COMPROMISO DINERO FECHA INGRESO PRESUPUESTO META ECONOMÍA OBJETIVO DISCIPLINA. Anticípate al riesgo BOLSILLO BANCO GASTO FINANZAS PLAN NEGOCIO PLAZO

Transcripción

1 COMPROMISO DISCIPLINA BANCO DINERO FINANZAS PLAZO OBJETIVO PLAN NEGOCIO SALARIO COMPROMISO FECHA Anticípate al riesgo SALARIO OBJETIVONECESIDAD META BOLSILLO GASTO INGRESO ECONOMÍA PRESUPUESTO NECESIDAD PRESUPUESTO

2 Anticípate al riesgo Presidente Mario Di Costanzo Armenta Vicepresidente Técnico Luis Fabre Pruneda Director General de Educación Financiera Marco Carrera Santa Cruz Directora de Promoción y Desarrollo Educativo Yvonne Deschamps Robles Linares Jefa del Departamento de Publicaciones Ana Eunice Rocha Chávez Redacción Rocío Alvear Solá Ilustraciones Oscar T. Martínez Torres Diseño Paola Espinosa Pérez

3 Son contratos por los cuales una aseguradora se compromete a compensarte económicamente a ti o a tus beneficiarios, cuando ocurra un evento inesperado. Son un pequeño gasto que puedes programar hoy, para evitar tener un mayor gasto mañana, en caso de presentarse algún evento desfavorable. 1

4 Qué es un riesgo? Es la probabilidad de que ocurra un evento que dañe tu persona, tu familia o tus bienes. Existen muchos tipos de riesgos a los que estás expuesto, como: accidentes automovilísticos enfermedades sismos, incendio o inundación de tu hogar la muerte 2

5 Por qué asegurarse? Para prevenir económicamente un riesgo. Porque te brinda tranquilidad y bienestar. Porque siempre resulta más barato estar asegurado que enfrentar una contingencia sin protección alguna. 3

6 Qué puedes asegurar? Tu familia Tu auto Tu casa Tu salud Tu negocio 4

7 Cuántos mexicanos tienen seguro *? Sólo el 22% Fuente: Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), INEGI y CNBV, septiembre * Distinto al de las instituciones de seguridad social. Nota: Porcentaje sobre el total de adultos entre 18 y 70 años de edad, 70.4 millones de personas =100%. 5

8 Los seguros son como trajes a la medida Hay seguros para proteger a las personas, y seguros para proteger sus bienes. Dependiendo de tu situación personal y económica (si tienes hijos, automóvil; si rentas o tienes casa propia), hay al menos cuatro que deberías considerar contratar: Seguro de vida. Seguro de gastos médicos. Seguro de automóvil. Seguro contra daños en el hogar. 6

9 En qué prevenimos los mexicanos? Contratamos seguros de: Vida 79% Automóvil Gastos médicos 32.9% 30.2% Accidentes 13.2% Casa 9.9% Plan Privado de Retiro 3.4% Educación 2.8% Fuente: Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), INEGI y CNBV, septiembre Notas: Algunas personas tienen seguros de manera simultánea en más de un tipo de producto. Porcentaje sobre el total de adultos que afirmaron contar con algún seguro privado, 15.5 millones de personas =100%. 7

10 Qué significa? (Conceptos que debes saber antes de contratar un seguro). Prima Es la cantidad de dinero que pagas por estar protegido. Suma asegurada Es el monto máximo que te pagaría la compañía de seguros en caso de que ocurra un siniestro sobre el bien que aseguraste. Póliza Es el documento donde quedan plasmados los compromisos (derechos y obligaciones) adquiridos entre tú y la aseguradora. La aseguradora o su agente te deben aclarar todas tus dudas. 8

11 Deducible Es la cantidad adicional que debes pagar a la aseguradora cada vez que ocurra un siniestro, para que te indemnice. Exclusiones Son los riesgos específicos que la aseguradora no te cubre. Cobertura Son los riesgos específicos frente a los cuales el seguro te protege. Coaseguro Es la parte de los gastos con los que tú participas en el siniestro (una vez descontado el deducible). La idea es que asumas parte de la responsabilidad. No se aplica en todo tipo de seguros, sí en gastos médicos y en hogar. 9

12 Protege tu auto Manejar con precaución no te libra de contar con un seguro de automóvil, pues además de proteger tu patrimonio con él, cuidas tu salud y la de terceros en caso de un siniestro. Las coberturas más comunes son: Responsabilidad civil: te ampara por los daños materiales que puedas causar a terceros en su persona o en sus bienes, derivados de un accidente. Asistencia legal: te dan apoyo en cuestiones legales relativas a un siniestro. Por lo menos debes contratar esta cobertura. 10

13 Daños materiales: cubre el costo de los daños que pudiera sufrir tu vehículo. Gastos médicos: si a causa de un siniestro, tú o alguno de los pasajeros de tu vehículo necesitan asistencia médica, la compañía aseguradora se hará cargo de enviarla y pagarla. Robo total del automóvil: si te roban tu coche, la compañía aseguradora te pagará la suma convenida. 11

14 Cuida a tu familia Si alguien depende económicamente de ti, por ejemplo tus hijos o tu pareja, es vital que cuentes con un seguro de vida; así tu familia o beneficiarios estarán protegidos económicamente en caso de que fallecieras o quedaras incapacitado total o parcialmente. 12

15 En qué te debes fijar al contratar un seguro de vida? Suma asegurada Cuando la establezcas toma en cuenta: El número de personas que dependen de ti y sus edades. A cuánto ascienden los gastos mensuales de tu casa? Con esto, tendrás un panorama de los gastos reales y futuros de tu familia, y podrás asegurarte por una cantidad que garantice que el nivel de vida de tu familia no se vea tan afectado tras tu ausencia. 13

16 Coberturas La principal cobertura es la de muerte del asegurado. Puedes contratar coberturas adicionales como: invalidez, pérdidas orgánicas, enfermedades terminales, gastos funerarios, enfermedades graves, entre otras. Beneficiarios Presta especial atención cuando designes a tus beneficiarios: a) Escribe el nombre de forma clara y precisa, especificando el porcentaje de la suma asegurada que le corresponde. b) No elijas como beneficiarios a menores de edad. c) No designes beneficiarios para que cobren la suma asegurada y se la entreguen a otra persona, pues su obligación será sólo moral. Es recomendable que el plazo por el cual contrates tu seguro, sea igual a los años que hagan falta para que el menor de tus hijos tenga 25 años, pues a esta edad se considera que ya puede ser independiente. 14

17 Ahorra mientras estás protegido Seguro dotal Es un tipo de seguro de vida. Funciona así: si falleces, la aseguradora le entregará la suma asegurada a tus beneficiarios. Si sobrevives al final del periodo pactado en tu contrato, la compañía de seguros te entregará a ti el dinero. Seguro educativo Te permite ahorrar para que, cuando tus hijos lleguen a la edad universitaria, cuenten con el dinero para pagar las colegiaturas. 15

18 Protege tu salud Si no cuentas con seguridad social (como IMSS o ISSSTE) es conveniente contratar un seguro de gastos médicos. Existen tres tipos: Gastos médicos mayores: es correctivo. En caso de que sufras algún accidente o enfermedad (estipulado en la póliza), la aseguradora pagará todos los gastos hospitalarios y médicos que necesites (hospital, atención médica, intervenciones quirúrgicas, alimentos, medicamentos, análisis clínicos, rayos x). 16

19 Salud: es preventivo y correctivo. Se enfoca en conservar y restaurar la salud. Cubre: consultas con médicos de primer contacto (general, pediatría y ginecología), consultas con médicos de especialidad, exámenes de laboratorio y de gabinete, algunos incluyen checkups preventivos y medicamentos. Accidentes personales: es correctivo. Este seguro cubre la muerte sólo en caso de un accidente y las lesiones que requieran atención médica ocasionadas por él. Sus principales coberturas son: muerte accidental, pérdidas orgánicas, gastos médicos. 17

20 Asegura tus bienes Resguarda tu hogar No puedes controlar los fenómenos naturales, pero sí puedes tomar medidas preventivas para aminorar sus efectos: contratar un seguro de hogar. Con éste amortiguas los gastos provocados por incendio, terremoto, inundación e incluso robo. Qué puedes proteger? Edificio: la estructura física de tu vivienda. Ejemplo: muros, ventanas e instalaciones fijas a nivel del suelo. Contenido: tus muebles y accesorios. Ejemplo: alfombras, equipo electrónico, joyas, obras de arte. 18

21 Si rentas contempla amparar tus pertenencias (muebles) y contratar una cobertura de responsabilidad civil, que responda económicamente en caso de que seas responsable de un siniestro que afecte la propiedad de otros. Proteger tu casa hoy evitará que pases apuros mañana. 19

22 Que tu negocio no corra riesgos A qué riesgos está expuesto tu negocio?: robos, incendios, inundaciones, sismos, entre muchos otros, que pueden acabar de la noche a la mañana con tu patrimonio. No sólo las grandes empresas se pueden asegurar, también pueden asegurarse: tiendas de abarrotes, papelerí as, restaurantes, carnicerí as, farmacias, estéticas, ferreterí as. 20

23 Las coberturas las puedes ampliar dependiendo del giro de tu negocio; por ejemplo: daños a los alumnos en escuelas y guarderías, daños a los socios o usuarios de un gimnasio al hacer uso de sus instalaciones, entre otros. Coberturas comunes: Incendio. Remoción de escombros. Maquinaria y equipo. Rotura de cristales y anuncios luminosos. Robo de bienes. Asistencia empresarial. Vehículos automotores. Rotura de maquinaria o equipo electrónico. Responsabilidad civil. Antes de contratarlo, evalúa los riesgos a los que está expuesto tu negocio y contrata las coberturas indicadas. 21

24 Microseguros No se trata de seguros chiquitos, con pagos chiquitos. Su nombre se refiere a que van orientados a personas de bajos ingresos y que son más vulnerables a los riesgos que el resto de la población. Algunos ejemplos son: vida, daños (hogar), accidentes personales y gastos médicos. Las principales características de estos productos son: Puedes pagarlos de Bajo costo. contado o en partes. Sumas aseguradas pequeñas. Si ocurre un accidente, la indemnización se entrega en poco tiempo, con pocos requisitos. Coberturas básicas. Fáciles de contratar. 22

25 Lejos pero seguros También existen los seguros de repatriación, con los que tendrás la seguridad de que, si por desgracia pierdes a tu ser querido del otro lado (Estados Unidos o Canadá), su cuerpo regresará para ser sepultado en su tierra. Cubre trámites consulares y de sanidad necesarios para el traslado del cuerpo a su lugar de origen. Algunos incluyen una suma asegurada adicional que se le da a un familiar para el apoyo en los trámites funerarios o, en su caso, si quien fallece es el familiar residente en México, la suma asegurada se le da al migrante para que pueda venir al país, al entierro. 23

26 Accesibles a todos los bolsillos Hay seguros de: Los seguros básicos estandarizados cubren los riesgos más comunes y cuentan con un modelo de contrato que permite comparar las tarifas de todas las instituciones que ofrecen estos productos. Responsabilidad civil (automóvil). Vida. Accidentes personales. Gastos médicos. Salud y un subtipo de seguro dental. 24

27 Compara las distintas opciones de seguros básicos en: Ingresa al RESBA* Es una herramienta que te permitirá conocer: Características, beneficios, limitaciones y tarifas. Oferta de las instituciones en este tipo de seguros. *Registro de Tarifas de Seguros Básicos. 25

28 Mitos sobre los seguros Mito 1 No lo voy a necesitar. Todos los d as estás expuesto a infinidad de riesgos y ser precavido no basta, pues hay factores que no dependen de ti como un desastre natural, un accidente o una enfermedad. Lo mejor que puedes hacer es contratar un seguro que responda ante estas eventualidades. Más vale prevenir, que lamentar. A la larga es más barato pagar un seguro y no usarlo, que necesitarlo y no tenerlo. 26

29 Mito 2 Los seguros son muy caros. Existen seguros accesibles a todo tipo de bolsillos, cuyo costo dependerá de factores como: la suma asegurada, el sexo, la edad, las coberturas adicionales que contrates, etc. 27

30 Recomendaciones generales 1 Identifica los posibles riesgos a los que están expuestos tú, tu familia y tu patrimonio. 3 No te quedes con dudas, pregunta todo lo que no entiendas. 5 2 Analiza las opciones, no sólo comparando el costo, también sus beneficios. 4 Lee las condiciones generales y tu póliza. Verifica que la aseguradora y el agente de seguros, con el que vas a contratar, estén autorizados por la CNSF *. Revisa en: 28 *Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

31 El folleto Seguros, Anticípate al riesgo se terminó de imprimir en julio de 2013, en los talleres de Impresos Publicitarios y Comerciales S.A. de C.V., Delfín, Mza. 130, Lt. 14, Col. Del Mar, Del. Tláhuac C.P , México, D.F.

32 META Este material forma parte de una colección de seis folletos que abordan los temas básicos de las finanzas sanas y que te ayudarán a tomar mejores decisiones. SALARIO Descárgalos gratis en o llámanos al