Seguros ESPECIAL PENSIONES MAGAZINE EXPATRIADOS EMPLEADOS BIEN CUBIERTOS EMPRESA. Las mejores ofertas de planes en la recta final de año.

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1 eleconomista Seguros MAGAZINE Revista mensual NOVIEMBRE 2013 Nº 9 Jesús Calleja Aventurero Disfruto igual preparando un desafío que superándolo EXPATRIADOS Productos para extranjeros que viven en España EMPRESA Protección para start ups EMPLEADOS BIEN CUBIERTOS Las empresas contratan seguros de accidente, vida, salud y pensiones para sus trabajadores ESPECIAL PENSIONES Las mejores ofertas de planes en la recta final de año

2 Planifique su jubilación con el Grupo Mutua +info Mutua Madrileña pone a su disposición una completa gama de productos para planificar su jubilación con las comisiones más bajas del mercado y la mejor rentabilidad financiero-fiscal.

3 Los planes de pensiones y seguros de ahorro más competitivos Este año Mutua Madrileña centra su campaña de pensiones en tres productos con las comisiones más competitivas, adecuados para tres tipos de perfiles de inversión distintos: Fondomutua Renta Variable Global PERFIL DE RIESGO DINÁMICO 24,86% rentabilidad 2013 Plan de renta variable adecuado para perfiles de riesgo dinámicos. Acumula una rentabilidad del 24,86% en Desde su lanzamiento, en 2011, presenta unas ganancias del 34,98%. Fondomutua PERFIL DE RIESGO MODERADO 8,66% rentabilidad 2013 Plan de renta fija mixta adecuado para inversores de perfil equilibrado. Acumula una rentabilidad del 8,66% en Desde su lanzamiento, en 2003, acumula un rendimiento del 38,71%. Todo ello con la solvencia del grupo Mutua, la más elevada dentro del sector asegurador no sólo de España sino de Europa. Leer más Plan de Previsión Asegurado PERFIL DE RIESGO CONSERVADOR 3% anual garantizado hasta el 31/12/13 Producto dirigido a ahorradores de perfil conservador que presenta un interés neto anual garantizado del 3% hasta el El interés se revisa trimestralmente.

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5 Empresas que cuidan a sus empleados El trabajo se ha convertido en un bien escaso en los tiempos que corren. Si uno lo tiene, y además la empresa en la que lo desarrolla es capaz de cuidarle y preocuparse de sus necesidades contratando seguros que le beneficien, puede considerarse casi un privilegiado. Las aseguradoras quieren contribuir a hacer esto posible, con una amplia variedad de ofertas en prevención y previsión. Entre los productos más frecuentes, están los seguros de accidentes, vida, salud, ahorro, y planes de pensiones, pero también los de responsabilidad profesional, de administradores y directivos e, incluso, los que cubren el riesgo de empleados que son enviados a trabajar fuera de España. Todo un intento por adaptarse a las nuevas circunstancias del mercado. editorial En este número de Seguros Magazine encontrará un interesante reportaje sobre la variedad aseguradora existente en el mercado para que las empresas puedan cuidar a sus trabajadores, teniendo en cuenta también las nuevas tendencias. Y, en este afán por adaptarse a los tiempos, podrá conocer también las características de los seguros para expatriados, trabajadores trasladados por sus compañías a nuestro país o, simplemente, prejubilados que buscan sol o estudiantes que completan su formación. Y es que el número de personas que reside, temporal o definitivamente, en un lugar distinto al suyo va en aumento, con sus consiguientes necesidades específicas a las que el seguro intenta adaptarse. En el apartado de protección jurídica comprobará los principales problemas a los que se enfrentan los autónomos, una raza especial que tiene que lidiar cada día con innumerables obstáculos para mantener a flota su negocio. Entre ellos, la morosidad y la demora a la hora de cobrar una factura, pero también otras cuestiones administrativas, sanciones o reclamaciones. Tareas en las que las aseguradoras les intentan ayudar dentro de sus posibilidades. No se pierda tampoco el Extra de Planes de Pensiones, con las principales propuestas de bancos y aseguradoras en la recta final del año; las entrevistas al aventurero Jesús Calleja y a la escritora Carmen Posadas; las principales actuaciones de responsabilidad social del sector; y el reportaje de tecnología sobre cámaras inteligentes que detectan problemas en carreteras y túneles. Como siempre, que disfruten del número! Seguros 4

6 Edita Carial icomunicación Avda. Manoteras, 38 2º planta Madrid carialcomunicacion.es CEO Editor: José Luis Prado Dirección editorial: Javier Labiano Dirección comercial: Carmen Fernández 8EN PORTADA Seguros para empleados 14 PROTECCIÓN JURÍDICA Autónomos sin problemas 16 SUPERSEGUROS Protección para start up 18 EXPATRIADOS Productos para extranjeros que viven en España 22 ENTREVISTA JESÚS CALLEJA Disfruto tanto preparando un desafío como consiguiendo el objetivo Nº 9. Noviembre 2013 sumario 26 EXTRA PLANES DE PENSIONES Las mejores ofertas en la recta final del año 46 PRODUCTOS Y SERVICIOS Las últimas novedades 50 RESPONSABILIDAD SOCIAL Las grandes acciones solidarias del seguro 52 TECNOLOGÍA Cámarasinteligentesencarreterasytúneles 54 ENTREVISTA CARMEN POSADAS La vida es un perpetuo llegar a una meta y tener otra 5 Seguros

7 Lo lógico es que si eres joven y conduces bien, pagues menos por el seguro. Por qué tiene que pagar más un joven solo por el hecho de ser joven? Por eso nace Pago como conduzco de GENERALI Seguros. El primer seguro inteligente de coche, que gracias a la tecnología de Movistar instalada en tu vehículo, nos permitirá: Dispositivo telemático inteligente - Reducir hasta un 40% el precio de tu seguro en función del uso que le des al coche y de tu forma de conducir - Llamar automáticamente a Emergencias en caso de accidente - Localizar tu coche en caso de robo Haz con nosotros la simulación y compruébalo.

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9 en portada Empleados BIEN CUBIERTOS Accidentes, vida, salud y pensiones: los principales seguros de las empresas para sus trabajadores

10 en portada A pesar de la actual situación económica, muchas empresas siguen contratando una amplia variedad de seguros paraprotegerasusempleados de cualquier riesgo. Entre los más frecuentes, tanto enpymescomoengrandes compañías, se encuentran los de accidentes y vida (buena parte de ellos derivados de convenios colectivos), salud, ahorro, previsión y planes de pensiones. A ellos se unen también, en determinados casos, los de responsabilidad profesional, de administradores y directivos e, incluso, los que cubren el riesgo de empleados que son enviados a trabajar fuera de España. Entre las ofertas más sofisticadas del mercado en estos momentos se encuentran las de Zurich, Mapfre Empresas, Generali, SegurCaixa Adeslas, MGS, AXA y ACE. Esta última distribuye los productos de este tipo a través del Banco Santander. Accidentes SegurCaixa Adeslas aporta desde coberturas básicas hasta complejos programas de reembolso AXA comercializa seguros colectivos de ahorro y planes de previsión social empresarial ACE distribuye sus seguros para empleados a través del Banco Santander MGS cuenta con múltiples posibilidades como Salud Selección y Salud Mix Uno de los seguros más completos en este ámbito es el denominado Accidentes Convenio de Zurich, que otorga las coberturas exigidas por el seguro de accidentes colectivos obligatorio de cada uno de los convenios de los distintos sectores laborales. Se trata de productos básicos que amparan un capital de muerte por accidente, los gastos de sepelio y que, en algunos casos, se complementan con garantías de enfermedad laboral y determinado tipo de incapacidad. Esta compañía también cuenta con seguros de responsabilidad profesional, y de responsabilidad de administradores y directivos. Y ofrece sistemas de previsión complementarios a la Seguridad Social, como planes de pensiones de empleo, de previsión social empresarial y seguros colectivos de jubilación, además de vida e, incluso, planes de fidelización para empleados. Otra de las firmas destacadas es Mapfre Empresas, que da una amplia y sofisticada protección a colectivos en accidentes personales, salud ( Salud Familiar y Medisalud ), vida-riesgo ( Temporal Anual Renovable y Solución RED ) y vida-ahorro y jubilación ( Temporal Ahorro Fide-

11 en portada lización y Directivos ). Más prestaciones Generali pone a disposición de las empresas seguros colectivos de accidentes y de vida. Aunque sus prestaciones más habituales son las de fallecimiento e invalidez permanente, en ocasiones las empresas también le demandan otras como rentas de viudedad y orfandad, capital indemnizatorio por días de hospitalización, así como gastos por tratamiento médico y hospitalario. Así mismo, la compañía comercializa seguros colectivos de ahorro y planes de pensiones, además de planes de pensiones de empleo, aunque apuntan que éstos son menos comunes debido a los requisitos formales que exige la normativa española. SegurCaixa Adeslas ofrece soluciones de salud que van desde coberturas asistenciales básicas, hasta complejos programas de reembolso con capitales muy amplios. Y que se pueden articular como un beneficio social financiado por la empresa, cofinanciado conelempleadooconprogramas de retribución flexible,ocomounseguroparael empleado pero por cuenta de éste. MGS también dispone de diversos seguros de salud, como Salud Colectivo, Salud Selección, Salud Mix, Salud Universal y Salud Esencial, además de productos de vida ( Empresa 2000 y Temporal Renovable ), accidentes ( Colectivo Nominado e Individual Más ) y decesos ( Pro- Familia Familiar y ProFamilia Colectivo ). AXA, por su parte, comercializa seguros que cubren los riesgos de fallecimiento o invalidez, en sus diversos grados. Para la jubilación dispone de seguros colectivos de ahorro, planes de pensiones de empleo y planes de previsión social empresarial. Y en salud, se ocupa tanto de los empleados locales como de los expatriados. Y, finalmente, ACE cuenta con un seguro para empleados distribuido a través del Banco Santander, que cubre la responsabilidad civil de los directivos. Sus principales coberturas son gastos de defensa, fianzas, indemnizaciones, multas y sanciones administrativas, responsabilidad tributaria y prácticas laborales incorrectas. 1º Zurich -Coberturas para cada sector laboral -Responsabilidad profesional -Sistemas de previsión -Planes de fidelización de empleados PODIUM 2º Mapfre Empresas -Completos seguros de vida-riesgo -Productos de Ahorro y jubilación -Coberturas de salud 3º Generali -Seguros de accidentes y vida -Pensiones y salud Seguros 10

12 en portada Llegan nuevas COBERTURAS Las aseguradoras se han empeñado en que las empresas españolas amplíen las coberturas de sus trabajadores, algo que de paso les permitirá a ellas aumentar el negocio. Por eso además de su oferta más tradicional, ya explicada anteriormente, están poniendo a su disposición nuevas coberturas. ZURICH Ofrece a las empresas la posibilidad de aportar a sus empleados soluciones complementarias, como seguros de viajes para cuando se desplazan por motivos de trabajo. Muchas veces se incluyen en las tarjetas de crédito que utilizan éstos y con ellas se da cobertura médica y de asistencia para cualquier imprevisto que puedan sufrir en el extranjero. GENERALI Comercializa seguros colectivos de salud que pueden incorporar la garantía dental. Y también aporta seguros de asistencia en viaje, con un amplio abanico de servicios para los empleados de las empresas que viajen con frecuencia. La prestación principal se centra en la atención en el extranjero que se complementa con la repatriación, en avión medicalizado si fuese necesario. SEGUR CAIXA ADESLAS Esta compañía quiere dar el salto en el desarrollo de nuevos seguros para empresas, sin perder su consolidado nivel de especialización en salud. Para ello, tiene previsto ofrecer soluciones en los ramos de responsabilidad civil y daños materiales, completando así su portfolio de productos aseguradores para este ámbito. MAPFRE EMPRESAS Ha puesto en marcha el programa de beneficios Cuidamos Tu Empresa, para compañías clientes de Mapfre. Incluye, de forma gratuita servicios de internet, con asesoramiento para la venta de productos y servicios a través de la red, posicionamiento en buscadores, diseño de web, optimización del contacto con los clientes, etc. AXA La entidad ofrece una tipología de productos adicionales, como seguros de amortización de préstamos concedidos a los empleados, seguros de salud para los casos de subsidios por hospitalización, seguros dentales y de incapacidad laboral transitoria, a costes muy asequibles 11 Seguros

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15 protección jurídica AUTÓNOMOS sin problemas El seguro se ocupa de sanciones por ruido, daños y perjuicios o reclamaciones de facturas Hace 20 años que Óscar abrió su negocio y nunca había tenido problemas importantes en su funcionamiento, hasta queleprivarondelalíneatelefónica por cuestiones internas de la operadora. Cansado de llamar a la compañía responsable, decidió contactar con su aseguradora de defensa jurídica, a la que explicó también que llevaba más de seis meses con mal acceso a internet. Al no conseguir un acuerdo amistoso, el seguro designó a un abogado que llevó el caso a los tribunales. El juez entendió el perjuicio que Óscar había sufrido a lo largo de los seis meses y le otorgó una indemnización por daños morales de 600 euros. Demoras El caso es real y muestra uno de los múltiples problemas con que se encuentran habitualmente autónomos y pequeños empresarios en el día a día de su negocio, pero no el único. La morosidad y la demora a la hora de cobrar una factura son, por ejemplo, otras cuestiones arduas de resolver, sobre todo en los últimos tiemposenlosquelacrisishaimpactado con fuerza en todas las actividades. Sin embargo, a pesar de estos inconvenientes, los emprendedores no desfallecen e, incluso, emplean cada día a más personas en su actividad, lo que da muestras de la importancia que juegan en la sociedad. Leer Más Los trabajadores con empleados a su cargo han aumentado un 2,9% La morosidad en el cobro es uno de los principales conflictos Según un reciente estudio de la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA), los que tienen empleados a su cargo han aumentado en (+2,9%) en los nueve primeros meses de En este contexto, cada vez son más los emprendedores que contratan seguros de defensa jurídica para que les saquen de un buen número de posibles apuros y evitarles perder tiempo resolviendo personalmente asuntos para los que sería necesario un especialista. Entre ellos, se encuentran cuestiones administrativas (como sanciones por ruido), daños y perjuicios producidos en el local por terceros, reclamación a empresas subcontratadas o de suministro, así como reclamación de facturas impagadas a clientes. El mercado ha visto últimamente también el lanzamiento de innovadoras coberturas como la defensa fiscal ante problemas que se puedan producir con Hacienda, el subsidio por inhabilitación profesional, la reclamación en cuestiones financieras y bancarias así como contra los incumplimientos de contratas y subcontratas. Incluso, la reclamación por daños morales o las relacionadas con bienes en renting o leasing. Seguros 14

16 Más empleos y empleados Los autónomos contratan cada vez a más empleados. Según el estudio de ATA, el número de éstos en los nueve primeros meses de 2013 se ha incrementado en , pasando de los trabajadores que dependían de un autónomo en diciembre de 2012 a los en septiembre de Otro de los datos que destaca el estudio es que hasta septiembre de 2013 el número de autónomos con cinco o más trabajadores ha aumentado en 5.436, un 17,6 por ciento, y este colectivo, que cuenta a septiembre con autónomos han generado en sólo nueve meses nuevos puestos de trabajo asalariado. Es decir, los autónomos persona física que tienen contratados a más de cinco trabajadores, emplean a un total de trabajadores. Por su parte, los autónomos con 4 trabajadores a su cargo crecen un 7,1 por ciento, los que tienen tres, un 4 por ciento, con dos trabajadores un 2,1 por ciento y los autónomos personas físicas con un trabajador contratado lo hace un 0,6 por ciento.

17 sección patrocinada por CONSULTORIO Miriam Montero Abogada de ARAG LA EXPERTA CARTA DEL LECTOR Soy ebanista y recibí un encargo de una clienta de confianza para realizarle un mueble a medida. Me dio una paga y señal de 50 euros, aunque el precio total de la pieza era de 450 euros. Ahora que está acabada dice que no le va bien pagar y que no la quiere. A mí me será muy difícil venderla porque es a medida y será difícil que se adapte a otro sitio. Tengo que devolverle la paga y señal? Le puedo obligar a pagar el mueble? RESPUESTA DE LA EXPERTA CARTA DEL LECTOR Tengo un bar y el otro día se fue la luz en la zona durante tres días. Parece que fue por una avería, pero la compañía no me ofrece más explicaciones. El caso es que se me ha estropeado la comida que tenía en las neveras y los congeladores y he perdido la caja que hago durante estos días. Se puede reclamar alguna indemnización por esto? RESPUESTA DE LA EXPERTA Leer Más Leer Más Puedes enviarnos tu carta a consultorio.seguros@eleconomista.es 15 Seguros

18 Pregunta Soy ebanista y recibí un encargo de una clienta de confianza para realizarle un mueble a medida. Me dio una paga y señal de 50 euros, aunque el precio total de la pieza era de 450 euros. Ahora que está acabada dice que no le va bien pagar y que no la quiere. A mí me será muy difícil venderla porque es a medida y será difícil que se adapte a otro sitio. Tengo que devolverle la paga y señal? Le puedo obligar a pagar el mueble? Miriam Montero Respuesta de la experta En estos casos, lo más importante es el documento de reserva o paga y señal, ya que de éste se desprenderá la obligación o no de hacer la devolución de la cuantía que nos han dejado en concepto de reserva. En la práctica, lo más habitual es que especifique la pérdida de la cantidad entregada por el cliente si finalmente no se lleva a cabo la venta. Si no se tiene este documento, la única opción es ir a reclamar los daños y perjuicios en vía judicial. La reclamación del pago total del mueble es algo más complejo, ya que hay que probar que efectivamente, la venta de ese mueble se hace imposible por sus características. En este caso, se trataría de valorar los daños y perjuicios que nos ha ocasionado (el valor de los materiales utilizados, las horas de trabajo, etc.). Para reclamarlo, el primer paso puede ser enviar un burofax con acuse de recibo al cliente. Si no atiende nuestra petición, la siguiente opción es iniciar un proceso judicial aportando todas las pruebas de las que disponemos para probar que, efectivamente, ese es nuestro perjuicio. Al reclamar una cantidad inferior a los euros, no haría falta abogado ni procurador para iniciar esta vía.

19 Pregunta Tengo un bar y el otro día se fue la luz en la zona durante tres días. Parece que fue por una avería, pero la compañía no me ofrece más explicaciones. El caso es que se me ha estropeado la comida que tenía en las neveras y los congeladores y he perdido la caja que hago durante estos días. Se puede reclamar alguna indemnización por esto? Miriam Montero Respuesta de la experta Si a causa de una avería del suministro eléctrico sufrimos daños en el local o en la comida, podemos llevar a cabo una reclamación frente a la compañía eléctrica. Lo primero que debemos hacer es valorar los daños que se han ocasionado en las neveras y congeladores, a ser posible mediante un peritaje profesional. Lo mejor es aportar fotos de la comida que se ha estropeado y también será recomendable aportar los recibos de compra de los alimentos que habrá que comprar para reponer los que se han estropeado. Por los días que se ha tenido que cerrar, lo que se puede reclamar es el llamado lucro cesante, es decir no es lo que he perdido, sino aquello que he dejado de ganar. Para ello hay que calcular una aproximación de aquello que hubiera ganado si hubiese tenido el bar abierto en condiciones normales. Se pueden coger diversos parámetros como la caja que se hizo la semana pasada o en unos días de las mismas condiciones a los que se ha tenido que cerrar. Con esta información, lo aconsejable es enviar un burofax a la compañía para que quede constancia de nuestra reclamación. Si no recibimos respuesta o no es satisfactoria, sería necesario iniciar la reclamación por vía judicial.

20 El objetivo es garantizar a este tipo de empresas la supervivencia ante cualquier obstáculo a través de una tarifa plana durante tres años. La pasión con la que las start up inician su actividad les hace muchas veces poner en un segundo nisuperseguros dular, elegir entre una serie de coberturas por una tarifa plana desde 199 euros al año. Coincidiendo con este lanzamiento, AXA ha preparado un decálogo con los errores más frecuentes que suelen cometerestetipodeempresasen Desde 199 euros al año los clientes pueden elegir una serie de coberturas con tarifa plana Protección para START UP AXA lanza un seguro para empresas tecnológicas que cubre sanciones, accidentes y RC Cada tipo de empresa tiene riesgos particulares. En AXA lo saben y por eso han decidido lanzar un producto específico para las start up, empresas de reciente creación y base tecnológica. El nuevo seguro permitirá solventar los problemas derivados, entre otras cuestiones, de sanciones por incumplimiento en el tratamiento de datos, accidentes de sus fundadores o reclamaciones de terceros. vel la reflexión sobre los riesgosalosqueseenfrentan,un hecho que, desgraciadamente, condiciona su crecimiento e incluso su supervivencia, ELABORACIÓN DE TESTAMENTO ONLINE asegura Jesús Carmona, directordemarketingysoportede AXA España. El producto denominado Start Up permite, de una forma mo- Leer Más Europ Assistance y Testamenta, empresa para la tramitación de testamentos online, han firmado un acuerdo de colaboración para ofrecer al mercado asegurador y a entidades financieras un servicio de realización del testamento online gratis a través de la web Testamenta.com en sólo 24 horas. El acuerdo permite simplificar las gestiones para la elaboración del testamento. ACCESO PARA CONTRATAR EL PRODUCTO: lo referido a protección financiera. Los empresarios están acostumbrados a recibir recomendaciones sobre el buen funcionamiento de una start up, pero no es tan frecuente encontrar información sobre los riesgos a los que se enfrentan y cómo protegerse, afirma Carmona. El éxito no está siempre en no asumir ningún tipo de riesgo, sino en tenerlo cuantificado, minimizar y retener la tranquilidad de que tienes recursos para enfrentar un problema serio en tu actividad, añade. Menos pesimismo El nuevo seguro llega de la mano de un estudio de AXA sobre pequeñas y medianas empresas que la compañía avanzó en junio y del que se extraen conclusiones como que pymes y autónomos españoles han reducido su pesimismo respecto a las previsiones de beneficio, facturación y empleo de los próximos meses o que la mayoría cree que lo peor de la crisis ha pasado. ACCESO PARA CONTRATAR EL PRODUCTO: Seguros 16

21 Elaboración de testamento online Además de la elaboración del testamento por internet con el asesoramiento de un abogado, es posible también acceder a un servicio de orientación telefónica para hacer el testamento. Igualmente, se dará la opción de realizar todas las gestiones telefónicamente con un operador como intermediario. Una vez redactado el testamento, se realiza la firma en una notaría cercana al domicilio del asegurado, quien puede efectuar una modificación anual. Si se trata de un asegurado dependiente o que carezca de movilidad se facilita la firma notarial en su lugar de residencia. Se incluye también el asesoramiento legal, la elaboración del testamento y las tasas notariales. Varias aseguradoras incluyen ya este nuevo servicio de la mano de Europ Assistance. Éste es el caso de FIATC, que ofrece el producto, sin coste adicional, a los clientes que contraten su seguro de Decesos. A partir del pasado octubre y hasta el próximo 31 de enero, Lagun Aro también ofrece a los clientes que contraten una póliza de vida o accidentes la posibilidad de elaborar el testamento, sin coste adicional, de forma online o por teléfono.

22 superseguros HIPOTECAS con seguro de vida MetLife paga el préstamo en caso de fallecimiento, pero también puede hacerlo por invalidez MetLife ha lanzado al mercado Crédito Seguro, un seguro de vida anual renovable vinculado a préstamos hipotecarios. Según la compañía, su propuesta de valor se centra, a diferencia de otros productos existentes en el mercado, en el ahorro que el cliente puede obtener en su contratación, a la vez que cubre al asegurado el pago del préstamo por fallecimiento o incluso por invalidez si así lo quiere el tomador. Entre las características del nuevo producto, destaca que existe la posibilidad de estar asegurado hasta edades avanzadas, 85 años por fallecimiento y 65 años por incapacidad. Y, además, se pueden incluir dos asegurados en una sola Es posible estar asegurado hasta los 85 años por fallecimiento y los 65 por incapacidad póliza. La suma asegurada será decreciente, en función del capital pendiente por amortizardelahipoteca. Una necesidad Desde la entidad explican que contratar este tipo de productos es tan aconsejable y necesario como asegurar el hogar dondeseresideoelcocheque se conduce. De esta manera, se evita traspasar a otras personas cercanas como hijos o padres, las obligaciones de pagos en el caso de sufrir un siniestro que disminuya la entrada de ingresos en el hogar y que, como consecuencia, afecte al estilo de vida de esa familia. Según Óscar Herencia, director general de MetLife en Iberia, dada la incertidumbre que todavía existe en nuestro país, crear un producto que asegure el pago de la hipoteca de la vivienda, y que sobre todo, suponga un ahorro adicional, significa poner al cliente en el centro de la actividad, estar pendiente de sus preocupaciones, y cubrir sus necesidades principales. ACCESO PA- RA CONTRATAR EL SEGU- RO: RECOGER SETAS CON GARANTÍA ARAG ha diseñado, junto al corredor valenciano Juan Miguel López García y la correduría Adalid Pérez, un seguro para los recolectores de hongos y setas (micología). Su comercialización se realiza a través del portal micosegur.com, donde se puede obtener información del mismo, así como legislación y publicaciones de interés sobre micología. ACCESO PARA CONTRATAR EL SEGURO: om Leer Más

23 Recoger setas con garantía El desarrollo del nuevo seguro ha sido motivado tras las peticiones que se han ido realizando desde diferentes asociaciones de micología para cubrir posibles eventualidades en esta práctica así como para adaptarse a la legislación vigente. La búsqueda y el rescate, la responsabilidad civil por intoxicación, el robo del equipo o los gastos médicosfarmacéuticos son sólo algunas de las garantías que ofrece este seguro. Según apuntan desde ARAG, la presencia en redes sociales está siendo fundamental para llegar a todas las colectividades que disfrutan de esta actividad, que cuenta cada vez con más aficionados en nuestro país.

24 vivienda Seguros PARA EXPATRIADOS Los extranjeros residentes en España tienen productos adaptados a sus países y costumbres Trabajadores trasladados por sus empresas, prejubilados que buscan sol, estudiantes El número de personas que reside, temporal o definitivamente,enunpaísdistintoalsuyo va en aumento. Son los denominados expatriados y los que vivenaquíprocedenfundamentalmente de otros territorios de la Unión Europea como Reino Unido o Alemania, pero también de mercados emergentes como Rusia. Algunas aseguradoras les ofrecen coberturas y servicios adaptados a sus circunstancias y a las costumbres de su propio país. Se trata, sobre todo, de productos dirigidos a tres grupos: trabajadores especializados (que residen principalmente en las grandes capitales de provincia); personas retiradas o semi-retiradas, que provienen sobre todo del norte de la Unión Europea; y estudiantes. Múltiples productos Como es lógico, las necesidades de estas personas comprenden todos los ámbitos, desde el seguro de automóvil al de hogar, pasando por el de mascotas, comercios, pymes, responsabilidad civil, vida, etc., Seguros 18

25 vivienda HOMBRE DE 37 AÑOS CON MÚLTIPLES NECESIDADES Hombre de 37 años, soltero o casado con hijos, y con dominio del inglés. Es el perfil medio del expatriado de una multinacional. Según Eduard Boter, sus necesidades se centran, sobre todo, en la vivienda, la salud, el colegio para los niños, la mudanza, el vehículo, el asesoramiento fiscal y administrativo, los viajes al país de origen, el seguro de vida, la formación en idiomas, los planes de pensiones y la ayuda al cónyuge para acceder a un trabajo. Leer Más pero también requieren ciertos matices. ofrece asistencia telefónica en distintos idiomas y varios nivelesdecobertura, loquele hace asequible para todo tipo de clientes. Cubrirse en salud La salud es otro de los ámbitos más demandados. Eduard Boter, director de Jori Armengol & Asociados, apunta que el producto estrella es el seguro de salud para el empleado y su familia. Su contratación se hace, prácticamente, obligatoriaporquelaempresano quiere dejar al azar el pago de estos gastos sanitarios, que Las aseguradoras distinguen entre trabajadores desplazados, retirados y estudiantes En automóvil se incluye la contratación de matrículas británicas y en hogar se dan más garantías Por ejemplo, como explica el responsable de este segmento de negocio en Liberty, Iván Ortego, en los seguros de automóvil se incluyen peculiaridades como la contratación de matrículas británicas, la pérdida total en vehículo de más de cuatro años de antigüedad (en las garantías de daños, incendio y robo se indemniza por valor venal más 30%), los accesorios (no se consideran como tales los elementos de mejora e instalación fija integrantes del vehículo a su salida de fábrica) y el vehículo de sustitución. En los seguros de hogar se incluyen garantías adaptadas al modo de vida de estas personas, como la ampliación de coberturas relacionadas con jardines. Además, la mejora en la definición de despoblado, una menor exigencia en las protecciones contra robo, garantías opcionales específicas a este segmento, todo riesgo fuera del hogar para bienes especificados y módulos sin especificar, la segmentación de tarifa, un nuevo servicio de bricolaje, y asistencia informática y tecnológica. En mascotas no hay franquicias, se proporciona una cobertura europea (lo que favorece la movilidad territorial del animal y el asegurado), y se podrían ser muy cuantiosos. Este seguro tiene un coste superior al contratado por un residente en España ya que el expatriado, al vivir fuera del territorio nacional, no puede hacer uso de los servicios concertados que la aseguradora tiene en España y, en la mayoría de los casos, debe utilizar el reembolso de gastos. Eso sí, puede tener más garantíasqueelconvencionalenla cobertura dental (permitiendo ciertos reembolsos) y en visión (con programas oftalmológicos y abonos en ciertos casos de gafas o lentes de contacto). Por otra parte, Boter apunta que al expatriado también se le suele contratar un seguro de vida y accidentes y, en menor medida, un plan de pe nsiones o de ahorro. 19 Seguros