Endeudamiento de Personas en el Sistema Financiero

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Mariano Quintero Márquez
hace 8 años
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1 Endeudamiento de Personas en el Sistema Financiero Una Visión por Género Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras Septiembre, 2001

2 El presente estudio entrega por primera vez, información de endeudamiento de mujeres y hombres en el sistema bancario chileno.

3 Antecedentes Generales El estudio considera una muestra de personas naturales. Esto es el 90% del universo de mujeres y hombres del sistema bancario nacional. La información de endeudamiento está referida a marzo de 2001.

4 Montos y Deudores por Tipo de Deuda Información a Marzo 2001 Total Tipo de Deuda Monto millones de pesos Número de Deudores Monto millones de pesos Número de Deudores Monto millones de pesos Número de Deudores Comercial Consumo Hipotecaria Castigada Total

374 724.037 Consumo 641.513 641.461 1.481.847 1.055.277 2.123.360 1.696.738 Hipotecaria 1.438.519 184.749 3.334.696 339.954 4.773.

5 100% 75% 50% 25% 0% Distribución por Género del Monto de Deuda y del Número de Deudores Deuda Total 100% Deuda Comercial 73% 75% 81% 62% 50% 65% 27% 38% 25% 19 % 35% 0% Monto Deudores Monto Deudores 75% Deuda de Consumo 75% Deuda Hipotecaria 50% 70 % 62% 50% 70 % 65% 25% 30% 38% 25% 30% 35% 0% 0% Monto Deudores Monto Deudores

% 35% 0% Monto Deudores Monto Deudores 75% Deuda de Consumo 75% Deuda Hipotecaria

6 Deuda Promedio por Persona (Cifras en millones de pesos) Mill.$ 12,0 9,8 8,0 7,8 5,6 5,8 4,0 2,5 3,4 1,0 1,4 0,0 Comercial Consumo Hipotecaria Total

7 Composición de la Deuda Total 23% 24% 53% 35% 20% 44% Comercial Consumo Hipotecaria

8 Comportamiento de Pago 2,5% 2,0% 2,3% 1,5% 1,0% 1,5% 0,5% 0,6% 0,8% 0,0% Deuda Vencida/ Deuda Total Deuda Castigada/ Deuda Total

9 Comportamiento de Pago Deudas Vencidas/ Deudas Totales Vencida Comercial/ Comecial Total Vencida Consumo/ Consumo Total Vencida Hipotecaria/ Hipotecaria Total 4,2% 5,0% 0,9% 1,0% 0,7% 0,8%

10 Distribución del Número de Deudores según Tramo de Edad Número de Deudores < Edad > 81

11 Distribución del Número de Deudores según Tramo de Edad < >71 Todas / Total / Total 40% 37% 39% 39% 39% 41% 38% 60% 63% 61% 61% 61% 59% 62% Total 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100%

12 Deuda Promedio por Persona Deudas Promedio (Mill.$) 10,0 8,0 6,0 4,0 2,0 0, Deudas Promedio (Mill.$) Deuda Comercial Deuda Consumo Deuda Hipotecaria 12,0 10,0 8,0 6,0 4,0 2,0 0,

13 Representación de Cada Género en los Mercados Laboral y Financiero Información a Marzo 2001 Ocupados y Deudores por Género 100% 80% 60% 40% 20% 0% 68% 32% Mercado Laboral 62% 38% Mercado Financiero

14 Representación de Cada Género en los Mercados Laboral y Financiero Mercado Laboral (N de Ocupados) Mercado Financiero (N de Deudores) N Deudores Comerciales N Deudores Consumo N Deudores Hipotecarios 32% 68% 38% 62% 35% 65% 38% 62% 35% 65%

Financiero (N de Deudores) N Deudores Comerciales N

15 Renta y Deuda Promedio por Persona Renta Promedio Anual y Deuda Promedio (Mill.$) Mill $ 10,0 8,0 6,0 4,0 2,0 5,2 7,1 1,0 1,4 7,8 9,8 0,0 Renta Anual Promedio D.Consumo Promedio D.Hipotecaria Promedio

16 Relación entre la Deuda y el Ingreso Personal Número de ingresos mensuales equivalentes a la deuda personal Deuda de Consumo Deuda Hipotecaria Deuda Personal 2,3 17,9 20,2 2,4 16,7 19,1

17 Deuda de Consumo Promedio por Persona por Tramo de Renta Mill. $ 4,0 Deuda de Consumo Promedio 3,0 2,0 1,0 0,0 0,4 0,5 0,8 0,8 1,3 1,4 1,8 2,2 2,8 3, > 996

18 Deudores y Montos de Deuda de Consumo Numero Deudores por Tramo de Renta por Tramo de Renta Mill.$ > 996 Montos de Deuda (Mill. $) por Tramo de Renta > 996

000 0 Numero Deudores por Tramo de Renta 63-158 por Tramo de Renta 158-300

19 Conclusiones La participación de las mujeres en el universo de clientes del sistema financiero, si bien es inferior a la de los hombres, resulta especialmente significativa cuando se la compara con su inserción en el mercado laboral. Las mujeres acceden a los distintos tipos de crédito (comercial, consumo e hipotecario), mostrando una menor propensión al endeudamiento comercial (endeudamiento asociado con actividades productivas) que los hombres.

20 Conclusiones Las mujeres presentan en el sistema financiero un nivel de endeudamiento promedio inferior al de los hombres. Las mujeres presentan en el sistema financiero un mejor comportamiento de pago que los hombres. La participación de la mujer en el sistema financiero se mantiene constante en los distintos grupos de edad.

Las mujeres presentan en el sistema financiero un mejor comportamiento de pago

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