Agosto 2014* *Se incluye en el total del Sistema Bancario Privado a Banco Desarrollo de los Pueblos S.A. (Bancodesarrollo)

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1 Agosto 2014* *Se incluye en el total del Sistema Bancario Privado a Banco Desarrollo de los Pueblos S.A. (Bancodesarrollo)

2 ÍNDICE Activos, pasivos, ingresos, gastos y utilidades netas Págs. 3,4,5, 6 y 7 Activos Activos y contingentes Inversiones Fondos disponibles en el exterior Patrimonio Algunos indicadores Págs. 8,9,10,11 y 12 Eficiencia Solidez Liquidez Cobertura Tasas de interés activas: referenciales y máximas Pág. 13 Captaciones Págs. 14,15,16,17,18 y 19 Por tipo Por plazo Colocaciones Págs. 20,21,22,23,24 y 25 Financiamiento productivo y de consumo Por segmento de crédito Morosidad Págs. 26 y 27 Calidad de Cartera Pág. 28 Riesgo País Pág. 29 2

3 PRINCIPALES CUENTAS* Al cierre del mes de agosto del presente año, el total de activos y pasivos bancarios registraron variaciones mensuales del orden de 1,11% y 1,38%, respectivamente. De esta manera, el saldo de los activos se ubicó en US$ millones y el de los pasivos en US$ millones; lo que significó una tasa de crecimiento de los activos, en términos anuales, de 11,66% y de 12,40% para los pasivos. El patrimonio, a su vez, registró un saldo de US$3.059 millones, incluyendo las utilidades netas acumuladas, lo que representó una caída mensual del 0,03%; aunque un crecimiento de 8,62% en términos anuales. Esta cuenta que se venía aproximando a las tasas de crecimiento de activos y pasivos ha ralentizado su tasa durante agosto. La cuenta de ingresos, por su parte, muestra un crecimiento anual de 5,49%; y la cuenta de gastos de 4,41%. La utilidad neta, descontada impuestos y beneficios de ley, contabilizó un saldo de US$204 millones en agosto de 2014, frente a los US$175 millones del mismo mes del año pasado y los US$244 millones del año PRINCIPALES CUENTAS - SISTEMA BANCARIO PRIVADO Referencia TOTAL BANCOS PRIVADOS jul-14 ago-14 Variación Mensual Millones de US$ % Variación Anual TOTAL ACTIVOS ,11% 11,66% TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES ,38% 12,40% TOTAL PASIVO ,23% 11,99% PATRIMONIO (Incluye utilidades netas acumuladas) ,03% 8,62% Referencia TOTAL BANCOS PRIVADOS Variación ago-13 ago-14 Anual Millones de US$ % INGRESOS ,49% GASTOS (Incluye 15% part. Empleados y el pago del I.R.) ,41% Utilidad Neta ,82% Nota: No incorpora todavía reservas adicionales para cartera improductiva. La Asociación estima que el 2014 tendrá un ROE menor al 10%. *Dentro del análisis del mes de agosto se excluye al Banco Sudamericano, lo que no altera la situación del Sistema de Bancos Privados debido a que dicha entidad representaba el 0,05% del total de activos. 3

4 NIVEL DE ACTIVOS Y CONTINGENTES Al cierre del mes de agosto de 2014, el total de activos más contingentes registró un saldo acumulado de US$ millones, lo que representó un incremento mensual de 1,38% frente a julio. Este incremento mensual en términos absolutos significó US$505 millones adicionales durante el mes de agosto. Por su parte, en términos anuales, la tendencia positiva se mantuvo al registrar un crecimiento de 12,40%; lo que representó 6,61 puntos porcentuales más que en el mismo mes del año Finalmente, la tendencia a la recuperación se mantiene desde octubre de TOTAL ACTIVOS + CONTINGENTES Millones de US$ y Var. Anual 4

5 INVERSIONES BANCARIAS La cuenta de inversiones bancarias tuvo una contracción de 3,34% frente al mes anterior, por lo que su saldo acumulado se ubicó en US$4.406 millones. El último mes que registró una caída en la cuenta de inversiones fue diciembre en En términos anuales, las inversiones se incrementaron en 7,51%, lo cual implica un aumento de US$308 millones. Sin embargo, la tendencia creciente observada desde marzo del presente año, en términos anuales, se ralentiza al cierre de agosto. De esta manera, a agosto de 2014, las inversiones disminuyeron su participación a 13,9% del total de activos. TOTAL INVERSIONES Millones de US$ y Var. Anual 5

6 FONDOS BANCARIOS EN EL EXTERIOR Los fondos disponibles del Sistema Bancario Privado Ecuatoriano en el exterior registraron un saldo US$1.388 millones, lo que representó un crecimiento mensual de 3,04%. No obstante, en relación a agosto del año pasado la tasa se redujo en 7,16%, lo que significó US$107 millones menos. Así, la participación de los fondos disponibles en el exterior respecto al total de la cuenta de activos se ubicó en 4,36%. La tendencia que se aprecia en la gráfica muestra que durante el 2013, la evolución de los fondos bancarios en el exterior fue estable. Mientras que desde inicios del presente año se evidencia una tendencia a la baja durante el primer semestre, con un ligero aumento en el mes de julio que se mantuvo durante agosto. FONDOS DISPONIBLES EN EL EXTERIOR Millones de US$ y Var. Anual 6

7 UNA BANCA SOLVENTE Al cierre de agosto de 2014, la cuenta del patrimonio bancario del Sistema Bancario Privado quebró la tendencia creciente en su evolución anual, al registrar un saldo acumulado de US$3.059 millones, producto de una contracción mensual del 0,03%, que en términos absolutos significó una caída de US$1 millón. Por otro lado, en términos anuales existió un crecimiento de 8,62%, lo cual implicó que el saldo crezca en US$243 millones, que a su vez significa mayor solvencia para la Banca. Para el mes de agosto, el patrimonio respecto al total de pasivos se ubicó en 10,6%, lo que significó 0,33 puntos porcentuales menos que la relación del mismo periodo del año pasado. PATRIMONIO BANCARIO Millones de US$ y Var. Anual 7

8 UNA BANCA EFICIENTE Al cierre del mes de agosto del presente año, el nivel de eficiencia bancaria, medida a través de la relación entre los gastos no financieros frente al activo promedio, tuvo un nivel de 3,67 puntos porcentuales (p.p.), que frente al índice de agosto del año pasado representa una reducción de 0,17 puntos porcentuales; lo que refleja, en general, un mayor crecimiento en la cuenta de activos que en la de gastos no financieros. EFICIENCIA: GASTOS NO FINANCIEROS/ACTIVOS PROMEDIO Millones de US$ y porcentajes Nota: La metodología para el cálculo de los ratios de eficiencia corresponde a Fitch Ratings, en base a su publicación "Eficiencia de los Bancos Andinos" Sep

9 COMPOSICIÓN DEL PATRIMONIO TÉCNICO BANCARIO De acuerdo a la última información publicada en la Superintendencia de Bancos y Seguros, el Patrimonio Técnico Constituido en el mes de julio pasado alcanzó un valor total de US$2.875 millones, lo que significó un crecimiento interanual de 9,83%. Por otro lado, el Patrimonio Técnico Primario alcanzó un saldo de US$2.666 millones, que significó un incremento anual de 10,01%. Mientras que el Patrimonio Técnico Secundario sumó US$595 millones, lo que representó un crecimiento de 12,68% en relación a julio del año pasado. JULIO 2013 / 2014 (Millones de US$) Nota: El Patrimonio Técnico Constituido corresponde a la sumatoria del Patrimonio Técnico Primario y Secundario deducciones al patrimonio, según lo indica la norma. No existe información disponible para el mes de julio de

10 PATRIMONIO TÉCNICO - BANCARIO Según lo establece el Art. 47 de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero Nacional, las instituciones financieras supervisadas por la Superintendencia de Bancos y Seguros deben mantener en todo momento una relación no menor al 9% entre el Patrimonio Técnico Constituido y la sumatoria de los Activos y Contingentes ponderados por Riesgo. Al cierre de julio del presente año, esta relación fue de 12,74%; es decir, que según la última información disponible se mantiene un excedente de 3,74 puntos porcentuales respecto al mínimo requerido por la SBS, el cual en términos absolutos representa US$844 millones. Por tanto, se evidencia que la Banca Privada mantiene la solidez patrimonial a través de esta relación. JULIO 2014 (Millones de US$) Nota: El valor de US$844millones corresponde al excedente del Patrimonio Técnico Constituido que mantiene el Sistema Bancario Privado a la última fecha disponible. No existe información disponible para el mes de julio de

11 SOLVENCIA BANCARIA El índice de cobertura bancaria, expresado a través de la relación entre las provisiones de cartera frente a la cartera improductiva, reflejó en agosto una relación de 2,09 veces, producto de que el total de provisiones contabilizó un saldo acumulado de US$1.213 millones, mientras que la cartera improductiva (que implica la sumatoria de la cartera vencida junto a la que ya no genera intereses) fue de US$580 millones. Al contrastar el nivel de la cobertura entre agosto de 2013 y 2014, se observa que ésta se redujo en 0,06 puntos a lo largo del último año. Al finalizar el mes de agosto, el nivel de provisiones de cartera fue superior en US$633 millones al saldo de cartera improductiva. ÍNDICE DE COBERTURA BANCARIA Millones de US$ 2,14 veces 2,09 veces

12 LIQUIDEZ BANCARIA El índice de liquidez bancaria referente la cobertura de los 100 mayores depositantes muestra que este indicador se ubicó en 129,69%, según lo reportado hasta julio del presente año, lo cual implica un valor de 30 puntos porcentuales más respecto a una cobertura del 100%. En relación al mismo mes del 2013, se observa que éste se incrementó en 8,28 puntos porcentuales. Este indicador muestra además que la Banca mantiene un nivel cobertura saludable en cuanto a liquidez. COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES* PORCENTAJES (%) * Nota: Esta relación permite conocer la capacidad de respuesta de las instituciones financieras, frente a los requerimientos de efectivo de sus 100 mayores depositantes y se expresa a través de los Fondos de Mayor Liquidez Ampliado dividido para el Saldo de los 100 mayores depositantes. 12

13 TASAS DE INTERÉS REFERENCIALES Y MÁXIMAS Agosto /2014 En el mes de agosto, se registró un aumento únicamente en las tasas de interés referenciales de los segmentos productivo corporativo y productivo PYMES en relación a julio. De esta manera, las tasas activas del segmento de productivo corporativo registraron el aumento más importante con 0,26 puntos porcentuales, seguido por las de productivo PYMES con 0,19 puntos. Por otro lado, durante agosto las tasa activas de los segmentos de vivienda, microcrédito minorista, microcrédito acumulación simple y microcrédito acumulación ampliada cayeron en 0,02%, 0,17%, 0,15% y 0,20%, respectivamente. Mientras que las tasas en el segmento de consumo y productivo empresarial no presentaron variaciones en relación a julio. Las tasas de interés activas máximas mantuvieron sus techos para el mes de julio, sin ninguna variación. Éstas por tanto se mantienen en los porcentajes máximos señalados por cada segmento de crédito (columna anaranjada) como muestra la gráfica. 13 Fuente: Banco Central del Ecuador

14 CONFIANZA BANCARIA Las captaciones bancarias al cierre agosto de 2014 registraron un saldo acumulado de US$ millones, lo que representó un aumento de US$397 millones y una variación de 1,64%, en relación al saldo contabilizado el mes pasado. Por otro lado el total de depósitos creció 14,33% en términos anuales, equivalente a un valor de US$3.078 millones adicionales; es decir un promedio de US$256 millones captados por mes. Esta evolución positiva se debe principalmente al comportamiento de los depósitos a plazo seguido por los depósitos de ahorro. De esta manera, el total de captaciones respecto al PIB se ubicó en el 24,9%. TOTAL DE DEPÓSITOS Millones de US$ Nota 1: El total de depósitos incluye saldos netos de las captaciones monetarias, de ahorro y a plazo, al final de cada período, se excluyen depósitos por confirmar. Nota 2: La cuenta de depósitos totales fue corregida hacia atrás, para refinar el saldo acumulado. 14

15 CONFIANZA BANCARIA Para agosto de 2014, la participación de las captaciones a plazo creció en 1,59 puntos porcentuales a lo largo del último año, al ubicarse en 31,62% en relación al total de depósitos. A su vez, los depósitos de ahorro redujeron su participación en este período en 0,33 puntos porcentuales, al ubicarse en 30,95%. Asimismo, los depósitos monetarios sufrieron una contracción de 1,27 puntos porcentuales en su participación, ubicándose en 37,43% del total. En relación a diciembre de 2013, los depósitos a plazo aumentaron en 3,46%, en desmedro de las captaciones monetarias que redujeron su participación en 3,53%. Por su parte, las captaciones de ahorro presentaron un aumento en su participación de 0,07 puntos porcentuales, durante el mismo periodo. PARTICIPACIÓN DE LOS DEPÓSITOS BANCARIOS En porcentajes Nota: La cuenta de depósitos totales fue corregida hacia atrás, para refinar el saldo acumulado al final de cada período. 15

16 CONFIANZA BANCARIA Las captaciones monetarias sufrieron un crecimiento mensual de 1,57% al cierre de agosto, con lo cual su saldo contabilizó US$9.193 millones; es decir, US$142 millones más en relación a julio. Mientras que en términos anuales se observó un crecimiento de 10,59%, lo que significó US$880 millones adicionales en agosto del presente año. Por otro lado, la cifra de crecimiento es inferior en 1,96 puntos porcentuales en relación al crecimiento anual registrado en el mes de julio de DEPÓSITOS MONETARIOS Millones de US$ y Var. Anual Nota: La cuenta de depósitos monetarios fue corregida hacia atrás, para refinar el saldo acumulado al final de cada período. 16

17 CONFIANZA BANCARIA Durante agosto los depósitos de ahorro tuvieron un crecimiento mensual de 1,92%. En este caso lo hicieron en US$143 millones, por lo que registraron un saldo acumulado de US$7.600 millones. En relación a agosto de 2013 los depósitos de ahorro crecieron en 13,14%. De esta manera, la tasa promedio anual de crecimiento durante el presente año fue 14,19%, que al compararse con el mismo período del año pasado, muestra una mejoría de 1,54 puntos porcentuales. DEPÓSITOS DE AHORRO Millones de US$ y Var. Anual 17

18 CONFIANZA BANCARIA Los depósitos bancarios a plazo mantienen el crecimiento más alto entre los tres tipos de depósitos, con una tasa mensual de 1,45% y anual del 20,39%; así, su saldo acumulado se ubicó en US$7.766 millones en agosto del presente año. Asimismo, su participación con respecto al total de captaciones pasó de 30,03% al 31,62% entre agosto de 2013 y La tendencia que se aprecia en el gráfico a continuación refleja una pendiente positiva en su evolución anual con un crecimiento importante desde agosto del año pasado. DEPÓSITOS A PLAZO Millones de US$ y Var. Anual Nota: La cuenta de depósitos a plazo fue corregida hacia atrás, para refinar el saldo acumulado al final de cada período. 18

19 COMPOSICIÓN DE LAS CAPTACIONES A PLAZO Al cierre de agosto de 2014, las captaciones a plazo de más de 361 días fueron las que mayor variación mensual reportaron al reducir su participación respecto al total en 0,58 puntos porcentuales, ubicándose en 4,44%. Por su parte, los depósitos de 1 a 30 días y los de 181 a 360 días aumentaron su participación en 0,65% y 0,33%, respectivamente en relación a julio. Finalmente, las captaciones de 31 a 90 días registraron una caída de 0,32 puntos porcentuales en su participación, ubicándose en 30,71% del total. COMPOSICIÓN DE LAS CAPTACIONES A PLAZO Agosto 2014 En porcentajes 19

20 FINANCIAMIENTO BANCARIO Al cierre de agosto del presente año, el saldo total de crédito destinado por parte del sistema bancario privado, incluyendo aceptaciones, avales, fianzas y garantías, cartas de crédito y provisiones por cartera de crédito, alcanzó un valor de US$ millones, lo que representó una expansión mensual de 0,15%, equivalente a US$31 millones, mientras que en relación a agosto del año pasado la tasa de crecimiento fue de 13,68% o en valores absolutos de US$2.009 millones. Del total de financiamiento otorgado por la banca privada, US$ millones fueron destinados al crédito a la producción, con lo que el crédito destinado a sectores productivos, vivienda y microempresa se ubica en 68,8% del total. Mientras que el crédito destinado al consumo fue de 31,2% del total, equivalente a un saldo de US$6.491 millones. DESTINO DEL CRÉDITO Agosto 2014 TIPO DE CRÉDITO Saldo Composición Millones de US$ Porcentaje CRÉDITO A INDUSTRIA Y OTROS SECTORES PRODUCTIVOS ,8% CRÉDITO A LA VIVIENDA ,3% CRÉDITO A MICROEMPRESA ,7% TOTAL CRÉDITO A LA PRODUCCIÓN* ,8% CRÉDITO AL CONSUMO (Personas) ,2% TOTAL CRÉDITO DESTINADO** % * El crédito a la producción incluye: el financiamiento a los sectores productivos: comercial, empresarial, PYMES, de vivienda y microcrédito. **El total de crédito destinado incluye también: deudores por aceptaciones, avales, fianzas y garantías y cartas de crédito y provisiones por cartera de crédito. 20

21 CRÉDITO BANCARIO El saldo total de la cartera neta junto a contingentes registrado en agosto del presente año se ubicó en US$ millones, saldo que representó además una expansión mensual del 0,14%, que en términos absolutos significó US$28 millones adicionales. En relación a agosto de 2013, se observa un crecimiento de 10,90%, que representa un incremento de US$1.931 millones. Además, el crecimiento en agosto es superior en 2,26 puntos porcentuales al evidenciado en agosto de OPERACIONES DE CRÉDITO Millones US$ y Var. Anual Nota: El saldo de las operaciones de crédito no incluye provisiones por cartera de crédito, pero sí la cuenta de contingentes. 21

22 SEGMENTO DE CRÉDITO COMERCIAL La cartera por vencer del crédito del segmento comercial presentó en agosto una caída de 0,15% con respecto a julio y se ubicó en US$8.879 millones. La tasa de crecimiento promedio mensual durante el presente año fue 0,81%, por lo que se ubica por debajo de la tasa de crecimiento promedio registrada en el mismo período del año pasado que fue 1,01%. A su vez, en términos anuales, la cartera por vencer comercial registró un crecimiento de 11,79%, lo que significó un incremento en el saldo de US$936 millones, destinados a financiar operaciones productivas e industriales. CARTERA POR VENCER Millones US$ y Var. Anual Nota: La cartera por vencer no incluye cartera vencida ni provisiones. 22

23 SEGMENTO DE CRÉDITO DE CONSUMO La cartera por vencer del segmento de consumo contabilizó un saldo acumulado de US$6.130 millones al cierre de agosto del presente año, lo que significó una expansión mensual de 1,19% y anual del 8,65%. Este incremento representó, en términos absolutos, un aumento en el saldo de cartera de consumo de US$72 millones mensuales y en US$488 millones anuales. La tasa de crecimiento anual en este periodo fue 1,79 puntos porcentuales más que la tasa registrada hace un año. Mientras que la tasa promedio de crecimiento mensual entre enero y agosto de 2014 fue superior en 0,07 puntos porcentuales a la del mismo periodo en 2013, cuando registró 0,57%. CARTERA POR VENCER Millones US$ y Var. Anual Nota: La cartera por vencer no incluye cartera vencida ni provisiones. 23

24 SEGMENTO DE CRÉDITO DE VIVIENDA La cartera de crédito por vencer del segmento de vivienda registró en agosto de este año una tasa de variación mensual de 0,90% al contabilizar un saldo acumulado de US$1.490 millones; es decir, US$14 millones adicionales frente a julio pasado. Como se evidencia en la gráfica, esta cartera sigue mostrando un desempeño positivo en lo que va de este año, y alcanzó en agosto un crecimiento interanual de 9,76%. De esta manera, esta tasa se ubica por encima del 8% por cuarto mes consecutivo. CARTERA POR VENCER Millones US$ y Var. Anual Nota: La cartera por vencer no incluye cartera vencida ni provisiones. 24

25 SEGMENTO DE MICROCRÉDITO El saldo de la cartera por vencer del microcrédito tuvo una expansión mensual de 0,47%, lo que significó un incremento mensual de US$6 millones para este segmento. Por su parte, entre agosto de 2013 y agosto de 2014, se registró un crecimiento anual de 8,40%, la segunda tasa más alta registrada desde noviembre de Esto representó en términos absolutos US$101 millones adicionales para este segmento de crédito. Así, como se aprecia en el gráfico, la tendencia es positiva para este este segmento y parece haberse estabilizado en los últimos meses. CARTERA POR VENCER Millones US$ y Var. Anual Nota: La cartera por vencer no incluye cartera vencida ni provisiones. 25

26 BANCA EFICIENTE Y PROACTIVA Al cierre de agosto del presente año, la tasa de morosidad de toda la Banca Privada aumentó en 0,02 puntos porcentuales con respecto al mes pasado, al ubicarse 3,15%. Al contrastar este índice con respecto al mismo mes del año anterior, se observa un incremento de 0,03 puntos porcentuales. Para el mes de agosto, la morosidad en el segmento comercial se ubicó en el 1,08%, en consumo fue de 5,56%, en vivienda de 2,26%, en microcrédito de 6,22% y en el educativo de 0,58%. En relación al año anterior los segmentos: comercial, consumo y de microcrédito; tuvieron un incremento en su índice. EVOLUCIÓN DE LA MOROSIDAD Porcentajes 26

27 MANEJO RESPONSABLE La evolución de la cartera improductiva bancaria que incluye la cartera vencida junto con la que no devenga intereses presentó un incremento entre julio y agosto del presente año en todos los segmentos, excepto en el educativo. En relación a agosto del año pasado, el saldo de la cartera improductiva evidencia un incremento de US$60 millones como resultado del aumento que se presentó en todos los segmentos de crédito. Sin embargo, el crecimiento que registraron los segmentos de crédito es subsecuente del crecimiento que experimentó la cartera bruta. CARTERA IMPRODUCTIVA (Miles de US$) ESTRUCTURA DE CRÉDITO IMPRODUCTIVO ago-13 jul-14 ago-14 Variación Mensual abs. Variación Anual abs. COMERCIAL CONSUMO VIVIENDA MICROCRÉDITO EDUCATIVO ( 2) 58 CARTERA IMPRODUCTIVA MOROSIDAD (en porcentajes) ago-13 jul-14 ago-14 Variación Mensual abs. Variación Anual abs. COMERCIAL 1,05% 1,07% 1,08% 0,01 0,03 CONSUMO 5,46% 5,59% 5,56% (0,03) 0,10 VIVIENDA 2,29% 2,19% 2,26% 0,07-0,03 MICROCRÉDITO 6,05% 6,17% 6,22% 0,06 0,17 EDUCATIVO 1,69% 0,73% 0,58% (0,15) -1,11 MOROSIDAD TOTAL 3,12% 3,13% 3,15% 0,02 0,03 Nota: La cartera improductiva incluye el saldo de la cartera vencida y la cartera que no genera intereses. Para el mes de agosto de 2012 se agregó el segmento educativo. 27

28 CALIDAD CREDITICIA BANCARIA Según la nueva metodología divulgada por la Superintendencia de Bancos y Seguros (SBS), se incluye para la calificación de la cartera de crédito nueve sub-segmentos. La última información disponible de la SBS refleja que al cierre de julio, la cartera calificada como A y B, en conjunto, se ubicó en 95,6%, lo que refleja una cartera del sistema bancario privado, casi en su totalidad, de bajo y moderado riesgo. La cartera con una calificación de C, D y E, por su parte, representó 4,4% del total de la cartera de crédito. CALIFICACIÓN DE CARTERA DE CRÉDITO Y CONTINGENTES Millones US$ y % de Participación Nota: La última actualización de datos en la Superintendencia de Bancos y Seguros se encuentra a julio de 2014 (incluye nueva metodología). Las cifras excluyen a la cartera con calificación por garantías autoliquidables y aquellas por operaciones con acuerdo de concordato. 28

29 EMBI RIESGO PAÍS Las últimas cifras de riesgo país (EMBI) mostraron que el Ecuador cerró agosto con un promedio de 477 puntos, es decir, 53 puntos básicos más que el promedio registrado en el mes de junio y 154 p.p. menos que hace un año. Además, se ubicó por encima del promedio de América Latina que fue de 373 puntos. De esta manera, la relación entre el riesgo país de Ecuador y el promedio de la región que era 1,5 hace un año, se ubicó en este periodo en 1,28 veces. El índice para Ecuador cayó por segundo mes consecutivo y es la tercera cifra más alta registrada durante el presente año. En puntos Agosto básicos EMBI: Índice de riesgo país, por sus siglas en inglés. Fuentes: Bancos Central de Chile y de Perú 29 Elaboración: ABPE Departamento Económico

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