COFEM RESUMEN PRESENTACIÓN. Resumen Presentación - COFEM- 1

Transcripción

1 COFEM RESUMEN PRESENTACIÓN 1

2 COFEM : Introducción Leasing Renting Factoring Facturación, Cobros, Pagos Riesgos Banco de España Impagados Contabilidad Explotación 2

3 Es una plataforma Multiempresa, Multinegocio, Multidivisa, Modular y Tecnológicamente avanzada que resuelve TODA la gestión de los negocios: Leasing Financiación Venta a Plazos Factoring Renting Confirming 3

4 COMERCIAL Captura de los datos de las operaciones RIESGOS Aprobación y Seguimiento OPERACIONES Correcciones, Novaciones, Consultas e Informes FACTURACIÓN Generación de Facturas e Impuestos COBROS-PAGOS Remesas, Cobros y Pagos Automáticos y agrupados IMPAGADOS Gestión de Cartera, Asignación Gastos, Recobro recibos CONTABILIDAD Generación de Interfases y Parametrización de Asientos TODA la gestión 4

5 NEGOCIOS CONTRATACIÓN SEGUIMIENTO CORRECCIONES NOVACIONES CONSULTAS M A E S T R O S MODULOS 5

6 NEGOCIO EMPRESA PAISES GLOBAL Parámetros Comisiones Servicios Tarifas Renting Mto. Neumáticos Vehículos sustitución Valores residuales Concesionarios Tipos de gestión Tipos de bien Productos Cobertura bienes Tarifas comisionistas Comisiones para gastos Marcas Parámetros Intervinientes Tipos de seguro Conceptos contables Gestores Condiciones Bancos Centros Grupos de relación Fondos ICO Tarjetas de crédito Respuestas Estructura comercial Medios de pago Parámetros % dotación genérica % dotación específica Referenciales CNAE CNO Org. Banco Central Tipos de documento Impuestos Retención Provincias Poblaciones Bancos Parámetros Países Idiomas Divisas Empresas 6

7 XSLT (HTML Javascript) CSS SPRING-MVC Módulos: EJB sesión Conexiones : EJB entidad JDBC PLSQL 7

8 Servidor WEB Servidor Aplicaciones Base de Datos Módulos de Negocio MVC Spring Usuarios Internet XSLT proceso EJB Session EJB Entidad EJB Entidad Procedimientos Almacenados HTML EJB Session EJB Entidad XML XSLT código 8

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11 CONTRATACIÓN SEGUIMIENTO CORRECCIONES NOVACIONES Datos Económicos Bienes Intervinientes Avales y Garantías Comisionistas Cuadro de Amortización Revisiones Condiciones especiales Gastos Historia Situación Leasing en Construcción Avales y Garantías Bienes Provisiones Reservas de Dominio Seguros Revisión de Tipos Importaciones Comisionistas Datos Titular Datos de la Cuotas Domiciliación bancaria Cancelación Amortización parcial Subvención sobre tipo Subvención sobre capital Siniestro Cancelación de bienes Alta de bienes Renegoc. condiciones Pago impto. anticipado 11

12 PRECONTRATACIÓN INICIAL VALIDADO Se produce una captura de datos mínima AUTORIZADO Se realiza un control informático de los datos capturados Se realiza un control de las variables de riesgo Se emite la Documentación PTE. FIRMA Se FIRMA el contrato RECHAZADO POR EL CLIENTE ANULADO ACTIVO CANCELADO FINALIZADO 12

13 CONTRATACIÓN IMPORTE VR DATOS ECONÓMICOS FIANZA ENTREGA INICIAL AMORTIZACIÓN Número Período Plazo 1er Vto. Días de Vto. CARENCIAS Número Período Base de cálculo CUOTAS TIPO INICIAL IMPUESTO TIPO CUADRO Cuota constante Amortización constante Cuadro Modificable Tipo Clase Porcentaje Adelantado/Financiado 13

14 CONTRATACIÓN BASICOS Tipo Proveedor Importe Impuesto Usado/Nuevo Importación/Adq. Intracomunitaria BIENES SEGURO Tipo Nº propuesta Nº póliza Fecha Compañía/Correduría Prima DESCRIP. AMPLIADA Cuadro de texto libre para poner todas aquellas características o comentarios que se quiera de los bienes del contrato. SEGUIMIENTO Datos en caso de que exista pacto de recompra por parte del proveedor. TASACIÓN Tasador Valor PAGOS Proveedores/Retenciones Cuentas de abono y cargo Calendario NOTA: No existe limitación ni en cuanto al número de bienes de un contrato ni en cuanto al número de proveedores. 14

15 CONTRATACIÓN TITULAR COTITULAR INTERVINIENTES COARRENDADOR AVALISTA COMISIONISTAS SOCIOS APODERADOS Gestión completa de las relaciones con el cliente potencial Control de los partícipes y sus características Creación de una Base de Datos Integral de personas 15

16 CONTRATACIÓN AVALES Tipo de Avalista Tipo de Aval Porcentaje Límite GARANTÍAS Tipo Persona que la aporta Importe Nominal/Efectivo Vencimiento CUOTAS Cambiar Factor/Importe Modificar Domiciliación bancaria Insertar nueva cuota Modificar medio de pago Otros Datos HISTORICO Lista con las modificaciones que se han ido realizando sobre el contrato. COMISIONISTAS Identificación de las personas que deban percibir una comisión por la aportación de la operación. GASTOS Derechos de registro Intervención Importación Otros CONDICIONES Datos de las distintas comisiones ( apertura, estudio, subrogación,.) a cobrar al cliente: Porcentaje Imp. Mínimo Periodo devengo de los intereses Intereses de capitalización o actualización en caso de pagos adelantados o aplazados respectivamente. Blindaje del cuadro Recargo por mora Modo de repercusión de los pagos aplazados. Datos de subvenciones REVISIONES Calendario de revisión de interés del contrato.. Fórmula para su revisión.. 16

17 SEGUIMIENTO Seguros Reservas de Dominio Datos Registrales Garantías Fianzas Fin de Obra 17

18 CORRECCIONES Datos de titular y proveed. Medio de pago de las rentas Domiciliación por renta Estructura de la operación Avales y Cotitulares Fechas de vencimiento Oficina captadora 18

19 NOVACIONES Subrogación Renegociación de condiciones Altas a la lista de bienes Cancelación por bienes Cancelación por importes Pago de impuesto adelantado 19

20 INFORMES Y CONSULTAS Consulta de todos los datos de un contrato Datos de la formalización, Situación de riesgo, Capital vivo, Saldo impagado, Intereses no reconocidos, Situación concursal... Definidos por cada cliente para ser posteriormente desarrollados. CONSULTAS Por Nº de cliente Por Nº de contrato Por Nombre de persona Por Oficina INFORMES ESTANDAR Inventario de cartera Operaciones ptes. de formalizar Operaciones dudosas Formalizaciones ptes. de cobro... 20

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22 TARIFICACION VEHÍCULOS EQUIPOS CONTRATACION Seguimiento Fases - Compra de vehículos / Equipos - Matriculación - Contratación Seguros AGENDA BASICOS Seguimiento Operaciones - Gestión Multas - Mantenimiento Revisiones - Renovación Seguros - Averías Liquidación Operaciones Finalizaciones Cancelación Anticipada Perdida 22

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24 Relación Comercial CLIENTE Relación Financiera COMPRA FACTURA PROVEEDOR PAGO DEUDOR FACTOR Cesión Facturas COBRO CEDENTE Comisión Interés Necesidades de: o ADMINISTRACIÓN o TESORERÍA 24

25 CONTRATACIÓN REMESAS GESTIÓN DE CARTERA COBROS DCRs, NPIs, PPAs IMPAGOS INFORMES Y CONSULTAS 25

26 CONTRATACIÓN 1 Orden Jerárquico DEUDOR 2 CEDENTE 3 Individual Grupo CONTRATO Liquidación de la remesa Anticipo Descuento Tarifas Anticipadas Cobradas Retrocesión de intereses Notificación de cesión Liquidación cuenta disposiciones Plazo/importe mínimo/máximo para aceptación de facturas Cobro mínimo por documento CONTRATO DEUDOR Comisiones por tramos de días o importes Límites: Documentos aceptados Nominal de la línea Anticipo Cobertura Datos de cobertura Referencia Plazo Financiación Notificación Fecha de recepción Cobro Medio Aviso Días 26

27 CONTRATACIÓN Una vez establecidas las condiciones para la operación de Factoring y reflejadas en el contrato, el titular del mismo cederá sus facturas al factor para que éste realice la gestión de la operación. Al conjunto de facturas de deudores que el cedente envía al factor para la operación de Factoring se le denomina Remesa. En una remesa se pueden enviar facturas de diferentes deudores. En el módulo de Remesas se realizará la gestión de éstas, permitiéndose dar de alta nuevas remesas, consultar y modificar las remesas existentes y realizar los procesos de validación e integración de las remesas en el sistema. Vía FICHERO *.XLS (Excel) FACTURAS REMESA Vía MANUAL CUADRE CUADRE Datos cabecera Detalle factura Pagos parciales 27

28 CARTERA En este módulo se recoge la información relativa a los documentos físicos recibidos que soportan el pago de facturas. Estos documentos podrán ser letras, pagarés o recibos y se les denomina genéricamente, Efectos. Al conjunto de efectos de un determinado deudor se le denomina Cartera. En el módulo de Cartera se realizará la gestión relacionada con los efectos (alta, consulta, modificación y baja) y las asignaciones de efectos a facturas. También se recoge en este módulo la información relativa a las Remesas de Puesta al Cobro. Estas remesas son conjuntos de efectos cuyo cobro se va a gestionar en una única vez. Además de la gestión básica de las remesas (alta, consulta, modificación y baja), se deberá permitir asignar a las remesas los efectos relacionados que se desean cobrar. Facturas Pagos Parciales Efectos Cheque Letra domiciliada Letra no domiciliada Pagaré Recibo propio domiciliado Recibo propio no domiciliado 28

29 COBROS, IMPAGOS En este módulo se recoge la información relativa a los cobros de las facturas incluidas en una operación de Factoring y que no están asignadas a ningún efecto. Los cobros se realizan a nivel de pago parcial, agrupándose en Lotes de Cobro. Un Lote de Cobro agrupará por tanto un conjunto de pagos parciales cuyo cobro se desea gestionar en una única vez. En el módulo de cobros se permitirá realizar la gestión de estos lotes, permitiéndose dar de alta, consultar, modificar y dar de baja lotes de cobro, así como asignar a cada lote de cobro el conjunto de pagos parciales que se cobrarán en dicho lote. Existen diferentes tipos de lotes, que son: COBRO: es el tipo de lote más frecuente, en el que se cobra el importe de las facturas de forma habitual. Partida Pendiente de Aplicación (PPA): las partidas pendientes de aplicación son lotes de cobro cuyo importe se va a cobrar pero no se pueden imputar a créditos concretos. Se crea una partida pendiente de aplicación cuando no se conoce qué deudor paga, sobre qué contrato paga o a qué facturas está asociado ese pago. Se permite su gestión hasta que se determinan estos datos. Documentos de Crédito de Rectificación (DCR): en este tipo de lote el cobro de las facturas se realiza con una nota de abono en lugar de con dinero, compensando el importe de una factura. Notificación de Pago Indirecto (NPI): este tipo de lote representa cobros en los que el deudor realiza el pago al cliente y éste notifica dicho cobro al factor. Esta notificación puede ser con dinero, por lo que el cliente envía el dinero al factor y, por tanto, tiene un tratamiento análogo a un cobro normal, o sin dinero, por lo que el cliente notifica mediante una nota de abono y tiene un tratamiento análogo a un lote de documento de crédito de rectificación. 29

30 CONSULTAS INTERVENCIONES PERSONA Comprobar si un titular es cedente, deudor, avalista, cotitular, socio de una UTE o tiene socios. ESTADO DE CUENTAS Informar de la situación global del contrato o por cada uno de sus deudores. También nos lleva a cada una de los pagos parciales del contrato. LOCALIZACION DE FACTURAS POR IMPORTE Buscar pagos parciales, independientemente su estado, por el nominal pendiente de cobro o total. La búsqueda la realizará dentro de todos los contratos que estén activos o retenidos. CONSULTA DE FACTURAS RECLAMABLES Muestra las facturas que están en están prorrogadas, vencidas e impagadas. LOCALIZACION DE FACTURAS POR Nº DE DOCUMENTO Consiste en buscar una factura por el nº de factura, independientemente del contrato, deudor, importe y estado del pago parcial. DIARIO DE PRODUCCIÓN Conocer la producción, es decir el volumen de negocio, realizado por una oficina o tipo de producto en un periodo en concreto. RIESGO EN CURSO CEDENTE/DEUDOR Conocer la cartera viva del contrato o cedentedeudor seleccionado. Posibilidad de definir cuantas consultas e informes se necesiten. 30

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32 EMITIDAS FACTURACIÓN RECIBIDAS CLIENTES COMISIONISTAS PROVEEDORES OTROS Manuales Remesado 32

33 INGRESOS (BOLETAS) ANULAR DISTRIBUIR Titular Contrato Concepto de Cobro GESTIÓN de la CARTERA REMESAS Inicial Confirmada Enviada Abonada Confirmado el cobro Descuadrada por impagos Domiciliaciones Descuento Cuadernos Gestión de SOPORTES IMPAGOS CONSULTAS INFORMES Operaciones domiciliadas por Entidad Rentas por remesa Cuotas vencidas / próximas a vencer Seguimiento de remesas Detalle de cuotas anticipadas Detalle de cuotas vencidas Inventario efectos descontados Impago Manual Lotes de Impagos 33

34 NEGOCIO JUSTIFICANTE FACTURA GASTOS PAGO ACCIONES Solicitar autorización Autorizar Inhibir Desdoblar MEDIOS de PAGO EFECTIVO CHEQUE TRANSFERENCIA DOMICILIACIÓN VIA MANUAL REMESA 34

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36 ASNEF Riesgo Subestándar Calificaciones subjetivas CALIFICACIONES SUBJETIVAS Generación Mantenimiento DOTACIONES Definitiva.- Proceso mensual Tentativa.- A discreción FECHA DE CALENDARIO A Contrato Cambio Estado Recuperación % Dotación manual A personas Cambio situación Concursal % Dotación manual Consulta detallada de riesgos Cambio de situaciones de riesgo Dotación específica Dotación genérica CONSULTAS INFORMES 36

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38 COFEM Cierre Mensual Parámetros Datos ADAPTADA SEGÚN CIRCULAR Nº???????????????? CIR CIR RIESGOS CIRBE Envío Recepción Banco de España 38

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40 GESTIONES RECOBRO Asignación/cambio gestores Mantenimiento Gestión IMPAGADOS MTO BIENES Adjudicación Retirada Asignación Entregas a Cuenta Finiquitos MTO. CONTRATOS ANULACIÓN MTO. RECIBOS 40

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42 N E G O C I O S M O D U L O S INGREDIENTES DICCIONARIO de CUENTAS RECETA GENERACIÓN VALIDACIÓN INTEGRACIÓN A S I E N T O 42

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44 Leasing o Paso a impagados o Reactivación operaciones o Recalificación o Pase a vencidos o Vencimientos rentas reclamadas o Confirmación de cobros o Recalificación o Revisión de tipos o Pagos automáticos o Cierre de Novaciones o Finalización operaciones o Recalificación mensual o Pase a ASR por calendario o Periodificación intereses o Generación fichero de riesgos CIERRE DIARIO CIERRE MENSUAL Factoring o Cobros automáticos o Prórrogas y vencimientos o Pase a impagados o Pase a dudosos o Reaplicación de tarifas o Revolving o Revisión de índices o Fondo de dotación genérica o Generación de dotaciones o Cancelación/Resolución ASR o Finiquitos o Recuperación de dotaciones 44