Préstamos rápidos y baratos: La tecnología se sofistica, el delito también

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1 Préstamos rápidos y baratos: La tecnología se sofistica, el delito también Personas inescrupulosas, que desde el anonimato y empleando correos electrónicos, internet y redes sociales, montan supuestas empresas de otorgamiento de préstamos con la finalidad de estafar al público Alerta! Ha recibido usted un correo electrónico o ha visto publicidad en internet, ofreciéndole un préstamo inmediato, por el monto que usted necesite, a una tasa de 0.5% mensual y casi sin ningún requisito? Cuidado! Usted puede ser la próxima víctima de unos estafadores que, desde el anonimato, pueden estar tendiéndole una trampa para apropiarse de su dinero. Cómo así? Primero, hablemos de la actividad de otorgamiento de préstamos en el Perú. Las empresas deben registrarse en la SBS En principio, esta actividad económica no requiere de una licencia o autorización especial de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) para operar; es decir, cualquier persona natural o jurídica que se constituya para otorgar préstamos con sus propios recursos, puede hacerlo, en principio, sin más requisitos que contar con el Registro Único de Contribuyente (RUC) y obtener una licencia municipal de funcionamiento. Sin embargo, a partir del año 2012, con la emisión del Decreto Legislativo N 1106 Lucha Eficaz Contra el Lavado de Activos y otros Delitos Relacionados a la Minería Ilegal y Crimen Organizado, se creó el Registro de Empresas y Personas que efectúan Operaciones Financieras o de Cambio de Moneda, a cargo de la SBS, en el que deben inscribirse todas las personas y empresas que otorguen préstamos. Dicho registro tiene por finalidad que las empresas de

2 préstamos sean supervisadas por la Superintendencia, a través de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF-Perú), en materia de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo. En efecto, dicha obligación de registro es complementaria a otras obligaciones, que ya debían cumplir las empresas de préstamo en materia de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo, como contar con un Oficial de Cumplimiento, registrar operaciones por determinados montos e informar a la UIF- Perú las denominadas operaciones sospechosas de sus clientes, entre otras. La relación de personas y empresas que otorgan préstamos, y que se encuentran registradas en la SBS, puede ser revisada en el siguiente enlace: Los préstamos fraudulentos Ahora bien, lamentablemente, la actividad de préstamo de dinero se ve empañada por personas inescrupulosas, que desde el anonimato y empleando correos electrónicos, internet y redes sociales, montan supuestas empresas de otorgamiento de préstamos, sin más propósito que estafar al público y apropiarse de su dinero. El modus operandi es el siguiente: A través de páginas web, redes sociales o correos electrónicos, supuestas empresas de préstamos se presentan ofreciendo créditos casi al instante, sin garantías y sin necesidad que los clientes deban acercarse a alguna oficina, ni presentar documentación física. Toda comunicación y gestión es on line, vía correo electrónico o whatsapp, a través de personas que, por supuesto, emplean nombres falsos. Los préstamos que ofrecen son extraordinariamente atractivos, pues no ponen reparos a los montos que los clientes solicitan y las tasas que cobran son de 0.5% o, máximo, 1% mensual. Luego de aparentar la realización de un estudio de la capacidad crediticia del cliente, los estafadores le informan que su crédito ha sido aprobado, pero que, antes del desembolso, requieren que el cliente efectúe un depósito en una cuenta (usualmente, el equivalente al 10% del supuesto crédito aprobado), por concepto de seguros, gastos administrativos u otros conceptos. Una vez que el cliente realiza el depósito, se corta toda comunicación y, por supuesto, no hay ningún crédito desembolsado y no hay forma de reclamar. Allí está la estafa. Las acciones de la SBS Como parte de su función de prevenir y sancionar la informalidad financiera, así como las actividades ilícitas que se realizan en los sistemas que supervisa, la SBS recibe consultas y denuncias respecto a estas supuestas empresas que ofrecen

3 préstamos fraudulentos. En esa línea, periódicamente, publica la relación de empresas que son detectadas o denunciadas en esta materia. Adicionalmente, en la medida que la SBS, con la colaboración del público, pueda recaudar pruebas mínimas de estas actividades ilícitas, presenta las denuncias penales correspondientes ante el Ministerio Público o la Policía Nacional del Perú. La relación de estas supuestas empresas fraudulentas, así como de las denuncias presentadas, puede revisarse ingresando al siguiente enlace: A tener en cuenta Si le ofrecen un préstamo por correo electrónico, internet o redes sociales, verifique primero que se trate de una persona o empresa inscrita en el Registro de Empresas y Personas que efectúan Operaciones Financieras o de Cambio de Moneda, a cargo de la SBS. Verifique que la persona o empresa exista; es decir que cuente con RUC, domicilio y representante legal debidamente identificado. Desconfíe de los ofrecimientos de condiciones muy atractivas de los préstamos, como montos altos de los préstamos, tasas de interés muy por debajo de las que ofrece el mercado, plazos largos para pagar, etc. Desconfíe si le ofrecen prestar dinero a pesar de estar reportado en las centrales de riesgo. No efectúe ningún pago previo o anticipado, como condición para el desembolso del supuesto préstamo. Denuncie la actividad de préstamo fraudulento al Ministerio Público, a la Policía Nacional del Perú o a la SBS. Puede escribirnos al correo informalidad@sbs.gob.pe.

4 Estadísticas Banca múltiple: Créditos directos por tipo Al 31 de mayo de 2018 Banca múltiple: Depósitos por tipo Al 31 de mayo de 2018

5 Te contamos que. La SBS te ofrece los siguientes consejos Si desea suscribirse o dejar de recibir este boletín, enviar un correo a: boletinsbs@sbs.gob.pe Si desea revisar los boletines anteriores, hacer click aquí SBS todos los derechos reservados / Los Laureles N 214, San Isidro. Teléfono