Bienvenidos. Interpretación de un Historial Crediticio
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- María Carmen Navarro Suárez
- hace 8 años
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1 Bienvenidos T A L L E R Interpretación de un Historial Crediticio Abril 2011
2 Interpretando el Historial Crediticio Índice 1. Sociedades de Información Crediticia 2. Historial Crediticio 3. Casos prácticos
3 Sociedad de Información Crediticia Definición Son empresas privadas que operan bajo licencia de la SHCP auditadas por la CNBV y por Banco de México. Realizan principalmente las siguientes actividades: Integran, Ordenan y Proporcionan información crediticia. Existen 3 SIC en México: Trans Union de México (inicia en 1995 / Personas Físicas) Dun & Brastreet (inicia en 1997 / Personas Morales) Círculo de Crédito (inicia en 2005 / Personas Físicas)
4 Sociedad de Información Crediticia Reglas de Ley Sólo pueden ser usuarios empresas que otorguen crédito o financiamiento. Sólo se podrá proporcionar información a los Usuarios, cuando este cuente con la autorización expresa del cliente. Toda información recibida por parte de los usuarios queda protegida bajo las disposiciones del Secreto Financiero.
5 Modelo de Negocio Reciprocidad de información Aportan de forma periódica la información de los acreditados Validamos Integramos Proceso de consulta Previa Autorización del Consumidor Otorgantes Obtiene reporte de crédito Información protegida bajo el secreto bancario
6 Mercado de las SIC A B C + Cm 0.52% 1.79% 3.23% 6.19% Buró de Crédito (Trans Union) Alta Rango de Ingreso Mensual Familiar $127,001 $827,500 Media $12,501 $127,000 C % D + Dm D % 15.72% 21.00% 86% Círculo de Crédito Baja $2,501 $12,500 E 30.24% Popular $600 $2,500 Fuente: SIGMA
7 Intercambio de datos Buró y Círculo de Crédito Se considera base de datos primaria: Créditos de amortización única a los 30 días de vencido. Créditos revolventes a los 60 días vencidos. Créditos con pagos periódicos incluyendo hipotecarios a los 90 días de vencido. Créditos tipificados como fraudulentos.
8 Historial Crediticio Es un reporte escrito que contiene el registro de los créditos que se han solicitado, mostrando la forma en como y cuando se han pagado. Incluye: Datos generales, créditos otorgados, saldos, fechas y consultas realizadas al expediente por otros otorgantes. Muestra entre otras cosas, la solvencia y grado de responsabilidad ante los compromisos crediticios adquiridos Es una carta de presentación ante los otorgantes de crédito Las empresas que recogen y concentran los historiales crediticios son las Sociedades de Información Crediticia (SIC).
9 Fuentes de información Base de Datos
10 Historial Crediticio Contenido * El nombre del Otorgante no se proporciona a las demás empresas que consultan información de sus clientes y/o prospectos, sólo el sector al que pertenecen. El nombre del otorgante si le da al consumidor en su RCE
11 Acceso Internet Consulta Internet Respuesta Tiempo de Respuesta 2 segs Internet SSL ( Cifrado 128 Bits )
12 Acceso Site to Site Captura de datos: Nombre, Fecha de nacimiento, domicilio, etc Consulta Internet c/vpn Internet Servidor Otorgante Respuesta: Si otorgado Si c/aval Si x $$ No otorgar Respuesta Tiempo de Respuesta 2 segs Internet c/vpn Internet SSL ( Cifrado 128 Bits ) Servidor Otorgante
13 Ingreso a Sistema CC
14 Reporte de Crédito Datos de Consulta
15 Reporte de Crédito Datos de Consulta (empleo)
16 Reporte de Crédito Datos Generales
17 Reporte de Crédito Resumen Indicadores Gráficos Cuenta sin atrasos Cuenta con atrasos Cuenta cerrada Resumen de Deuda Resumen de Pagos por corte
18 Reporte de Crédito Indicadores En el año de la consulta Deuda pendiente por pagar En un solo crédito
19 Reporte de Crédito Detalle de las Cuentas En toda la historia del crédito Frecuencia de pago
20 Caso practico 1 Soledad Datos de prospecto Genero: Mujer Edad: 24 años Ocupación: Negocio de comida rápida Utilidad promedio mensual: $ 8,000 pesos Solicita Crédito por $ 10,000 pesos Plazo 6 meses Conociendo su historial crediticio...
21 Caso practico 2 Ernestina Datos de prospecto Genero: Mujer Edad: 52 años Ocupación: Ama de casa (vende zapatos por catalogo) Ingreso promedio mensual: $ 4,000 pesos Solicita Crédito por $ 5,000 pesos Plazo 4 meses Conociendo su historial crediticio...
22 Caso practico 3 Francia Datos de prospecto Genero: Mujer Edad: 35 años Ocupación: Empleada Ingreso promedio mensual: $ 12,000 pesos Solicita Crédito por $ 15,000 pesos Plazo 12 meses Conociendo su historial crediticio...
23 Caso practico 4 Juan Carlos Datos de prospecto Genero: Hombre Edad: 25 años Ocupación: Plomero Utilidad promedio mensual: $ 7,000 pesos Solicita Crédito por $ 7,000 pesos Plazo 6 meses Conociendo su historial crediticio...
24 Caso practico 5 Julieta Datos de prospecto Genero: Mujer Edad: 26 años Ocupación: Promotora Ingreso mensual: $ 4,000 pesos Solicita Crédito por $ 8,000 pesos Plazo 4 meses Conociendo su historial crediticio...
25 Recomendaciones Uso de las SICs Analizar la capacidad de pago del solicitante (ingresos vs gtos básicos + pago de pasivos). Consultar y analizar la información de las SICs. En caso de otorgar créditos para pago de otros pasivos, establecer los mecanismos necesarios para que esto se lleve a cabo. Monitorear periódicamente el comportamiento del consumidor durante la vida el crédito. Reportar los créditos otorgados a las SICs. Implementar programas de Educación Financiera para sus clientes.
26 Productos Etapas de la vida del crédito Autenticación Reporte de Crédito Monitoreo Recordatorios de Cobranza
27 PREGUNTAS?
28 Gracias Ismael Huitrón Morales Gerente Comercial Tel. (55) Ext Cel. (044)
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