Dime qué Edad tienes y te diré dónde Invertir 25 de noviembre de 2015

Transcripción

1 Desayuno Actualidad Informativa Dime qué Edad tienes y te diré dónde Invertir 25 de noviembre de 2015

2 Primero Conozcamos nuestro ciclo de vida como unidades económicas

3 0 a 18 años: Época de oro. Nacimiento, niñez y adolescencia. La Escuela, el barrio y el colegio Déficit Alto costo en alimentación, vestido, salud, educación, recreación. Empezamos la vida gastando!

4 Pero Papá y Mamá pagan la factura Financiamiento Déficit

5 18-23 años: Los estudios superiores, universidad, idiomas deportes, artes y complementos curriculares. Financiamiento Déficit «Los Viejos» ya no son jóvenes!...ayudarán parcialmente, pues tienen más gasto en salud, y la pensión empieza a carcomer el pensamiento. Toca trabajar y estudiar, para pagar!

6 23-30 años: Los estudios se extienden pero se asciende en el Trabajo. El primer carro, viajes, vestido, recreación y, llega el amor Financiamiento Déficit Alto costo que ya es 100% nuestro.

7 30-35 años: Matrimonio y sus encadenamientos. Boda, alquiler, cambio de carro y el proyecto de casa. El ciclo empieza con el primer hijo. Financiamiento Déficit Los ingresos mejoran, pero se incurre en fuertes gastos y pago de intereses.

8 35-55 años: Pero no es uno, son varios hijos. De escuela, colegio y hasta universidad, al mismo tiempo Financiamiento Déficit El ingreso es estable, quizás el mayor, pero el gasto es sumamente alto, y nos toca en su totalidad...

9 55-65 años: Aún quedan rezagos. Hijos de universidad, el préstamo de la casa, del carro. Marcado deterioro físico. Financiamiento Déficit El ingreso es estable pero ya no crece. El gasto en salud nos desequilibra.

10 65 años: Pensión. El sueño resulta pesadilla. El ingreso cae hasta 60%. Puede que aún con rezago de etapa anterior. Financiamiento Déficit Ingreso reducido. El gasto en salud lo consume. No somos sujetos de crédito. Dependencia de ayuda de los hijos, que están en época de alto gasto.

11 Pero los escenarios podrían tener variantes, generalmente para empeorar años. No contar con financiamiento de los padres. Cubrir todo con nuestro trabajo. Los plazos de estudio se alargan años: La tarjeta de crédito aparece. Se nos va la mano con el viaje, el carro, el vestido, la recreación y algunos sorpresivamente se casan (o los obligan!). Pero el escenario siempre puede empeorar (Ley de Murphy).

12 30-35 años. Divorcio y segundo matrimonio. Inestabilidad laboral. Los plazos se alargan y las etapas se traslapan, a pesar de los ingresos crecientes.

13 Por eso, la inversión debe empezar con el primer ingreso y convertirse en hábito. Veamos algunos consejos

14 Decálogo para invertir sabiamente a través del tiempo.

15 Regla I Monto del ingreso que se debe destinar al ahorro Al iniciar a laborar, dedicar un 6% del ingreso neto al ahorro de largo plazo, e incrementarlo un 1% cada año. Ejemplo: Alguien empieza a trabajar a los 23 años (6% del ingreso); a los 55 años, estaría dedicando 37% de sus ingresos netos (de cargas sociales e impuestos), al ahorro de largo plazo.

16 Regla II Qué pasa si no empezamos jóvenes a invertir a largo plazo? A partir de 25 años, apartar 10% del ingreso neto mensual. A partir de 35 años, apartar 15%. A partir de 45 años, apartar 30%. A partir de 55 años, apartar 75%.

17 Regla III Regla del para verificar cumplimiento de metas A los 35 años: tener ahorrado un monto igual a 1 salario actual. A los 45 años: un monto igual a 3 salarios. A los 55 años: un monto igual a 6 salarios. A los 65 años: un monto igual a 9 salarios.

18 Regla IV Para distribuir entre acciones y deuda (regla del pulgar) Del número 100 deducir la edad que se tiene. El resultado es el porcentaje a invertir en acciones, y el restante en valores de deuda. Ejemplo: A los 40 años, la persona debe colocar 60% de su inversión en renta variable, y 40% en renta fija.

19 Regla V. De 23 a 25 años Primer empleo. Poca paga, pero nula aversión al riesgo. Con toda la vida por delante, puede arriesgar, tropezar y levantarse Entre menos se tiene, menos se puede perder. Pero la constancia, la paciencia y el riesgo, compensan a largo plazo con rentabilidad. Instrumentos: Mayormente acciones e inmuebles. En la práctica, fondos accionarios e inmobiliarios. Fondos balanceados, megafondos y fondos de crecimiento. Al menos 10% del salario neto, con el objetivo de jubilación.

20 Regla VI. De 25 a 35 años Mejor trabajo e ingreso. Sigue con baja aversión al riesgo. Aun puede posicionarse en largo plazo. Instrumentos: Fondos accionarios, inmobiliarios, de crecimiento y megafondos. Alternar con Fondos de ingreso y de mercado dinero para necesidades inmediatas. Al menos 20% del salario neto, con el objetivo de jubilación.

21 Regla VII. De 35 a 55 años El mayor nivel de ingresos con la etapa más alta de gastos. Aumenta aversión al riesgo, al pensar en la debacle del sistema de pensiones. El balance es ahora la clave. Instrumentos: 50%-50% entre Fondos renta fija (mercado dinero, ingreso, crecimiento), y Fondos renta variable (acciones, inmobiliario). Diversificación local e internacional. Al menos 25% del salario neto, con el objetivo de jubilación.

22 Regla VIII. De 55 a 65 años La jubilación llega más rápido de lo que se piensa. Los ingresos se estabilizan pero no crecen como antes. Se eleva la aversión al riesgo. Instrumentos: Fondos renta fija (mercado dinero, ingreso, crecimiento) serán mayoría, y Fondos renta variable (acciones, inmobiliario), minoría. Diversificación local e internacional.

23 Regla IX. 65 años Jubilado!. Máxima aversión al riesgo. La generación de rentas periódicas (mensuales y trimestrales), son esenciales para complementar la pensión. Instrumentos: Fondos renta fija (mercado dinero y de ingreso). En variable, aunque minoritariamente, los de renta inmobiliaria con flujo estable de reparto. Diversificación local e internacional.

24 Regla X Pagar primero la deuda con uno mismo. Una vez acordado un monto de ahorro, asumir que es una deuda, y hacerlo mediante débito automático de la cuenta donde deposita el salario o ingreso. Programe su ahorro

25 Gracias Feliz Navidad y Año Nuevo