Situación Actual del Régimen de Pensiones IVM Resultado de la Gestión de Pensiones
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- Sara Valverde Alvarado
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1 Puesta en línea nacion.com Situación Actual del Régimen de Pensiones IVM Resultado de la Gestión de Pensiones Beneficios que ofrece el Régimen de IVM: El Régimen de IVM ofrece protección contra las contingencias de la invalidez y muerte del afiliado, así como brindar cobertura al momento del retiro por vejez, en forma de prestaciones monetarias periódicas que incluyen una decimotercera paga, o aguinaldo. En el Régimen de IVM, los pensionados son cubiertos por el Seguro de Salud sin costo alguno para ellos, el fondo de pensiones asume esa carga. Es importante mencionar, que adicionalmente a las prestaciones económicas, la CCSS ha diseñado un conjunto de prestaciones sociales que vienen a complementarlas, las cuales tienen como fin mejorar la calidad de vida de los pensionados. A continuación se presenta el comportamiento del número de pensiones nuevas otorgadas por riesgo, esto en el año 2001 y lo que va del 2002, lo cual nos permite observar la tendencia tanto del número de beneficios otorgados como la evolución del gasto: Comportamiento del número de pensiones nuevas por riesgo( ) Pensionados ene-01 mar-01 may-01 jul-01 sep-01 nov-01 ene-02 mar-02 may-02 jul-02 sep-02 Mes Invalidez Vejez Muerte
2 Puesta en línea nacion.com 2 Comportamiento del gasto de pensiones nuevas , ,00 Colones , , , ,00 0,00 ene-01 mar-01 may-01 jul-01 sep-01 nov-01 ene-02 mar-02 may-02 jul-02 sep-02 Mes Invalidez Vejez Muerte Resulta importante destacar de las gráficas anteriores, que el número de pensiones nuevas otorgadas por invalidez, superan las de vejez, y que el gasto de pensiones de invalidez tiende a ser igual al de vejez. Esta tendencia compromete las finanzas del Régimen, por cuanto la tasa resultante de crecimiento de los beneficios por invalidez, generan una carga financiera temprana. Asimismo, se presenta a continuación una tabla que muestra el monto promedio de pensión por riesgo, así como la participación relativa por sexo de las pensiones en curso de pago. Distribución Relativa de Pensionados por Riesgo y Sexo y Monto promedio de Pensión por Riesgo (2002 RIESGO HOMBRES MUJERES Monto Promedio de Pensión (colones) Invalidez 72% 28% 58, Muerte 16% 84% 45, Vejez 80% 20% 80,245.00
3 3 A continuación se presenta la evolución de la pensión promedio por riesgo, se observa cómo la misma evoluciona a ritmos similares a la inflación, aunque el riesgo de muerte tiene crecimientos mayores, producto de reconocimientos a huérfanos únicos y actualización de porcentajes a viudas: Comportamiento de la Pensión Promedio Por Riesgo Período , ,00 Colones , , ,00 0, Invalidez Vejez Muerte Comportamiento de la cobertura del Régimen de Pensiones de IVM: Dada la evolución del número de beneficios otorgados en el Régimen, es importante que se observe lo que sucede con los afiliados, con el propósito determinar cambios importantes en los mismos. Desde la década de los ochenta, la cobertura del Régimen de IVM se ha mantenido en un nivel cercano al 50% de la fuerza de trabajo, con tendencia a disminuir paulatinamente. El fenómeno de la extensión de la cobertura se dio fuertemente en las décadas del sesenta y setenta, quedando como reto para la seguridad social incorporar a los trabajadores llamados independientes. A continuación se muestra la evolución de la cobertura en el seguro de pensiones:
4 Puesta en línea nacion.com 4 Evolución de la cobertura de fuerza de trabajo en el Seguro de IVM AÑO FUERZA DE TRABAJO ASEGURADOS COBERTURA (%) Fuente: Dirección Actuarial y de Planificación Económica. El siguiente cuadro muestra el comportamiento de la Población Económicamente Activa Ocupada (PEAO), los asegurados activos 1, la tasa de cobertura, los pensionados según el riesgo 2 y el indicador activos entre pensionados o radio de soporte. Los datos de afiliados del 2002, representan lo sucedido en el mes de julio, el cual se toma como promedio del año. COMPORTAMIENTO DE ACTIVOS Y PENSIONADOS PERÍODO Y PROYECCIÓN 2002 AÑO P.E.A. PEAO Desem ASEGURA COBER NÚMERO PROMEDIO DE PENSIONES RELACIÓN TOTAL pleo DOS TURA INVALIDEZ JUBILACIÓN MUERTE TOTAL ACT/PEN ,523,817 1,432, , ,874 36,608 37, , ,575,901 1,493, , ,010 37,654 40, , ,660,172 1,558, , ,530 38,930 42, , ,708,025 1,605, , ,506 40,517 42, , Corresponde al promedio anual, en el caso de asegurados del 2002, corresponden al promedio estimado. La metodología de determinación de este grupo cambia luego de la entrada n videncia del Sistema Centralizado de Recaudación y Sistema Integrado de Pensiones, el cuál es más exacto ahora. 2 A diciembre de cada año. El caso de muerte se refiere a los beneficiarios. El riesgo de invalidez incluye a inválidos de 65 y más años de edad, para el 2002 se utilizaron los datos de Nov.
5 5 Comportamiento del Número de Pensionados Según Riesgo, Período Pensionados Invalidez Vejez Muerte Esta gráfica de distribución pensionados muestra que los beneficiarios sobrevivientes cuentan con un mayor peso relativo hasta hoy, los estudios actuariales que se han realizado indican que esta situación se modificará en el largo plazo, donde las pensiones de vejez lleguen a superar a las de muerte. Un dato importante que se observa de la gráfica, es cómo las pensiones cuya causa es la invalidez, prácticamente han igualado a aquellas otorgadas por vejez. Otro aspecto importante que se observa en el número de beneficiarios por muerte, es el descenso para este año 2002, producto de la suspensión de beneficiarios por orfandad, por cuanto alcanzan la mayoría de edad, aparecen laborando o bien por que alcanzan los 25 años de edad. En términos de monto del gasto, a continuación se presenta la evolución del mismo por año y riesgo:
6 Puesta en línea nacion.com 6 Comportamiento del Gasto de Pensiones por Riesgo Colones en Miles Invalidez Vejez Muerte Costo SEM Otros En esta gráfica se observa, que si bien es cierto el número de pensionados de invalidez alcanza a los de vejez, en términos de gasto los recursos que se dedican para pagar las pensiones de vejez superan en más de un 50% a las de invalidez, esto se explica por el número de cotizaciones aportadas por los afiliados al jubilarse como la magnitud del salario reportado. Por otra parte es oportuno identificar las tasas de crecimiento del gasto por riesgo, estas se presentan en la siguiente gráfica: Comportamiento de las tasas de Crecimiento del gasto por Riesgo Porcentaje 40,00% 35,00% 30,00% 25,00% 20,00% 15,00% 10,00% 5,00% 0,00% Año Invalidez Vejez Muerte
7 7 De la gráfica anterior, podemos concluir que las tasas de crecimiento para los tres riesgos tienden a ser similares, aunque el riesgo de invalidez y muerte posee tasas mayores. Resulta de interés observar que el crecimiento del gasto proyectado de vejez para este año 2002 arroja una disminución del mismo. A continuación se presenta la gráfica que relaciona la cantidad de afiliados al Régimen versus los pasivos, este indicador nos muestra cuántos afiliados se tienen en el Régimen por cada pensionado, el dato correspondiente al año 2002, corresponde al dato de afiliados al mes de julio 2002: Comportamiento de los Radios de Soporte Relación Activo Pasivos 9,0 8,0 7,0 6,0 5,0 4,0 3,0 2,0 1,0 0, Se observa la tendencia decreciente del radio de soporte, únicamente el año 1999 da evidencias de una recuperación del mismo, es de esperar que dado el comportamiento de la cobertura del Régimen y las tasas de crecimiento de los pasivos, este indicador muestra para los próximos años una caída quizás mayor, a causa de una modificación en la metodología de cálculo de los activos, la cual es mucho más exacta ahora. A continuación se presenta el comportamiento de las tasas de crecimiento de activos y pasivos:
8 Puesta en línea nacion.com 8 Tasas de Crecimiento de Activos y Pasivos Porcentaje Activos Pasivos Las tasas de crecimiento de los últimos años de los pasivos, están influenciadas por la reforma de 1995, es decir su tendencia decreciente al principio obedece al incremento de edades y cotizaciones realizado, en lo que corresponde a este año 2002, la tendencia está influenciada por el proceso de suspensión de beneficios de huérfanos realizado, dada la entrada del nuevo sistema integrado de pensiones y la revisión general que se hizo de la planilla de curso de pago. En el caso de los activos por la reforma del año 1997, particularmente en lo que se refiere a los trabajadores por cuenta propia, los cuales a partir de ese momento cotizan de forma obligatoria al Régimen de IVM. De acuerdo con las proyecciones actuariales, se espera que a partir de este año 2002 se tenga un crecimiento mayor de los pensionados por vejez. La tasa de crecimiento de los activos está determinada esencialmente por el crecimiento económico y generación de empleo de nuestro País, los datos que a la fecha tiene la Gerencia de Pensiones, indican que el número de afiliados tiende a disminuir mientras que el comportamiento de los pasivos en los riesgos de vejez e invalidez tiende a crecer, es importante destacar que el cambio en la metodología para calcular el número de afiliados provoca la caída que se observa en la gráfica, los períodos anteriores no se ajustaron en este rubro.
9 9 Masa salarial y costos absolutos del Régimen: El Cuadro que se muestra a continuación, resume el comportamiento de la masa salarial y los costos de las prestaciones según el riesgo 3, los costos de aseguramiento en el Seguro de Salud 4 y otros gastos 5. Los datos correspondientes al año 2002, resultan de la revisión de lo sucedido a la fecha proyectándolo a diciembre. MASA SALARIAL Y GASTOS EN MILLONES DE COLONES CORRIENTES PERÍODO AÑO MASA PRESTACIONES OTROS GASTOS TOTAL SALARIAL EFECTIVA INVALIDEZ VEJEZ MUERTE SUBTOTAL SEM OTROS ,852 18,273 26,066 12,302 56,641 7,086 3,036 66, ,146,463 21,251 29,977 14,619 65,846 8,300 3,995 78, ,308,760 25,253 35,625 17,516 78,395 9,877 4,617 92, ,516,900 29,707 41,412 20,718 91,837 11,680 6, ,832 Dado el comportamiento en el otorgamiento de las pensiones de Invalidez, Vejez y Muerte, es de esperar que los gastos de vejez crezcan a un ritmo menor que los de invalidez y muerte. Ingresos, primas de reparto y cocientes de reserva En el Cuadro siguiente se presentan los datos de los últimos cinco años en materia de ingresos, primas de reparto y cocientes de reserva. 3 Aguinaldo incluido % de las prestaciones sin aguinaldo. 5 3% del Fondo de Prestaciones Sociales, Gastos de Administración y Comisiones.
10 Puesta en línea nacion.com 10 INGRESOS, RESERVAS Y COSTOS EN MILLONES DE COLONES, AÑO MASA GASTOS CUOTAS ING. TASA DE OTROS ING. ING. FONDO COC PRIMA DE SALARIAL TOTALES (7.5%) FINAN. INTERÉS ING TOTALES NETO FIN AÑO RES. REPARTO ,660 57,446 62,675 31, ,190 36, , ,852 66,763 74,314 39, ,641 46, , ,146,463 78,141 85,985 46, ,658 54, , ,308,760 92,889 98,157 47, ,521 52, , ,516, , ,768 53, ,153 58, , Costo como porcentaje de los salarios Porcentaje 8,00% 7,00% 6,00% 5,00% 4,00% 3,00% 2,00% 1,00% 0,00% Invalidez Vejez Muerte Otros Costo total Prima Actual Por otra parte se observa cómo la tasa de crecimiento de los cocientes de reserva tiende a disminuir, es decir, la reserva del Régimen de IVM crece por los productos mismos de ella y no por la adición de recursos nuevos producto del excedente de cotizaciones.
11 11 Cociente de Reserva Realación Reserva Gasto 3,50 3,00 2,50 2,00 1,50 1,00 0,50 0, Transformación de la población afiliada y pensionada: A lo largo del tiempo, se han detectado dos aspectos importantes en el comportamiento demográfico de la población, que se consideran críticos: la transformación de la estructura poblacional por edades y la esperanza de vida de los afiliados y pensionados. A pesar de que la población costarricense puede ubicarse dentro de aquellas consideradas como jóvenes, su dinámica demográfica muestra signos claros de un proceso gradual de envejecimiento y disminución del número de nacimientos, fenómeno que según lo observado en otras sociedades denominadas desarrolladas, es de esperar se mantenga dado el nivel de escolaridad de la población, incorporación de la mujer a la fuerza laboral e incrementos en la esperaza de vida al nacer. Las proyecciones demográficas de la CCSS señalan que la proporción de personas con mas de 65 años de edad pasará al 12.4% en el quinquenio , lo cual quiere decir que en el transcurso de los próximos 50 años el País llegará a tener una proporción de personas mayores casi tres veces más alta que en la actualidad. Para el Régimen esto implica un incremento en los potenciales aspirantes a los beneficios de vejez,
12 Puesta en línea nacion.com 12 el cual no se compensa en un aumento equivalente en la cantidad de cotizantes efectivos y potenciales. Proyecciones de Población por Grupos De Edad, (en porcentaje) Grupo de Edad Total 0 a 14 años 15 a 64 años 65 y más Fuente: Durán y Salazar. Costa Rica: proyecciones de población por sexo y grupos de edad, Caja Costarricense de Seguro Social, Dirección Actuarial y de Planificación Económica, El fenómeno demográfico del envejecimiento, que no es más que la transformación de las edades de la población, donde la población adulta mayor crece a un ritmo mayor que los nuevos cotizantes al Sistema, genera un impacto económico muy importante en el largo plazo. Al igual que lo sucedido en los países industrializados que poseen hoy una estructura demográfica envejecida, las poblaciones de los países en desarrollo viven cambios importantes en su estructura por edades. Al respecto Costa Rica no es la excepción, la dinámica demográfica costarricense ha experimentado transformaciones importantes en las últimas décadas, originadas primordialmente en los patrones reproductivos (número promedio de hijos por madre durante su edad reproductiva, distanciamiento entre partos, entre otros), y en las reducciones de la mortalidad especialmente en la infantil y la esperanza de vida al nacer. Como consecuencia de los cambios en los patrones de fecundidad y mortalidad la proporción de ancianos tiende a crecer rápidamente y entonces se da un hecho demográfico de mucha trascendencia para el Sistema. Como se mencionó en párrafos anteriores, Costa Rica vive un claro proceso de envejecimiento, mismo que continuará tal y como ha sucedido en países desarrollados. A continuación se presenta una comparación de la población mayor de 60 años entre distintos países:
13 13 Participación Relativa de la Población de 60 y más años de edad (países seleccionados) PAIS Costa Rica Uruguay Argentina Colombia México Suecia Francia Japón EEUU Canadá Fuente: Dirección Actuarial y planificación Económica, Banco Mundial: Envejecimiento sin crisis.
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