II. EXAMEN DE RIESGOS INDIVIDUALES DE VIDA, DE ACCIDENTES Y ENFERMEDADES Y DE DAÑOS
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- Marcos Cárdenas Ramos
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1 I. RECOMENDACIONES PARA RESOLVER EL EXAMEN II. EXAMEN DE RIESGOS INDIVIDUALES DE VIDA, DE ACCIDENTES Y ENFERMEDADES Y DE DAÑOS
2 I. RECOMENDACIONES PARA RESOLVER EL EXAMEN Estrategias de estudio y repaso Las actividades de estudio y repaso son de la mayor importancia durante la preparación para presentar el examen. Se recomienda considerar lo siguiente: a) Asegurarse de entender el significado del material que se está estudiando. Sólo así puede ser recordado con claridad. Jamás debe memorizarse algo que no se comprende. b) Organizar el material de estudio a partir de la información más importante; elaborar resúmenes y cuadros sinópticos. c) Repasar las notas y lecturas dentro de las 12 horas siguientes de haberlas preparado. El repaso activo requiere siempre que se intente expresar, en forma oral o escrita, lo aprendido. d) Repasar el material en una secuencia lógica, procurando no pasar a otro tema sin haber dominado el anterior. e) Solicitar a compañeros de profesión que le formulen preguntas sobre lo estudiado. Consideraciones previas al examen Recomendaciones para desempeñarse mejor el día del examen: a) Visitar antes el lugar donde se sustentará el examen. b) Identificar las vías de acceso y los medios de transporte que garanticen la llegada a tiempo. c) Llegar temprano para evitar presiones y tensiones innecesarias. d) Descansar bien la víspera del examen. e) Ingerir alimentos ligeros, pero suficientes. f) Traer un reloj. g) Usar ropa cómoda. Recomendaciones para resolver el examen a) Escuchar con atención las indicaciones del aplicador; él proporcionará información sobre el inicio y la terminación del examen y otras importantes instrucciones. b) La misión principal del aplicador consiste en aclarar cualquier interrogante que tengan los sustentantes. Por favor, no dude en preguntar. c) No haga suposiciones, asegúrese de que entiende perfectamente todas y cada una de las instrucciones. 1
3 d) Leer cuidadosamente cada pregunta antes de marcar la respuesta. Recuerde que para cada pregunta hay cuatro opciones de respuesta y sólo una es la correcta. e) No se detenga demasiado en las preguntas que sienta particularmente difíciles. Seleccione una respuesta y continúe con el examen, o bien, déjela para después, si tiene tiempo, al finalizar regrese a éstas y revise sus respuestas. f) Trate de contestar todas las preguntas, ya que es importante que no deje alguna sin contestar. g) El examen no tiene preguntas capciosas. Si alguna le resulta particularmente fácil, no es capciosa! es fácil!, respóndala y continúe el examen. h) No trate de ser de los primeros en terminar, si otras personas acaban antes que usted, no se inquiete, ni se presione. i) Si le sobra tiempo, revise y lea para verificar sus respuestas. j) Recuerde que no está permitido, ni corresponde a una persona madura, intentar copiar las respuestas de otro sustentante. No esta permitido prestarse ningún material como calculadora, libros o apuntes. k) Durante el examen trate de mantenerse tranquilo y relajado. l) Concentre toda su atención en el contenido del examen. En tanto se distraiga menos y se concentre más en la tarea, tendrá un mejor desempeño. m) Familiarícese con el examen. Recuerde que hay diferentes tipos de instrucciones para las preguntas. Ejemplos de preguntas semejantes a las del examen Algunos ejemplos de preguntas de opción múltiple como las que se incluyen en el examen, las cuales abarcan desde la memorización de un dato hasta procesos mentales más complejos, como el análisis de un caso o la resolución de problemas. 1. VIDA (formato simple) Un asegurado sufre un accidente y pierde un brazo. Dentro de su seguro de vida qué beneficio debe tener contratado para que se le indemnice? 2
4 El de accidente colectivo El de Incapacidad permanente total El de muerte accidental El de pérdidas orgánicas Respuesta correcta: 4ª opción 2. ACCIDENTES PERSONALES (formato listado) Elige, de la siguiente lista, los 3 factores que se consideran para otorgar un seguro de accidentes personales. 1. Profesión 2. Lugar de nacimiento 3. Ocupación 4. Estatura-peso 5. Calidad moral 6. Color de piel 7. Deportes 1, 3, 5 2, 4, 6 2, 6, 7 3, 4, 7 Respuesta correcta: 4ª opción AUTOMÓVILES (formato simple-negación) En el seguro de Automóviles, las coberturas se extienden a cubrir los daños en Estados Unidos y Canadá, EXCEPTO: Responsabilidad civil Gastos médicos ocupantes Equipo especial Daños materiales Respuesta correcta: 1ª opción 3
5 OBJETIVOS II. EXAMEN DE RIESGOS INDIVIDUALES DE VIDA, DE ACCIDENTES Y ENFERMEDADES Y DE DAÑOS. Conocer los principales conceptos generales que son el fundamento del seguro. Conocer los conceptos más importantes de cada uno de los seguros individuales de vida, de accidentes y enfermedades, y de daños. Identificar: Las Leyes y Autoridades que regulan al Sector Asegurador. Los fundamentos legales de los seguros en general. Los aspectos relevantes de la Actividad de Intermediación. Los procesos legales de orientación, arbitraje y conciliación derivados de una inconformidad del seguro. Las coberturas básicas, adicionales y exclusiones de los seguros de Vida individual, Accidentes Personales, Gastos Médicos y Salud. Las coberturas básicas, adicionales y exclusiones de los seguros de Automóviles, Embarcaciones Menores de Placer y de la Póliza de Casa Habitación. Los elementos de selección de riesgos de los seguros de Accidentes Personales y Gastos Médicos. El proceso de siniestros de cada uno de los seguros individuales. ÁREAS 1. Marco Jurídico 2. Aspectos Técnicos 3. Aspectos Operativos 4. Seguro de Vida Individual 5. Seguro de Accidentes y Enfermedades 6. Seguro de Automóviles 7. Seguro de Hogar 8. Embarcaciones Menores de Placer 4
6 1. MARCO JURÍDICO SUBÁREAS 1.1 Para los temas de esta área se deberá consultar la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y la Ley sobre el Contrato de Seguro Autoridades y disposiciones jurídicas Objeto de las disposiciones legales Operaciones y ramos Prohibiciones para la comercialización del seguro Contrato de seguros, prima, riesgo y realización del siniestro Contratante, beneficiario, asegurado, causahabiente Interés asegurable para el seguro de daños y de personas La póliza 1.2 Ley de Protección y Defensa para el Usuario de Servicios Financieros Orientación, conciliación y arbitraje 1.3 Operación para la Prevención y Detección de Operaciones de Procedencia Ilícita Lavado de dinero Identificación del Cliente (contratante, asegurado, beneficiario y causahabiente) 1.4 Para los temas de esta área se deberá consultar las Circulares S-2.1 y S-2.1.1, vigentes Personas Morales a que se refiere el artículo 41, fracción II de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros Empleados o Apoderados facultados para realizar operación de promoción o venta de productos de seguros Contrato de Prestación de Servicios celebrado entre una Institución y una Persona Moral de las Previstas en el artículo 41, fracción II de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, para realizar con el público operaciones de promoción o venta de productos de seguros que se formalicen a través de contratos de adhesión 5
7 2. ASPECTOS TÉCNICOS SUBÁREAS 1.1 Riesgo Riesgos asegurables y sus características Formas de compartir el riesgo (Coaseguro y Deducible) 1.2 Costo del Seguro Elementos que integran el costo total del seguro 1.3 Siniestros Obligaciones y derechos del asegurado y de la Compañía al momento del siniestro SUBÁREAS 3. ASPECTOS OPERATIVOS 1.1 De la Aseguradora Trámites y procesos administrativos en el ciclo de vida de la póliza 6
8 4. SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL SUBAREAS 1.1 Bases Técnicas Tabla de Mortalidad Tipos de prima, descuentos y recargos Reserva matemática Valores garantizados Beneficiarios Dividendos 1.2 Condiciones Generales de la Póliza 1.3 Tipos de planes Diferentes tipos de planes Opciones de inversión y administración Aspectos fiscales inherentes a los diferentes tipos de planes del seguro de vida 1.4 Beneficios Adicionales y Exclusiones 1.5 Indemnización Documentación, condiciones y trámites Diferentes formas de liquidación 7
9 5. SEGURO DE ACCIDENTES Y ENFERMEDADES SUBAREAS 1.1 Accidentes Personales Conceptos relacionados con el ramo Elementos que determinan el costo del seguro Coberturas y exclusiones 1.2 Gastos Médicos Mayores Conceptos relacionados con el ramo Deducible y coaseguro Condiciones generales de la póliza Sistema de pago de reclamaciones Aspectos fiscales inherentes a los planes del seguro de gastos médicos mayores 1.3 Salud Conceptos de previsión, seguro de gastos médicos y seguro de salud Elementos que determinan el costo del seguro Copago Suscripción y selección de riesgos Secretaría de Salud CONAMED Procedimiento de orientación y arbitraje en la CONAMED Condiciones generales del seguro de salud Servicios médicos de primer contacto y niveles de atención médica Reclamación, indemnización y reembolso 8
10 6. SEGURO DE AUTOMÓVILES SUBÁREAS 1.1 Conceptos Tipos de vehículos y pólizas Conceptos básicos Seguro obligatorio 1.2 Estructura de la póliza Principales coberturas básicas y adicionales Paquetes comerciales de cobertura Exclusiones particulares y generales Riesgos que se pueden contratar por convenio expreso Coberturas que aplican deducible y coaseguro 1.3 Siniestros Primas no devengadas Pago de siniestros SUBÁREAS 7. SEGURO DE HOGAR 1.4 Conceptos Conceptos básicos Principales condiciones generales de la póliza Figuras en la Responsabilidad Civil 1.5 Estructura de la póliza Coberturas de cada sección Servicios asistenciales Exclusiones de cada sección Deducibles y coaseguros en cada sección 1.6 Siniestros Procedimiento de reclamación 9
11 8. EMBARCACIONES MENORES DE PLACER SUBÁREAS 1.1 Conceptos Específicos 1.2 Estructura de la Póliza Bienes cubiertos y excluidos Cobertura básica Responsabilidad civil o PANDI Riesgos excluidos o cubiertos bajo convenio expreso 10
12 BIBLIOGRAFÍA 1 1. MacClean Joseph B., El Seguro de Vida, Editorial CECSA, 9 edición 2. Galé José Gonzalez, Elementos de Cálculo Actuarial, Ediciones Macchi, 4 edición 3. Castelo Matrán Julio, Diccionario Mapfre de Seguros, Editorial MAPFRE, 2 Edición, Madrid Greene, Mark. R., Riesgo y Seguro, Editorial MAPFRE, Cosío Rodríguez José, Introducción al Seguro, México D.F., marzo Nagee, John H., Seguros Generales, Tomo I, ejemplar I, Contratos de Seguro de Vida 7. Huebner y Black Kenneth Jr., EL Seguro de Vida, Ediciones Mapfre 8. Pfeffer Irving, Perspectivas del Seguro, Ediciones Mapfre 9. Revista Mexicana de Seguros y Fianzas, tomo 51, número 580, julio Diccionario Bilingüe de Seguros, Dearborn Financial Institute, Editorial Pax, México Ley General de Salud, Leyes y Códigos de México, colección Porrúa tomo II, Editorial Porrúa 17 edición, Reglas para la Operación del ramo de Salud, publicadas en el Diario Oficial de la Nación el 24 de Mayo del 2000 por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público 13. Marco Legal en Seguros y Fianzas, ( Reglamento de Agentes de Seguros y Fianzas, Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, Ley sobre el Contrato de Seguro) Ediciones Comerciales, México Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros 15. Código Penal 1 La presente bibliografía sólo constituye una recopilación del material que puede servir de apoyo en el estudio y análisis de los temas que integran las áreas y subareas de este examen. Se recomienda la consulta de estos materiales en la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, ubicada en Francisco I. Madero No. 21, Col. Tlacopac, San Ángel, C.P México, D.F. 11
13 16. Circulares S-2.1, S y S Elementos del Seguro en "Curso de seguro del Chartered Insurance Institute", Editorial MAPFRE, 2 edición, Madrid Código Civil D.F. 19. Olmedo Enrique, Manual Estadísticas de Autos, AMIS 20. Di Liberto D. Dante, Manual de Seguros de Cascos Marítimos, 1 Edición, Lima Perú, Julio Brown, R.H., Diccionario de Términos Marítimos en Seguros, Editorial MAPFRE, Madrid Ley de Navegación y Leyes Complementarias, Ediciones Delma, 1 edición, México 23. Reglamento de tránsito 24. Leslie J. Buglass, Marine Insurance and General Average in the United States, second edition, Cornell Maritime Press, Centreville, Maryland, USA MANUALES AMIS: 25. Manual Vida Individual, Gastos Médicos Mayores, Manual del Seguro contra Accidentes Personales, Mayo de Manual del Seguro contra Accidentes Personales, Mayo de Tarifa Automóviles 30. Incendio, Reglamento y Tarifa 31. Seguro de Responsabilidad Civil General, Manual de Diversos MUNCHENER: 33. Patología Quirúrgica para la evaluación del riesgo en los seguros personales, Riesgos especiales en el Seguro de Vida,
14 35. Manual de Administración- Ramo de Vida 36. Productos de Seguros de Vida para fumadores y no fumadores, El Seguro de Incapacidad a nivel Internacional, Bases de Cálculo en el Seguro de Incapacidad, Reservas para Seguros de Incapacidad, Enfermedades Graves- Manual de Tarificación, Health Insurance Glossary, Términos Básicos de Medicina, El Riesgo subjetivo en el Seguro de Accidentes, Riesgos de Cúmulo en el Seguro de Accidentes, Introducción al Seguro de Responsabilidad Civil General en México MANUALES IMESFAC: 46. Accidentes Personales y Gastos Médicos Mayores 47. Seguro de Salud 48. Líneas Personales 49. Vida I 50. Vida II 51. Automóviles I 52. Automóviles II 53. Incendio I 54. Responsabilidad Civil I 13
15 55. Diversos I 56. Ingeniería I 14
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