La Inclusión Financiera para la Inclusión Social Avances y Perspectivas Paola Bustamante Suárez Ministra de Desarrollo e Inclusión Social 10 de Junio de 2015
Enfoque de Derechos Estrategia de Desarrollo e Inclusión Social Incluir para Crecer Inclusión Financiera: acceso y uso de los servicios financieros de calidad por parte de todos los segmentos de la población, incluyendo la educación financiera.
Enfoque de Derechos Inclusión Financiera: Trabajo articulado en el Perú Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera - CMIF Estrategia Nacional de Inclusión Financiera - ENIF Compromisos internacionales
MIDIS en Enfoque la ENIF: de Grupos Derechos Vulnerables Contribuirá a establecer políticas focalizadas para las personas que: viven en zonas peri urbanas y rurales; por su condición económica son excluidas a su vez del mercado de trabajo y financiero; son vulnerables por su nivel educativo, edad, género, estado de salud (física o mental), etnicidad y situación de desplazamiento (migrante o desplazado); se encuentran en condiciones de subempleo (por pobreza y género), en las micros, pequeñas y medianas empresas (Mypymes) y/o del sector agropecuario. 4
MIDIS en Enfoque la ENIF: de Grupos Derechos Vulnerables Los grupos vulnerables, acortarán sus brechas de exclusión financiera, ya que podrán: reducir su vulnerabilidad económica al generarse canales de acceso a servicios financieros formales impulsar la práctica financiera de ahorro, formalizar el uso del crédito y promover la generación de ingresos autónomos. Además, estas políticas irán acompañadas de: estrategias de mejoras en infraestructura pública; redes de comunicación; productos y servicios financieros adecuados a las características de la población vulnerable; y, desarrollo de capacidades para su adecuado uso. 5
El MIDIS Enfoque y la Inclusión de Derechos Financiera - Desarrollo de 7 Pilotos a nivel nacional a través de los Programas Sociales. - Evaluación de las intervenciones. Escalamiento de pilotos a planes de IF permanentes en los PPSS Con criterios de pertinencia cultural, racionalidad del gasto y orientación a la mejora continua. Desarrollo de pilotos 2012-2015 Creación de MIDIS Ley N o 29792 Inicio de Pilotos Elaboración de Lineamientos IF Directiva 003-2013-MIDIS Lineamientos de IF Reformulados R.M. 044-2015-MIDIS Directiva 002-2015-MIDIS Planes de Inclusión Financiera en ejecución en cada Programa Social Octubre, 2011 2012 Febrero, 2013 Febrero, 2015 Marzo, 2015
Pilotos Enfoque de Inclusión de Derechos Financiera 7 pilotos de inclusión financiera enfocados en la promoción del acceso y uso, la educación financiera y emprendedurismo
Pilotos Enfoque de Inclusión de Derechos Financiera - 1 1. Objetivo: Proveer familias usuarias capacidades para mejorar manejo del dinero y acceder con libertad a productos financieros de ahorro, seguros y crédito. 960 usuarias del Programa FONCODES con capacidades para el uso de productos financieros. 160 pertenecen al Programa JUNTOS. Lugar: Vinchos y Chuschis- Ayacucho 2. Educación para la inclusión financiera Programa escaló y se ejecuta de manera regular como parte de Haku Wiñay, al primer trimestre 2015 se tiene: i) 5,675 talleres (8 módulos de educación financiera). ii) 28,854 usuarias capacitadas. iii) 138 facilitadores financieros. iv) Formación de 516 yachachiq financieros. Objetivo: Desarrollar capacidades financieras en las usuarias del Programa Juntos, a través de proveer conocimientos y propiciar habilidades y actitudes en el manejo de los recursos familiares e incentivar el ahorro. i) capacitación de docentes locales para desempeñarse como capacitadores de educación financiera en la región Piura ii) Talleres de capacitación para 11,396 usuarias de JUNTOS. Lugar: Distritos de Cuna Mori, Catacaos, La Arena; en Piura. La evaluación de percepción realizada mostró: 1) 13% conoce que cuenta con una cuenta de ahorros, 2) 9% considera que sí es posible ahorrar, 3) 18% conoce que puede enviar giros, 4) 12% conoce que puede realizar transferencias.
Pilotos Enfoque de Inclusión de Derechos Financiera - 2 3. Evaluación de resultados e impacto de metodologías de educación financiera dirigido a usuarios del Programa Juntos Lugar: Yauli-Huancavelica Objetivo: Evaluar el impacto y las opciones eficientes y escalables de dos metodologías educativas: 1) talleres desarrollado por FONCODES en Haku Wiñay y 2) método de alfabetización financiera en cascada desarrollada por el IEP. 791 usuarias capacitadas. Validación de materiales de educación financiera: rotafolios, mensajes para celular, videos y microprogramas radiales en quechua iii) Se capacitó a 24 madres líderes para realizar réplicas. El ahorro financiero empezó a verse como alternativa atractiva. Las madres líderes lograron tomar conciencia de sus derechos como clientes de un Banco (reclaman mejoras del trato del personal de las instituciones financieras, atención en quechua, uso de POS y cajeros). 4. Plataformas complementarias para la inclusión financiera Objetivo: Complementar los canales de atención a las usuarias del Programa JUNTOS y otros actores en localidades donde no se cuenta con agencia bancaria u otros canales de atención por medio de la instalación de cajeros corresponsales en comercios. 651 usuarias capacitadas en el uso de canales financieros no tradicionales a través de la instalación de agentes POS. Lugar: San José de Quero, San Juan de Jarpa, Chongos Alto y Yanacancha- Junín. La evaluación final mostró: 1) 8 % conocen que el banco es un lugar para ahorrar dinero, 2) 15% conocen al Banco de Nación, 3) 14% conocimiento de la tenencia de una cuenta de ahorros, 4) 92.6% de las usuarias utilizó la tarjeta de débito para retirar el dinero del Programa, 5) 7.7% de usuarias utilizó la tarjeta de débito para realizar compras.
Pilotos Enfoque de Inclusión de Derechos Financiera - 3 5. Agentes corresponsales para la Inclusión Financiera Piloto en ejecución Lugar: 60 Distritos de Cusco, Puno, Ayacucho y Apurímac. Objetivo: Promover el acceso a canales financieros formales de las usuarias del Programas Juntos por intermedio de corresponsales ubicados en municipios y comercios. i) Instalación de cajeros corresponsales en 13 distritos a mayo de 2015 ii) Talleres para 1,800 usuarias en 44 centros poblados y se encuentra previsto realizar talleres en 15-17 centros poblados en julio de 2015. iii) Sobre el conocimiento del uso de los agentes Multired: del 32.9 % retiro de dinero Juntos, 21% envío de dinero a hijos, 21% consulta de dinero en cuenta, 19.7% recarga de celular, 26% conoce que es el agente Multired, 38% puede depositar dinero, 47% puede ahorrar. 6. Miniserie Tecnologías de la información y educación para el ahorro Lugar: 150 localidades de Huancavelica Objetivo: Proporcionar a las usuarias del Programa Juntos herramientas sobre el manejo del dinero, sensibilizarlas sobre la importancia del ahorro e incentivar los pequeños emprendimientos. 3,107 usuarias del Programa JUNTOS capacitadas a través de talleres con el uso de TIC s, en 100 centros poblados de Huancavelica. i) La miniserie Tecnologías de la información y educación para el ahorro obtuvo la aceptación según la asistencia de los talleres. ii) Usuarias solicitaron mayor cantidad de capítulos y mostraron interés en seguir capacitándose a través de este medio. iii) Con el uso de la novela se motivaron en que ahorrar es importante, aunque sea en cantidades pequeñas, especialmente para afrontar imprevistos.
Pilotos Enfoque de Inclusión de Derechos Financiera - 4 7. Programa de Educación Financiera y Emprendimiento para las lideresas del Programa de Complementación Alimentaria PCA. Programa de Complementación Alimentaria Lugar: Lima Metropolitana. Objetivo: Motivar e impulsar a las madres lideresas de los comedores populares a mejorar sus finanzas personales para incrementar sus capacidades y convertirse en agentes de su propio desarrollo, de sus organizaciones y sus familias. 3,200 lideresas de los comedores populares de Lima Metropolitana capacitadas. El tema del emprendimiento generó gran interés, Se obtuvo una asistencia masiva a través de 78 talleres.
Pilotos de Inclusión Enfoque Financiera: de Derechos Aprendizajes... 1 2 3 Acciones de educación financiera permanente, capacitando en el uso adecuado de servicios financiero; promoviendo el cambio de hábitos y conductas. La ejecución de Planes de Intervenciones permanentes de IF permite implementar acciones concretas. Los planes contienen un enfoque de pertinencia cultural y regional. Necesidad de realizar el seguimiento y monitoreo, definir indicadores claros y precisos, así como establecer la frecuencia para su medición.
Pilotos de Inclusión Enfoque Financiera: de Derechos Aprendizajes... 5 6 7 8 Acciones de educación financiera permanente, capacitando en el uso adecuado de servicios. Necesidad de incorporar e implementar intervenciones de inclusión financiera en la estructura de gestión de los programas sociales. Importancia de fortalecer capacidades del personal de los programas sociales, quienes contribuyen al escalamiento. Articulación con actores locales externos e internos (docentes, yachachic financiero, gestores, madres líderes, tenderos, usuarios/as, municipios), quienes favorecen la ejecución de las intervenciones. Generación de mecanismos de compensación o incentivos motivan la participación de los diferentes actores de la localidad donde se interviene (comisiones diferenciadas, premios y/o capacitaciones).
Pilotos de Inclusión Financiera Enfoque de Derechos De los pilotos al desarrollo permanente de acciones de Inclusión Financiera en Programas Sociales
Pilotos de Inclusión Financiera Enfoque de Derechos El MIDIS ha implementado: Planes de inclusión financiera en cada programa social Desarrollados en base a experiencias y a nuevos lineamientos
Planes de Inclusión Enfoque Financiera de Derechos de Programas Sociales Programas Sociales Acciones Campañas de información y difusión: Campaña masiva de información financiera orientada a los usuarios a nivel nacional Campaña personalizada de información financiera focalizada en espacios generados en: Puntos de pago; Redes del BN; Agentes corresponsales; Núcleos ejecutores; Visitas a usuarios; PIAS; Asambleas de validación. Capacitar a los Gestores Locales y jefes territoriales en temas de inclusión financiera. Informar y capacitar a las usuarias del programa a través de los Gestores Locales. 16
Planes de Inclusión Enfoque Financiera de Derechos de Programas Sociales Programas Sociales Acciones Campañas de información y difusión: Campaña masiva de información financiera orientada a los usuarios a nivel nacional Campaña personalizada de información financiera focalizada en espacios generados en: saberes productivos y/o visitas regulares a los/las usuarios/as. Capacitar a los promotores y jefes territoriales en temas de inclusión financiera. Informar y capacitar a usuarios y usuarias del programa a través de los promotores. 17
Planes de Inclusión Enfoque Financiera de Derechos de Programas Sociales Programas Sociales Acciones Cuarto Componente de Desarrollo Productivo e Inclusión Financiera Desarrollo de capacidades financieras en los/las usuarios/as de los proyectos en ejecución del Programa Haku Wiñay-Noa Jayatai a través de la caja de herramientas de educación financiera (8 módulos estandarizados). Desarrollo de Grupos de Usuarios de Educación Financiera GUEF, para generar capacidades en grupos con características similares según las actividades productivas que desarrollan. Desarrollo de concursos y promoción de puestos claves entre los GUEF, líderes, facilitadores/as y yachachiq financieros. 18
Material de capacitación en educación financiera Sistema financiero
Material de capacitación en educación financiera Utilización de cajero automático
Material de capacitación en educación financiera Utilización de cajero automático
Material de capacitación en educación financiera Uso de tarjetas de débito
Material de capacitación en educación financiera
Material de capacitación en educación financiera
Enfoque de Derechos Próximos pasos 1 2 3 4 Integración de esfuerzos del despliegue nacional a través de la ENIF y alianzas con organizaciones internacionales para promover la inclusión financiera. Fomentar estrategias innovadoras con nuevos esquemas financieros, nuevos canales y uso de medios de pagos electrónicos a través de teléfonos móviles. Compromiso de realizar el pago de prestaciones sociales de programas públicos usando medios de pago electrónicos alternativos. Al 2016 se espera que 5 millones de usuarios utilicen estos medios (ámbito rural, periurbano y urbano). Desarrollar y definir mediciones que puedan emplearse para llevar registro de los avances logrados. 25
Enfoque Retos de Derechos 1 Impulso hacia inclusión financiera desde el Estado mediante mecanismos que faciliten la integración, negociación y comunicación institucional. 2 3 4 5 Disminución de brechas en infraestructura (electricidad, vivienda, telecomunicaciones, transporte, salud) para mayor penetración bancaria y generación de ingresos autónomos. Escalamiento de gran alcance y menores costos de transacción con nuevas tendencias en IF a través de medios electrónicos y educación financiera permanente. Intercambio de lecciones aprendidas entre instituciones y grupos de trabajo a través de mediciones de impacto basadas en evidencias. Generación de impactos como inclusión financiera, desarrollo de capacidades, empoderamiento, emprendimiento productivo y generación de ingreso autónomo para reducir la población en condición de pobreza. 26
Enfoque de Derechos Gracias 27