Presentación Institucional

Transcripción

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2 Presentación Institucional

3 4 Décadas de una Trayectoria Impecable 4 Décadas de una Trayectoria Impecable Durante 47 años hemos actuado con absoluta transparencia, y prudencia en nuestro manejo financiero, manteniendo siempre presente que nuestra principal obligación es precautelar los recursos de nuestros socios y clientes, lo cual ha generado altos niveles de confianza. Hemos logrado satisfacer las necesidades de alrededor de 100 mil socios, a través de la prestación de servicios financieros precisos y oportunos. Nuestros créditos son otorgados de manera diversificada y después de un riguroso análisis, evitando la concentración de recursos en pocos deudores o en sectores económicos específicos. En la actualidad somos una de las Cooperativas de Ahorro y Crédito más grandes y sólidas del Ecuador. Nuestro estructura y posicionamiento financiero nos ha hecho acreedores a la calificación de riesgo AA, la mejor calificación del Sistema Cooperativo Ecuatoriano.

4 Un Firme Compromiso Social Un Firme Compromiso Social Nos enorgullecemos de ser una institución con finalidad social, que enfoca sus productos y servicios en beneficio de las clases trabajadoras y de aquellos segmentos más vulnerables de la población, contribuyendo a mejorar su calidad de vida. En la actualidad, a través del Programa de crédito con educación, CREER, otorgamos créditos comunales en zonas rurales, exclusivamente a mujeres de escasos recursos económicos, promoviendo actividades productivas que mejoren sus ingresos. Nuestros productos de Micro crédito apoyan a pequeños empresarios para que incrementen sus negocios, los manejen de mejor manera y generen nuevas plazas de trabajo.

5 Seguridad y Solvencia Seguridad y Solvencia Nuestras solidez institucional nos permite ofrecer a nuestros clientes depositantes productos que combinan adecuadamente un bajo nivel de riesgo con una rentabilidad muy atractiva. El flujo de caja que recibimos cada mes por el pago de nuestras operaciones de crédito y las captaciones de nuestros socios y clientes, sumado al adecuado control financiero, nos permite manejar adecuados niveles de liquidez. Los principales índices financieros como solvencia, liquidez, provisiones, entre otros, reflejan un manejo financiero prudente, vital para el éxito de cualquier negocio

6 Cobertura

7 Cifras Institucionales

8 Activo

9 Activos Totales El continuo crecimiento de nuestros activos totales, refleja el sólido y sostenido desarrollo de Cooprogreso a través de los años 364, , , , , , ,065 43,846 61,649 81,817 93, ,

10 Activos Productivos Activos Líquidos Netos 132,485 ACTIVOS LIQUIDOS NETOS 80,374 79,862 42,417 47,506 47,871 63,066 31,452 7,080 10,075 18,804 20,052

11 Activos Productivos Cartera Bruta Total CARTERA BRUTA TOTAL 248, , , , , , ,653 47,863 59,642 72,803 78,788 34,645

12 Distribución de la Cartera COMERCIAL VIVIENDA Nuestro principal producto lo constituyen la cartera de microcrédito y consumo, seguido por la cartera de vivienda y finalmente cartera comercial 4% CONSUMO MICRO 36% 11% 49%

13 Pasivo

14 Pasivos Totales El fondeo institucional reflejado a través del pasivo, denota la confianza de miles de ahorristas e inversionistas, así como el empuje Institucional para el crecimiento del negocio crediticio 324, , , , , , ,975 35,487 50,783 68,439 78,219 94,

15 Distribución del Fondeo DEPOSITOS RESTRINGIDOS 0% OBLIGACIONES EXTERNAS 6% OBLIGACIONES LOCALES 2% DEPOSITOS AHORRO 20% DEPOSITOS PLAZO 72%

16 Depósitos de Ahorro y Encajes 65,148 62,531 63,233 57,509 49,921 41,750 44,294 31,163 25,628 18,318 16,506 20,

17 Depósitos de Plazo Fijo 229, , , , ,411 81,827 51,138 13,328 19,420 24,082 24,608 36,

18 Patrimonio

19 Patrimonio y Capital Social El fortalecimiento patrimonial ha continuado incrementándose en los últimos años y mantiene una tendencia favorable en el 2015, aspecto primordial para la continuidad del negocio financiero PATRIMONIO CAPITAL SOCIAL 34,954 36,826 31,382 26,825 29,068 6,913 3,445 8,744 4,721 13,378 6,969 14,978 8,342 16,110 9,371 18,090 10,232 22,721 12,500 15,454 17,294 18,813 21,048 23,

20 Indicadores Financieros

21 Indicadores Financieros GRUPO INDICADOR dic-16 CAPACIDAD PATRIMONIAL CALIDAD DE ACTIVOS MANEJO ADMINISTRATIVO RENTABILIDAD LIQUIDEZ COBERTURA DE PATRIMONIO TECNICO - SOLVENCIA 14.88% COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS INMOVILIZ % MOROSIDAD TOTAL 7.48% PROVISIONES / CARTERA IMPRODUCTIVA % ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO % GASTOS OPERATIVOS / MARGEN FINANCIERO % GASTOS PERSONAL / ACTIVOS TOTALES PROMEDIO 2.39% GASTOS OPERACIONALES / ACTIVOS TOTALES PROM 5.59% ROA 0.06% ROE 0.52% FONDOS DISPONIBLES / DEPOSITOS CP 28.63% FOND.DISP + INV / OBLIG. PUBLIC + OBLIG. FINANC % La administración integral de la Institución ha facilitado la obtención de buenos resultados de gestión, lo cual compromete su mantención y mejoramiento en el tiempo, a la luz de la alta competitividad existente

22 Calificación de Riesgo

23 Calificación de Riesgo Global COAC COOPROGRESO A A+ A+ A+ A+ AA- AA- AA- AA AA AA AA Justificación de la Calificación Tras un análisis de los Estados Financieros con corte a Marzo de 2015, la evaluación del riesgo del entorno, así como del riesgo operacional de la COOPERATIVA COOPROGRESO LTDA. y la comparación de su situación financiera con el segmento de Cooperativas, mantenemos calificación de riesgo en la categoría de AA, que corresponde a: La institución es muy sólida financieramente, tiene buenos antecedentes de desempeño y no parece tener aspectos débiles que se destaquen. Su perfil general de riesgo, aunque bajo, no es tan favorable como el de las instituciones que se encuentran en la categoría más alta de calificación. Fuente: Informe Calificadora de Riesgo Class International Rating del 26 de Junio de 2015

24 Portafolio de Productos de Crédito

25 Segmento Comercial Sub Segmento Pymes Destino: Capital de Trabajo y Compra de Activos Fijos Monto Mínimo: $ 4,000 Monto Máximo: $ 500,000 Plazo Mínimo: 90 días Plazo Máximo: 60 meses Tasa: Regida BCE Sub Segmento Empresarial Destino: Capital de Trabajo y Compra de Activos Fijos Monto Mínimo: $ 200,001 Monto Máximo: $ 500,000 Plazo Mínimo: 90 días Plazo Máximo: 60 meses Tasa: Regida BCE

26 Segmento Comercial Sub Segmento Corporativo Destino: Capital de Trabajo y Compra de Activos Fijos Monto Mínimo: $ 500,000 Monto Máximo: $ 1 000,000 Plazo Mínimo: 90 días Plazo Máximo: 60 meses Tasa: Regida BCE

27 Segmento Microempresarial Destino: Para capital de trabajo, compra de activos fijos Monto Mínimo: $ 600 Monto Máximo: $ 80,000* Plazo Mínimo: 12 meses Plazo Máximo: 84 meses Tasa Nominal Desde: 19,00% Tasa Nominal Hasta: 22,80%

28 Segmento Consumo Destino: Para cubrir cualquier necesidad del socio / cliente Monto Mínimo: $ 600 Monto Máximo: $ 50,000* Plazo Mínimo: 12 meses Plazo Máximo: 72 meses Tasa Nominal: 15,15% Tasa Efectiva: 16,25%

29 Segmento Vivienda Destino: Para compra de vivienda nueva o usada hasta 20 años de antigüedad, reconstrucción, remodelación, avance de obra Monto Mínimo: $ 2,500 Monto Máximo: $ 80,000* Plazo Mínimo: 12 meses Plazo Máximo: 144 meses* Tasa Nominal: 10,48% Tasa Efectiva: 11,00%

30 Portafolio de Productos a la Vista

31 Cuenta de ahorros socios

32 Cuenta de ahorros programados

33 Portafolio de Productos a plazo

34 Inversiones Beneficios: Tasas atractivas que generan rentabilidad Certificados respaldados por la Corporación de Seguros de Depósitos Pago del interés mensual o al vencimiento del documento. Acceso a crédito garantizado con la inversión Documento negociable en el mercado Documento endosable Requisitos personas naturales: Original y copia de la cédula de ciudadanía Original y copia del certificado de votación Original y copia de una planilla de servicio básico.

35 Servicios

36 Servicios Seguro de Vida y Asistencia Médica y Odontológica Pago del Bono de Desarrollo Humano Pago de Tarjetas de Crédito Visa y Mastercard (Pacificard) Pago de Planillas de Agua: EMAAP, EMMAP (Portoviejo), Interagua (Guayaquil) Pago de Planillas de Luz: EEQ, EMELNORTE (Cayambe) Pago de Planillas de Teléfono: CNT

37 Servicios Pines y recargas Movistar y Claro Pines Alegro Matriculación vehicular Transferencias de dominio SRI RISE Pagos Leonisa, De Pratti, IECE Pagos AVON, Univisa, Tv Cable Cash Management: Pago a proveedores y Transferencias Servicio de Remesas Comisión de Tránsito del Guayas Recaudaciones Municipio de Quito Municipio de Guayaquil

38 Cobertura Transaccional Transacciones de depósitos y retiros en efectivo a nivel nacional por la Red de Servicios Transaccionales SERVIPAGOS

39 Cash Management

40 Introducción El sistema de Cash Management está creado para colaborar en el trabajo cotidiano de cada una de las empresas que envían los pagos, facilitando la ejecución de transacciones así como operaciones implícitas en la ejecución de dichas transacciones. Este módulo permite a las empresas manejar eficientemente sus cuentas por pagar y cobrar utilizando la más alta tecnología y red de oficinas de la Cooperativa. Funciona a través de un sistema que es accesado por la empresa, previa contratación. La empresa carga en el sistema la información necesaria para los pagos, en este caso pagos de nómina. Las órdenes pueden ejecutarse a través de débito / crédito a cuenta pre autorizado, Web por parte del socio cliente. La información de pagos se mantiene en el sistema de la Cooperativa, la cual puede ser consultada por la empresa y utilizada para actualizar registros y su contabilidad, de acuerdo a formatos establecidos previamente

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