V.2 SUBDIRECCIÓN DE CRÉDITO

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1 V.2 SUBDIRECCIÓN DE CRÉDITO Página 1 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

2 CONTENIDO Número Tema Página Hoja de aprobación 3 Organigrama de la Gerencia de Evaluación de Créditos a Gobiernos de Estados y Municipios Subgerencia de Evaluación de Créditos GEM Subgerencia de Historial Crediticio Gerencia de Evaluación de Créditos al Sector Privado Subgerencia de Evaluación del Sujeto de Crédito Subgerencia de Evaluación Financiera de la Fuente de Pago Gerencia de Mesa de Control y Normatividad Crediticia Subgerencia de Normatividad Crediticia Subgerencia de Mesa de Control 19 Página 2 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

3 HOJA DE APROBACIÓN Elaboró Revisó Francisco J. Enríquez Arias Subdirector de Crédito David Madero Suárez Director de Crédito Rúbrica Rúbrica Revisó Revisó Verónica Baranda Sepúlveda Subdirectora de Planeación Rúbrica Blanca Obando Cobos Subdirectora de Contraloría y Procesos Rúbrica Página 3 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

4 ORGANIGRAMA DE LA SUBDIRECCIÓN DE CRÉDITO Subdirección de Crédito Gerencia de Evaluación de Créditos a Gobiernos Estados y Municipios Gerencia de Evaluación de Créditos al Sector Privado Gerencia de Mesa de Control y Normatividad Crediticia Subgerencia de Evaluación de Créditos GEM Subgerencia de Evaluación del Sujeto de Crédito Subgerencia de Normatividad Crediticia Subgerencia de Historial Crediticio Subgerencia de Evaluación Financiera de la Fuente de Pago Subgerencia de Mesa de Control Página 4 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

5 Misión Coordinar que las solicitudes de crédito que se sometan a la aprobación de las distintas instancias facultadas se evalúen integralmente, observando lo establecido en la normativa institucional en la materia; verificar que el marco normativo en materia crediticia esté acorde con los objetivos del Banco; dirigir acciones para la integración, custodia, actualización y control del servicio de consulta de expedientes de crédito; vigilar que se mantenga actualizada la normativa crediticia institucional y que se difundan sus actualizaciones; así como coordinar las consultas a sociedades de información crediticia. Objetivo 1 Asegurar que se evalúen integralmente las fichas de crédito antes de someterlas a las instancias de autorización correspondientes, con la finalidad de apoyar en la adecuada toma de decisiones. Coordinar el desarrollo, procedimientos y actualización de metodologías para la evaluación de las solicitudes de crédito, incluyendo las que corresponden a la calificación de perspectiva crediticia y del Sistema de Seguimiento y Clasificación Crediticia. 2. Aprobar las evaluaciones de las solicitudes de crédito presentadas por el Gobierno del Distrito Federal, Gobiernos de Estados y Municipios y sus respectivos organismos desconcentrados. 3. Aprobar las evaluaciones integrales de solicitud de crédito presentadas por entidades del sector privado, incluyendo el análisis de los flujos de efectivo en proyectos con fuente de pago propia y la revisión del sujeto de crédito. Objetivo 2 Coordinar las consultas y el envío de reportes a las sociedades de información crediticia, así como la elaboración de informes de la actividad crediticia en Banobras. Coordinar las consultas autorizadas por los acreditados vigentes y potenciales, a sociedades de información crediticia autorizadas; y efectuar la elaboración de los reportes semanales y mensuales, del comportamiento crediticio de los acreditados de la Institución que se envían a dichas Sociedades. 2. Coordinar la integración de los datos que correspondan a las autorizaciones otorgadas por las instancias facultadas, y realizar los informes sobre la autorización crediticia y el status de los créditos en formalización al Comité Interno de Crédito y Consejo Directivo. Página 5 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

6 Objetivo 3 Coordinar las acciones que propicien el contar con un marco normativo en materia crediticia acorde con los objetivos del Banco, así como constatar su cumplimiento. Coordinar la participación de las diferentes áreas del Banco en el proceso de revisión, actualización y simplificación de la normativa crediticia, tomando en consideración las disposiciones que en materia de crédito emiten las autoridades regulatorias y las internas. 2. Participar conjuntamente con la Subdirección de Consultoría Jurídica a través del mecanismo de firmas mancomunadas, en la autorización de créditos o prórrogas de acuerdo a lo establecido por la normativa crediticia. 3. Dirigir las actividades para la difusión de la normativa crediticia Institucional. 4. Proponer las características y alcance de los programas de capacitación anual relativos a la normativa crediticia institucional. 5. Coordinar las actividades de la mesa de control que permitan constatar que los créditos a otorgar, se apeguen a los términos y condiciones autorizados por las diversas instancias facultadas. 6. Coordinar las acciones que permitan integrar, custodiar, actualizar y controlar el servicio de consulta de los expedientes de los créditos originados por las áreas de negocio, así como de las operaciones activas cuyo fondeo provenga de organismos financieros internacionales. 7. Dirigir las acciones que permitan integrar el informe que trimestralmente presenta el Director General al Consejo Directivo, al Comité de Auditoría y al Comité de Riesgos, sobre las desviaciones con respecto de los objetivos, lineamientos y normativa vigente en materia de crédito. 8. Coordinar las acciones y actividades de revisión sobre planteamientos de nuevos negocios y productos crediticios con el propósito de que se emita una opinión en el ámbito de competencia de la. Página 6 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

7 Gerencia de Evaluación de Créditos a Gobiernos de Estados y Municipios Misión Evaluar integralmente las solicitudes de financiamiento que presenten los Gobiernos de Estados y Municipios y sus Organismos, con la finalidad de apoyar en la adecuada toma de decisiones; coordinar los apoyos a las áreas de negocios en la elaboración y definición de los aspectos normativos aplicables a las solicitudes de financiamiento; coordinar las acciones para la obtención e interpretación de los reportes sobre el historial crediticio, de los clientes y prospectos de clientes de Banobras, que emiten las Sociedades de Información Crediticia, así como la entrega en tiempo y forma de la información a dichas sociedades. Objetivo 1 Coordinar la evaluación de los créditos a los Gobiernos de Estados y Municipios y sus Organismos, conforme a la normativa crediticia vigente para su presentación ante las instancias de autorización y emitir opinión sobre la viabilidad de la operación Revisar que en la evaluación integral de crédito se considere que las solicitudes de crédito se apeguen a la normativa crediticia vigente y que se establezca el grado de riesgo (a través de la Calificación de Perspectiva Crediticia) correspondiente a la operación, para la aprobación del Subdirector de Crédito. 2. Con base en lo anterior, emitir opinión sobre la viabilidad del crédito y de ser el caso, sugerir las adecuaciones y condiciones que aseguren la operación, con el fin de apoyar a la toma de decisiones. 3. Proponer, en el ámbito de su competencia, las adecuaciones y modificaciones al Manual de Crédito, derivado de modificaciones al marco legal y normativo aplicable, observaciones y/o recomendaciones por parte de las instancias de supervisión y fiscalización, así como de las autoridades competentes; y cambios a la estructura organizacional de Banobras. 4. Revisar periódicamente las metodologías de evaluación integral de los créditos a Gobiernos de Estados y Municipios y sus Organismos para su eventual actualización. Objetivo 2 Coordinar las consultas ante las sociedades de información crediticia (Buró de Crédito) y la entrega de información de los créditos autorizados, liberados y cancelados ante las instancias de autorización correspondientes (hasta su etapa de autorización), así como la entrega del reporte de la situación crediticia de los acreditados de la Institución, a las sociedades de información crediticia. Coordinar las consultas a realizar ante las sociedades de información crediticia (Buró de Crédito). Página 7 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

8 2. Revisar y mantener actualizadas las políticas y lineamientos para la interpretación de los reportes del historial crediticio emitidos por las sociedades de información crediticia. 3. Revisar que la interpretación del reporte sobre el historial del cliente o prospecto de cliente, emitido por las sociedades de información crediticia, se realice en apego a las políticas y lineamientos establecidos para tal fin, en los casos en que la interpretación determine que se deban crear provisiones preventivas adicionales. 4. Supervisar que se actualicen las consultas hechas ante las sociedades de información crediticia durante la vigencia del crédito, con el propósito de informar de la situación crediticia del acreditado, como instrumento prudencial en el informe de seguimiento de créditos. 5. Coordinar la emisión y entrega de los informes sobre el seguimiento de créditos, hasta su etapa de autorización, para el Comité Interno de Crédito y al Consejo Directivo. 6. Supervisar que se envíe en tiempo y forma el reporte a las sociedades de información crediticia del comportamiento de pago de los acreditados de la Institución. 7. Supervisar en el ámbito de su competencia, el sistema institucional para generar la información que se proporciona a las sociedades de información crediticia, sobre las responsabilidades de cada uno de sus clientes. Página 8 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

9 Subgerencia de Evaluación de Créditos GEM Misión Evaluar los créditos a los Gobiernos de Estados y Municipios, conforme a la normativa crediticia vigente para su presentación ante las instancias de autorización y emitir opinión sobre la viabilidad de la operación. Objetivo 1 Elaborar la evaluación integral de crédito, con la aplicación de los lineamientos para determinar en etapa de evaluación el grado de riesgo de cada crédito, a través de la Calificación de Perspectiva Crediticia, y su apego a la normativa crediticia institucional de los Gobiernos de Estados y Municipios y sus Organismos, para su posterior presentación ante las instancias de autorización correspondiente. Revisar, y en su caso solicitar la adecuación, conforme a la normativa crediticia vigente, de las fichas de términos y condiciones y los análisis crediticios elaborados por las áreas de negocio que atienden a los estados, municipios y entidades, así como la emisión de las opiniones emitidas por las diversas áreas que intervienen en el proceso crediticio. 2. Coordinar la elaboración de la evaluación integral de crédito, con base en la documentación proporcionada por las áreas mencionadas, y determinar el grado de riesgo a través de la Calificación de Perspectiva Crediticia, asignado a cada operación y la viabilidad de la misma. 3. Revisar periódicamente y, en su caso, proponer a las instancias de autorización correspondientes, adecuaciones a las metodologías para la evaluación integral de los créditos de Gobiernos de Estados y Municipios y sus Organismos, así como a los lineamientos para determinar el grado de riesgo de las operaciones, conforme a la experiencia aplicada. Además, llevar a cabo las adecuaciones autorizadas a dichas metodologías y lineamientos. Objetivo 2 Apoyar a las áreas de negocios en la elaboración y definición de los aspectos normativos aplicables, de las solicitudes de crédito que se presentarán para su autorización. Atender las consultas de las áreas de negocios para la comprensión de los aspectos normativos y la elaboración de las fichas de términos y condiciones de crédito aplicables en las operaciones de Gobiernos de Estados y Municipios y sus Organismos. 2. Revisar e integrar la documentación soporte de las solicitudes de crédito que se presenten para su autorización, de conformidad con lo establecido en el Manual de Crédito en sus etapas de promoción y evaluación, de ser el caso, solicitar a las áreas de negocios la documentación faltante y entregar el expediente físico a la Subgerencia de Mesa de Control. Página 9 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

10 Subgerencia de Historial Crediticio Misión Ejecutar las consultas a las sociedades de información crediticia (Buró de Crédito) de los solicitantes de financiamiento de crédito y elaborar el informe de la situación crediticia de los acreditados de la Institución; adicionalmente, informar a las instancias correspondientes la situación de los créditos, en las etapas de autorización y liberación. Objetivo 1 Supervisar el análisis del resultado del Historial Crediticio, expedido por la consulta ante las sociedades de información crediticia, de los solicitantes de financiamiento de crédito, así como dar seguimiento a los cambios en la normativa aplicable en materia de buró de crédito. Coordinar el análisis e interpretación del resultado del Historial Crediticio de los solicitantes de financiamiento, para su posterior envío al solicitante. 2. Supervisar que las consultas del Historial Crediticio de los solicitantes de financiamiento ante las sociedades de información crediticia (Buró de Crédito), se realicen conforme a la normativa aplicable. 3. Supervisar que se mantengan actualizadas las consultas hechas ante las sociedades de información crediticia, durante la vigencia del crédito correspondiente. 4. Asesorar a las áreas de negocios en la elaboración de la solicitud del reporte de buró de crédito, así como de su normativa; Adicionalmente, dar seguimiento a los cambios normativos en materia de buró de crédito con las sociedades de información crediticia. Objetivo 2 Coordinar la elaboración de informes sobre la situación de los créditos solicitados a la Institución en las etapas de autorización y liberación; asimismo, reportar ante Buró de Crédito en forma semanal y mensual el comportamiento de pago de los acreditados de la Institución. Elaborar, analizar y reportar los informes sobre el seguimiento de créditos autorizados, liberados y cancelados, para el Comité Interno de Crédito mensualmente y para el Consejo Directivo, anualmente. 2. Integrar la información sobre el comportamiento de pago de los acreditados de la Institución, las aplicaciones de pago, quitas y condonaciones realizadas (informadas por las áreas de negocio), e integrar los datos generales de los accionistas de los nuevos acreditados de la Institución, en el informe que se envía a las sociedades de información crediticia, así como conciliar mensualmente la información contenida, en los diferentes sistemas operativos, sobre las responsabilidades de cada uno de sus clientes, con la información que se proporciona a dichas sociedades- Página 10 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

11 3. Administrar, en el ámbito de su competencia, el sistema institucional para generar la información sobre las responsabilidades de cada uno de sus clientes, que se proporciona a la sociedad de información crediticia. Página 11 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

12 Gerencia de Evaluación de Créditos al Sector Privado Misión Evaluar integralmente los créditos al sector privado para la emisión de la opinión sobre la viabilidad de las operaciones, de acuerdo a la normativa crediticia, con la finalidad de apoyar en la adecuada toma de decisiones. Objetivo 1 Verificar el cumplimiento de los requerimientos establecidos en la normativa crediticia para los asuntos que se someterán ante las instancias de autorización correspondientes, de los créditos al sector privado, así como evaluar de manera integral que los créditos derivados de proyectos de inversión con fuente de pago propia cumplen con los aspectos de carácter prudencial en materia de crédito y que los riesgos crediticios son razonablemente cubiertos. 2. Supervisar que en la evaluación integral de crédito se constate que las solicitudes de crédito se apeguen a la normativa crediticia vigente, y que se establezca el grado de riesgo correspondiente a la operación, para la aprobación del Subdirector de Crédito. Proponer, en el ámbito de su competencia, las adecuaciones y modificaciones al Manual de Crédito, derivado de modificaciones al marco legal y normativo aplicable, observaciones y/o recomendaciones por parte de las instancias de supervisión y fiscalización, así como de las autoridades competentes; y cambios a la estructura organizacional de Banobras. 3. Coordinar la emisión de la opinión sobre la viabilidad del crédito y de ser el caso, sugerir las adecuaciones y condiciones que aseguren la operación, con el fin de apoyar a la toma de decisiones. 4. Supervisar la revisión periódica y en su caso, supervisar la actualización de las metodologías de evaluación integral de los créditos al sector privado, así como los lineamientos para determinar el grado de riesgo de las operaciones. Página 12 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

13 Subgerencia de Evaluación del Sujeto de Crédito Misión Analizar y evaluar el riesgo crediticio derivado de la solvencia financiera, técnica y moral de los solicitantes, promotores y demás interesados, relacionados con los proyectos de inversión con fuente de pago propia. Objetivo 1 Supervisar el análisis de la solvencia moral de los solicitantes, promotores y demás interesados de las nuevas operaciones crediticias del sector privado. Desarrollar un método para analizar la solvencia moral de los sujetos asociados con las operaciones crediticias. 2. Supervisar la aplicación del método conjuntamente con el área de negocios para conocer los agentes relacionados con las operaciones crediticias. Objetivo 2 Supervisar el análisis de la solvencia técnica y financiera de los solicitantes, promotores y demás interesados de las nuevas operaciones crediticias del sector privado. Supervisar el análisis de los estados financieros de los solicitantes, promotores y demás interesados, relacionados con las operaciones crediticias. 2. Coordinar el análisis de reportes emitidos por una agencia de información crediticia para conocer el historial crediticio de los interesados correspondientes. 3. Supervisar el análisis de la solvencia técnica de los solicitantes, promotores y demás interesados, relacionados con nuevas operaciones crediticias. 4. Coordinar la evaluación y en su caso, la cobertura y naturaleza de las garantías ofrecidas para nuevas operaciones crediticias. Objetivo 3 Verificar el cumplimiento de la normativa crediticia. Revisar y supervisar conforme a la normativa crediticia vigente, las fichas de términos y condiciones y los análisis crediticios elaborados por la Dirección de Proyectos, así como las opiniones emitidas por las diversas áreas que intervienen en el proceso crediticio. 2. Revisar y supervisar el análisis para que la documentación soporte de las fichas de las solicitudes de crédito, sea conforme a la normativa emitida por el Manual de Crédito y documentos complementarios, en sus etapas de promoción y evaluación y, de ser el caso, señalar a las áreas de negocio la documentación que falte para completar el expediente que se enviará al área de Mesa de Control. Página 13 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

14 Subgerencia de Evaluación Financiera de la Fuente de Pago Misión Analizar y evaluar el riesgo crediticio derivado de la fuente de pago y estructura financiera y contractual de los proyectos de inversión del sector privado y realizar las evaluaciones financieras de crédito y su integración. Administrar el Sistema Institucional para el Proceso Crediticio. Objetivo 1 Coordinar el análisis de la fuente de pago para evaluar la suficiencia y confiabilidad de los flujos de efectivo estimados para el servicio de los créditos nuevos del sector privado. Supervisar el análisis de las corridas financieras proporcionadas por el área de negocios para determinar la adecuada estructura y cálculo de los flujos de efectivo. 2. Determinar la razonabilidad de los supuestos comerciales, financieros y macroeconómicos aplicados en la estimación de los flujos de efectivo. Objetivo 2 Coordinar el análisis de la estructura financiera y contractual de los proyectos de inversión del sector privado. Supervisar el análisis de todas las fuentes de financiamiento para los proyectos de inversión y evaluar la adecuada prelación y supuestos para la recuperación de los créditos del Banco. 2. Supervisar el análisis de la estructura contractual de los proyectos de inversión, para evaluar la adecuada distribución de riesgos entre los agentes interesados en los proyectos de inversión. Objetivo 3 Coordinar la elaboración de la evaluación integral de crédito, con la aplicación de los lineamientos para determinar en etapa de evaluación el grado de riesgo de cada crédito, para su posterior presentación ante las instancias de autorización correspondientes. Coordinar que la evaluación integral de crédito contenga el análisis de los aspectos normativos, la solvencia del solicitante, la estructura financiera de la operación, el esquema de financiamiento y los mecanismos de cobertura de riesgos, con base en la documentación proporcionada por la Dirección de Proyectos. 2. Determinar, como parte de la evaluación integral de crédito, el grado de riesgo asignado a cada operación y la viabilidad de la misma. Página 14 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

15 Gerencia de Mesa de Control y Normatividad Crediticia Misión Mantener actualizada la normativa crediticia institucional y difundir sus actualizaciones, así como verificar que los créditos otorgados en la Institución se documenten en los términos con los cuales fueron autorizados; otorgar la liberación del crédito y que estos se ejerzan conforme a lo pactado contractualmente y a la normativa vigente; corroborar que las áreas de negocio correspondientes den seguimiento individual y permanente a cada uno de sus créditos. Objetivo 1 Coordinar la actualización permanente del documento de los Objetivos, lineamientos y políticas en materia de originación y administración del crédito y el Manual de Crédito, con fundamento en las disposiciones que emitan la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, el Consejo Directivo y los órganos de decisión internos en relación a la actividad crediticia de la Institución. Verificar que la normativa crediticia de la Institución se mantenga actualizada en forma permanente conforme a los lineamientos que emiten las instancias normativas, supervisoras y de control externas, las disposiciones de los órganos de decisión internos y las propuestas de las áreas que intervienen en la actividad crediticia. 2. Coordinar las actividades que permitan mantener actualizado el documento de los Objetivos, lineamientos y políticas en materia de originación y administración del crédito y el Manual de Crédito en el sistema de información de la Institución, para facilitar su consulta, aplicación y difusión. 3. Supervisar la atención de las consultas de carácter normativo que realicen las áreas del Banco. 4. Coordinar las reuniones de trabajo que se lleven a cabo, para analizar las propuestas que presenten las áreas internas del Banco para modificar el Manual de Crédito. 5. Supervisar la administración del sistema institucional para el proceso crediticio. Objetivo 2 Verificar que los financiamientos a otorgar que se formalicen en la Institución se apeguen a las condiciones autorizadas por las instancias facultadas y revisar que las solicitudes de recursos se realicen conforme a las condiciones establecidas en los instrumentos legales correspondientes y la normativa aplicable. Verificar que los créditos a otorgar se hayan formalizado en los mismos términos y condiciones que para el efecto hubieren sido aprobados por Página 15 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

16 las instancias de autorización facultadas de la Institución. 2. Autorizar a las áreas de negocio los oficios de liberación de crédito así como las solicitudes de disposición y autorización de fondos. 3. Coordinar las actividades encaminadas a corroborar que las áreas correspondientes están dando el seguimiento individual y permanente a los créditos de sus carteras. 4. Analizar y supervisar la integración del informe trimestral que el Director General presenta a las instancias correspondientes, acerca de las desviaciones que se detecten con respecto a los objetivos, lineamientos, políticas, procedimientos, estrategias y normativa vigente en materia de crédito. 5. Integrar el informe anual que el Director General presenta a las instancias correspondientes sobre la problemática que generen desviaciones en la estrategia de crédito y de los recursos humanos, materiales y económicos que se destinan a garantizar la adecuada administración de la cartera y las acciones orientadas a solventarlas. Objetivo 3 Verificar que ningún crédito, línea de crédito o disposición parcial de la misma pueda ser ejercida, sin la previa aprobación de un funcionario responsable del área mesa de control y supervisar que se mantengan actualizados los expedientes de crédito. Verificar que se sigan los lineamientos establecidos para que ningún crédito, línea de crédito o disposición parcial de la misma pueda ser ejercida sin la previa aprobación de un funcionario responsable del área mesa de control. 2. Autorizar las solicitudes de las áreas de negocio, del formato Solicitud de disposición y autorización de fondos. 3. Supervisar que se sigan los lineamientos establecidos para que se mantengan actualizados, guardados y custodiados los expedientes de crédito, con la documentación remitida por las áreas de negocio. 4. Verificar que se atiendan las consultas que realizan las diferentes áreas, en cuanto a la actualización y custodia de los expedientes de crédito. Página 16 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

17 Subgerencia de Normatividad Crediticia Misión Actualizar de forma permanente el documento de los Objetivos, lineamientos y políticas en materia de originación y administración del crédito y el Manual de Crédito, con fundamento en las disposiciones que emitan la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, el Banco de México, el Consejo Directivo y los órganos de decisión internos en relación a la actividad crediticia de la Institución. Objetivo 1 Actualizar en forma permanente el documento de los Objetivos, lineamientos y políticas en materia de originación y administración del crédito y el Manual de Crédito conforme a los lineamientos que emitan las instancias normativas y de control externas, así como los órganos de decisión internos y las propuestas de las áreas que intervienen en la actividad crediticia. Supervisar que se sigan los lineamientos establecidos para mantener actualizada la normativa crediticia de la Institución, conforme a los lineamientos definidos por los órganos de decisión internos y las disposiciones externas. 2. Revisar que se atiendan y evalúen las sugerencias de las áreas de la Institución, para actualizar la normativa crediticia interna. 3. Proponer a las instancias de autorización correspondientes, los cambios necesarios para actualizar el documento de los Objetivos, lineamientos y políticas en materia de originación y administración del crédito y el Manual de Crédito. 4. Difundir las actualizaciones del documento de los Objetivos, lineamientos y políticas en materia de originación y administración del crédito y el Manual de Crédito. Objetivo 2 Objetivo 3 Dar atención a las unidades administrativas que participan en la actividad crediticia, respecto a la normativa crediticia de la Institución. Atender las consultas sobre la normativa crediticia, que hagan las unidades administrativas que participan en la actividad crediticia. Participar en las reuniones de trabajo, para analizar las propuestas que presenten las áreas internas del Banco, para modificar el Manual de Crédito. Analizar las propuestas de modificación a la normativa crediticia en Banobras. Página 17 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

18 Objetivo 4 Vigilar el adecuado funcionamiento del Sistema de Flujo de Trabajo de Expedientes de Crédito. Coordinar la evaluación de los requerimientos operativos de las áreas usuarias en el Sistema, para en su caso, solicitar las adecuaciones correspondientes al área de Tecnologías de Información. 2. Supervisar los reportes de fallas de operación del Sistema al área de Tecnologías de Información y dar seguimiento hasta su solución. 3. Autorizar el acceso a nuevos usuarios del Sistema, así como asignar el rol que les corresponde por su participación en el proceso crediticio; asimismo, solicitar la configuración correspondiente al área de Tecnologías de Información. Página 18 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

19 Subgerencia de Mesa de Control Misión Comprobar que los financiamientos a otorgar que se formalicen en la Institución se apeguen a las condiciones autorizadas por las instancias facultadas; liberar el crédito una vez que se verifiquen las condiciones previas y suspensivas establecidas en el contrato de crédito; y que las solicitudes de recursos se realicen conforme a las condiciones previstas en los instrumentos legales correspondientes y la normativa aplicable. Objetivo 1 Comprobar que los créditos a otorgar se hayan formalizado en los mismos términos y condiciones que para el efecto hubieren sido aprobados por las instancias facultadas de la Institución. Verificar que los créditos a otorgar, se documenten en los términos y condiciones que al efecto hubiesen sido aprobados por las instancias de autorización de Banobras. 2. Verificar que se mantenga actualizada la bitácora en la cual se asiente que se comprobó que los créditos se documentaron acorde a lo autorizado, y en la cual se deja constancia de las operaciones realizadas, así como de los eventos relevantes para realizar una adecuada revisión de la función de control. Objetivo 2 Corroborar el cumplimiento de condiciones previas y suspensivas para proceder a liberar el crédito a fin de que se pueda iniciar la disposición de los recursos. Verificar que la documentación que acredita el cumplimiento de las condiciones suspensivas corresponda a lo establecido en el instrumento legal correspondiente. 2. Emitir el oficio de liberación del crédito. Objetivo 3 Revisar que las solicitudes de disposición y autorización de recursos se realicen conforme a las condiciones contractuales y aprobarlas. Revisar que las solicitudes de disposición y autorización de recursos se realicen conforme a las condiciones contractuales. 2. Otorgar el visto bueno para el desembolso de los créditos, a través de la rúbrica en formato de solicitud de disposición y autorización de fondos. Objetivo 4 Corroborar que las áreas correspondientes, den seguimiento individual y permanente a cada uno de los créditos de la Institución y, en su caso, se cumpla con las distintas etapas que establezca el Manual de Crédito. Página 19 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

20 Revisar en forma aleatoria a través de la diferente documentación que emiten las áreas de negocio durante la vigencia del crédito, que la integración de los expedientes normativos se apegue a lo estipulado al Manual de Crédito en las diferentes etapas del proceso crediticio, así como en el instrumento legal correspondiente. 2. Integrar el informe trimestral de la Dirección General para su presentación a las instancias correspondientes, sobre las desviaciones que detecte con respecto de los objetivos, lineamientos, políticas, procedimientos, estrategias y normativa vigente en materia de crédito, con información tanto propia como la que le proporcionen las áreas involucradas. Objetivo 5 Integrar, custodiar, actualizar y controlar el servicio de consulta de los expedientes de los créditos gestionados por las Direcciones de Proyectos y de Negocios con Gobiernos y Organismos, así como los de las operaciones activas cuyo fondeo provenga de organismos financieros internacionales. Revisar que la documentación que se remite para integración a los expedientes de crédito esté acorde a lo establecido en la normativa crediticia vigente. 2. Atender las solicitudes de consulta a los expedientes de crédito bajo la guarda y custodia del área. 3. Supervisar que se realice la guarda y custodia de los expedientes de crédito. Página 20 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC