Presentación AXA Marruecos. 4 de Octubre 2012, Madrid
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- Teresa Toro Navarro
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1 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
2 2 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
3 Índice 1 Algunas cifras sobre Marruecos 2 El mercado asegurador 3 Implementación de las pólizas locales: Estructuración y especificidades del mercado. 4 Presentación de la compañía 3 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
4 4 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid 1 El contexto de Marruecos
5 El mercado asegurador marroquí en desarrollo, en un contexto 2011 aún favorable Un contexto político en calma Una situación económica favorable Una «primavera árabe» bajo control Nueva constitución desde Julio Elecciones en Noviembre y nuevo gobierno Un crecimiento del 4.8% en 2011 (PIB de 814 millardos dh) propiciado por la demanda interior, con una tasa de paro del 9% Inflación del orden del 1% pero con un crecimiento de la compensación (50 millardos dh) que conducirá a una deriva del déficit presupuestario (>6%) Un nivel de deuda pública aún favorable (53% PIB), financiada en ¾ localemente Un déficit exterior estructural en aumento, a pesar de la buena salud del sector turístico y de las transferencias MRE Un mercado de Seguros en crecimiento y con potencial Un mercado de 22 Millardos de dh 70% en No Vida (y más de 30% auto), con un crecimiento medio anual > 7% desde 2007 Una tasa de penetración del seguro aún pequeña: las primas representan 3% del PIB (48º ranking mundial,), primas per cápita de 81$ (71º ranking), poca obligación de seguros (aparte de la RC auto) AXA Assurance Maroc : 3 er asegurador con 13.7% de PDM en 2010, único asegurador extranjero en el top 5 (que concentra el 73% de las primas) 1300 mediadores aprox. Autorizados (1000 agentes, 300 corredores) y fuerte desarrollo de la bancaseguros 5 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
6 En 2012 el crecimiento económico positivo, pero en desaceleración, en una coyuntura internacional muy difícil 5,6 4,8 Evolución del PIB en % 2008/2012 3, (HCP) 5 5, T1 (HCP) 2, T1 (HCP) 2, (HCP) 3, (LF) El primer trimestre de 2012 muestra una bajada del ritmo de crecimiento económico con una tasa del 2,8%(HCP) tras una progresión del 5,3% en el cuarto trimestre de 2011 (HCP). Esta desaceleración tiene principalmente su origen en la contracción del 11,7% del valor añadido agrícola. PIB 2012 revisado a la baja en 2.5% - 3%: Ralentización acentuada de la demanda mundial hacia Marruecos (2% de crecimiento previsto en 2012, en lugar del 5.8% en 2011) Disminución del consumo de los hogares ligado al incremento del precio de los carburantes Disminución de la campaña agrícola 4,3 3,7 4,3 Maroc Perspectivas de crecimiento del PIB región MENA (FMI) 8,5 6,8 6 3,2 1,8 3,3 2,5 3,1 3,4 4,1 2,3 2,2 3,5 1,5 Turquie Egypt Algérie Arabie S ,8 Tunisie El IPC ha subido un 1% desde mayo La previsión de inflación en 2012 permanece en torno al 1.5% (BKAM) La tasa de paro ha subido un 0.8%, pasando del 9.1% en T al 9.9% en T Perspectivas et incertidumbres Disminución del consumo de los hogares, impactado por el incremento de la inflación causada por en incremento del precio de los carburantes Agravación de la crisis de los países socios de Marruecos impactando negativamente el crecimiento nacional. Perspectivas de estabilidad para Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
7 La economía marroquí continúa presentando perspectivas de crecimiento con fundamentos sólidos y favorables para el desarrollo del sector de seguros El desarrollo y la modernización de la economía marroquí permite vislumbrar un crecimiento sostenido de alrededor del 5% en los próximos años y superior al 3% a largo plazo (2030+) Fundamentos sólidos y favorables al desarrollo del seguro: - Crecimiento de la parte de los activos - Desarrollo importante de los sectores secundario y terciario, particularmente sostenidos por inversiones públicas - Exportaciones en crecimiento y diversificación, limitando así la exposición de Marruecos a la crisis económica - Deuda bajo control, principalmente interior, a pesar de una fuerte presión de la factura energética. Source : Banque Mondiale, FMI, CEPII 7 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
8 2 El Mercado Asegurador en Marruecos 8 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
9 Un fuerte crecimiento impulsado por Auto y Empresas que presenta aún numerosas oportunidades de desarrollo Un mercado de seguros de 24 Mds DH (2.2 Mds euros), que continúa crecimiento una media del 6% / año desde 2008, en particular impulsado por el ramo de Auto et ciertos ramos de Empresas (IARDT, Ahorro / Jubilación ) Segundo mercado de África, tras Sudáfrica, el mercado marroquí permanece infradesarrollado particularmente por la escasez de seguros de suscripción obligatoria (Auto et AT 1 ) Pero el crecimiento económico de Marruecos contribuirá sólidamente al crecimiento del mercado. (1) Hors couverture CNSS obligatoire 9 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid x% CAGR (x%) : pdm del mercado Vida y No Vida Note 1 : Salud colectiva engloba enfermedad, PTA y accidentes individual Note 2 : MRH está incluido en el ramo AT et IARDT Empresas Note 3 : Incluye CAT/MATU Note 4 : Primas Decesos del pack DIM incluidas en los 2.088MDH de previsión colectiva e individual (Sin temporal decesos FAR) Source : Swiss Re; Rapport Annuel FMSAR 2011 analyses CVA
10 2 operadores de banca seguros, RMA et Wafa, dominan el mercado de Vida y son serios competidores de Axa y CNIA en el mercado No Vida Mercado No Vida - 4 líderes de tamaño similar, con una RC similar comprendida entre el 95% y el 99% de media en el periodo Un fuerte desarrollo de Wafa, que ha ganado 4 pts de cuota de mercado entre CNIA es el actor que dispone, de lejos, de una red de agentes más importante, tras la fusión entre CNIA y Essaada - A los 4 líderes les siguen Atlanta/Sanad, que aún no se han fusionado operativamente Mercado Vida - Wafa y RMA, dos entidades de bancaseguros, disponen de las más amplias redes de distribución. Dominan el mercado de ahorro / jubilación individual. - La cuota de mercado de Wafa y RMA esta en continua disminución debido al desarrollo de BCP sobre ahorro / jubilación colectivo, cuyo líder es AXA - Un mercado de Vida de escasa rentabilidad para el conjunto de los actores. 10 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid Wafa RMA AXA CNIA Atlanta/sanad Sanad Atlanta MCMA Zurich Marocaine Vie CAT 100% 0,7 MAMDA MATU Entorno competitivo Vida y No Vida Cifras % 92% 88% 95% 95% 100% 0,2 69% 100% 0,5 45% 58% 75% 85% 90% 8% 1,3 12% 1,2 1,1 1,1 1,0 Source : FMSAR % 15% 10% 2,5 3,0 42% 3,3 55% Una asociación eficaz con BCP 4,4 Un actor únicamente Vida que distribuye con su accionista SG Mds DH 5 aseguradores dominan el mercado 5,3 No Vida Vida
11 3 Implementación de las pólizas locales : Estructuración y especificidades del mercado. Contexto reglamentario Otras características 11 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
12 Contexto Reglamentario El Sector asegurador está fuertemente regulado y sometido a un conjunto de dispositivos de control. Tutela: Las operaciones de seguros en Marruecos están bajo la tutela del Ministerio de Finanzas, a través de la Dirección de Seguros de y de Previsión Social (DAPS). La DAPS ejerce un papel de control de la conformidad reglamentaria, así como de protección de los derechos de los asegurados y de regulación del sector de seguros. Mercado protegido: El mercado está protegido por un conjunto de disposiciones reglamentarias y de control vía: Solvencia ) La oficina de Cambio para los flujos financieros «de»y «hacia»el extranjero La DAPS para los controles de conformidad (Autorizaciones, Homologaciones de contratos, Reservas, La DAPS y la SCR para las operaciones de reaseguro (Tratados y reaseguro facultativo ) Texto Específico: Los seguros terrestres en Marruecos se rigen por la Ley de Seguros (loi sobre la promulgación del código de seguros) Los seguros obligatorios: Pocas garantías son hoy obligatorias en Marruecos. Los seguros obligatorios principales para las empresas son la RC Automóvil Accidentes del trabajo Salud (AMO). Igualmente las coberturas TRC/TRM et RCD son contractualmente obligatorios para las empresas que realizan proyectos del Estado (CCAGT) Evoluciones legislativas en curso El contrato Programa del sector de seguros : Otras coberturas serán de suscripción obligatoria (Ciertas RC profesionales RC general para los lugares que reciben público TRC et RC decenal Seguros de Daños para las industrias implantadas en plataformas industriales integradas. El control de las coberturas obligatorias se verá reforzado. 12 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
13 El Sector de seguros está fuertemente regulado y sometido a un conjunto de dispositivos de control. Cobro de las primas: los plazos de cobro de las primas están regulados. Tarifas : Las tarifas son hoy libres para el conjunto de ramos. Solo la RC Auto sigue regulada, en términos de criterios de tarificación. Homologación de Productos de seguros: Obligación de una homologación por parte de la DAPS de los condicionados de los contratos de seguros (Cp et CG) Impuesto de seguros: Un impuesto de seguros (14% mayoritariamente) existe para el conjunto de los ramos (Salvo exoneración especial) Distribución: Solo los mediadores de seguros autorizados en Marruecos pueden presentar las operaciones de seguros de Daños y percibir comisiones. Los bancos no están hoy por hoy autorizados más que a presentar operaciones de seguros de Vida. 13 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
14 El Sector de seguros está fuertemente regulado y sometido a un conjunto de dispositivos de control. Obligación de aseguramiento local para los riesgos locales: Los riesgos situados en Marruecos y las personas que están domiciliadas, así como sus respectivas responsabilidades deben estar asegurados por contratos suscritos y gestionados por compañías de seguros autorizadas en Marruecos. Reaseguro: Un Reasegurador Nacional, la SCR (Société Centrale de Réassurance) Cesión legal a la SCR en todos los ramos hasta Supresión progresiva desde entonces. Hoy, solo los seguros de Responsabilidad están sometidos a la Cesión legal (10%). Tratados de reaseguro: Mínimo deben ser previstos 3 reaseguradores obligatorios La parte de cada reasegurador no puede ser superior al 50%. Cesión legal del 5% hacia el reasegurador continental (Africa Ré) sobre los Tratados de reaseguro. No conformidad del «Fronting»: El «Fronting»como tal no está reconocido. Solo está reconocido el recurso a un reaseguro facultativo clásico. Control de las cesiones de reaseguro facultativo: La DAPS tiene por costumbre controlar los motivos de las cesiones de reaseguro facultativo (Prioridad dada a los tratados y al agotamiento de las capacidades locales) Colocación en reaseguro facultativo: Prioridad dada al agotamiento de los tratados y de las capacidades locales Obligación de provisionar inmediatamente tras la ocurrencia de un siniestro. En caso de cesión en reaseguro facultativo a la SCR, un certificado de garantía de la SCR es suficiente de cara a la administración de Tutela y exonera al asegurador de la provisión equivalente. 14 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
15 Implementación de las pólizas locales de programas internacionales de AXA Corporate Solutions No conformidad del «Fronting»: El «Fronting»como tal no está reconocido. Las pólizas locales no pueden ser otra cosa que contratos reasegurados en facultativo, según las normas y restricciones estándar de las pólizas facultativas. El paso por la SCR es obligatorio por razones reglamentarias (Cesión legal RC Provisión obligatoria en caso de siniestro agotamiento de las capacidades locales etc..). Contractualmente, la SCR es entonces el reasegurador único de contrato local. La SCR conserva una retención propia, caso a caso, y retrocede al reasegurador final (AXA Corporate Solutions) que interviene en aceptación de retrocesión. El recurso al reaseguro facultativo y por lo tanto la implementación de una póliza local ligada a un programa de AXA Corporate Solutions debe ser justificado por una incapacidad del mercado local para absorber los riesgos (incluida la SCR): Límites de suscripción Exclusiones locales etc. Los controles en ese sentido son cada vez mayores. Los contratos locales no pueden comisión alguna distinta de la destinada a un mediador de seguros autorizado en Marruecos. Adhesión del la Dirección local de los asegurados de programas internacionales: Se observan, en ocasiones, ciertas reticencias de las filiales locales a suscribir una póliza local ligada a un programa internacional. Las razones: Relaciones locales ya establecidas con otros mediadores o aseguradores. Información tardía a la Dirección local de la adhesión a las condiciones de esos programas internacionales Plazos de puesta en marcha y complejidad del proceso habida cuenta de la desmultiplicación de los intervinientes. 15 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
16 Otras características locales Normas pero sin dispositivos jurídicos de aplicación Normas Marroquíes En Marruecos es el IMANOR (Instituto Marroquí de Normalización) el que elabora y publica todas las normas. Estas cubre prácticamente todos los ámbitos de la seguridad. De la NM de 1997 (Protección contra Incendios Vocabulario Términos generales et fenómenos del fuego) a la NM ISO/PAS de 2011 (Seguridad societaria Líneas directrices para estar preparado para un incidente y gestión de continuidad operacional) Cerca de 125 Normas importantes tratan prácticamente la mayoría de los temas relacionados con la seguridad, la protección y la prevención. Déficit jurídico Falta de acompañamiento con un arsenal jurídico que permita la obligación de la aplicación y el consecuente control. La aplicación de las normas es por ello un problema y un reto importante para el país, de cara a elevar el nivel de seguridad y de protección, particularmente de las instalaciones industriales. Ciertos siniestros importantes (Rosamor por ejemplo), fuertemente mediáticos y habiendo conllevado pérdidas humanas (55 muertos) han movilizado al gobierno que ha iniciado un conjunto de proyectos y dispositivos con el objetivo de mejorar la seguridad en el trabajo y la protección de las personas y de los bienes. 16 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
17 Otras características locales Expertise Déficit en Expertise en tramitación de siniestros: El reducido número de peritos cualificados en Siniestros para ciertos temas específicos (Riesgos técnicos Pérdidas de Beneficios y Pérdidas financieras Riesgos Marítimos ) es un motivo de preocupación sobre el que la profesión debe interesarse en los años venideros. Jurisprudencia Desconocimiento técnico de los contratos de seguros : la falta de expertise en seguros por parte de los jueces influye considerablemente sobre sus decisiones, a veces muy criticadas por los profesionales del seguro. 17 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
18 Otras características locales Acontecimientos El ramo de Incendios: El mercado es conocedor de un conjunto de siniestros importantes en Daños, pero sobre riesgos aislados. No han habido eventos de importancia en las últimas décadas. CATNAT: Marruecos ha sufrido, en los últimos años un conjunto de catástrofes naturales que han provocado importantes daños materiales: * Inundaciones en Berrechid y Mohamedia en 2002 * Terremoto en El Hoceima en 2009 * Inundaciones en Tanger en 2010 (Siniestro de 120 MMAD pagado por AXA para una póliza reasegurada por AXA Corporate Solutions) * Inundaciones en Casablanca en 2010 * Movimientos populares en Tanger y Marrakech en En la actualidad, existe un proyecto de estudio de creación de un pool de protección CATNAT nacional, con la participación del gobierno y de la SCR. 18 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
19 19 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid 4 Presentación de la compañía
20 20 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid 2 Historia reciente AXA MARRUECOS
21 AXA Assurances Marruecos : Unas bases sólidas confirmadas por unos buenos resultados en 2011 Una actividad en fuerte crecimiento Retorno a un fuerte crecimiento en Ddaño: C. Negocio de 2541 Mdh (+7.1%) o Auto particulares : +7.3% (38% del total) o Crecimiento > 10% sobre Diversos Empresas (flotas, Daños, RC, AT) o Salud en ligero retroceso ( 2.2%) En Vida, una fuerte progresión de la actividad o Volumen de Negocio Vida: 672 Mdh (+21.5%) Unos márgenes en franca mejora Mejora del S/C corriente en 0.8 pts al 65.9% * Expense ratio de Diversos : 27.4% (+0.2 pts) Un resultado en progresión Resultado operacional IFRS (Underlying Earnings) : 504 Millones DH (+8%) Mantenimiento de la capacidad de generar plusvalías: Resultado corriente de 609 Mdh (con +335Mdh de plusvalías realizadas) 21 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
22 22 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid 2 Primas emitidas por AXA (en MDH) Evolución anual
23 Primas emitidas por AXA (en MDH) y cuota de mercado (en %) en 2011 Salud Colectivo (1) DIM (16,6%) 418 (17%) 798 (10,4%) 73 (22,5%) ~95 (4) Invalidez Accidentes de trabajo 390 (20%) 232 (11%) Previsión colectiva e individual sin Invalidez IARDT Empresas (2) 555 (19,5%) 293 (29,5%) Ahorro Jubilación colectiva Auto (3) (14,5%) 201 (4,5%) Ahorro Jubilación individual (x%) : Cuota de mercado de AXA EN CADA RAMO No Vida Vida Note 1 : Enfermedad, Accidentes individual y PTA Note 2 : incluye los ramos de RC, Riesgos técnicos (TRC, RC decenal ), DAB/ incendio t transportes (marítimo, terrestre, aéreo) Note 3 : Cuota de mercado de AXA incluyendo CAT/MATU Note 4 : Colectivos de Decesos del pack DIM, datos AXA *MRH está incluido en el ramo AT et IARDT Empresas 23 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid Source : CEG 2011 d Axa Maroc analyses CVA
24 24 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid 2 Primas emitidas por AXA (en MDH) reparto por red de mediación
25 25 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid 2 La red de AXA Assurance Marruecos 171 agentes generales y 100 corredores comercializan nuestros productos 3 Partner bancarios: BMCI (BNP) Société Générale Crédit du Maroc (Crédit Agricole)
26 Dirección de Diversos El Mostafa KHRISS DGA Seguros de Ramos Diversos Asistente Soumaya El Youssoufi Dirección de Empresas Anisse ABOULHADI Dirección de Servicio al Cliente Mohssin BOUJDI Dirección de Particulares Abderrahim DBICH 26 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
27 Dirección de Empresas Entité Souscription Afrique subsaharienne Amal BAKIR Direction Marché des Entreprises Anisse ABOULHADI Assistante Farah ELYADDOUNI Souscription IRD Mounia MIDAFI Souscription Transport M hamed BOURMANI Offres et développement Contrôle Délégués aux risques d Entreprises Et équipe de souscription IRD Soutien Technique Administratif Kawtar LKHOU Souscripteurs Transport. Administratif Widad AIT BENSAILA Gestion de Production Entreprise IARD et Transport Rachid GAZBAR Administratif Aziza BOUDIANE Lamia EL FILALY (Souscripteur spécialisé: placements facultatives) Ali HASSOUN ( Souscripteur spécialisé en RT et spéciaux) Mikou Abdellah (Souscripteur Spécialisé en RC et RCD) Groupe de Gestion Entreprise N 1 Aziz AKHMOUCH Groupes de gestion 2 et 3 et Cellule Administrative. 27 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
28 Dirección de Servicio al Cliente Direction Service au client-iardt Mohssin BOUJDI Front Client Khadija LAKHDAR Assistante Wafae NAJIB Identification, Enregistrement & gestion électronique des données Réception client Gestion Déclarations Reporting & projets transverses Projets transverses et suivi des engagements de service Contrôle des process Indemnisation auto matériel S.BOUTAYEB Indemnisation IRD H.BENCHEKROUN ROCHD Indemnisation Transport N.BERZOUK Pôle TECHNIQUE Y.SNANI Indemnisation Auto Corporel & Contentieux N. EL OTMANI Inspection Règlement EL BAEDAI EL ADNANI RD Simples & CTX 28 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
29 REASEGURO Abdelhadi EL OMARI Responsable Réassurance et coordination des activités des filiales subsahariennes Aziz RIFKY Responsable de la Gestion des Traités de Réassurance Nora BELKADI Chargé Administrative et recouvrement réassurance Abdelhaq ZINOUNI Chargé de la gestion de la réassurance Traités Non Vie Maria FATIH Responsable de la gestion de la réassurance facultative Périmètre : Facultative Non Vie Amine RAGHNI Contröleur de Gestion 29 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid
30 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid Gracias por su atención 30 Presentación AXA Marruecos 4 de Octubre 2012, Madrid 3
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