Arturo. Squella MANUAL DEL MICROCRÉDITO

Transcripción

1 Arturo Squella MANUAL DEL MICROCRÉDITO

2 INTRODUCCIÓN La pobreza en Chile, es uno de los problemas más grandes que existen en nuestra sociedad. Actualmente el 13,7% de los chilenos se les considera dentro del límite de la pobreza y un 3,2% de la indigencia. Estas cifras son preocupantes y su solución debe ser urgente e inmediata. Durante años, se ha pensado en cómo librar esta injusticia social, a través de distintos mecanismos socio-económicos, que permitan el desarrollo económico de muchas personas de nuestro país. Tras la crisis financiera que vive el mundo, la tasa de desempleo ha aumentado considerablemente. Como consecuencia de esta situación, Chile ha sido uno de los países afectados, al igual que muchos otros. Sin embargo, este conflicto económico no nos puede paralizar. Frente a este gran problema, aún podemos encontrar diversas alternativas que permitan el emprendimiento, las cuales generen nuevos trabajos e ingresos a muchas personas. Al tener más trabajo y más ingresos estaremos caminando hacía el progreso, el crecimiento y el desarrollo de muchas familias chilenas. Es por ello, que existen muchas instituciones, de orden público y privado, que brindan créditos a las personas más vulnerables de nuestra comunidad. Estos créditos, se les entregan principalmente a las personas que se encuentran en una mayor situación de pobreza y que requieran iniciar una microempresa

3 I ORGANIZACIONES NO GUBERNAMENTALES 1. FONDO ESPERANZA Página Web: Informaciones y Sucursal en la V región: Tomás Ramos 56, Valparaíso (32) FONDO ESPERANZA, es la institución de microcréditos solidarios, para todas aquellas personas que se encuentran bajo la línea de la pobreza, más grande del país. Su objetivo es impulsar, a través de la entrega de préstamos en dinero y educación emprendedora, la creación de pequeños negocios, orientados a superar la situación de la pobreza en Chile. El Fondo Esperanza (FE) actualmente apoya a emprendedores, de los cuales un 87% corresponde a mujeres las denominadas socias. Está presente con sus sedes, en 108 ciudades entre Iquique y Puerto Montt. Surge como una forma de apoyar y confiar en las iniciativas, y el empuje de aquellas personas con ingresos menores a los $40 mil pesos mensuales. A este grupo de personas, se les entregan créditos grupales con los cuales formas sus propias pequeñas empresas. Estos préstamos registran una tasa de devolución cercana al 100%, generando un aumento en sus ingresos per cápita del 40%. El Primer Estudio de Percepción de Impacto Social de FE, realizado en conjunto con Adimark-GFK, mostró un incremento de un 28% en las ventas y un 20% en las ganancias para socias. Los que luego de 2 años de permanencia en FE, se traducen en un aporte de los mismos al ingreso familiar entre un 40% y 60%. 2. FUNDACIÓN CRECER Página Web: FUNDACIÓN CRECER ayuda a las distintas familias que se encuentran en situación de pobreza o de exclusión social. El fin de esta institución es que cada integrante desarrolle herramientas personales, familiares y económicas que les permitan mejorar o superar por sí mismas esta condición

4 Los beneficiarios son hombre y mujeres, jefes de hogar con ingresos per cápita cercanos a la línea de la pobreza y con un proyecto de emprendimiento propio. FC trabaja dando créditos a personas que necesitan financiamiento para hacer realidad sus proyectos, a través del Programa Emprendedores. El financiamiento se consigue a través de aportes mensuales de socios y donaciones en dinero de personas naturales. Actualmente esta institución trabaja en la Región Metropolitana, en las comunas de Lo Espejo, La Pintana y Huechuraba. Los créditos que se otorgan son entregados mediante la modalidad de Bancos Comunitarios. Éstos son grupos de 20 a 25 personas, con similares necesidades de financiamiento para sus proyectos. Si bien los créditos son individuales, hay un compromiso grupal del pago de la totalidad de los créditos entregados a ese Banco Comunitario. El personal en terreno de Fundación Crecer, entrega en reuniones semanales talleres y asesorías en habilidades empresariales, gestión de proyectos, desarrollo personal, ventas, costos y otros modos de enseñanza que sean necesarios para el éxito del negocio. CONDICIONES DEL CRÉDITO Las personas que forman un Banco Comunitario tienen acceso durante el primer año a $ pesos, en tres entregas de $ pesos cada una. La devolución se hace durante cuatro meses en pagos semanales, con un interés de un 1% mensual y cada cuota es de $ Durante el segundo año, cada integrante del Banco Comunitario recibe $ pesos, en tres entregas de $ cada una. La devolución se hace también durante cuatro meses en pagos semanales con un interés de 1,5% mensual, en 15 cuotas de $ y la última cuota de $ Durante el tercer año, cada integrante del Banco Comunitario recibe $ pesos, en tres entregas de $ pesos cada una. La devolución es durante cuatro meses y se realiza en pagos semanales, con un interés de 2% mensual, en 15 cuotas de $ y la última de $ Cada año de trabajo con la Fundación Crecer, tiene un programa de capacitación en Administración y Desarrollo personal, orientado a que todos los beneficiarios enfrenten su negocio con mejores herramientas. El último taller los capacita para postular a dineros concursables, fondos estatales o privados, lo que les permite a quienes lo deseen, conseguir nuevos dineros para su negocio y así seguir creciendo

5 No se requieren garantías ni avales, sólo la formación de un Banco Comunitario REQUISITOS Necesidad de crédito Conocimiento del negocio a emprender (de preferencia negocio funcionando) Disponibilidad para asistir a capacitación y reuniones de dos horas semanales durante un año Negocio de ingresos rápidos y constantes Estar al día en ciertos compromisos económicos básicos (cuentas de servicios: agua y energía eléctrica) Capacidad de liderazgo Confianza en sus compañeros 3. FUNDACIÓN CONTIGO Página Web: FUNDACIÓN CONTIGO ofrece un servicio de crédito en diferentes modalidades, con el fin de satisfacer las necesidades financieras de los microempresarios, especialmente de aquellos que por experiencia o nivel socioeconómico no pueden ser atendidos por los bancos. Fundación Contigo ofrece a sus clientes los siguientes servicios: Crédito para capital de trabajo o activos fijos para microempresarios urbanos. Crédito para capital de trabajo o activos fijos para microempresarios que desarrollen actividades silvoagropecuarias. Descuento de cheques, producto para microempresarios que reciben pagos con documentos a fecha. Talleres de Capacitación en temáticas relacionadas tanto con la gestión y administración de las microempresas, como con el desarrollo personal de los microempresarios. La Fundación a través de sus servicios entrega apoyo financiero y no financiero, donde es relevante el vínculo constante entre la institución y su cliente. Lo que aporta la FundaciónContigo, con sus servicios, son las herramientas para generar ingresos propios e integrarse dignamente a la sociedad

6 Además, entrega créditos individuales, que consisten en lo siguiente: La mayoría de los clientes se quedan como clientes estables y fidelizados. Esto muestra que los productos ofrecidos tienen aceptación y se cuenta con una clientela relativamente estable. Muchos de los clientes, que después de alcanzar cierto nivel de crecimiento gracias a la Fundación, tienen acceso a la banca formal, pero aún así se quedan en la Fundación, pues reconocen que Contigo es la única institución financiera que creyó en ellos y se arriesgó a darles un crédito. CRÉDITO MICROEMPRESARIAL Este crédito está orientado a microempresarios en zonas rurales y urbanas, con actividades no silvoagropecuarias. Puede utilizarse para el financiamiento de activos fijos o capital de trabajo. REQUISITOS 6 meses de antigüedad en la actividad, formal o informal. Idealmente no tener protestos o morosidades. En caso de existir estas morosidades o problemas, estos no deben superar los $ pesos y tener al menos un año de antigüedad. FORMA DE PAGO Puede ser semanal, quincenal o mensual. PLAZO Según la capacidad de pago, pero en un primer crédito el plazo puede ser hasta de 10 meses. MONTO Primera vez: hasta $ pesos. Segundo y tercer crédito: Según capacidad de pago. El monto y plazo puede aumentar. GARANTÍAS El crédito puede garantizarse con un aval, quien puede ser cualquier persona mayor de 18 años y sin informes comerciales. Si el monto del crédito solicitado es pequeño, el aval puede no tener ingresos. Lo que se busca es alguien que confíe en el solicitante del crédito. Si el - 6 -

7 microempresario tiene informes comerciales, el aval debe tener renta independiente del monto solicitado. CRÉDITO CAMPESINO Esta forma de apoyo está orientada a microempresarios con actividades silvoagropecuarias. Es un financiamiento que se entrega en forma de activos fijos o capital de trabajo, relacionado con la producción campesina. REQUISITOS 6 meses de antigüedad en la actividad, formal o informal. Idealmente no tener protestos o morosidades. En caso de existir, estos no deben superar los $ pesos, y tener más de 1 año de antigüedad. PLAZOS Corresponden al tiempo en que se demora en obtenerse la cosecha de la producción agrícola, lo que se aproxima a un máximo de 10 meses. El servicio de la deuda será mensual, sólo en los meses de cosecha y venta. MONTO Primera vez: hasta $ pesos. Segundo y tercer crédito: según capacidad de pago. El monto y plazo puede aumentar. GARANTÍAS El crédito puede garantizarse con un aval, el cual puede ser cualquier persona mayor a 18 años sin informes comerciales. Si el monto del crédito solicitado es pequeño, el aval puede no tener ingresos. Lo que se busca es alguien que confíe en el solicitante del crédito. Si el microempresario tiene informes comerciales, el aval debe tener renta independiente del monto solicitado. CRÉDITOS DOCUMENTADOS Esta ayuda está orientada a microempresarios con actividades no silvoagropecuarias. Es un crédito para cubrir cheques de los clientes de los microempresarios, documentos pagaderos a 30, 60 y 90 días. REQUISITOS 6 meses de antigüedad en la actividad, formal o informal. No deben existir protestos o morosidades

8 PLAZOS No pueden ser superiores a los 90 días. La deuda se cancela en su totalidad al momento de terminar el plazo del crédito. MONTO Primera vez: hasta $ pesos. Segundo y tercer crédito: según capacidad de pago. El monto y plazo puede aumentar. 4. FUNDACIÓN BANIGUALDAD Página Web: BanIgualdad es una Fundación privada sin fines de lucro, que brinda servicios de microfinanzas de calidad, a hombres y mujeres emprendedores de los sectores más pobres y vulnerables de nuestro país. Esta fundación busca, para sus beneficiarios, un desarrollo social y personal que perdure en el tiempo, entregando las herramientas necesarias para independizarse y surgir como microempresarios. El objetivo de BanIgualdad es dotar a los microempresarios, de todas las herramientas necesarias para lograr el crecimiento de sus negocios, entregando por ello un servicio de apoyo integral que abarca diversos temas, entre los que destacan: FINANCIAMIENTO Se otorgan créditos solidarios de bajo monto y a corto plazo. Este crédito se entrega a grupos de entre 22 a 25 personas, que se apoyan entre sí para el éxito de sus negocios. CAPACITACIÓN Se ofrecen talleres de capacitación a todos los microempresarios que participen, para asegurar así el progreso en materia de administración y gestión de empresa, como también aspectos técnicos para la mejora de la producción y venta de sus productos. Estas mismas capacitaciones semanales, sirven a los emprendedores para reunirse periódicamente, lo que les ayuda a - 8 -

9 crear valiosas redes de apoyo y a la vez que incentiva la resolución de problemas, a través de la ayuda grupal y el desarrollo de importantes habilidades interpersonales entre los miembros del grupo. 5. INDES, INVERSIONES PARA EL DESARROLLO Página Web: Informaciones y Sucursal en la V Región: Esmeralda Nro. 940 Oficina 31, Valparaíso. (032) Con este producto, entregado por INDES, financia tus proyectos (Créditos Capital de Trabajo) o invierte en bienes (bienes raíces, vehículos, maquinarias y equipos). Se financia la adquisición de bienes de capital que formen parte de un proyecto nuevo o de ampliación de su actual capacidad productiva. Estos préstamos se cancelan en plazos relacionados a la naturaleza del monto del bien y son acordados anteriormente con el cliente. También, se ofrece la alternativa de financiamiento para la adquisición de su auto Nuevo o Usado, ya sea por la vía de leasing o crédito automotriz. El cliente define la forma de pago de acuerdo a su capacidad económica y al mismo tiempo, puede acceder a un seguro con amplias coberturas a precios realmente preferenciales. 6. FINAN: FINANZAS INTERNACIONALES Y NACIONALES PARA LA MUJER Informaciones en sucursal en Santiago: (02)

10 II BANCOS 7. BANCO ESTADO Página Web: En Banco Estado, se puede acceder a un crédito, en el caso de que sea un trabajador independiente, dueño de un pequeño negocio, comercial, de servicio, taller u otro de cualquier rubro. A través de este crédito se puede financiar la compra de equipos, máquinas o las necesidades de capital de trabajo que se requieran. Se obtiene, en forma inmediata, los Seguro de Salud, Seguro Empresa Protegida, Seguro de Vida y Asistencia al Deceso. BENEFICIOS El Crédito se obtiene en 48 horas. El beneficiario decide la fecha de pago y el monto de la cuota. El Crédito se paga mediante PAC (Pago Automático de Cuentas) y se descuenta de la Cuenta Corriente o Chequera Electrónica del Banco Estado. REQUISITOS PARA ACCEDER AL CRÉDITO Tener ventas anuales de hasta UF. Buenos antecedentes comerciales. Ser Microempresario o Persona Natural con Giro Comercial. Funcionamiento mínimo de un año (formal o informal). 8. BANCO DEL DESARROLLO: Página Web:

11 a) CUENTA CORRIENTE PARA MICROEMPRESARIOS DESCRIPCIÓN Esta cuenta está creada para microempresarios formales con empresa en funcionamiento. PRODUCTOS ASOCIADOS Línea de Crédito con seguro de desgravamen. Línea de Sobregiro. Tarjeta para cajeros automáticos. BENEFICIOS Permite el pago de servicios con cargo a la cuenta. b) CHEQUERA ELECTRÓNICA O CUENTA VISTA DESCRIPCIÓN Este producto consiste, en una Cuenta de Depósito y de Giro a la Vista, que opera a través de Redbanc y Redcompra en todo Chile. Con o sin Línea de Crédito. Permite el pago automático de cuentas. Puede depositar su dinero en forma segura y realizar giros en los cajeros automáticos en el momento que estime conveniente. Realizar depósitos en efectivo o con cheques nominativos. Depositar los créditos otorgados por el Banco del Desarrollo. Efectuar el pago automático de servicios. Pagar cuotas de créditos otorgados por el Banco del Desarrollo. Operar con tarjetas adicionales. Comprar a través del sistema Redcompra

12 REQUISITOS PARA ACCIDER AL CRÉDITO Mayor 18 de años. Carné de identidad al día. No tener antecedentes negativos en informes comerciales. Demostrar capacidad de pago del producto solicitado. Presentar respaldos de acuerdo al producto solicitado. c) LIBRETA DE AHORRO DESCRIPCIÓN Es la ya tradicional y conocida Libreta de Ahorro. Es una forma de ahorrar para postular a la Educación Superior (Se toma a nombre del hijo, con padre como tutor) Permite el pago automático de cuentas. Opera con libreta. Puede ser unipersonal y pluripersonal. Permite depósitos por caja, en efectivo o con documentos. d) TARJETA DE CRÉDITO VISA MICROEMPRESA Se pueden entregar avances en efectivo de hasta el 75% del cupo, en cualquier cajero automático a lo largo del país, durante las 24 horas del día. Pago automático de cuentas. Opera a través de Redbanc y Redcompra en todo Chile

13 e) COMERCIO, PRODUCCIÓN Y SERVICIO A QUIÉNES ESTÁN DIRIGIDOS? A microempresarios con microempresas en funcionamiento, ya sea formal o informal y con ventas de un promedio mensual de hasta 200 UF. PRODUCTOS Para administración de los recursos: Cuenta corriente y Chequera electrónica. (Para capital de trabajo y activos fijos o inversiones como la adquisición de maquinaria o local comercial) Créditos en cuotas, con opción de contratar seguro de desgravamen, enfermedades graves e incapacidad temporal. Línea de Crédito y Tarjeta de Crédito. Para Educación Superior Crédito con opción de contratar seguro de desgravamen. Sistema de ahorro. Para mejoramiento o adquisición de vivienda Crédito con opción de contratar seguro de desgravamen. Sistema de ahorro. Crédito de consumo Crédito de libre uso, con opción de contratar seguro de desgravamen, enfermedades graves e incapacidad temporal. Beneficios Atención en terreno de ejecutivos especializados. Tramitación ágil. Productos y servicios flexibles, acordes a las necesidades del cliente. En alianza con Sercotec, Fosis, Corfo y Oficinas de Fomento Productivo

14 Créditos individuales y para proyectos de grupos organizados. F) TRANSPORTE A QUIÉNES ESTÁN DIRIGIDOS? A Microempresarios, formales o informales, del sector de transporte de pasajeros (Taxis básicos, colectivos y transporte escolar) y de carga menor. PRODUCTOS Para administración de los recursos Cuenta corriente y Chequera electrónica. Para capital de trabajo Créditos en cuotas, con opción de contratar seguro de desgravamen, enfermedades graves e incapacidad temporal. Línea de Crédito y Tarjeta de Crédito. Para adquisición o cambio de vehículo, o conversión del vehículo a gas natural Créditos en cuotas, con opción de contratar seguro de degravamen, enfermedades graves e incapacidad temporal. Línea de Crédito y Tarjeta de Crédito. Para Educación Superior Crédito con opción de contratar seguro de desgravamen. Sistema de ahorro. Para mejoramiento o adquisición de vivienda Crédito con opción de contratar seguro de desgravamen. Sistema de ahorro. Crédito de consumo

15 Crédito de libre uso con opción de contratar seguro de desgravamen, enfermedades graves e incapacidad temporal. BENEFICIOS Atención en terreno de ejecutivos especializados. Tramitación ágil. Productos y servicios flexibles, acordes a las necesidades del cliente. Créditos individuales y para proyectos de grupos organizados. TRABAJADORES DEPENDIENTES DE MENORES INGRESOS A QUIÉNES ESTÁN DIRIGIDOS? A trabajadores dependientes, permanentes o temporeros, con ingresos líquidos de hasta 10 UF. PRODUCTOS Para administración de los recursos Chequera electrónica. Crédito de consumo Crédito de libre uso, con opción de contratar seguro de desgravamen, enfermedades graves e incapacidad temporal. Para mejoramiento o adquisición de vivienda Crédito con opción de contratar seguro de desgravamen. Sistema de ahorro. BENEFICIOS Atención en terreno con ejecutivos especializados. Tramitación ágil. Productos y servicios flexibles, acordes a las necesidades del cliente. En alianza con empresas, Municipalidades y Comités de Vivienda. Créditos individuales y para proyectos de grupos organizados

16 PEQUEÑOS EMPRESARIOS A QUIÉNES ESTÁN DIRIGIDOS? A microempresarios, pequeños productores agrícolas y transportistas formales, con empresas unipersonales en funcionamiento, con ventas superiores a 200 UF en promedio mensual. PRODUCTOS Para administración de los recursos Cuenta corriente y Chequera electrónica. Para capital de trabajo y activos fijos o inversiones Créditos en cuotas o a plazo fijo, con opción de contratar seguro de desgravamen, enfermedades graves e incapacidad temporal. Línea de Crédito y Tarjeta de Crédito. Para educación superior Crédito con opción de contratar seguro de desgravamen. Sistema de ahorro. Para mejoramiento o adquisición de vivienda Crédito con opción de contratar seguro de desgravamen. Sistema de ahorro. Crédito de consumo Crédito de libre uso con opción de contratar seguro de desgravamen, enfermedades graves e incapacidad temporal. BENEFICIOS Atención en terreno con ejecutivos especializados. Tramitación ágil. Productos y servicios flexibles, acordes a las necesidades del cliente. Créditos individuales y para proyectos de grupos organizados

17 9. SANTANDER BANEFE Página Web: Requisitos para optar al crédito Mayor 18 de años. Carné de identidad al día. No poseer antecedentes negativos en informes comerciales. Demostrar capacidad de pago del producto solicitado. Presentar respaldos de acuerdo al producto solicitado. 10. BANCO NOVA Página Web: Este Banco está orientado a satisfacer las múltiples necesidades de servicios financieros de los Microempresarios formales e Informales del país. Se puede acceder a este crédito, en el caso que la persona sea Trabajador Independiente, Comerciante, Dueño de Pequeños Negocios, Feriante, Amasandería, Dueño de Quiosco, Salón de Belleza, Taxista y Mecánico, entre otros. Este crédito está orientado a Financiar las necesidades comerciales, es decir, compras y/o ampliaciones de locales, compra de mercaderías, pago de remuneraciones, compra de maquinarias, muebles, vitrinas y vehículos de trabajo, entre otros. BENEFICIOS Y Plazo desde 6 hasta 60 meses Tasa de interés mensual fija muy competitiva. Cuenta con seguros (Desgravamen, Invalidez o Incapacidad Temporal, Enfermedades Graves, Hospitalización y Seguros de Vida). Incrementa sus ventas. Las visitas y negociaciones son directas en el negocio, en la fecha y hora que más acomode al cliente. Mejora la oportunidad de comprar al contado

18 Se puede acceder a una Garantía Estatal. El beneficiario escoge la fecha de pago y monto de la cuota. Se pueden pagar las cuotas en forma fácil, ágil y segura en cualquier Sucursal del Banco a lo largo del País o en cualquier oficina Servipag. Pago de la primera cuota hasta 90 días. Hasta 2 meses (no consecutivos) libres de no pago. REQUISITOS PARA ABRIR UNA CUENTA BCI NOVA Ser Microempresario o persona natural con giro comercial. Renta mínima de $ pesos mensuales. Tener entre 25 hasta 74 años de edad. Antigüedad mínima 2 años de la microempresa. Ventas anuales de hasta UF. Buenos antecedentes comerciales. GARANTÍAS FOGAPE Es un Fondo Estatal, que garantiza un determinado porcentaje del crédito. Destinado a Microempresarios que no cuentan con Garantías o que éstas sean insuficientes para acceder a un financiamiento. Cuáles son los beneficios de operar con Fogape? Aporta al crecimiento personal en el Negocio. Le permite aumentar su experiencia con servicios financieros y acceder a créditos de mayor monto. Garantiza un porcentaje de su crédito. Quiénes pueden acceder a la Garantía? Personas Naturales o Jurídicas, de diversos sectores de la economía, Productores de bienes o Servicios. Estos deben ser Microempresarios al momento de solicitar un crédito, incluyendo la Garantía del Fondo. Es importante recordar que no puede asociarse la Garantía Fogape a un monto mayor de UF

19 Cuáles son los requisitos que se solicitan para postular a la Garantía Fogape? Personas Naturales o Jurídicas, que desarrollen Actividades Empresariales, ya sean productivas o de servicios, y que tengan formalidad tributaria. Deberán presentar capacidad de Pago para el crédito solicitado y viabilidad en los negocios para los cuales se requiere el Financiamiento. Deberán presentar informes comerciales favorables, quedando excluidas las personas que tengan deudas morosas, vencidas o castigadas en el Sistema Financiero. Como también, aquellas que presentan Protestos sin aclarar, deudas provisionales, laborales y/o tributarias impagas. Antecedentes para presentar solicitud de un crédito de Microempresas Llevar una fotocopia del Carné de Identidad por ambos lados, además se debe presentar el original. 12 últimos IVAs. Patente municipal ó Permiso Municipal (según corresponda). Iniciación de actividades. Última declaración anual de impuestos (DAI). Acreditación de domicilio particular. III COOPERATIVAS 11. CREDICOOP Página Web: Sucursal V Región: Avda. Pedro Montt 2087 A, Valparaíso (32) Todo microempresario que desee utilizar nuestros servicios financieros, debe entrevistarse con un Promotor(a) de la cooperativa. Este informará en detalle sobre los requisitos de incorporación y solicitará algunos antecedentes sobre su negocio para orientar las necesidades de crédito

20 REQUISITOS Ser microempresario Formal o Informal (Productivo, servicios o comercio). La microempresa debe tener un mínimo de 6 meses de antigüedad y encontrarse funcionando. DOCUMENTOS A PRESENTAR Fotocopia carné de identidad. Fotocopia de algún documento que acredite el domicilio del microempresario (cuenta de servicios). Certificado de endeudamiento del responsable, emitido por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. (Retirarlo en Calle Nueva York 52 oficina 202). 12. ORIENCOOP Página Web: CRÉDITO DE LIBRE DISPOSICIÓN Oriencoop, ha destinado este tipo de crédito a la adquisición de bienes de consumo o al pago de servicios de socios. En términos generales, este crédito quiere ayudar a satisfacer las necesidades de corto y mediano plazo de los microempresarios. Plazo: hasta 72 meses Las cuotas pueden ser canceladas de forma mensual, igual y sucesiva. La tasa de interés se mantiene fija en pesos (vigente al momento de cursar la operación de crédito). Existe la posibilidad de hasta 90 días de gracia. Además, se puede acceder al no pago mensual de hasta tres meses no consecutivos

21 REQUISITOS Para calificar al Crédito de Libre Disposición, se regirán de acuerdo a las políticas comerciales y de riegos vigentes. CRÉDITO MICROEMPRESA INFORMAL Este crédito está orientado a financiar la compra la compra de equipos, máquinas o capital de trabajo de microempresarios informales, dueños de pequeños negocios productivos y comerciales de servicios y talleres. Plazo: Hasta 36 cuotas. El pago de las cuotas se puede realizar de forma mensual, igual y consecutiva. En el caso de solicitar créditos que involucren la compra de activos fijos, se puede dar la opción de que las primeras 3 cuotas de crédito sean de un valor igual al 50% del valor de la cuota normal (código 209). Igual que el crédito anterior, se puede acceder hasta 90 días de gracia, es decir tres meses no consecutivos en el año de no pago. La tasa se mantiene fija en pesos (vigente al momento de cursar la operación de crédito) REQUISITOS Calificar con las políticas comerciales y riesgos vigentes para el producto. Al menos un año de antigüedad en la actividad comercial a financiar. CRÉDITOS AL MICROEMPRESARIO ANTIGUO Este crédito está destinado a financiar a microempresarios con historial de pago en Oriencoop y que habitualmente operan con productos de consumo para financiar la compra de equipos, máquinas o capital de trabajo. Plazo: Hasta 144 cuotas. El pago de cuotas puede realizarse de forma mensual, igual y consecutiva

22 La tasa, nuevamente, se mantiene fija en pesos (vigente al momento de cursar la operación de crédito). Con este crédito se obtienen hasta 30 días de gracia. REQUISITOS Calificar de acuerdo a las políticas comerciales y de riesgos vigentes para el producto. No poseer antecedentes comerciales desfavorables. CRÉDITO AGRÍCOLA Este tipo de crédito está reservado para financiar necesidades de insumos agrícolas y capital de trabajo de pequeños agricultores y campesinos, que estén o no formalizados en esta actividad. Plazo: Hasta 1 año con un vencimiento. El pago se realiza en una única cuota. La tasa se mantiene fija en pesos (vigente al momento de cursar la operación de crédito). REQUISITOS Calificar de acuerdo a las políticas comerciales y de riesgos vigentes para el producto. CRÉDITO INVERSIÓN AGRÍCOLA Este crédito está creado para financiar la compra de maquinaria agrícola, la construcción o reparación de bodegas o zonas de acopio. Además, financia la implementación de normas tales como: Buenas Prácticas Agrícolas (BPA), ISO, EUREPGAP u Orgánicas; para los agricultores a los que les sean exigidas en los mercados de destino. Plazo: Hasta 5 años con un vencimiento por año. Las cuotas tiene un vencimiento por año. La tasa se mantiene fija en pesos (vigente al momento de cursar la operación de crédito)

23 REQUISITOS Para poder acceder a este crédito, usted debe ser contratista con un inicio de actividades con al menos dos años de funcionamiento continuo y formal. Calificar de acuerdo a las políticas comerciales y de riesgos vigentes para el producto. CRÉDITO CONTRATISTA Este crédito les permite a contratistas financiar la compra de capital de trabajo para la construcción de obras contratadas. Plazo: Hasta 1 año con un vencimiento Existe una única cuota. La tasa se mantiene fija en pesos (vigente al momento de cursar la operación de crédito). REQUISITOS Calificar de acuerdo a las políticas comerciales y de riesgo vigentes para el producto. Ser contratista de obras menores. Tener al menos un año de formalización. CRÉDITO DE ENLACE OBRA DE RIESGO Y DRENAJE Este crédito está dirigido a contratistas que necesiten capital de trabajo para financiar obras que sean financiadas con la Bonificación al Riego y Drenaje -Ley de la Comisión Nacional de Riego. Plazo: 12 meses, renovable por el mismo período, sólo en el caso de que no se logre el término de la obra, lo que deberá estar respaldado por Estado de Avance de la Dirección Obras Hidráulicas (DOH) y el certificado de la ampliación del plazo emitido de la Comisión Nacional de Riego. El financiamiento es de hasta el 80% del monto que indica el Certificado de Bonificación, con un tope de M$

24 El giro del primer monto no debe ser superior al 40% del monto de la bonificación estatal con un tope de $ de pesos. En tanto, que el saldo correspondiente al 40% restante, con tope de $ de pesos, debe ser contra estado de avance de la obra emitido por la DOH. En caso que el 50% de la bonificación exceda el monto tope del producto, es necesario constituir garantía según la política vigente. REQUISITOS Presentar el proyecto completo de inversión. La empresa contratista encargada de ejecutar el proyecto, debe estar acreditada como operador de las empresas consultoras de la Comisión Nacional de Riego y tener una antigüedad de a lo menos dos años en el rubro Calificar de acuerdo a las políticas comerciales y de riesgo vigentes para el producto. CRÉDITO PYME El crédito PYME está destinado a financiar el capital de trabajo o adquisición de activos fijos de pequeñas y medianas empresas. Plazo: Hasta 144 meses. El pago de las cuotas se puede realizar de forma mensual, igual y consecutiva. La tasa se mantiene fija en valor UF (vigente al momento de cursar la operación de crédito). Se puede contar con hasta 90 días de gracia, es decir hasta tres meses de gracia no consecutivos en el año

25 REQUISITOS Calificar de acuerdo a las políticas comerciales y de riesgo vigentes para el producto. CRÉDITO AUTOMOTRIZ Este tipo de crédito está destinado a socios con necesidad de financiar la adquisición de vehículos nuevos o usados para fines comerciales (taxis, colectivos, minibuses, furgones y transporte escolar, entre otros). Plazo: Hasta 60 meses. El pago de las cuotas se puede realizar de forma mensual, igual y consecutiva. La tasa se mantiene fija en pesos (vigente al momento de cursar la operación de crédito). El financiamiento es de hasta un 100%. Se puede contar con hasta 90 días de gracia, es decir hasta tres meses de gracia no consecutivos en el año. REQUISITOS Calificar de acuerdo a las políticas comerciales y de riesgo vigentes para el producto. CRÉDITO FOPAGE AGRÍCOLA Este crédito está dirigido a financiar la compra de equipos, máquinas, vehículos de trabajo o capital de trabajo de micro y pequeños empresarios agrícolas con más de un año de formalización, cuyas ventas anuales no superen las U.F. Plazo: de 1 a 6 años. El pago de las cuotas se puede realizar de forma anual e iguales con vencimiento a la cosecha. La tasa se mantiene fija en pesos (vigente al momento de cursar la operación de crédito). El financiamiento es de hasta un 100%

26 Monto Máximo: UF. REQUISITOS Poseer ventas anuales no superiores a las UF. Tener al menos un año de formalización. Calificar de acuerdo a las políticas comerciales y de riesgo vigentes. CRÉDITO CAPITAL DE TRABAJO FLEXIBLE Finalmente, este es un crédito orientado a personas naturales con giro o personas jurídicas, que necesiten solucionar el déficit transitorio de caja. Plazos: Hasta 1 año. Las cuotas deben pagarse con periodicidad y a través de montos flexibles. La tasa se mantiene fija en pesos (vigente al momento de cursar la operación de crédito). Se puede contar con hasta 90 días de gracia. REQUISITOS Calificar de acuerdo a políticas comerciales y de riesgo vigentes