Agenda Nacional e Internacional de Protección al Consumidor de México
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- Montserrat Bustos Valenzuela
- hace 8 años
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1 Agenda Nacional e Internacional de Protección al Consumidor de México
2 Índice 1. Antecedentes 2. La política de inclusión financiera en México 1. Acceso 2. Uso 3. Protección 4. Educación 3. Agenda internacional de protección al consumidor de servicios financieros
3 Manteniendo una Política Prudencial 1. Antecedentes Medidas para fortalecer la solidez y solvencia del Sistema Bancario 2000 a la fecha Medidas principalmente para incrementar la competencia, la innovación, bancarización y el financiamiento A partir de 2004, se ha dado un mayor énfasis en promover el acceso a servicios financieros para todos los segmentos de la población.
4 2. La política de inclusión financiera en México INCLUSIÓN FINANCIERA ACCESO US0 EDUCACIÓN PROTECCIÓN Sucursales Cajeros TPV Corresponsales bancarios Banca móvil Productos y servicios: Ahorro Crédito Seguros Pensiones Valores Concientización Información Habilidades y capacidades Transparencia Mecanismos de solución de conflictos Códigos de conducta Regulación y supervisión Capilaridad Mejores oportunidades Mejor Uso
5 2.1 Acceso a servicios financieros Las sucursales bancarias y los corresponsables bancarios cubren el 57% de los municipios en México en donde se concentra el 94% de la población adulta. Sucursales ,039 12, % Cajeros ,000 36, % TPV , , % La infraestructura de corresponsales bancarios se ha triplicado en 17 meses y ha ayudado a duplicar los puntos de acceso de los bancos: Corresponsales bancarios ,162 12, % Los datos de 2011 de sucursales, cajeros y TPV corresponden a setiembre Para los corresponsales bancarios el crecimiento es de abril 2010 a septiembre 2011.
6 2.2 Uso de servicios financieros De acuerdo a una encuesta llevada a cabo por la Secretaría de Hacienda en 2009 sobre uso de servicios financieros, aproximadamente el 50% de la población de entre 19 y 44 años contaban con una cuenta de ahorro. Cuentas de ahorro y de cheques Cuenta de ahorros/cuenta de Cheques 26% 18% Tarjetas de débito y cuenta de nómina Tarjeta de débito, cuenta de nómina Tarjeta de crédito Tarjeta de crédito personal o Créditos personales nómina/auto/hipotecario Inversión/pagaré/plazo fijo/sociedad de Inversiones inversión Seguro contratado por él mismo Seguros o un tercero 39% 30% 18% 20% 19% 5% 3% 2% 11% 7% 3% Servicio de Banca Banca electrónica % % Afore 31% Uso de Servicios Financieros de la Población Adulta (de 19 to 44 años)
7 2.3 Protección al consumidor México cuenta con un marco jurídico y regulatorio, así como con un organismo gubernamental especializado para la protección del consumidor de servicios financieros. En 1999 se promulgó la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros que creó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Asesoría e información Conciliación y Defensoría Regulación y Supervisión Educación Financiera En 2004 se promulgó la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de Servicios Financieros, la cual fue reformada posteriormente en El objetivo de esta Ley es regular las comisiones y cuotas de intercambio y otros aspectos relacionados con los servicios financieros y el otorgamiento de crédito para garantizar la transparencia, la eficiencia del sistema de pagos y proteger los intereses del público.
8 2.3 Protección al consumidor Transparencia Eliminación de barreras Protección al consumidor Reglas para calcular el CAT y el GAT Registro de comisiones Información sobre comisiones en Internet y sucursales Calculadoras de tasas y comisiones Información en cajeros automáticos Publicación de reportes de indicadores básicos de tarjetas de crédito. Todos los bancos deben recibir cheques y transferencias de otros bancos Entrada de IFNB al SPEI Reglas para la portabilidad de cuentas de nómina. Mecanismos para compartir las redes de cajeros automáticos. Regulación de las cámaras de compensación. Regulación de productos básicos sin comisiones Reglas de tarjetas de crédito: Pagos no reconocidos Protección en caso de robo, clonación, extravío. Determinación de pago mínimo que elimina amortizaciones negativas. Regulación de comisiones y derecho de veto de aumento de comisiones
9 2.4 Educación Financiera La Educación financiera es el complemento perfecto para la protección al consumidor y ambos tienen que ir de la mano para dar resultados. Un gran número de instituciones públicas y privadas llevan a cabo acciones y programas de educación financiera. Materiales, Internet, talleres, capacitación, etc. Se ha llevado a cabo por cuatro años seguidos la Semana Nacional de Educación Financiera en donde entidades públicas y privadas llevan a cabo actividades de educación financiera por todo el territorio nacional.
10 2.5 Coordinación Reconociendo la importancia de todas estas iniciativas y la necesidad de coordinación, el año pasado se constituyeron dos órganos interinstitucionales: Comité de Educación Financiera Fue creado en mayo 2011 y es presidido por el Subsecretario de Hacienda y Crédito Público. Integra jugadores relevantes (autoridades financieras, intermediarios financieros públicos y privados y otras entidades). Consejo Nacional de Inclusión Financiera Creado por decreto presidencial en octubre Está integrado por todas las autoridades financieras públicas. Presidido por el Secretario de Hacienda y Crédito Público. Es un órgano de consulta, asesoría y coordinación que tiene como objetivo central planear, formular, implementar, ejecutar y dar seguimiento de la política nacional de inclusión.
11 3. Agenda Internacional El interés de México en temas de inclusión financiera va más allá de su agenda nacional. A nivel internacional, México ha sido muy activo en la promoción de sistemas financieros inclusivos, a través de su participación en distintos foros. Grupo de Acción Financiera sobre el Blanqueo de Capitales (GAFI) Alianza para la Inclusión Financiera (AFI) G-20: Track financiero y Grupo de trabajo de Desarrollo (GPFI: alianza global para la inclusión financiera) Financial Inclusion Peer Learning Program Educación Financiera Protección al Consumidor Alianza Global para la Inclusión Financiera
12 3. Agenda Internacional G20 (Protección al Consumidor) En 2011 los Ministros de Hacienda y Gobernadores de Bancos Centrales encomendaron a la OCDE, al Consejo de Estabilidad Financiera (FSB) y a otros organismos internacionales desarrollar principios comunes para la protección de usuarios de servicios financieros. Principios de Alto Nivel para la Protección de Usuarios de Servicios Financieros (OCDE) Reporte de Protección al Consumidor de Servicios Financieros (con enfoque en crédito) (FSB)
13 3. Agenda Internacional G20 (Protección al Consumidor) Los diez principios de Alto Nivel para la Protección de los Usuarios de Servicios Financieros se refieren a: 1. Marco Legal, regulatorio y de supervisión 2. El papel de los órganos supervisores 3. El tratamiento justo y equitativo de los consumidores 4. Revelación de información y transparencia 5. Educación Financiera y sensibilización 6. Códigos de conducta responsables de los intermediarios financieros y sus corresponsales 7. Protección de los activos de los consumidores contra abuso y fraude 8. Protección de los datos de los consumidores y privacidad 9. Mecanismos para atención y solución de quejas 10. Competencia
14 3. Agenda Internacional G20 (Protección al Consumidor) La agenda de protección al consumidor de México en G20 retoma la declaración de los líderes en Cannes y las recomendaciones derivadas del reporte del FSB. 1. Formalización de la Red Internacional de Protección al Consumidor de Servicios Financieros (FinCoNet). Reconocimiento de los Líderes del mandato de esta Red y compromiso de participar activamente en ella. 2. Continuación de los trabajos del Grupo de Trabajo de Protección al Consumidor de Servicios Financieros del G20/OCDE para contribuir a la implementación de los Principios de Alto Nivel.
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