entendemos por protección al consumidor

Transcripción

1 EMPRESAS / COMPLIANCE Más allá de lo que frecuentemente entendemos por protección al consumidor Pablo García 14 de Noviembre de 2012 Santiago, Chile

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5 EMPRESAS / COMPLIANCE Preguntas Qué es consumo Economía y consumo El problema del consumidor: más allá de las El problema del consumidor: más allá de las relaciones de retail

6 QUÉ ES CONSUMO? EMPRESAS / COMPLIANCE

7 qué es consumo? Se asocia a destrucción ej. uso de combustibles, (también enfermedades, sentimientos ) El consumo es el acto de terminar con algo, y por eso se asocia frecuentemente al CONSUMO FINAL, y a las relaciones entre consumidores y retail.

8 qué es consumo? Lo que los seres humanos consideramos que requerimos para materializar un cierto estándar de vida (acceso a la vida material) También hay bienes de consumo que no se agotan: Bienes renovables o sustentables Bienes colectivos

9 ECONOMÍA Y CONSUMO EMPRESAS / COMPLIANCE

10 EMPRESAS / COMPLIANCE Enfoque Macro: el ahorro y la inversión S = Y C I = Y C Enfoque Micro: Axiomas de Racionalidad Enfoques de comportamiento: limitaciones a la racionalidad, o más recientemente barreras

11 somos o no racionales? La caja negra consumidor el comportamiento humano puede visualizarse como uno en que los individuos: maximizan su bienestar (MAX U) A partir de un set de preferencias estable Acumulan una cantidad óptima de información y otros insumos respecto de una variedad de mercados (Gary Beker, 1976: El enfoque económico al comportamiento humano)

12 Modelos más recientes: Economía del comportamiento (BE). La rama somos sólo humanos de la Economía Racionalidad limitada (no somos supercomputadores) Voluntad limitada (no somos tan responsables) Individualismo limitado (no parece que seamos tan egoístas, después de todo) (Jolls, Sunstein y Thaler, A Behavioural Approach to Law and Economics. University of Chicago Law School. Working Paper)

13 Teoría de la perspectiva El contexto (clave) Resultados ciertos vs los inciertos Ganancias vs pérdidas (Twersky and Kahneman, The Framing of Decisions and the Psychology of Choice)

14 Ejemplo: Las AFP Complejidad de la información en alternativas AFPs (6 AFP) x (5 multifondos) = 30 alternativas. 30 alternativas * 20 minutos = 600 minutos = 10 horas

15 Ejemplo 2 Exceso de información y comparabilidad entre planes Isapre

16 Algunas lecciones La información debe ser clara y manejable Transparencia (obligatoria) Honestidad (asociaciones consumidores, reguladores) Los consumidores deben tener espacio para aprender en los mercados Retroalimentación Cabeza fría (última decisión lejos del vendedor) Instancias de reevaluación libres de presión Minimizar el costo de la decisión Evitar costos hundidos Reducir costos de búsqueda Evitar complejidades

17 Conclusiones para el retail En mercados transparentes el modelo de racionalidad tiende a funcionar bien. La información es un bien. Pero en mercados complejos /opacos la información puede ser incluso la fuente del problema!!! Los mercados financieros son complejos y opacos Los consumidores se equivocan, y mucho, con grandes consecuencias para su bienestar económico. Entender a los consumidores impone replantear la regulación tradicional. También hay mucho por entender aún del comportamiento de las empresas!!!

18 Más allá del retail Ej., Pequeños productores /agricultores de subsistencia Son protegidos en varias legislaciones de protección al consumidor Ej., interés de consumidores en procesos de concesión para la generación eléctrica, o el diseño de un sistema de seguridad social

19 otros ejemplos Una licitación para la concesión de infraestructura (ej. distribución eléctrica) que se adjudica según criterio de menor precio cobrado al consumidor beneficia a los consumidores actuales pero arriesga el interés de consumidores potenciales

20 Otro ejemplo + Los niños y el comercio electrónico. Acceden a posibles transacciones no aptas para ellos. Aún en caso de no ser pagadas. Preferencias cultivadas a través de mecanismos invasivos

21 Próximos pasos Mejorar la comprensión del comportamiento del consumidor y las empresas Atender a aspectos productivos estructurales (no sólo retail e información) Atender aspectos institucionales y asegurar la representación de los intereses de los consumidores en las instancias relevantes

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