union? Agentes Políticas & Procedimientos Compliance Officer Formación de Empleados Auditorias Independientes Valoración del Riesgo Recursos AML Auditorias/ Licencias Outreach Formularios / Datos Consumidores Niveles ID Reclutamiento / Due Diligence Controles del Sitema Soporte al Agent en Compliance Compliance Templates Financial Intelligence Unit Monitoreo & Reporte Global Research & Analysis Sanctions & Interdiction El programa de Compliance combina personas y tecnología 10

Recursos AML Auditorias/ Licencias Outreach Formularios / Datos Consumidores Niveles ID Reclutamiento / Due Diligence Controles del

11 Presencia Global AML CT NY NJ Dublin Cork WU Servicio Disponible Personal de Compliance Headquarters AML Compliance 154 empleados AML Global Operations 339 empleados 11

12 Cómo mitiga WU el riesgo de blanqueo de capitales? De tres maneras: Sabiendo con quien hacemos negocio: agentes y consumidores Previniendo que la actividad no deseada entre en nuestro sistema. Comprendiendo la actividad transaccional y proveyendo a las autoridades de información. 12

consumidores Previniendo que la actividad no deseada entre en nuestro

Diligencia Debida sobre Agentes Proceso de Reclutamiento Nombre legal Dirección / Cambios últimos 3 años Nombre del Compliance Officer Registro MSB (si es aplicable) Información del Background (varia

13 Diligencia Debida sobre Agentes Proceso de Reclutamiento Nombre legal Dirección / Cambios últimos 3 años Nombre del Compliance Officer Registro MSB (si es aplicable) Información del Background (varia basado en la estructura) : Convictions, bankruptcies / liens / judgments, license revocations, enforcement actions, terminated relationships, bank history, gaming Verificación por Terceras Partes D&B, Veribanc, Experian, Internet, OFAC screening Independientes Nombre de cada propietario, DOB, SSN and propiedad % Negocio, dirección personal, teléfono Día y lugar de constitución Registros penales 13

enforcement actions, terminated relationships, bank history, gaming Verificación por Terceras Partes D&B, Veribanc, Experian, Internet, OFAC

14 KYC: Formularios / Datos Fraud Warning 14

15 KYC: Controles del Sistema 15

16 KYC: Controles en Tiempo Real Integridad de los datos Validar datos consumidor Mejora monitoreo y reporte Global / Controles Geo- Específicos Cumplir con los requisitos regulatorios Due Diligence Reforzada Control del Riesgo 16

Global / Controles Geo- Específicos Cumplir con los

Government Sanctions / Interdicción Nombres del emisor /destinatarios son filtrados con las listas OFAC SDN y UN a nivel global ~ 15 listas a nivel jurisdiccional Ninguna transacción se libera hasta

17 Government Sanctions / Interdicción Nombres del emisor /destinatarios son filtrados con las listas OFAC SDN y UN a nivel global ~ 15 listas a nivel jurisdiccional Ninguna transacción se libera hasta que no se ha comprobado apropiadamente Positivos potenciales son investigados / ID adicional requerida / DOB / pais Condiciones contractuales: Western Union and its Agents may refuse to provide Services to any person. 17

ha comprobado apropiadamente Positivos potenciales son investigados / ID adicional requerida / DOB /

18 Research & Reporting Daily / Multiple Day Monitoring Evitación de limites Patrones Uno a Muchos Muchos a Uno Estructuración Uso Inusual Múltiples lugares Volumen / Frecuencia Relaciones Consumidor / Agente 18

19 Research & Reporting No File Stored for Future Analysis Consumer Transactions Data Warehouse WireWatch+ Analyst Review Subpoenas Global COs / AML File Report / Narrative Generated Quality Review Submit E-File Global Reporting Groups Global Operations / CSCs Escalate Interdiction - FIU - GRA Referred Consumer Transactions 19

Narrative Generated Quality Review Submit E-File Global Reporting Groups Global

Global Research & Analysis Monitoreo global de los consumidores Valoración del riesgo de AML geográfico/ corredor Análisis de transacciones para la identificación y mitigación del

20 Global Research & Analysis Monitoreo global de los consumidores Valoración del riesgo de AML geográfico/ corredor Análisis de transacciones para la identificación y mitigación del riesgo de AML operacional Apoyo al personal regional de AML Valoración del riesgo AML del país basado en la actividad transaccional Revisión de los controles con recomendaciones de mejora 20

riesgo de AML operacional Apoyo al personal regional de AML Valoración del riesgo AML del

Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) Due Diligence reforzada e investigaciones de patrones de transacción de alto riesgo y agentes por complicidad con

21 Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) Due Diligence reforzada e investigaciones de patrones de transacción de alto riesgo y agentes por complicidad con la actividad cuestionable o sospechosa Apoyo a las investigaciones policiales y judiciales Control de políticas de Know Your Agent a nivel local y global 21

22 Como controla Western Union a sus agentes? Programas, personas y recursos dedicados al control de agentes global Formación de Nuevos Agentes Monitoreo continuo de transacciones a nivel de Agente Transaction Risk Index Soporte y control continuo en AML Compliance Officers en 50+ ciudades del mundo Revisiones periódicas de los programas de Compliance Recursos de monitoreo de transacciones a nivel de Agente 22

23 Conclusión Una red de Agentes formada por bancos, servicios postales y organizaciones minoristas, las cuales están comprometidas activamente con la prevención del blanqueo de capitales 500 profesionales en AML con un presupuesto anual de $35 millones Rigurosa Diligencia Debida para todos los agentes, incluidos los independientes Tecnología líder en la Industria para controlar, monitorizar e interpretar la actividad transaccional Recursos de control e investigación dedicados a mantener la integridad de la red de Agentes de Western Union. Fuertes y cooperadoras relaciones con los reguladores 23

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