BANCO NACIONAL DE PANAMÁ, BANCO DE DESARROLLO AGROPECUARIO Y BANCO HIPOTECARIO NACIONAL LICITACION ABREVIADA POR PONDERACIÓN Nº 2010-7-01-0-08-AV-000001 MANUAL DE LINEAS DE CREDITO
TABLA DE CONTENIDO INTRODUCCIÓN NUEVO/MANTENIMIENTO Códigos Especiales Instrucciones Especiales Eliminación de Línea (CONSULTA) POR CLIENTE Consulta Actividad de Línea Garantías Relaciones (CONSULTA) POR TIPO APROBACIÓN REPORTES Datapro Building 1/45
LÍNEAS DE CRÉDITO LINEAS DE CREDITO El e-ibs ofrece varias opciones para la creación de una Línea de Crédito, permitiéndole a la institución bancaria abrir una Línea de Crédito como amparo a otras formas de crédito derivadas de la Línea de Crédito. Estas formas pueden ser Cartas de Crédito, Préstamos, Protección de Sobregiros, etc., utilizando fondos de la Línea de Crédito original. Una vez completado el procedimiento de creación de la línea: La asignación de códigos de tarifas, establecimiento de límites de crédito, y definición de tasas e instrucciones de manejo, el sistema requiere que la Línea de Crédito sea aprobada por un usuario autorizado, ofreciéndole a éste varias pantallas de lectura con la información actualizada de la línea sobre la cual tomar la decisión. Líneas de Crédito Una Línea de Crédito es el saldo de dinero que una institución financiera va a dar en préstamo por un período específico sin necesidad de solicitudes adicionales de préstamo. El cliente puede disponer, pagar y disponer nuevamente de crédito a él extendido, pudiendo ser exigido que mantenga una cierta cantidad de fondos en el banco o el que presente una propiedad personal como seguridad. Líneas de Crédito Garantizadas (Confirmada) Líneas de Crédito a las que el cliente tiene acceso total. Línea de Crédito no Garantizada Líneas de Referencia donde el acceso al crédito está sujeto a la aprobación del banco previa a la solicitud del cliente. Para el optimo manejo de Líneas de Crédito dentro del sistema, el modulo de Líneas de Crédito del e-ibs esta compuesto por cuatro opciones de menú: Nuevo/Mantenimiento, Consulta por Cliente, Consulta por Tipo de Líneas, y Aprobación. Adicionalmente, el sistema genera varios reportes para facilitar al usuario el control de la actividad del cliente en la Línea de Crédito, los cuales pueden ser generados por demanda en el modulo de Reportes del sistema. El e-ibs a través de todos sus módulos interactúa con la lista negra propia, ofac, apc, world check y con otras listas conocidas. Datapro Building 2/45
CONCEPTOS IMPORTANTES SOBRE LOS TIPOS DE LINEAS Los tipos de línea (MST, GLB, MUL, etc.), se definen en el modulo Parámetros Generales > opción Códigos de Referencia. En este punto el sistema pedirá un Código de Referencia, aquí se deberá de ingresar el Código de la línea de crédito. Los valores: MST, GLB, MUL y CNT son fijos, y los códigos para líneas de sobregiro o para producto deberán de llamarse y definirse igual que el producto. Por ejemplo, si queremos definir una línea de crédito para producto tipo PREP (Prestamos Personales), el Código de Referencia, también deberá de ser PREP, de lo contrario habrán problemas al tratar de abrir y relacionar las líneas de crédito. Cuando se utilizan líneas de crédito tipo GLB, MUL, o de cualquier otro tipo, el Cliente deberá de ser definido como Cliente Regular (R), o de grupo (G) con su numero de cliente maestro, estos campos se encuentran dentro de la información del cliente, cuando este es dado de alta y son: Tipo de Cliente y Numero de Grupo. Cuando se utilizan líneas de crédito tipo MST, el cliente definido como el Cliente Master (M) deberá de ser un Cliente tipo Master. Para el caso de líneas de crédito tipo MST (Master) y GLB (Global), estas siempre serán líneas que estarán sirviendo como líneas que controlan, es decir, que estas líneas tendrán el monto máximo que podrá ser utilizado, por las líneas controladas. La relación se efectúa mediante el campo denominado Clte/Lin Relaciona que se encuentra dentro de los datos a capturar en la línea de crédito, suponiendo que queremos relacionar o ligar una línea de crédito de producto a una línea global, en este par de campos deberemos de colocar el Numero de cliente el cual tiene asignada la línea Global (GLB) y en el segundo campo deberemos de colocar el numero de línea que le corresponde a esa línea global, no olvidemos que el cliente puede tener varias líneas de crédito asociadas a el. Las líneas de crédito tipos Master (MST) y Global (GLB) nunca tienen transacciones, como se comento son líneas que controlan. Datapro Building 3/45
COMO DEFINIR Y UTILIZAR UNA LINEA DE CREDITO MASTER (MST) Definir en Códigos de Referencia como línea MST. Definir el Cliente como tipo Master (M). Dar de alta una línea de crédito tipo Master a través de la opción de menú Líneas de Crédito > Nuevo/Mantenimiento. Aquí se deberá de digitar el número de cliente al cual le asociaremos la línea de crédito tipo Master y le asignaremos un número de línea entre los Números del 0001 al 9998. En la pantalla para capturar todos los datos correspondientes a la línea de crédito, en el campo Tipo de Línea, ingrese o seleccione el valor MST. Una vez aprobada, la línea de crédito Master podrá ser utilizada para controlar otras sub-líneas. COMO DEFINIR UNA LINEA DE CREDITO GLOBAL (GLB) Y RELACIONARLA YA SEA A UNA LINEA DE CREDITO MASTER, O RELACIONAR UNA LINEA DE CREDITO DE PRODUCTO A LA LINEA GLOBAL Definir en Códigos de Referencia como línea GLB. Definir el Cliente como tipo Grupo (GLB), en caso de que esta línea de crédito sea relacionada o ligada a una línea de crédito Master (MST). Definir el Cliente como tipo Regular (R), en caso de que este cliente solo utilice esta línea para controlar sub-líneas de el mismo. Dar de alta una línea de crédito tipo Master a través de la opción de menú Líneas de Crédito > Nuevo/Mantenimiento. Aquí se deberá de digitar el número de cliente al cual le asociaremos la línea de crédito tipo Master y le asignaremos un número de línea entre los Números del 0001 al 9998. En la pantalla para capturar todos los datos correspondientes a la línea de crédito, en el campo Tipo de Línea, ingrese o seleccione el valor MST. Una vez aprobada, la línea de crédito Master podrá ser utilizada para controlar otras sub-líneas. Dar de alta una línea de crédito tipo Global (GLB) a través de la opción de menú Líneas de Crédito > Nuevo/Mantenimiento. Aquí se deberá de digitar el número de cliente al cual le asociaremos la línea de crédito tipo Global y le asignaremos un número de línea entre los Números del 0001 al 9998. En la pantalla para capturar todos los datos correspondientes a la línea de crédito, en el campo Tipo de Línea, ingrese o seleccione el valor GLB. Datapro Building 4/45
Establezca la relación entre la línea Global y la línea Master a través del campo denominado Clte/Lin Relaciona, que se encuentra dentro de los datos a capturar en la línea de crédito. En el primer campo debemos ingresar el numero de cliente el cual tiene asignada la línea Master (MST), y en el segundo campo debemos ingresar el numero de línea que le corresponde a esa línea tipo Master. No olvidemos que el cliente puede tener varias líneas de crédito asociadas a él. Con esto quedará dada de alta la línea de crédito tipo Global asociada a una línea tipo Master. En caso de que no querer ligar esta línea a una línea tipo Master, sino solo utilizar esta línea como de control para sub-líneas definidas para el mismo cliente, primero debemos de dar de alta a una línea de crédito tipo Global (GLB) a través de la opción de menú Líneas de Crédito > Nuevo/Mantenimiento. Aquí se deberá de digitar el número de cliente al cual le asociaremos la línea de crédito tipo Global y le asignaremos un número de línea entre los Números del 0001 al 9998. En la pantalla para capturar todos los datos correspondientes a la línea de crédito, en el campo Tipo de Línea, ingrese o seleccione el valor GLB. Establecer la relación entre la línea Global y la línea de producto (Sublínea) a través del campo el campo denominado Clte/Lin Relaciona: que se encuentra dentro de los datos a capturar en la línea de crédito. En el primer campo debe colocar el número de cliente el cual tiene asignada la línea Global (GLB), y en el segundo campo debe colocar el número de línea que le corresponde a esa línea tipo Global. No olvidemos que el cliente puede tener varias líneas de crédito asociadas. Con esto quedara dada de alta la línea de crédito Global asociada a una línea de Producto. Datapro Building 5/45
COMO DEFINIR Y UTILIZAR UNA LINEA DE CREDITO MULTIPLE (MUL) Y RELACIONARLA CON UNA LINEA DE CREDITO MASTER; RELACIONARLA A UNA LINEA DE CREDITO GLOBAL (GLB), O RELACIONAR LA LINEA DE CREDITO MULTIPLE A UN PRODUCTO O CONTRATO. Definir en Códigos de Referencia como una línea MUL. Definir al Cliente como tipo Grupo (G), en caso de que esta línea de crédito sea relacionada o ligada a una línea de crédito tipo Master (MST), Ó Definir al Cliente como tipo Regular (R), en caso de que este cliente solo utilice esta línea para controlar sub-líneas del mismo. Para ligar esta línea tipo Múltiple a una línea tipo Master, dar de alta una línea de crédito tipo Master a través de la opción de menú Líneas de Crédito > Nuevo/Mantenimiento. Aquí se deberá de digitar el número de cliente al cual le asociaremos la línea de crédito tipo Master y le asignaremos un número de línea entre los Números del 0001 al 9998. En la pantalla para capturar todos los datos correspondientes a la línea de crédito, en el campo Tipo de Línea, ingrese o seleccione el valor MST. Dar de alta a una línea de crédito tipo múltiple (MUL) a través de la opción de menú Líneas de Crédito > Nuevo/Mantenimiento. Aquí se deberá de digitar el número de cliente al cual le asociaremos la línea de crédito tipo Múltiple y le asignaremos un número de línea entre los Números del 0001 al 9998. En la pantalla para capturar todos los datos correspondientes a la línea de crédito, en el campo Tipo de Línea, ingrese o seleccione el valor MUL. Establecer la relación entre la línea múltiple (MUL) y la línea Master (MST) mediante el campo denominado Clte/Lin Relaciona que se encuentra dentro de los datos a capturar en la línea de crédito. En el primer campo ingrese el numero de cliente el cual tiene asignada la línea Master (MST), y en el segundo campo ingresar el numero de línea que le corresponde a esa línea tipo Master, no olvidemos que el cliente puede tener varias líneas de crédito asociadas a el. Con esto queda dada de alta la línea de crédito tipo Múltiple asociada a una línea tipo Master. Para ligar esta línea Múltiple a una línea tipo Global (GLB), dar de alta una línea de crédito tipo Global a través de la opción de menú Líneas de Crédito > Nuevo/Mantenimiento. Aquí se deberá de digitar el número de cliente al cual le asociaremos la línea de crédito tipo Global y le asignaremos un número de línea entre los Números del 0001 al 9998. En la pantalla para capturar todos los datos correspondientes a la línea de crédito, en el campo Tipo de Línea, ingrese o seleccione el valor GLB. Datapro Building 6/45
Dar de alta una línea de crédito tipo múltiple (MUL) a través de la opción de menú Líneas de Crédito > Nuevo/Mantenimiento. Aquí se deberá de ingresar el número de cliente al cual le asociaremos la línea de crédito tipo Múltiple (MUL) y le asignaremos un número de línea entre los números del 0001 al 9998. En la pantalla para capturar todos los datos correspondientes a la línea de crédito, en el campo Tipo de Línea, ingrese o seleccione el valor MUL. Establecer la relación entre la línea Múltiple (MUL) y la línea Global (GLB) mediante el campo denominado Clte/Lin Relaciona que se encuentra dentro de los datos a capturar en la línea de crédito. En el primer campo ingrese el numero de cliente el cual tiene asignada la línea Global (GLB), y en el segundo campo ingrese el numero de línea que le corresponde a esa línea tipo Global, no olvidemos que el cliente puede tener varias líneas de crédito asociadas a el. Con esto queda dada de alta la línea de crédito tipo múltiple (MUL) asociada a una línea tipo Global (GLB). Es importante subrayar que cuando se liga una Línea de Crédito tipo Múltiple a una Línea de Crédito tipo Global, el número de Cliente en ambas líneas debe de ser el mismo. En caso de que no querer ligar esta línea tipo Múltiple a una línea tipo Master o a una línea tipo Global, sino solo utilizar esta línea como de control para ligar directamente Productos (Prestamos, Cartas de Crédito, etc.), debemos primeramente dar de alta una línea de crédito tipo Múltiple (MUL) a través de la opción de menú Líneas de Crédito > Nuevo/Mantenimiento. Aquí se deberá de ingresar el número de cliente al cual le asociaremos la línea de crédito tipo Múltiple (MUL) y le asignaremos un número de línea entre los números del 0001 al 9998. En la pantalla para capturar todos los datos correspondientes a la línea de crédito, en el campo Tipo de Línea, ingrese o seleccione el valor MUL. Establecer la relación entre la línea Múltiple (MUL) y cada uno de los Productos. Para ello, cuando se apertura o se de de alta el Préstamo o la Carta de Crédito o el Producto deseado, debemos de colocar dentro del contrato, en el campo Línea de Crédito, primero el numero de Cliente, y segundo, el numero de Línea de Crédito, que corresponde a la Línea de Crédito tipo Múltiple (MUL). Este campo tiene una pantalla de ayuda disponible mostrándonos todas las líneas que tiene asignadas el número de Cliente. Cada vez que se asigne un Contrato a la Línea Múltiple, esta será afectada en su Saldo Disponible, y el sistema controlará que no se sobrepase el monto asignado a la Línea de Crédito tipo Múltiple (MUL). Datapro Building 7/45
COMO DEFINIR Y UTILIZAR UNA LINEA DE CREDITO PARA CUBRIR SOBREGIROS Definir en Códigos de Referencia como Producto. Definir el Cliente como cliente tipo Regular (R). Dar de alta una línea de crédito tipo Producto para cubrir Sobregiros, a través de la opción de menú Líneas de Crédito > Nuevo/Mantenimiento. Aquí se deberá de digitar el número de cliente al cual le asociaremos la línea de crédito tipo Producto para cubrir sobregiros y le asignaremos un número de línea entre los Números del 0001 al 9998. En la pantalla para capturar todos los datos correspondientes a la línea de crédito, en el campo Tipo de Línea, ingrese o seleccione el valor que corresponda al tipo de producto que se cubrirá, por ejemplo, si tenemos un Producto definido como CTEF (Cuentas Corrientes para Personas Físicas) debemos de colocar el valor CTEF, ya dado de alta previamente a través de Códigos de Referencia. Con esto queda dada de alta la línea de crédito tipo Producto para cubrir Sobregiros y estará disponible para ser utilizada. COMO DEFINIR Y UTILIZAR UNA LINEA DE CREDITO DE PRODUCTO PARA PRÉSTAMOS, CARTAS DE CREDITO, ETC. Definir en Códigos de Referencia como Producto. Definir el Cliente como cliente tipo Regular (R). Dar de alta una línea de crédito tipo Producto para Prestamos, Cartas de Crédito, etc., a través de la opción de menú Líneas de Crédito > Nuevo/Mantenimiento. Aquí se deberá de digitar el número de cliente al cual le asociaremos la línea de crédito tipo Producto para Préstamos, Cartas de Crédito, etc., y le asignaremos un número de línea entre los Números del 0001 al 9998. En la pantalla para capturar todos los datos correspondientes a la línea de crédito, en el campo Tipo de Línea, ingrese o seleccione el valor que corresponda al tipo de producto, por ejemplo, si tenemos un Producto definido como PREC (Prestamos al Consumo) debemos de colocar el valor PREC, ya dado de alta previamente en Códigos de Referencia. Este campo tiene una pantalla de ayuda disponible. Con esto quedará dada de alta la línea de crédito tipo Producto para Préstamos, Cartas de Crédito, etc. y estará disponible a ser utilizada. Datapro Building 8/45
COMO DEFINIR Y UTILIZAR UNA LINEA DE CREDITO DE CONTROL (CNT) Definir en códigos de referencia como línea CNT. Definir al Cliente como tipo País para cada uno de los países que se desean controlar. Dar de alta una línea de crédito para cada uno de los países, pero la línea deberá de ser tipo Control (CNT). Cada vez que se de de alta una línea de crédito (De cualquiera de las vistas anteriormente), si se desea llevar el control del limite de crédito por país, además de definir el campo Tipo de Línea con el valor que corresponda, debemos de colocar en el campo denominado Línea de Control, primero el numero de Cliente que corresponde al país que se desea controlar, y segundo, el numero de la Línea que corresponde a ese país, como Línea de Control. Con lo anterior se lograra el control deseado por país. Con esto quedará dada de alto la línea de crédito tipo Control y podrá ser utilizada para controlar otras sub-líneas. NUEVO/MANTENIMIENTO La opción de menú Nuevo/Mantenimiento le permite al usuario abrir una nueva Línea de Crédito para un cliente, y actualizar o completar líneas de créditos Datapro Building 9/45
previamente creadas en el sistema. A través de esta opción se utiliza el archivo de información de clientes para la apertura de la línea, se asignan códigos de tarifas, limites para el crédito, y se establecen tasas e instrucciones de manejo. Para obtener acceso a la opción de menú Nuevo/Mantenimiento: - En el menú principal e-ibs, seleccione Líneas de Crédito. - En Líneas de Crédito, seleccione Nuevo/Mantenimiento. Se abrirá la siguiente pantalla de búsqueda: - Ingrese el Numero de Cliente u oprima el icono para hacer una búsqueda: Si es un cliente nuevo, primero deberá crear un número de cliente e ingresar en el sistema toda la información apropiada. Este proceso es llevado a cabo a través del Módulo de Clientes. Si es un cliente ya existente, el código de cliente ya está activo y el Módulo de Clientes puede ser usado para actualizar los datos en el archivo. Datapro Building 10/45
Para crear una nueva línea: - Obtenga e ingrese el Código de Garantía que va a ser asignado a esta Línea de Crédito. - Oprima Enviar. Se abrirá la pantalla Líneas de Crédito Información Básica solicitando la información requerida para la apertura de la línea. Para actualizar una línea de crédito ya existente: - Ingrese el número de la Línea de Crédito, u oprima el icono para seleccionar la línea en la pantalla de ayuda disponible. La pantalla desplegará la(s) línea(s) de crédito del cliente cuyo número usted haya ingresado en el campo anterior. Ejemplo: - Seleccione la línea y oprima Enviar. Se abrirá la pantalla Líneas de Crédito Información Básica correspondiente a la línea y cliente solicitados. NUEVA La siguiente es la pantalla Líneas de Crédito Información Básica: Datapro Building 11/45
DATOS BASICOS - Ingrese el código del Banco y de la Sucursal u oprima el icono para seleccionar la sucursal en la pantalla de ayuda disponible. Campo obligatorio. - Defina si la línea va a estar Comprometida o no. Datapro Building 12/45
- Ingrese el código de la Moneda de la Cuenta Contable asociada u oprima el icono ayuda disponible. para seleccionar la moneda en la pantalla de - Ingrese el número de la Cuenta Contable asociada a la nueva línea, u oprima el icono para hacer una búsqueda. - Ingrese una Fecha de Vencimiento para la línea. Campo obligatorio. - Ingrese la Fecha de Apertura de la línea. Campo obligatorio. - En Centro de Costo, ingrese el código del área específica dentro de la organización, para que el sistema pueda agrupar la contabilidad e información financiera con el fin de lograr un cuadro de ingresos y egresos. Los centros de costos y sus códigos son definidos por el banco en Parámetros Generales > Códigos de Referencia. - Defina los Términos de la línea. Primero ingrese un valor numérico y después oprima la casilla para seleccionar si son día(s), mes(es) o año(s). Campo obligatorio. - Ingrese la Fecha de Autorización de la línea. Campo obligatorio. - Ingrese el código del Tipo de Autorización, u oprima el icono para seleccionar el tipo en la pantalla de ayuda disponible. Campo obligatorio. - Ingrese el código del Tipo de Línea, u oprima el icono para seleccionar el tipo en la pantalla de ayuda disponible. Campo obligatorio. Pantalla de ayuda es solo un ejemplo. Datapro Building 13/45
- Ingrese el código de la Categoría de la Línea, u oprima el icono para seleccionarla en la pantalla de ayuda disponible: - En Fecha de Revisión, ingrese la fecha en que la línea deberá ser revisada. - Ingrese el monto del Importe Aprobado. Campo obligatorio. - Ingrese un Monto de Reasignación. - Ingrese una Fecha de Reasignación. - Defina si la Operación se realizará en otra moneda. - En Autorizada por, ingrese el nombre del oficial que aprueba o la entidad aprobadora (Ejemplo: Comité de Crédito, Departamento de Crédito, etc.). - En el campo Indicador Termino, oprima la casilla y seleccione si es a Largo Plazo, Corto Plazo, Tomadas a Corresponsal. - Ingrese el número del Cliente y el número de la Linea Relacionada, u oprima el icono para hacer una búsqueda. - Ingrese el número de la Linea de Control, u oprima el icono para hacer una búsqueda. Datapro Building 14/45
TARIFAS - Ingrese el código de la Tabla de Tarifas para Préstamos que aplicará a la línea de crédito siendo creada, u oprima el icono para seleccionar la tabla en la pantalla de ayuda disponible. Esta pantalla de ayuda es solo un ejemplo. - Ingrese la Tasa de Interés que aplicará. - Ingrese el código de la Tabla de Tarifas para la Línea de Crédito, u oprima el icono para seleccionar la tabla en la pantalla de ayuda disponible. Esta pantalla de ayuda es solo un ejemplo. - Ingrese los días de Gracia para la Tasa. - Ingrese el código de la Tabla de Tarifas para Cuenta Corriente, u oprima el icono para seleccionar la tabla en la pantalla de ayuda disponible. Esta pantalla de ayuda es solo un ejemplo. - Ingrese el número de días de Gracia para el Interés. Datapro Building 15/45
- Ingrese la Tabla y el Tipo de Tasa Flotante (si aplica), u oprima el icono para seleccionar la tabla en la pantalla de ayuda disponible. CARGOS Esta pantalla de ayuda es solo un ejemplo. - Oprima la casilla y seleccione si es una tasa primaria o secundaria. - Ingrese el código que define el Nivel de Crédito del Cliente. Estos códigos son definidos por el banco. - En Propósito de Linea, ingrese el uso que el cliente pretende dar a su línea de crédito. - Ingrese el código del Tipo de Cargos que aplicaran a la nueva línea, u oprima el icono para seleccionarlo en la pantalla de ayuda disponible. Campo obligatorio. - Ingrese la Fecha del Próximo Cargo a ser aplicado. - Ingrese la Tasa para Cargos. - Defina la Base para los Cargos. - Ingrese el código que identifica la Frecuencia de los cargos u oprima el icono para seleccionar los intervalos a los que los cargos serán debitados. - Defina si el impuesto IVA aplicará a los cargos debitados a la línea. Datapro Building 16/45
- Ingrese los códigos del Banco, Sucursal y Moneda de la cuenta a debitar por los cargos aplicados, u oprima los iconos para seleccionar la información en la pantalla de ayuda disponible. Ingrese el número de la cuenta u oprima el icono para hacer una búsqueda. - Oprima Enviar. Datapro Building 17/45
MANTENIMIENTO Coloque su cursor sobre >> Opciones para ver y seleccionar las áreas de informaciones adicionales de la cuenta, abiertas a mantenimiento: Coloque su cursor sobre >> Opciones en la pantalla de Mantenimiento y seleccione CÓDIGOS ESPECIALES para abrir la pantalla Códigos de Clasificación: Datapro Building 18/45
La información de esta pantalla es usualmente poblada durante la creación del cliente en el sistema, pero esta abierta a cambios e ingreso de nueva información: - Ingrese al Oficial Principal asignado a la relación banco / cliente, u oprima el icono para seleccionar al oficial en la pantalla de ayuda disponible. Oficiales y códigos son definidos por el banco en Parámetros Generales > Códigos de Referencia. Campo obligatorio. - Ingrese el Oficial Secundario asignado a la relación banco / cliente, u oprima el icono para seleccionar al oficial en la pantalla de ayuda disponible. Oficiales y códigos son definidos por el banco en Parámetros Generales > Códigos de Referencia. Campo obligatorio. - En el campo Código de Industria, ingrese el código que identifica a la industria del cliente u oprima el icono para seleccionarlo en Datapro Building 19/45
la pantalla de ayuda. Las industrias y sus códigos son definidos por el banco en Parámetros Generales > Códigos de Referencia. Campo obligatorio. - En el campo Código de Negocio, ingrese el código que identifica al tipo de negocio del cliente u oprima el icono para seleccionarlo en la pantalla de ayuda. Los negocios y sus códigos son definidos por el banco en Parámetros Generales > Códigos de Referencia. - En el campo País de Residencia, ingrese el código que identifica al país donde reside el cliente u oprima el icono para seleccionarlo en la pantalla de ayuda. Los países y sus códigos son definidos por el banco en Parámetros Generales > Códigos de Referencia. Campo obligatorio. - Ingrese el código del Canal de Ventas u oprima el icono para seleccionar el código en la pantalla de ayuda. Canales de Ventas y sus códigos son definidos por el banco en Parámetros Generales > Códigos de Referencia. - Ingrese el código de la Fuente de información de Ventas u oprima el icono para seleccionar el código en la pantalla de ayuda. Fuentes de Información de Ventas y sus códigos son definidos por el banco en Parámetros Generales > Códigos de Referencia. - En los campos Códigos de Usuarios del 1 al 5, ingrese el código y nombre correspondiente u oprima el icono al final de cada uno de los campos para seleccionar el código en la pantalla de ayuda. Los códigos de usuarios son informativos y su uso es determinado por el banco para satisfacer sus necesidades internas de información. Estos son creados por el banco en Parámetros Generales > Códigos de Referencia. - Oprima Enviar. Coloque su cursor sobre >> Opciones en la pantalla de Mantenimiento y seleccione INSTRUCCIONES ESPECIALES para abrir la pantalla del mismo nombre: Datapro Building 20/45
- Ingrese instrucciones especiales para el cliente. La pantalla tiene 20 líneas de 80 posiciones cada una. - Oprima Enviar. Coloque su cursor sobre >> Opciones en la pantalla de Mantenimiento y seleccione ELIMINAR para eliminar la línea de crédito del sistema. El sistema le solicitara confirmación: Para proceder, oprima Ok. POR CLIENTE Datapro Building 21/45
La opción de menú Por Cliente le permite al usuario consultar líneas de créditos existentes en el sistema, haciendo la búsqueda por cliente. Para obtener acceso a la opción de consulta Por Cliente: - En el menú principal e-ibs, seleccione Líneas de Crédito. - En Líneas de Crédito, seleccione Por Cliente. Se abrirá la siguiente pantalla de búsqueda: - Ingrese el Numero de Cliente u oprima el icono para hacer una búsqueda: - Oprima Enviar. Se abrirá la pantalla Consulta de Líneas de Crédito correspondiente al cliente ingresado. La siguiente es la pantalla Consulta de Líneas de Crédito: Datapro Building 22/45
En esta pantalla puede realizar una consulta general, ver la actividad de la línea, ver las garantías asignadas, y las posibles cuentas relacionadas en el sistema. Seleccione la línea y oprima CONSULTA para abrir la pantalla Saldo de Línea de Crédito correspondiente: Esta pantalla es solo de consulta. ACTIVIDAD Datapro Building 23/45
Seleccione la línea y oprima ACTIVIDAD para abrir la pantalla Actividad de Líneas de Crédito: - Oprima el Numero de Contrato con su cursor para abrir la pantalla de Consulta correspondiente al contrato: Vista parcial de la pantalla. Esta pantalla es solo de consulta. GARANTIAS Datapro Building 24/45
Seleccione la línea y oprima GARANTIAS para abrir la pantalla Garantías Asignadas al contrato: - Oprima la garantía con su cursor para abrir la pantalla de Consulta de la misma: Esta pantalla es solo de consulta. Datapro Building 25/45
RELACIONES En la pantalla Consulta de Líneas de Crédito por Cliente: Seleccione la línea y oprima RELACIONES para abrir la pantalla con las cuentas a las cuales la línea esta relacionada (si aplica): - Seleccione el registro y oprima Consulta. Se abrirá la pantalla Saldo de Línea de Crédito correspondiente: Datapro Building 26/45
La pantalla Saldo de Línea de Crédito: LINEAS DE CREDITO Esta pantalla es solo de consulta. Una vez en la pantalla Saldo de Línea de Crédito, coloque su cursor sobre la casilla >> Opciones para seleccionar las áreas de información relacionadas a la línea de crédito: Información Básica, Códigos de Clasificación, Instrucciones Especiales y Líneas de Control. La opción Saldos llevara el usuario de regreso a la pantalla de Saldos de Línea de Crédito. Por ejemplo, seleccione LINEAS DE CONTROL para abrir la siguiente pantalla Línea de Control: Esta pantalla es solo de consulta. Datapro Building 27/45
Coloque su curso sobre >> Opciones para abrir la siguiente pantalla: LINEAS DE CREDITO y seleccione Códigos de Clasificación Esta pantalla es solo de consulta. Datapro Building 28/45
POR TIPO LINEAS DE CREDITO La opción de menú Por Tipo le permite al usuario consultar las líneas de crédito existentes en el sistema, realizando la búsqueda por tipo de línea. Para obtener acceso a la opción de consulta Por Tipo: - En el menú principal e-ibs, seleccione Líneas de Crédito. - En Líneas de Crédito, seleccione Por Tipo. Se abrirá la siguiente pantalla de búsqueda: - Ingrese el código del Tipo de Línea de Crédito u oprima el icono para seleccionar el tipo en la pantalla de ayuda disponible. La siguiente pantalla de ayuda es solo un ejemplo: - Oprima Enviar. Se abrirá la siguiente pantalla: En la pantalla Consulta de Líneas de Crédito: Datapro Building 29/45
En esta pantalla el usuario selecciona el número de línea y oprime la acción correspondiente a la pantalla con información deseada: Consulta, Actividad, Garantías y Relaciones. Datapro Building 30/45
Seleccione la Línea de Crédito y oprima CONSULTA para abrir la pantalla Saldo de Línea de Crédito: Una vez en la pantalla Saldo de Línea de Crédito coloque su cursor sobre >> Opciones para ver y seleccionar las áreas de información relacionadas a la línea: Información Básica, Códigos de Clasificación, Instrucciones Especiales y Líneas de Control. Por ejemplo, seleccione LINEAS DE CONTROL para abrir la siguiente pantalla Línea de Control: Esta pantalla es solo de consulta. Datapro Building 31/45
ACTIVIDAD LINEAS DE CREDITO De regreso con sus resultados de búsqueda en la pantalla Consulta de Líneas de Crédito, seleccione la Línea de Crédito y oprima ACTIVIDAD para abrir la pantalla Actividad de Líneas de Crédito correspondiente: - Oprima el contrato con su cursor para abrir la pantalla Consulta de Saldos del mismo: Vista parcial de la pantalla. Datapro Building 32/45
Continuación de la pantalla Consulta de Saldos: LINEAS DE CREDITO Esta pantalla es solo de consulta. Coloque su cursor sobre >> Opciones en la pantalla Consulta de Saldos para ver y consultar las áreas de información adicionales relacionadas a la línea: Saldos, Información Básica, Códigos Especiales, Titulares, Instrucciones Especiales, Análisis de Intereses, Promedios, Estado de Cuentas, Producto, Tabla de Tasas, Beneficiarios, Calculadoras, Operaciones Garantizadas, Relaciones, y Documentación. Datapro Building 33/45
GARANTIAS LINEAS DE CREDITO De regreso con sus resultados de búsqueda en la pantalla Consulta de Líneas de Crédito, seleccione la Línea de Crédito y oprima GARANTIAS para abrir la pantalla Garantías Asignadas: - Oprima la garantía con su cursor para abrir la pantalla Consulta de Garantías correspondiente: Esta pantalla es solo de consulta. Coloque su cursor sobre >> Opciones para ver y consultar las áreas de información adicionales relacionadas a la garantía: Resumen, Información Básica, Códigos de Clasificación, Instrucciones Especiales, Detalle de Garantía, y Detalle de Pólizas de Seguro. Datapro Building 34/45
Por ejemplo, seleccione Detalle de Garantía para abrir la siguiente pantalla: - Oprima el código de cliente con su cursor para abrir la pantalla Otras Inscripciones: Esta pantalla es solo de consulta. Datapro Building 35/45
RELACIONES LINEAS DE CREDITO De regreso con sus resultados de búsqueda en la pantalla Consulta de Líneas de Crédito, seleccione la Línea de Crédito y oprima RELACIONES para abrir la pantalla Consulta de Líneas de Crédito correspondiente: Esta pantalla desplegara la línea relacionada a la línea original, y el usuario puede hacer una consulta, ver la actividad y consultar las garantías de la misma. Datapro Building 36/45
APROBACION LINEAS DE CREDITO A través de la opción de menú Aprobación el usuario autorizado puede aprobar la creación de una nueva línea, al igual que cualquier cambio realizado en la información de una línea ya existente. Adicionalmente, esta opción de menú ofrece las pantallas de lectura apropiadas para proveer al usuario autorizado la información actualizada de la línea en base a la cual tomar su decisión. Para obtener acceso a la opción de menú Aprobación: Para aprobar la línea: - Seleccione al cliente y oprima Aprobar. Para eliminar la línea: - Seleccione al cliente y oprima Eliminar. El sistema eliminará los cambios realizados en la línea, y esta volverá a Mantenimiento. Para rechazar la línea: - Seleccione al cliente y oprima Rechazar. El sistema rechazará los cambios en la línea pero no los eliminará. La línea volverá a Mantenimiento. Datapro Building 37/45
REPORTES GENERADOS El sistema genera ocho reportes de Líneas de Crédito: Condición, Vencimiento, y Excepciones de Líneas, Reporte de Líneas de Crédito por Balance, por Tipo, Actividad de Líneas de Crédito, y actividad de líneas por Grupo, etc. Para generar un reporte de líneas de crédito: - En el menú e-ibs, seleccione Reportes. - En el menú de Reportes, seleccione Líneas de Crédito. Se abrirá la siguiente pantalla Procesar Reportes: - Seleccione el reporte y oprima Procesar. Para ver e imprimir el reporte generado: - En el menú e-ibs, seleccione Reportes. - En el menú de Reportes, seleccione User Spool. Datapro Building 38/45
LN0020 - Reporte de Estado de líneas de Crédito. Campos que contiene el reporte: Banco, Región GEO, Branch, Oficial, Moneda, Número de Línea de Crédito, Código y Nombre del Cliente, Tipo de Línea de Crédito, Fecha de Vencimiento, Monto Aprobado, Monto Usado, Monto Disponible, Monto Reasignado, Fecha de Reasignación. Totales Por Cada uno de los quiebres y monedas. Total en moneda base. Quiebres o Agrupaciones: Banco, Región, Oficina, Oficial, Moneda. Criterios de Selección: Banco, Región GEO, Branch, Oficial, además de Tipos de Línea de Crédito LN0190, Reporte de Líneas de Crédito Canceladas muestra los siguientes campos: Fecha del Sistema, Fecha de Ejecución, Banco, Región Geo, Branch, Oficial, Moneda, Numero de Línea de Crédito, Código y Nombre del Cliente, Tipo de Línea de Crédito, Fecha de Cancelación, Monto cuando fue aprobada, Monto que se utilizo. Totales Por Cada uno de los quiebres y monedas. Total en moneda base. Quiebres o Agrupaciones: Banco, Región, Oficina, Oficial, Moneda. Criterios de Selección: Banco, Región Geo, Sucursal, Oficial, además de Tipos de Línea de Crédito Datapro Building 39/45
LN0080 - Reporte de Saldos de Balance de Línea de Crédito muestra los siguientes campos : Fecha del Sistema, Fecha de Ejecución, Banco, Sucursal, Cuenta Contable, Descripción de la Cuenta Contable, Código del Cliente, Nombre del Cliente, Línea de Crédito, Monto de la Línea, Monto Usado, Monto disponible de Línea de Crédito, Moneda, Monto Original del Préstamo relacionado, Fecha de Vencimiento de la línea de Crédito. Quiebres o Agrupaciones: Banco, Sucursal, Cuenta Contable. Totales por cada una de las agrupaciones, Totales en Moneda base. LN0200, Reporte de Líneas de Crédito Vencidas muestra las siguientes columnas: Fecha del Sistema, Fecha de Ejecución, Banco, Sucursal, Cuenta Contable, Descripción de la Cuenta Contable, Código del Cliente, Nombre del Cliente, Línea de Crédito, Monto de la Línea, Monto Usado, Fecha de Vencimiento, Numero de Días Vencida, Moneda. Quiebres o Agrupaciones: Banco, Sucursal, Cuenta Contable. Totales por cada una de las agrupaciones, Totales en Moneda base. Criterio de Selección: Banco, Región, Sucursal, Oficial, Tipo, Moneda Datapro Building 40/45
LN0210 - Reporte de Pagares Vencidos LINEAS DE CREDITO Muestra los siguientes columnas : Fecha del Sistema, Fecha de Ejecución, Banco, Sucursal, Código del Cliente, Nombre del Cliente, Línea de Crédito Vinculada, Monto del Pagare, Fecha de Vencimiento,, Moneda. Quiebres o Agrupaciones: Banco, Región, Sucursal, Oficial, Totales por cada una de las agrupaciones, Totales en Moneda base. Criterion de Selección: Banco, Region, Sucursal, Official, Tipo, Moneda. LN0030 LN0220 Datapro Building 41/45
LN0230 LN0240 Este reporte incluye información sobre costo de fondos o rentabilidad Datapro Building 42/45
LN0250 Datapro Building 43/45
LN0260 LINEAS DE CREDITO LN0270 Datapro Building 44/45
LN0280 LINEAS DE CREDITO Datapro Building 45/45