EXPERIENCIA GUATEMALTECA REGULACION DEL SECTOR FINANCIERO

Transcripción

1 MULTI-YEAR EXPERT MEETING ON SERVICES, DEVELOPMENT AND TRADE: THE REGULATORY AND INSTITUTIONAL DIMENSION Geneva, March 2010 EXPERIENCIA GUATEMALTECA REGULACION DEL SECTOR FINANCIERO By César MARROQUIN Superintendencia de Bancos

2 EXPERIENCIA GUATEMALTECA REGULACIÓN DEL SECTOR FINANCIERO Lic. César Marroquín Superintendencia de Bancos Marzo 2010

3 CONTENIDO Aspectos generales Promotores de reformas Estructura del sistema Efecto del entorno internacional Acciones

4 Aspectos generales El sistema monetario y bancario a partir de la época de la independencia ( ) 1821 se inicia el proceso de transición hacia un Sistema Monetario Federal en C.A se acuña la primera moneda en Guatemala 1881 se oficializó el PESO como unidad monetaria y se autorizó bancos particulares con funciones de emisión, descuento, y depósitos (se funda Banco de Occidente).

5 Aspectos generales REFORMAS MONETARIAS Y BANCARIAS I creó el quetzal como unidad monetaria y se constituyó el Banco Central de Guatemala (capital mixto), como único emisor de moneda. II. 1945/46, emitieron Ley Orgánica del Banco de Guatemala (Dto. 215); Ley Monetaria (Dto. No. 203); y, Ley de Bancos (Dto No. 315) y se creó el actual sistema de Banca Central III Programa de Modernización del Sistema Financiero Nacional; 2000 Matriz del Programa de Fortalecimiento del Sistema Financiero Nacional 2002 Ley Monetaria, Ley Orgánica del Banco de Guatemala, Ley de Supervisión Financiera; y, Ley de Bancos y Grupos Financieros

6 PROGRAMA DE MODERNIZACION DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL - FASE I - OBJETIVO GENERAL OBJETIVOS ESPECÍFICOS EFECTOS FINANCIEROS EFECTO MACRECONÓMICO ESTABILIDAD MONETARIA PARA EL CRECIMIENTO Y DESARROLLO ECONÓMICO MEJORA ASIGNACIÓN DE RECURSOS FINANCIEROS ENTRE ACTIVIDADES ECONÓMICAS ELEVAR COMPETITIVIDAD Y EFICIENCIA FUNCIONAL DEL SISTEMA FINANCIERO LIBERALIZACIÓN FINANCIERA Y DIVERSIFICACIÓN DE OFERTA DE SERVICIOS FINANCIEROS FORTALECIMIENTO DE LA NORMATIVA PRUDENCIAL AUMENTAN CORRIENTES DE AHORRO INTERNO Y EXTERNO PROPICIA CRECIMIENTO ECONÓMICO EN CONDICIONES DE ESTABILIDAD Y REDUCE EL RIESGO SISTÉMICO MODERNIZACIÓN DE LA SUPERVISIÓN FINANCIERA REGULACIÓN N DEL MERCADO DE VALORES Y DE CAPITALES SE REDUCEN COSTOS Y MÁRGENESM DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

7 REFORMA INTEGRAL - FASE II REDEFINICIÓN DE LAS INSTITUCIONES NORMALIZACIÓN ESTRUCTURA DEL MERCADO TIPIFICACIÓN DEL DELITO DE INTERMEDIACION FINANCIERA PROYECTOS DE LEY FORTALECIMIENTO DEL SISTEMA FINANCIERO Y DE LA SUPERVISIÓN EFICIENCIA EN LA INTERMEDIACIÓN CONDICIONES DE ENTRADA Y DE SALIDA MEJORAR LOS SISTEMAS DE INFORMACIÓN INCORPORAR AL CONTEXTO INTERNACIONAL DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS DE SUPERVISIÓN FINANCIERA FORTALECIMIENTO DE LA SUPERVISIÓN FORTALECER FACULTADES REGULATORIAS Y SANCIONATORIAS SUPERVISIÓN CONSOLIDADA FORTALECIMIENTO INSTITUCIONAL

8 Artículo 132 Constitución Política de la República SISTEMA DE BANCA CENTRAL ACTIVIDADES MONETARIAS, BANCARIAS Y FINANCIERAS DIRECCION JUNTA MONETARIA ATRIBUCIONES Política Monetaria, Cambiaria y Crediticia Complementarias Coordinación Velar por la liquidez, solvencia y cumplimiento normativo BANCO DE GUATEMALA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS

9 NATURALEZA Y OBJETO DE LA SIB Es un órgano de banca central, organizado conforme a la Ley de Supervisión Financiera; eminentemente técnico, que actúa bajo la dirección general de la Junta Monetaria y ejerce la vigilancia e inspección del Banco de Guatemala, bancos, sociedades financieras, instituciones de crédito, entidades afianzadoras, de seguros, almacenadoras, casas de cambio, grupos financieros y empresas controladoras de grupos financieros y las demás entidades que otras leyes dispongan

10 Promotores de reformas

11 ESTÁNDARES INTERNACIONALES SUPERVISIÓN BANCARIA: COMITÉ DE BASILEA FSAP SUPERVISIÓN DE SEGUROS: Asoc. Intl. de Supervisores de Seguros LAVADO DE ACTIVOS: GAFI - FATF

12 Perspectiva internacional Reporte de mejores prácticas de estandarsforum ( Doing Business 2010 ( Ease of... Doing Business 2010 rank Doing Business 2009 rank Change in rank Doing Business (110/183) Getting Credit

13 Implicaciones S. PÚB. P Más s crédito Más s barato S. PÚB. P Libera recursos p/ invers. social Competitividad MEJOR CALIFICACIÓN Crecimiento Empleo S. Privado Más s crédito Más s barato Más s IED S. Privado Aumenta inversión productiva Combate a la pobreza

14 Estructura del sistema

15 Instituciones de crédito Activo al Activos en instituciones de crédito Índice Herfindahl-Hischman Concentración bancaria

16 Esquema de resolución bancaria Plan de Regularización Se soluciona insolvencia? Tareas preparatorias Si Fin proceso Superintendencia NO Resolución (Suspensión) Existen activos valiosos, portafolio de depósitos atractivos o servicio bancario a preservar? Tareas prep. Si NO Proceso Exclusión de activos y pasivos (EAP) Liquidación Es posible EAP? Si Exclusión de Activos y Pasivos NO Liquidación Unidad de Negociación (Banco Bueno) Unidad Residual (Banco Malo) Comprador solvente y bien administrado

17 Resolución bancaria

18 Efecto entorno internacional

19 Efecto de la crisis mundial

20 Efecto en el sector real Las estimaciones del Banco Central prevén crecimiento entre 1.3% y 2.1% para 2010.

21 Efecto en el crédito Lenta recuperación para 2010 y expectativas positivas para el 2º semestre.

22 Acciones

23 Acciones Dotación de liquidez temporal Redención anticipada de inversiones Q100 millones 2008 Liquidez en moneda extranjera US$142 millones 2009 Stand-By Precautorio por US$ 986 millones, aprobado en abril 2009 Las RMI pasaron de US$4.7 mil millones en 2008 a US$5.2 mil millones en 2009, en marzo 2010 se sitúan en US$5.6 mil millones Fortalecer la regulación prudencial, de manera gradual, vía reservas y requerimiento patrimonial

24 Acciones pendientes Aprobación de reformas a las leyes vigentes Revisión de límites de concentración Alternativas para aplicación del esquema de resolución bancaria Reducir riesgos en operaciones offshore Ampliar la actuación de prestamista de última instancia Impulsar aprobación de ley de actividad aseguradora Proyectos de ley en análisis y preparación Ley del mercado de valores Tarjetas de crédito Microfinanzas

25 Los mecanismos de la red de seguridad son sujetos de mejora, sin embargo funcionaron eficientemente en su momento. La principal dificultad quizás siempre será la velocidad con que se adopten los futuros cambios, por sus implicaciones y en virtud que requieren de mucho consenso.