Qué es Ahorro Y razones para ahorrar.

Transcripción

1 SESION 1 Objetivos: Al finalizar la sesión las y los participantes habrán: 1. Reflexionado sobre la importancia de ahorrar. 2. Identificadas y clasificadas las razones para ahorrar Tiempo: 1 hora y 30 minutos Materiales: Papelógrafo con los escenarios de la vaca gorda y la vaca flaca. Figuras alusivas a las razones para ahorrar. Papelón en blanco para ubicar las figuras de razones para ahorrar. Qué es Ahorro Y razones para ahorrar. Paso 1: Presentar el Módulo de Ahorro. Haga un resumen de los principales contenidos del Módulo de Presupuesto y ahora desarrollaremos el tema de Ahorro. Explique lo siguiente: Ahorro Sí Se Puede! es un Módulo cuyo objetivo es enseñar a las participantes a mejorar sus prácticas de ahorro. En este Módulo aprenderán a fijar sus metas de ahorro, establecer su Plan de Ahorro y llevar el control de sus ahorros. Contiene cinco sesiones en las que se desarrollan los siguientes temas: Sesión 1: Qué es el ahorro y razones para ahorrar 1. Concepto e importancia del ahorro. 2. Razones para ahorrar y su clasificación. Sesión 2: Ahorre para emergencias 1. Elabore una lista de emergencias. 2. Cómo enfrentar las emergencias. Sesión 3: Elabore un Plan de Ahorro 1. Establezca metas de ahorro. 2. Elabore su Plan de Ahorro. Formatos: Clasificación de las razones para ahorrar. Sesión 4: Decida donde ahorrar. 1. Donde ahorra la gente 2. Ventajas y Desventajas de las instituciones de ahorro. Sesión 5: Conozcamos los Servicios de Ahorro 1. De qué formas podemos ahorrar? 2. Tipos de cuentas de ahorro. 3. Procedimiento para abrir una cuenta de ahorro. Educación Financiera Educación para la Vida 1

2 Paso 2: Definir el Concepto e importancia del Ahorro. Inicie con la siguiente pregunta: Qué es el ahorro? Escuche las respuestas de las y los participantes y luego haga un resumen de las ideas y concluya con lo siguiente: El Ahorro es: Economizar alguna parte de los gastos no necesarios para utilizar ese dinero en metas que queremos alcanzar ya sea, para un fondo de emergencias, para necesidades futuras o para inversiones, por ejemplo comprar animales, tierras y joyas, que pueden ser vendidos cuando se necesita dinero en efectivo. Dinero que se guarda en el presente para usar en el futuro. Una forma de acumular bienes que adquieren valor. Inversión es: Dinero ahorrado o prestado que se utiliza para adquirir bienes, animales y/o equipos de producción con el propósito de obtener ganancias. Luego ponga el papelógrafo con el escenario de la vaquita gorda. AHORRO Educación Financiera Educación para la Vida 2

3 Cuénteles la siguiente historia: Esta es la vaquita de doña Julia que su hijo Manuelito cuando regresa de clase la lleva al potrero a comer pasto, como ven la vaquita está muy bonita, bien gordita y les cuento que ya está produciendo leche, diario le ordeñan 10 litros y vieran esos cipotes de doña Julia como beben leche, hasta quedar llenos. Ahora pregunte: Qué vemos aquí? Si esta fuera nuestra historia, cómo nos sentiríamos? Después que han dicho todo lo que ven y como se sienten se continúa la historia: Pero el tiempo va pasando y la vaquita que se miraba muy contenta, ahora la pobre se le ve triste y como enferma. Se presenta la vaca flaca. Después de este relato de la vaca gorda y la vaca flaca se hace una reflexión conjunta sobre la importancia de ahorrar para el tiempo de las vacas flacas, es decir para los días o meses en que los negocios bajan sus ventas, perdemos el trabajo, perdida de la cosecha, de tal manera que los ingresos son tan bajos que no ajustan ni para los gastos del hogar. Puede auxiliarse de las siguientes preguntas: Qué vemos en este tiempo de las vacas flacas? Por qué creen que pasó todo esto? Qué mensaje nos deja la historia del tiempo de las vacas gordas y las vacas flacas? En qué época quisiéramos mantenernos en la familia? Quiénes son los responsables de ahorrar en la familia? Educación Financiera Educación para la Vida 3

4 Escuche todas las ideas y concluya explicando lo siguiente: En nuestra vida las situaciones pueden cambiar, hay momentos buenos pero también hay momentos malos que nos traen dificultades financieras, por eso es importante aprovechar el tiempo de las vacas gordas para ahorrar o guardar y poder enfrentar los problemas que se nos presenten en el tiempo de las vacas flacas. Paso 3: Razones para ahorrar y su clasificación. Ubique las figuras alusivas a las razones para ahorrar en una mesa y luego pregunte al grupo: RAZONES PARA AHORRAR Qué razones tenemos para ahorrar? En la medida que van expresando ideas sobre las razones para ahorrar se les invita que tomen las figuras alusivas a las razones expresadas y que las peguen en un papelón, en la pizarra o pared. Entre las razones expresadas por las y los participantes pueden surgir las siguientes: Enfermedad Boda Vejez Emergencias Funerales Compra de casa Mejora de casa Regalos Compra de electrodomésticos Graduación Educación Financiera Educación para la Vida 4

5 Celebración de Nacimiento Educación de Gastos en días festivos Cumpleaños de un hijo los hijos e hijas Compra de Inversiones Compra de Compra de maquinas artículos de lujo en un negocio joyas o herramientas Compra de tierras Compra de animales Incapacidad Ahora forme dos grupos y entregue al grupo 1 el papelógrafo con el cuadro de las CLASIFICACION DE LAS RAZONES PARA AHORRAR con las Situaciones Futuras Inesperadas es decir aquellos eventos que suceden en nuestras vidas y que no están planificados y las Situaciones Futuras Esperadas o sea los eventos que si hemos planificado. CLASIFICACION DE LAS RAZONES PARA AHORRAR Situaciones Futuras Inesperadas Situaciones Futuras Esperadas Educación Financiera Educación para la Vida 5

6 CLASIFICACION DE LAS RAZONES PARA AHORRAR Al grupo 2 el papelógrafo con el cuadro de la CLASIFICACION DE LAS RAZONES PARA AHORRAR con los Gastos Opcionales es decir aquellos gastos que no son frecuentes y que podemos decidir hacerlos o no y la Acumulación de Bienes que son los recursos que compramos y que con el tiempo adquieren valor como joyas, tierras, casas, animales. Gastos Opcionales Acumulación de Bienes Pídales a los grupos que del papelógrafo de las RAZONES PARA AHORRAR tomen las figuras de que consideren corresponden al cuadro que se les asignó. En Plenaria los grupos presentan sus resultados y comentarios, procure dejar claro lo siguiente: Esta clasificación es importante, ya que nos permite tomar decisiones en la priorización de nuestras metas y orientar los ahorros hacia el alcance de las mismas. Luego se realiza una reflexión a partir de la siguiente pregunta: Qué estaríamos dispuestos hacer a partir de hoy para ahorrar? Después de ver las dificultades y limitaciones que se presentan al tratar de ahorrar, explique lo siguiente: Ahorrar es una tarea fácil cuando se tiene disciplina. Ahorrar implica priorizar las situaciones de mayor importancia y dejar las menos importantes para después. Ahorrar requiere cumplir con dos reglas básicas: Gaste menos de lo que gana! Y Ahorre algo cada día o cada semana! Educación Financiera Educación para la Vida 6

7 Objetivo: Al finalizar la sesión las y los participantes habrán: 1. Identificadas las emergencias que suceden en la vida. 2. Analizado las formas para enfrentar las emergencias. 3. Reflexionado sobre la importancia de crear un fondo de emergencia. Tiempo: 1 hora. SESION 2 Ahorre para emergencias. Paso 1: Elaborar una lista de eventos y emergencias en nuestras vidas. Comente que: A lo largo de nuestra vida pasamos por diferentes etapas: niñez, adolescencia, juventud, adultez y vejez. Y en cada una de ellas suceden una serie de eventos importantes y también algunas emergencias que debemos enfrentar. Diga que en esta sesión trabajaremos la Línea de la Vida para reconocer esos eventos y emergencias. Ponga el papelógrafo con la línea de la vida, ETAPAS DE LA VIDA Materiales: Papelógrafo con la línea de la vida. Figuras alusivas a los eventos importantes. Figuras alusivas a las emergencias. EVENTOS EMERGENCIAS Explique que cada una de las figuras representa una etapa de la vida de toda persona. Luego hágales la siguiente pregunta: Qué eventos o situaciones importantes nos pueden ocurrir en cada etapa de la vida? Entre los eventos presentados por los y las participantes pueden surgir los siguientes: Educación Financiera Educación para la Vida 7

8 Primer cumpleaños Entrada al preescolar Graduación de primaria Fiesta de quince años Primer novio Bachillerato Casamiento Nacimiento de los hijos e hijas Bautizo de los hijos e hijas Poner un negocio Nacimiento de los nietos o nietas Primer trabajo Estudios técnicos o profesionales Compra de una casa Primera comunión El papelógrafo de la Línea de la Vida deberá verse de la siguiente manera: Educación Financiera Educación para la Vida 8

9 ETAPAS DE LA VIDA EVENTOS EMERGENCIAS Seguidamente se hace la siguiente pregunta: Cuáles son las emergencias o situaciones imprevistas que pueden sucedernos en las etapas de la vida? Entre las emergencias presentadas por las participantes pueden surgir los siguientes: Enfermedad Incendio Inundación Robo Divorcio Pérdida del trabajo Muerte de un familiar Accidente NO HAY VACANTE Ahora la Línea de la Vida deberá verse de la siguiente manera: Educación Financiera Educación para la Vida 9

10 ETAPAS DE LA VIDA EVENTOS EMERGENCIAS NO HAY VACANTE Paso 2: Cómo enfrentar las emergencias. Auxiliándose de las figuras pregunte al grupo lo siguiente: Qué pasaría si varias de estas emergencias se presentan al mismo tiempo? Por ejemplo: sufrimos un accidente, se incendia la casa y algunos que se prestaron para ayudar se roban los únicos muebles que quedan. Estamos preparadas para estas emergencias? Qué podemos hacer desde ahora para enfrentar estas emergencias que pueden sucedernos? Educación Financiera Educación para la Vida 10

11 Para concluir retomando las ideas del grupo haga un resumen y explique lo siguiente: Ahorrar es la opción más importante para poder resolver las emergencias y otras situaciones inesperadas. Toda emergencia implica gastos para la familia como: Gastos médicos Reconstrucción después de un desastre Remplazar los bienes robados Gastos del funeral en caso de muerte Todas las familias deberían crear un fondo de emergencias para enfrentar las situaciones inesperadas. Educación Financiera Educación para la Vida 11

12 Objetivo: Al finalizar la sesión las y los participantes habrán: 1. Establecido sus metas de ahorro. 2. Elaborado un Plan de Ahorro. Tiempo: 1 hora y 30 minutos. SESION 3 Elabore su Plan de Ahorro. Paso 1: Establecer Metas de Ahorro. Recuérdeles que hasta el momento se han analizado las razones para ahorrar y la importancia de crear un fondo de emergencia que puede ayudar a resolver situaciones inesperadas. Dígales que en esta sesión conversaremos sobre las metas y elaboraremos un plan de ahorro. Con anterioridad seleccione dos participantes para que representen una historia con títeres y entrégueles los títeres y los guiones para que los practiquen. Materiales: Títeres de papel cartón. Telón para trabajar con títeres. 2 copias del Guión para el diálogo de los títeres. Papelógrafo con el cuadro de Metas y Plan de Ahorro. 1 copia tamaño carta para cada participante del cuadro de Metas y Plan de Ahorro. 1 calculadora. 1 fotocopia por persona del formato Plan de Ahorro. Mientras los o las participantes practican el guión, prepare las condiciones en el salón donde se presentará la historia. Una vez que estén preparadas, explique a todo el grupo que presenciaran una historia animada por títeres e invite al grupo a escuchar con atención porque después se hará un ejercicio a partir de la historia de Marina y Teodoro. Introduzca el cuento diciendo: Marina llega a casa de su vecino porque quiere saber cuanto le costó la maquina de coser de su mamá, ya que ella quiere comprar una para trabajarla y mejorar sus ingresos. Aquí entran los títeres. Marina: Buenos días don Teo, cómo está? Me contaron que está muy contento porque ya su vaquita la Panchita volvió a parir y que está dando bastante leche. Educación Financiera Educación para la Vida 12

13 Teodoro: Hay si vecina, esa bandida me salió buena, figúrate que diario nos da 10 litros de leche y de ahí saco 3 litros para darle a los cipotes y a la doña y el resto lo vendo. Marina: Pues fíjese que mi chanchita ya está preñada y viera lo que come esa condenada, tengo que estar comprándole concentrado para que se pueda llenar y eso que le doy las cáscaras de guineo y todos los desperdicios de comida que recojo en la caseta de doña Salvadora. Pero mire vecino yo vengo porque he estado pensando comprar una máquina de coser como la de su mamá, pero quiero saber cuánto le costó. Teodoro: Y la máquina que tenía, que la hizo? Marina: Esa era de mi cuñada, pero como usted sabe ahora ella se fue a vivir con mi suegra que está sola, y la máquina pues se la llevó. He estado pensando que si ahorro unos cuantos dólares cada semana, quizás podría comprar la maquinita para hacer costuras y remiendos y así voy recogiendo para reparar la casita, porque usted viera cada invierno es un martirio, son montones de agua los que se nos mete por arriba y por abajo, el techo ya no sirve y la correntada que pasa enfrente de la casa es muy fuerte, así que queremos cambiar el techo y hacer un murito para detener el agua y como todo esta caro se nos hacen casi cinco mil dólares. Teodoro: Pues fíjese que la máquina que le compre a mi mamá la saqué al crédito, me costó mil ochocientos dólares y pagué 75 dolares semanales durante seis meses, y si usted se lo propone a lo mejor la puede pagar en menos tiempo. Marina: Gracias don Teo, voy a ver como le hago, porque primero tengo que revisar como ando con la venta de los chanchos, además creo que tendré que dejar de gastar en otras cositas para poder ahorrar. Teodoro: Por nada Vecinita; que le vaya bien! Educación Financiera Educación para la Vida 13

14 Al terminar la historia pegue en la pared el papelógrafo con el Formato de Plan de Ahorro Metas de Ahorro Cuánto dinero necesita Cuándo lo necesita Cuánto dinero va ahorrar Corto plazo 50 $ Mediano plazo 100 Total de ahorro requerido Y con todo el grupo haga una reflexión con las siguientes preguntas: Cuáles son las metas de ahorro de Marina? Cuál de ella es a corto plazo y cual a mediano plazo? Cuánto dinero necesita para cumplir cada meta? En cuánto tiempo debe reunir el dinero necesario para cada meta? Cuánto debe ahorrar cada semana o mes para reunir el dinero? En la medida que van respondiendo las preguntas se va llenando el cuadro y se va explicando lo que significa cada columna y cómo debe llenarse. En la primera columna donde está la mujer se debe escribir la meta que nos proponemos, la que tiene el número 50 es para la meta de corto plazo y la que tiene el número 100 es para la meta de mediano plazo. En la segunda columna se escribe en números la cantidad de dinero que se requiere para alcanzar la meta. Educación Financiera Educación para la Vida 14

15 La tercera columna es para detallar el tiempo en meses o años en que se propone alcanzar la meta. La última columna se escribe en número la cantidad de dinero que se necesita ahorrar cada semana o quincena o mes durante el tiempo propuesto para cumplir la meta. En la última fila donde aparece el siguiente dibujo Se escribe el total de la suma necesaria para alcanzar las metas. Metas de Ahorro Cuánto dinero necesita PLAN DE AHORRO Cuándo lo necesita Cuánto dinero va ahorrar $ Corto plazo 50 $ 1,800 6 meses $75 semanal Mediano plazo 100 $ 5,000 1 año y 6 meses $ semanal Total de ahorro requerido $ 6,800 2 años Educación Financiera Educación para la Vida 15

16 Paso 2: Elaborar su Plan de Ahorro. Retome la historia de Marina y Teodoro como ejemplo y pídales que ahora piensen en las metas de ahorro de su propia familia, respondiendo las siguientes preguntas: Para qué necesitan ahorrar en la familia? Cuáles son las necesidades inmediatas de su familia? Cuáles son sus metas a corto, mediano y largo plazo? Luego entregue a cada participante el formato para que elaboren su propio Plan de Ahorro. Acercarse a las participantes mientras trabajan y ayudarles si fuese necesario. Pida voluntarios o voluntarias que quieran compartir su Plan de Ahorro, procurando reflexionar sobre la importancia del mismo y concluya con lo siguiente: El plan de ahorro nos sirve de guía para cumplir nuestras metas financieras tanto familiares como individuales. Es importante que para elaborar el Plan de Ahorro debemos llevar el control de nuestros gastos e ingresos ya que esto nos permitirá analizar nuestra capacidad de ahorro. Recodemos que las metas de ahorro deben ser de acuerdo a nuestra capacidad y definidas en un tiempo ya sea a corto, mediano o largo plazo. Debemos considerar que una de las metas más importantes es el establecer un fondo de emergencias que nos ayude a resolver situaciones inesperadas. Educación Financiera Educación para la Vida 16

17 Objetivo: Al finalizar la sesión las y los participantes habrán: Donde Ahorrar. Paso 1: Lugares donde Ahorrar. SESION 4 1. Reconocido los lugares donde ahorrar. 2. Identificados los aspectos importantes para decidir donde ahorrar. Tiempo: 1 hora. Preparación/Materiales: Para iniciar explique que ahora que ya tenemos un Plan de Ahorro debemos conocer donde guardar nuestros ahorros. En esta sesión se hablará sobre las diferentes instituciones de ahorro, a fin de tomar una decisión sobre dónde ahorrar. Pregunte a las y los participantes lo siguiente: Dónde ahorra la gente? Conforme los y las participantes van dando ideas se les invita que tomen la figura correspondiente a las instituciones que van mencionando y lo peguen en el papelógrafo o pared. LUGARES DONDE AHORRA LA GENTE Dibujos que representan o identifican a las diferentes instituciones de ahorro. CAJA RURAL BANCO Maskingtape Cooperativa de Ahorro y Crédito FINANCIERA Educación Financiera Educación para la Vida 17

18 Una vez que se han mencionado los diferentes lugares donde ahorrar, explique lo siguiente: Un Banco es una institución financiera que ofrece los servicios como depósitos de ahorro, préstamos o créditos, tarjetas de créditos, tarjetas de débito, cajeros automáticos, remesas, pago de servicios público, entre otros. Existen otras Instituciones no bancarias que ofrecen servicios de ahorro y créditos de manera organizada. Entre estas se encuentran las Cooperativas de Ahorro y Crédito y Cajas de Crédito y Bancos de los Trabajadores, entre otros, conocidas como Microfinancieras. La Casa es otro lugar donde la gente guarda sus ahorros. La misma persona es la que se encarga de administrarlos, y generalmente guardan en efectivo, joyas o animales. Paso 2: Decida donde Ahorrar. Una vez hecha la clasificación pregunte a todo el grupo lo siguiente: Si tuviera que elegir una de estos lugares de ahorro, cuál elegiría y por qué? Resuma las ideas y explique lo siguiente: Para tomar la decisión sobre dónde ahorrar, es importante que nos informemos bien sobre las diferentes instituciones financieras existentes en nuestros lugares y analizar los siguientes aspectos: Mayor seguridad a nuestro dinero Tasa de interés ofrecida por nuestros ahorros Cuota mínima para abrir una cuenta de ahorro Agilidad en la prestación de servicios Cobertura y acceso Calidad en la atención al cliente Beneficios o promociones para los clientes y comunidad Variedad de productos ofrecidos Educación Financiera Educación para la Vida 18

19 Luego pregunte lo siguiente: Qué ventajas creen nos ofrecen los diferentes lugares para ahorrar? Qué desventajas podemos observar en cada uno? Resuma las ideas y explique: Lugares Ventajas donde Ahorrar Instituciones Ofrecen variedad de servicios Bancarias de ahorro. Seguridad en los ahorros por estar respaldados por la ley. Menor tentación para retirar y gastar el dinero. Gana intereses. Sus ahorros pueden ser garantía de un préstamo. Uso de tecnología de punta. Puntos y horarios de conveniencia. Tarjetas de débito y crédito. Instituciones De fácil acceso. No Bancarias Mejor tasa de interés. Sus ahorros pueden ser garantía de un préstamo. Puede ganar utilidades sobre los préstamos realizados con sus ahorros. Ofrecen estímulos para ahorrar. Atención personalizada En la casa Fácil acceso. Si el ahorro es en joyas, propiedades y animales, el valor de éstos puede aumentar con el tiempo. Desventajas El monto mínimo para abrir la cuenta puede ser muy alto. Bajos intereses sobre ahorros. Largas filas. Menos accesible a las personas que no saben leer y escribir. No se ubican en las zonas rurales. Falta de servicio personalizado. Vulnerables por fallas tecnológica. Temor a la quiebra. Algunas sus servicios no están respaldados por el gobierno. Pueden o no ganar intereses. Pueden tener acceso limitado a los préstamos. Tiene acceso limitado al retiro de sus ahorros. Algunas captan ahorros solo de socios. Cobertura limitada. Inseguros, expuesto a robo y catástrofes naturales. Los gasta a la primera necesidad. No gana intereses Valor puede disminuir con el tiempo. Educación Financiera Educación para la Vida 19

20 SESION 5 Objetivo: Al finalizar la sesión las y los participantes habrán: 1. Identificado los tipos de cuentas de ahorro. 2. Reconocidos los requisitos para abrir una cuenta de ahorro. Tiempo: 1 hora. Aperturemos una Cuenta de Ahorros. Paso 1: Formas de Ahorro. Dígales que hemos identificado los lugares donde podemos ahorrar. Ahora conoceremos las diferentes cuentas de ahorro que ofrecen las instituciones financieras y los requisitos para abrir una cuenta de ahorro. Pregunte a las y los participantes: De qué forma ahorra usted? Retome las ideas y explique lo siguiente Materiales: Dibujo de la gallinita en su nido. 7 huevos de cartón o cartulina enumerados y escrito en la parte de atrás las preguntas referidas al tema. Cinta adhesiva Se puede ahorrar en efectivo ya sea en la casa o en cualquier institución financiera. También podemos ahorrar, apagando las luces que no se necesiten, cerrando bien las llaves del agua, utilizando transporte más económico según su conveniencia, evitando comprar cosas innecesarias, preferiblemente comprar de contado y no al crédito, aprovechar los tiempos de ofertas y promociones. Paso 2: Conozcamos las diferentes Cuentas de Ahorro y los requisitos para aperturarla. Realice con el grupo el ejercicio La Gallina de doña Lupe y explique qué aprenderemos sobre las cuentas de ahorro y sus requisitos para aperturarlas. Ubique en la pared o pizarra el dibujo de la Gallina de doña Lupe, alrededor de ella coloque los huevos de cartón enumerados. Educación Financiera Educación para la Vida 20

21 Entregue un marcador a una persona del grupo. Dígales que usted hará ruido con las palmas de la mano o con otro objeto. Mientras dure ese ruido o sonido, el grupo deberá hacer circular el marcador, cuando usted deje de palmear o hacer ruido, a la persona que le quede el marcador pasará a retirar un huevo del nido de la gallina. Los números de los huevos corresponden a una pregunta que usted deberá leerla para ser respondida por la persona a quien le quedó el marcador Explique que deberán ir tomando los huevos en orden numérico, es decir llevando el orden del 1 al 7. 1 Qué es una cuenta de ahorro? 2 Qué requisitos piden las instituciones financieras para abrir una cuenta de ahorro? 3 Qué tipos de cuenta de ahorro conoce? 4 Cómo funciona la cuenta de ahorro corriente? 5 Cómo funciona la cuenta de ahorro a plazo fijo? 6 Qué puede hacer para que toda la familia participe en un plan de ahorro familiar? 7 Si Usted decidiera abrir una cuenta de ahorro, que tipo de cuenta abriría y por qué? Educación Financiera Educación para la Vida 21

22 Se debe asegurar que en las respuestas de las preguntas del ejercicio se mencionen los siguientes aspectos: RESPUESTAS DEL EL EJERCICIO. 1. Qué es una cuenta de ahorro? Es un servicio que ofrecen las instituciones financieras donde las personas pueden ir juntando o acumulando dinero voluntariamente a un plazo determinado, con una tasa de interés definida por la institución. 2. Qué requisitos piden las instituciones financieras para abrir una cuenta de ahorro? Cantidad mínima requerida de depósito (dependerá de la institución financiera con quien la realice) Llenar un formulario con los datos del cliente. Presentar original y copia de la identidad. Fotocopia de un recibo de servicios públicos (luz, agua, etc.) y referencias bancarias. Si es cuenta empresarial y/o institucional se debe presentar copia de la personería jurídica y permiso de operación actualizado. 3. Qué tipos de cuentas de ahorro conocen? Las instituciones financieras ofrecen diferentes tipos de cuentas: cuenta de ahorro corriente o retirable, cuenta a plazo fijo, cuenta navideña, cuenta de ahorro para menores, cuenta de aportaciones (en el caso de las cooperativas), éstas pueden ser en moneda nacional o extranjera. 4. Cómo funciona la cuenta de ahorro corriente? Es la más utilizada, requiere una cantidad mínima de dinero para iniciarla y se puede retirar y depositar regularmente y ganan intereses. En caso de no usar la cuenta por un periodo mayor a seis meses la institución financiera cobra un valor de castigo. 5. Cómo funciona la cuenta de ahorro a plazo fijo? Es cuando depositamos una cantidad específica de dinero por un período de tiempo y a una tasa de interés determinada por la institución financiera, durante este periodo no se pueden retirar los ahorros. Este tipo de ahorro gana una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro corrientes. Los depósitos a plazo fijo varían desde tres meses hasta cinco años y generalmente, mientras mayor sea el plazo que elija, mayor será la tasa de interés. Educación Financiera Educación para la Vida 22

23 Paso 3: Evaluación del Módulo Antes de iniciar la sesión pegue las cinco preguntas debajo de cinco sillas tomadas al azar. Al terminar la sesión dígale al grupo que revisen debajo de sus sillas y a las personas que encontraron los papelitos, respondan la pregunta correspondiente. Qué es el ahorro? Diga una de las reglas del ahorro? Qué razones tenemos para ahorrar? Qué hacemos para enfrentar las emergencias? Diga dos formas en las que podemos ahorrar Puede agregar preguntas o mandatos divertidos, por ejemplo: Dele un abrazo a la persona más alegre del grupo. Salte como conejo. Quiénes eran los actores de los títeres? Cuente un chiste Educación Financiera Educación para la Vida 23

24 Ahorro Ahorros? Sí se puede! Conceptos Básicos Tomar la decisión de ahorrar en vez de consumir es la base de la administración del dinero. Los ahorros representan el dinero que una persona o una familia guarda para usar en el futuro. Un factor importante en la buena administración del dinero son los ahorros, ya que ayudan a las familias a enfrentar sus riesgos y emergencias. Controlar sus ingresos y acumular bienes, les permite alcanzar sus metas financieras. Las personas ahorran guardando el dinero que ingresa y gastando menos. Razones para ahorrar Muchas veces, las personas necesitan sumas de dinero que son mayores a las que tienen a la mano. La necesidad de estas grandes sumas se presenta durante algunos momentos de la vida, como puede ser: un nacimiento de un hijo, su educación, un matrimonio y el fallecimiento de un familiar, también como resultado de una emergencia o del descubrimiento de oportunidades para invertir en un negocio. Una forma confiable y sostenible en que se puede obtener este dinero es a través del ahorro. Podemos utilizar los ahorros para satisfacer necesidades planificadas o inesperadas. Los ahorros permiten lograr un balance entre gastos e ingresos, decidir hacer gastos opcionales e invertir en bienes y negocios. En caso de emergencias y crisis, los ahorros permiten disponer de dinero de inmediato y con el tiempo se pueden recuperar. Los ahorros juegan un papel importante en el cumplimiento de las metas financieras. Éstas pueden incluir las metas a corto plazo como la compra de animales: vacas, cerdos, caballos o ampliar otros negocios; las metas a mediano plazo como la ampliación del corral o mejoras de la vivienda; o metas a largo plazo como comprar más tierras o comprar maquinarias para procesar alimentos. Donde Ahorrar La buena administración del dinero comienza por administrar lo que ya se tiene. Esto significa, evitar gastos innecesarios y encontrar un lugar seguro donde guardar todo el dinero que le queda. Educación Financiera Educación para la Vida 24

25 Uno puede elegir ahorrar en: instituciones financieras y en casa. También podemos ahorrar invirtiendo en compra de joyas, ganado y propiedades como tierras o casas, los cuales pueden convertirse en efectivo y generalmente conservan o aumentan su valor. Con el ahorro de dinero en su propia casa, usted tiene fácil acceso a su dinero. Pero ahorrar en casa también tiene desventajas por ejemplo la tentación de gastar el dinero y el riesgo de robo. Se necesita una gran disciplina para no gastar estos ahorros o para negarse a las peticiones de otros miembros de la familia a utilizarlos en gastos innecesarios. Además el dinero ahorrado en casa no gana ningún interés y pierde valor con el tiempo. Los ahorros en instituciones financieras como las cajas rurales y cooperativas son formas grupales que tiene como ventajas el estimular la disciplina, la vigilancia y el apoyo entre sus miembros; y también se localizan en zonas cercanas a su comunidad. Entre las instituciones financieras que podemos ahorrar tenemos: Banco: Es una institución financiera que ofrece productos y servicios tales como: depósitos, préstamos o créditos, cambios, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, cajeros automáticos, pago de servicios público, remesas, etc. Financieras: Son instituciones financieras de carácter privado, constituidas con el objeto de brindar servicios financieros en apoyo a la actividad económica que realizan las mediana, micro y pequeñas empresas. Ofrecen productos y servicios tales como: depósitos, préstamos o créditos, pago de servicios público, remesas, etc. Cooperativas de Ahorro y Crédito: Es una sociedad privada organizada voluntariamente por un grupo de personas llamadas socios/as con el fin de hacer frente a sus necesidades y aspiraciones económicas, sociales, educativas y culturales comunes. Ofrecen productos y servicios tales como: depósitos de ahorro y aportaciones, préstamos o créditos, remesas cooperativas y pago de servicios público. Cajas de Crédito y Bancos de los Trabajadores: son instituciones financieras que operan en el área urbana y rural, con el objeto de facilitar el acceso al crédito y otros servicios financieros a los micro y pequeños empresarios de diferentes actividades económicas, apoyando la actividad económica en las comunidades donde están situados. Educación Financiera Educación para la Vida 25

26 Servicios de ahorro que ofrecen las instituciones financieras Las instituciones financieras ofrecen una amplia variedad de servicios de ahorros: Cuenta de ahorro corriente que depende del uso de una libreta de ahorros representan el tipo de cuenta más ampliamente usado. Los depósitos y retiros de dinero de la cuenta son registradas en una libreta y usualmente se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta. Esta cuenta es apropiada cuando uno necesita hacer depósitos y retiros regulares y necesita tener fácil acceso a los ahorros. En caso de no usar la cuenta por un periodo mayor a seis meses la institución financiera cobra un valor de castigo. Los depósitos a plazo, Es cuando depositamos una cantidad específica de dinero por un periodo de tiempo y a una tasa de interés determinada por la institución financiera, durante este periodo no se pueden retirar los ahorros. Este tipo de ahorro gana una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro corrientes. Los depósitos a plazo fijo varían desde tres meses hasta cinco años y generalmente, mientras mayor sea el plazo que elija, mayor será la tasa de interés. Qué saber para decidir dónde ahorrar? Para decidir dónde ahorrar se debe averiguar lo siguiente: 1.- Requisitos para abrir la cuenta en un banco. Deberá preguntar lo siguiente: Qué documentos necesito presentar para abrir una cuenta?, Cuál es la cantidad mínima para mantener abierta la cuenta? Se aceptan depósitos pequeños? Se puede depositar diferentes cantidades de dinero? Cada cuánto tiempo se puede depositar? 2.- Requisitos para ahorrar en una financiera, cooperativa de ahorro y crédito y caja de crédito. Preguntemos: Tengo que ser socio para ahorrar? El ahorro es obligatorio o voluntario? Existen condiciones acerca de cuánto y cuándo se debe depositar y retirar? Puede retirar el dinero en cualquier momento sin pagar una multa? 3.- Acceso y Facilidad de uso. Cuál es el horario de atención?, Qué tan lejos está la institución de mi casa o lugar de trabajo? Cómo me atienden? Hay filas muy largas ante las cajas? Las libretas son fáciles de entender? Los formatos para depositar y retirar dinero son fáciles de llenar? 4.- Seguridad. Cuál es la reputación de la institución? Tiene seguro o garantías que protejan mis ahorros? 5.- Fondos suficientes. Es fácil retirar el ahorro de la cuenta? Están disponibles los ahorros en el momento en que los necesite? Educación Financiera Educación para la Vida 26

27 6.- Interés. Mis ahorros ganarán interés? Si es así, Cuánto? Cómo y cuándo se paga los intereses? Cuál es la tasa de interés de las diferentes cuentas de ahorro? Cómo elaborar un plan de ahorro? Un plan de ahorro es una herramienta importante para la administración del dinero y para alcanzar las metas de corto, mediano y largo plazo. Para elaborar un plan de ahorro, siga los siguientes pasos: 1. Establezca metas de ahorros. 2. Piense cuánto y durante qué tiempo necesita ahorrar para alcanzar sus metas. 3. Examine cuánto son sus ingresos en este periodo de tiempo y cuánto espera ahorrar? 4. Revise qué gastos innecesarios puede reducir?, por ejemplo, compra de cosméticos, cigarrillos o artículos de lujo y destine esta cantidad para sus ahorros. 5. Decida dónde ahorrar? Busque y seleccione los lugares donde podría ahorrar, conozca sus ventajas. 6. Planifique cuánto y cada cuánto tiempo ahorrará? 7. Lleve la cuenta de sus ahorros. Revise constantemente la cantidad que tiene ahorrado. Reglas generales para ahorrar La decisión de ahorrar depende de sus ingresos. Sin embargo hay una serie de reglas generales que debe tomar en cuenta para ahorrar. Ahorre tanto como pueda y tan pronto como pueda, no importa si empieza con poco dinero, lo importante es comenzar. Mientras más ahorre, en mejor situación estará. Ahorre según sus ingresos. Primero páguese a sí mismo: cualquier producto que usted consuma o use de su negocio páguelo, recuerde que si usted no tuviera el negocio ese producto lo tiene que comprar en la pulpería. No lleve consigo mucho efectivo: Evite la tentación de gastarlo o que se lo roben! Educación Financiera Educación para la Vida 27

28 Pague sus deudas. Es recomendable ahorrar incluso mientras está pagando deudas ya que es importante comenzar a acumular bienes lo más pronto posible. Mantenga sus fondos de emergencia en una cuenta aparte. De ser posible abra dos cuentas de ahorro: una para emergencias que sea de fácil acceso y la otra para sus metas. Educación Financiera Educación para la Vida 28