IPP of America, Inc. & IPP of California, Inc. Entrenamiento en Ley del Secreto Bancario y Prevención del Lavado del Dinero

Transcripción

1 IPP of America, Inc. & IPP of California, Inc. Entrenamiento en Ley del Secreto Bancario y Prevención del Lavado del Dinero 1

2 Introducción IPP of America, Inc. (IPP) proporciona este manual de entrenamiento para asegurarse de que todos los Centros de pagos de cuentas comprendan y cumplan las leyes y procedimientos de un agente autorizado de IPP bajo las Regulaciónes de la Ley Patriota de los Estados Unidos y el Acta del Secreto Bancario. 2

3 Indice Introducciòn Glosario de Terminos Que es Lavado de Dinero? Procesos para el lavado de dinero Quien esta cubierto bajo las leyes de Prevención lavado de dinero. Ley Patriota de los Estados Unidos y La ley del Secreto Bancario. Normas de Cumplimiento Conozca a su Cliente (KYC) Procedimiento para hacer Pagos de Cuentas Guias de Actividad Sospechosa Informando de Transacciòn en Efectivo e Informes de Actividad Sospechosa Oficina de Control de Patrimonio Extrangero (OFAC) Entrenamiento de Empleados Auditoria Independiente Regulaciones Estatales - Arizona Regulaciones Estatales Colorado Regulaciones Estatales Georgia Regulaciones Estatales Illinois Regulaciones Estatales Oregon Regulaciones Estatales Texas Regulaciones Estatales - Wisconsin 3

4 Introduccion Como Agente Authorizado de IPP usted debe cumplir con todas las regulaciones en contra de lavado de dinero relacionadas con los Negocios de Servicios de Dinero (MSB). Usted debe seguir las siguientes directrices requeridas por el Acta Patriota de los Estados Unidos y el Acta del Secreto Bancario (BSA): Nombrar un Oficial de Cumplimiento Implementar un Programa en contra del lavado de dinero. Entrenar a los empleados en Procedimientos en contra del lavado de dinero.. Hacer una Auditoria Independiente para su Programa en contra del lavado de dinero. 4

5 Glosario de Terminos Oficial de Cumplimiento: Persona elegida para implementar y mantener cumplimiento con las politicas para prevenir lavado de dinero o financiamiento terrorista, en cumplimiento con el Acta del Secreto Bancario y Acta Patriota. FinCEN: Red en contra de los Delitos Financieros OFAC: Oficina de Control de Patrimonio Extrangero. KYC: Conozca a su Cliente. SAR: Informe de Transacción Sospechosa. CTR: Informe de Transacción en Efectivo. 5

6 Que es Lavado de Dinero? Lavado de dinero es el proceso de maquillar o disfrazar la existencia o fuente de propiedades o fondos ilegales de manera que aparenten ser legítimos. Las siguientes actividades criminales estan relacionadas con el lavado de dinero: Participacion en grupos delincuencia organizada. Terrorismo, incluyendo el financiamiento de actividades terroristas. Trafico humano y de inmigrantes. Explotacion sexual incluyendo explotación sexual infantil. Trafico ilicito de drogas. Trafico ilicito de armas. Trafico ilicito de bienes o articulos robados. Corrupción y Soborno. Fraude. Falsificación de Moneda. Falsificación y Pirateria de Productos. Crímenes en contra del Medio Ambiente. Asesinato o Daños corporales graves. 6

7 Proceso del Lavado de Dinero Lavado de Dinero esconder o disfrazar la existencia o fuente de fondos o propiedad ilegales de manera que parezcan legítimos. Los tres procesos de lavado de dinero son: Colocación (Placement) Estratificación (Layering) Integración (Integration) 7

8 Proceso de Lavado de Dinero (Continuacion) Colocación: Involucrar el fondo ilicito dentro del sistema financiero. Estratificación: Una vez los fondos estan en el sistema financiero, el dinero se mueve legalmente a traves de trasacciónes, como los retiros de banco, transmisiones de dinero, pago de cuentas, o la compra de Ordenes de Dinero. Integración: Los fondos ya no estan siendo movidos para esconder su origen pero para refinanciar la actividad criminal y crear la imagen de legitimidad(compra de negocios, vehiculos, propiedad raiz,etc.) 8

9 Quien esta cubierto bajo las leyes en Contra del Lavado de Dinero? Instituciones Bancarias-Financieras - Bancos - Uniones de Credito Instituciones Financieras No-Bancarias - Remesadoras de Dinero - Casas de Cambio de Cheques - Casas de Cambio de Moneda Instituciones No-Financieras - Casinos - Agencias Inmobiliarias - Compañias de Fideicomiso. 9

10 El Acta Patriota de los Estados Unidos, Acta del Secreto Bancario El Acta Patriota de los Estados Unidos y El Acta del Secreto Bancario son Estatutos para Informes y Archivo de informacion para implementar leyes promulgadas for el Departamento del Tesoro. El propósito de el Acta Patriota de los Estados Unidos y el Acta del Secreto Bancario es colaborar con los representantes de la ley para detectar y desterrar la actividad criminal. Esta ley federal requiere que las Instituciones Financieras y No-Financieras informen sobre transacciónes importántes o sospechosas. 10

11 El Acta Patriota de los Estados Unidos, Acta del Secreto Bancario El Acta del Secreto Bancario (BSA) requiere que todos los MSBs y sus agentes autorizados tengan politicas, procedimientos y controles internos implementados para asegurar lo siguiente: Requerimientos de Informes y Archivo de Información. Informes de Actividades Sospechosas. Requerimientos de retención de informacion. Politicas de Conozca a su Cliente Entrenamiento Auditoria Independiente. 11

12 El Acta Patriota de los Estados Unidos Acta del Secreto Bancario (Continuacion) El Agente Autorizado debe seguir las politicas de Conozca a su cliente de IPP. Cooperar con las autoridades representantes de la ley dentro de los confines de las leyes Estatales y Federales aplicables y reportar cualquier actividad sospechosa a el Departamento de Cumplimiento de IPP.. Cumplir totalmente con los requerimientos de Archivo de Información del Acta del Secreto Bancario(BSA) y las regulaciónes estatales. Refusarse a conducir una transacción de pago de cuentas por encima del limite de $ 2,000 si el cliente no provee la informacion e identificacion adecuada. Dar entrenamiento adecuado alos empleados respecto a la estructuración de transacciones y la detección de actividades sospechosas.. 12

13 Conozca a su Cliente (KYC) El objetivo de esta politica es dar directrices claras a los Agentes Autorizados de IPP y sus empleados para verificar la identidad de sus clientes como requieren las leyes de Prevencion de lavado de dinero y crimenes financieros en este pais. Esta politica proveeria tambien un marco de referencia para manejar las relaciones con los clientes, no solamente para satisfacer los requerimientos de las autoridades reguladoras pero para profundizar las relaciones de negocios entre los agentes autorizados y sus clientes. 13

14 Conozca a su Cliente KYC (Continuacion) La politica Conozca a su Cliente consiste en los siguientes elementos: Identificación del Cliente Documentación del Cliente Desarrollo de un Perfil Aceptación Evaluar Monitorear Informar 14

15 Conozca a su Cliente-KYC Procedimientos para hacer transacciones de Pagos de Cuentas (Continuación) Clientes que hacen pagos de cuentas en la cantidad de $2,000 o mas, deben completar el Informe de Transaccion de IPP. Todos los datos que requiere el Informe de Transaccion debe ser completado para que la transaccion sea procesada. Pida y verifique la identificación con foto para asegura que el cliente le esta entregando la identificación verdadera y obtenga una copia de esta. 15

16 Conozca a su Cliente-KYC Procedimientos para hacer transacciones de Pagos de Cuentas (Continuacion) Pruebas de Identificacion Aceptables: Licencia de Conducir Licencia de No-Conductor Pasaporte Tarjeta de Residencia Pruebas de identificacion secundaria requeririan dos formas de identificacion dentro de esta lista con al menos una identificación con foto: Tarjeta del Seguro Social Certificado de Nacimiento Identificación con foto de la Universidad, gimnasio, almacén, etc. Tarjeta de Credito. 16

17 Conozca a su cliente (KYC) Procedimientos para hacer transacciones de pagos de cuentas. (Continuacion) Obtenga una copia de la cuenta. Esta copia debe ser obtenida para asegurarse que el nombre en la cuenta es el mismo que en la forma de identificación que el cliente ha entregado o la de la persona en beneficio por la que el cliente esta haciendo el pago. Envie por fax al Departamento de Cumplimiento de IPP el Reporte de Transaccion, la copia de la identificación del cliente y la copia de la cuenta a pagar al numero (973) Al terminar la transacción y todos los documentos han sido revisados por el Departamento de Cumplimiento antes de que la transaccion se apruebe para ser procesada. Todas las transacciónes consideradas sospechosas(sar) o que llegan a la Cantidad limite(ctr) seran reportadas por el Departamento de Cumplimiento de IPP. 17

18 Conozca a su cliente (KYC) Procedimientos para hacer transacciones de pagos de cuentas (Continuacion).. Archive las copias del Reporte de Transacción, la copia de la cuenta a pagar y la prueba de identificación en un archivo para IPP. Estos documentos deben ser retenidos por cinco (5) años minimo, como dictamina el Acta del Secreto Bancario 18

19 IPP Transaction Report Form 19

20 Guia para determinar Actividad Sospechosa Actividades sospechosas envuelven fondos derivados de actividades ilegales o es intencionadamente conducida para esconder o disfrazar fondos o patrimonio obtenidos de manera ilegal. Cuando IPP o sus Agentes autorizados sospechan que un cliente esta lavando dinero, conduciendo una transacción para evadir los requerimientos del BSA o conduciendo una transacción que no tiene ningun proposito legal aparente y por la cual no se le ha determinado una explicación razonable, o implica el uso de los servicios de Pago de Cuentas de IPP para facilitar una actividad criminal, los agentes autorizados y sus empleados deben informar de esta actividad al Departamento de Cumplimiento de IPP (888) NO LE HABLE AL CLIENTE CON RESPECTO A LA ACTIVIDAD SOSPECHOSA 20

21 Guia para determinar Actividad Sospechosa (Continuacion) Ejemplos de Actividad Sospechosa: Un cliente o empleado parece estar estructurando transacciónes en un intento de evadir requerimientos de Archivo de Información o de Informes del BSA. El individuo provee una identificación falsa; Dos o mas personas, que estan obviamente juntas, se dividen para conducir transacciónes separadas por debajo de $2,000, pero que juntos sumarian una cantidad que excede el limite de IPP; Un individuo refusa a continuar la transacción una vez se le informa que un CTR o requerimientos de Información adicional deben ser llenados; Un cliente le pregunta al agente autorizado como evadir llenar el Informe de Transacción de IPP. Un individuo intenta amenazar o sobornar al agente y a sus empleados. Varios clientes conducen pagos de transacciónes al mismo numero de cuenta en el mismo día y no hay ninguna razón legítima aparente para este tipo de transacción. 21

22 Informe de Transaccion en Efectivo (CTR) Informe de Actividad Sospechosa (SAR) Informe de Transacción en Efectivo (CTR) Es politica de IPP llenar un CTR (Forma FinCEN 104) en 15 dias siempre y cuando una transacción o series de transacciónes en efectivo: Envuelvan mas de $10,000 en efectivo que es depositado o pagado. Es conducida por, o en beneficio de la misma persona. Es conducida en el mismo día laboral. Todos los CTR son diligenciados por el Departemento de Cumplimiento Legal y no por parte de nuestros agentes autorizados IPP retiene todos los documentos y formas submitidas por un periodo mínimo de cinco (5) años 22

23 Informe de Transaccion en Efectivo(CTR) Informe de Actividad Sospechosa (SAR) Informe de Actividad Sospechosa: Es politica de IPP llenar y submitir un SAR(FinCEN Form 109) en 30 dias del descubrimiento inicial de la transacción sospechosa, cuando una transacción o suma de transacciónes son consideradas sospechosas y de $2,000 o mas dentro de un período de 24 horas. Todos los SAR son diligenciados y submitidos por el Departamento de Cumplimiento de IPP, no por parte de nuestros Agentes Autorizados. IPP retiene todos los documentos y formas submitidas por un período mínimo de cinco (5) años 23

24 Oficina de Control de Patrimonio Extrangero (OFAC) La oficina de Control de Patrimonio Extrangero (OFAC) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos es responsible pro administrar y cumplir sanciones economicas y comerciales basadas en las metas trazadas por la Politica Extrangera y Seguridad Nacional en contra de señalados paises, terroristas, traficantes de narcoticos internacionales, y todos aquellos comprometidos en actividades relacionadas con la proliferacion de armas de destrucción masiva. Al administrar y cumplir sus sanciones economicas, OFAC se enfoca en identificar personas designadas, asistir a personas de los Estados Unidos a cumplir con las sanciones a traves de los esfuerzos de Cumplimiento y Licenciatura. La ley de los Estados Unidos require que patrimonios y cuentas de un pais especificado por OFAC, entidad o individuo sea bloqueada cuando tal propiedad esta localizada en los Estados Unidos, y es retenida por un Individuo de los Estados Unidos o controlada por Personas o Entidades de los Estados Unidos. 24

25 Oficina de Control de Patrimonio Extrangero (OFAC) Todos los clientes que conduzcan pago de cuentas en la cantidad de $2,000 o mas, seran investigados y comparados con la lista de OFAC de Nacionales Designados Especiales y entidades bloqueadas por el Departamento de cumplimiento de IPP. Todos los proveedores disponibles para transacciones de pago de cuentas son investigados y comparados con la lista de Nacionales Designados Especiales y entidades bloqueadas. Todos los Agentes Autorizados de IPP son investigados y comparados con la lista de Nacionales Designados Especiales y Entidades bloqueadas por el Departamento de Cumplimiento de IPP 25

26 Entrenamiento de Empleados Todos agentes autorizados de IPP son entrenados con Material para prevención del lavado de dinero desde el inicio como agentes de IPP y anualmente. Todos los empleados del agente autorizado que conduzcan transacciónes de pago de cuentas deben estar entrenados en las regulaciónes de prevención de lavado de dinero antes de hacer cualquier tipo de transacción para IPP. 26

27 Auditoria Independiente Una auditoria independiente sera conducida anualmente a el Programa para la prevención de lavado de dinero de cada agente autorizado, para asegurar que todas las politicas y procedimientos estan siendo seguida como menciona su Programa de cumplimiento de prevención de lavado de dinero. Debido a ciertas restricciónes de presupuesto, un agente autorizado puede elegir a un empleado que realice la auditoria independiente anual, mientras este empleado no participe y es independiente del proceso de transacciónes de pago de cuentas. 27

28 Regulaciones Estatales Arizona Definiciones de Lavado de Dinero Arizona: De acuerdo con las provisiones del Codigo de Arizona, Titulo 13 Capitulo 23, Lavado de Dinero es una ofensa criminal: A. Una persona es culpable de lavado de dinero en primer grado si la persona comete lo siguiente: 1. Con conocimiento, inicia, organiza, planea financia, dirige, maneja, supervisa o es en le negocio de lavado de dinero violando la subseccion B de esta Seccion. 2. Viola la subseccion B de esta seccion con el proposito de facilitar asesinato o terrorismo. B. Una persona es culpable de lavado de dinero en el segundo grado si la persona comete lo siguiente: 1. Adquirir o mantener un interes, transfiere, transporta, opera, recibe o esconde la existencia o naturaleza de bienes o dineros producto del crimen organizado o tener conocimiento de la fuente de estos. 2. Hace disponible una propiedad a un tercero por medio de transacciones, transporte o por tener conocimiento de la intencion final del uso de esta (crimen organizado). 3. Conduce una transaccion sabiendo o teniendo razon para saber que la mencionada propiedad es producto de una ofensa y que el intento de esconder o disfrazar la naturaleza, localizacion, fuente, propietario o control de la propiedad o el intento de facilitar el crimen organizado. 28

29 Regulaciones Estatales Arizona 4. Intencionalmente hace una falsa afirmacion, o certificacion o omite o escribe informacion falsa en alguan aplicacion, Estado financiero, Archivo de Cuenta, Recibo del cliente, informe o o cualquier otro documento que sea submitido o debe ser mantenido bajo el Titulo 6, Capitulo Intencionalmente, evade o intenta evadir cualquier requerimiento de reporte bajo la seccion , asi sea por estructurar transacciones como descrito en el Codigo 31 de Regulaciones Federales, Parte 103, por la falta de submitir un informe requerido. 6. Intencionalmente provee informacion falsa o falla en mencionar informacion que haria que cualquier licenciado, agente autorizado, transmisor de dinero : (a) Falla en submitir un informe o archivo que es requerido bajo la seccion (b) Submitir un Informe o Informacion que contenga una omision material o un hecho equivocado. 7. Intencionalmente falsificar, esconder, cubrir, omitir o malrepresentar o intentar falsificar, esconder, cubrir, omitir o malrepresentar la identidad de cualquier persona relacionada con alguna transaccion de una Institucion Financiera o Transmisor de remesas. 8. En coneccion con una transaccion de una Institucion Financiera o transmisor de remesas, intencionalmente hace, usa, ofrece, o presenta o intenta hacer, usar, ofrecer o presentar, aceptado o no, un intrumento falso, alterado falsamente o un instrumento de pagp escrito ya sea aceptado o no un instrumento falso, falsamente alterado, o un instrumento escrito llenado falsamente o un intrumento escrito que contiene informacion de identificacion personal falsa. 9. Si la persona es una remesadora, la persona involucrada en el negocio o cualquier empleado de una remesadora intencionalmente acepta Informacion de Identificacion falsa de alguna persona o de otra manera, introduce Informacion de identificacion falsa en algun informe o reporte que sea requerido por la Seccion Intencionalmente conduce, controla, maneja, supervisa, dirige o posee la totalidad o parte de un negocio de transmision de dinero que requiere de una licencia de acuerdo con el Titulo 6, capitulo 12 a menos que el negocio posea una licencia de acuerdo con el Titulo 6, Capitulo 12 y cumple con los requerimientos de registro de Negocio Transmisor de Dinero bajo el Titulo 31 Seccion del el Codigo de los Estados Unidos. 29

30 Regulaciones Estatales Arizona C. Una persona es culpable the lavado de dinero en tercer grado si dicha persona intencionalmente: 1. En el curso de cualquier transaccion de transmision de dinero, otorga o esta de acuerdo en otorgar 2. Que se dedica al negocio de recibir dinero para transmitirlo o enviarlo como empleado o recibe cualquiercosa de valor sobre un acuerdo oral o escrito con la intencion de beneficiar a la persona por la falta de cumplimiento de cualquiera de los requerimientos bajo el Titulo 6, Capitulo 12. D. Si una persona viola la Subseccion A o B de esta seccion como parte de un patron de violaciones que envuelven un total de mil doscientos dolares o mas en un periodo de doce meses, la persona esta sujeta a la perdida de patrimonio substituto en una cantidad que es tres veces la cantidad que fue utiliciada en el patron de violaciones incluyendo la conducta que se dio antes y despues del periodo de doce meses. E. Lavado de Dinero en tercer grado es una Crimen de Clase 6. Lavado de dinero en el segundo grado es un crimen de Clase 3. Lavado de dinero en el primer grado es un Crimen de Clase 2. F. Para el proposito de esta seccion: 1. Los siguientes terminos tienen el mismo significado prescrito en la seccion : (a) Delegado Auorizado (b) Licenciado". (c) Negocio de acumulacion de dinero". (d) Transmisor de Dinero". (e) Negocio". (f) Transmitiendo Dinero". 30

31 Regulaciones Estatales Arizona 2. Los siguientes terminos tienen el mismo significado prescrito en la seccion : (a) Altera falsamente un instrumento escrito". (b) Fabrica falsamente un Instrumento Escrito". (c) Hace un instrumento escrito falso". (d) Falsifica un documento escrito". (e) Informacion de Identificacion Personal". (f) Instrumento escrito". 3. Los sifioentes terminos tienen el mismo significado prescrito en la seccion : (a) Institucion Financiera". (b) Instrumento Financiero". (c) Crimen Organizado excepto para el proposito de soluciones civiles observadas por el Presidente del Consejo del Poder Judicial. Crimen Organizadp incluye cualquier accion que podriaser causal para una acusacion o cargo criminal, hecho por propositos de beneficio financiero, castigable con prision de mas de un año bajo las leyes de los Estados Unidos y descrito en la seccion 274(a)(1)(A)(i), (ii) o (iii) o (a)(2) del Acto de inmigracion y nacionalidad (8 del Codigo de los Estados Unidos, Seccion 1324(a)(A)(1)(A)(i), (ii) o (III) o (A)(2) si personas que actuan en concierto para adquirir un total o mas de cinco mil dolares a travez de el conducto criminal en el periodo de un mes. Para el proposito de expropiacion de Propiedad Raiz,el conducto criminal debe implicar mas de quince extranjeros en el periodo de un mes. 4. Los siguientes terminos tienen el mismo significado prescrito en la seccion : (a) Adquirir". (b) Ganancias". 31

32 Regulaciones Estatales Arizona G. Para el proposito de esta seccion: 1. Ofensa" tiene el mismo significado prescrito en la seccion e incluye una conducta por la cual la sentencia es a termino o encarcelamiento y la provee cualquier ley de los Estados Unidos. 2. Superintendente" tiene el mismo significado prescrito por la seccion "Transaccion" significa la compra, venta, intercambio, prestamo, inversion, regalo, transferencia, transmision, entrega, deposito, retiro, pago, transferencia entre cuentas, intercambio de moneda, extension de credito, compra o venta de cualquier instrumento financiero o cualquier otra adquisicion o disposicion de propiedad por cualquier motivo. El limite para reportes en transacciones es de $1,000 o mas. Los Agentes autorizados de Arizona deben exponer el Aviso de La Oficina de Instituciones Financieras de Arizona en un lugar visible cerca de la terminal de pago de cuentas. Una copia de Los Estatutos Modificados de Arizona, Titulo 6 Capitulo 12 debe ser incluido como un apendice dentro del Contrato de Centros de Pago de IPP para los agentes autorizados, y estos deben cumplir operando en total cumplimiento de la ley. 32

33 Regulaciones Estatales Arizona En el estado de Arizona cuando una transacción o transacciónes suman $5,000 o mas dentro de un período de 24 horas se considera sospechosa, una copia del SAR o una forma prescrita por el estado de Arizona debe ser submitida en la Oficina del Presidente del Consejo del Poder Judicial a no mas de 30 días de la transacción haber sido efectuada. Una copia de El Informe de Transacciónes en Efectivo (CTR) submitido en FinCEN debe ser archivado en la Oficina del Presidente del Consejo del Poder Judicial si una transacción o un la suma de transacciónes totalizan $10,000 o mas dentro de un período de 24 Horas y fue conducida en ese Estado. 33

34 Regulaciones Estatales Colorado De acuerdo con El Estatuto Modificado para el Acta detransmisores de Dinero (Titulo 12, Article 52), a los Delegados Autorizados se les exige exponer un Aviso con los contactos para Quejas del Consumidor del la Division de Bancos de Colorado. Este Aviso debe estar expuesto y disponible al ser exigido. 34

35 Regulaciones Estatales Georgia De acuerdo con el Acto de Venta de Cheques, los delegados autorizados son requeridos de exponer un aviso que da permiso al Delegado Autorizado dedicarse al negocio de transmisión de dinero por medio de una entidad licenciada. Una copia de el Informe de Transacciónes en Efectivo (CTR) submitido en FInCEN debe ser submitido tambien en el Departamento de Bancos de Georgia cuando una transacción o suma de transacciónes es de $10,000 o mas dentro de un periodo de 24 horas y fue conducido en ese Estado. Una copia de El Informe de Transacción Sospechosa(SAR) submitido con FinCEN debe ser submitido al Departamento de Bancos de Georgia cuando una transacción o suma de transacciónes de $2,000 o mas fue conducida dentro de este Estado.. 35

36 Regulaciones Estatales Illinois De acuerdo al Acta Publica , el Acta de los Transmisores de Dinero(205 ILC 657/37 y 757/65), a los delegados autorizados se les requiere exponer el Aviso cerca del la terminal de pagos con el numero de Información para quejas del Consumidor del Departamento de Regulaciones. 36

37 State Regulations Oregon El Departamento de Servicios a Negocios y Consumidores del Estado de Oregon requiere que el Contrato con Centros de Pago de IPP debe incluir un adendo que : 1) Nombre al centro de pago como agente autorizado de IPP of America, Inc. con la autoridad para dedicarse al negocio de transmission de dinero a beneficio de la entidad licenciada IPP of America, Inc. 2) IPP of America, Inc. o sus agentes autorizados no se les permite tener sub-agentes sin el permiso escrito del el Director del Departamento del Consumidor y Servicios de Negocios, y, 3) IPP of America, Inc. y sus Agentes autorizados estan sujetos a la supervisión y regulaciónes del Director del Departamento de Consumidor y Servicio de Negocios. 37

38 Regulaciones Estatales Texas De acuerdo con el Capitulo 151 de el Codigo Financiero de Texas, todos los agentes autorizados debene star de acuerdo y firmar un Adendo a el Contrato para Centros de Pago de IPP. Este adendo debe incluir lo siguiente: El Agente certifica que esta familiarizado con el Acuerdo para cumplir totalmente con todas las leyes Estatales y federales aplicables, incluido el Capitulo 151 del Codigo Financiero de Texas y las reglas adoptadas bajo el Capitulo 151. El Agente preparara y mantendra archivos como lo requiere le Codigo Financiero de Texas, Capitulo 151, Del Acta de Servicios de Dinero, o una regal adoptada bajo este capitulo o como requerido por el Comisionado. El agente da su consentimiento para ser Examinado o Investigado por el Comisionado. IPP of America, Inc. est sujeta las regulaciones del Comisionado y que el Comisionado esta en capacidad de suspender o revocar la designacion del Delegado o requerir la terminacion del delegado. El comisionado podria tambien requerir que la entidad licenciada suspenda o revoque la designacion del delegado. 38

39 Regulaciones Estatales Texas El Delegado Autorizado reconoce el recibo de los Procedimientos y Politicas de manera escrita. El Delegado Autorizado ha sido provisto de lasa siguientes Paginas Web Regulatorias: Una copia del El Informe de Transacciones en Efectivo(CTR) debe ser submitido en FinCEN y debe ser enviado tambien al Departamenteo de Banvos en Texas cuando una transaccion o una suma de transacciones sea de $10,000 o mas en el periodo de 24 horas haya sido efectuada dentro de ese estado. Una copia del El Informe de Actividades Sopechosas (SAR) debe ser submitido a FinCEN y enviado a su vez a el Departamento de Bancos de Texas si una transaccion o una suma de transacciones de $2,000 o mas en un periodo de 24 horas haya sido efectuada dentro de ese estado. 39

40 Regulaciones Estatales Texas De acuerdo con el Capitulo 151 del Codigo Financiero de Texas, todos los Delegados Autorizados deben exponer un Aviso con información del Contacto para Quejas del Consumidor del Departamento de Bancos de Texas cerca de la terminal de pago de cuentas. 40

41 Regulaciones Estatales Wisconsin De acuerdo con el Estatuto para Vendedores de Cheques de Wisconsin (217.03(2)), a todos los delegados autorizados se les exige exponer un Aviso cerca a la terminal de pago de cuentas con la información de contacto para Quejas del Consumidor en el Departamento De Instituciones Financieras de Wisconsin. y la localización de los Archivos y Libros de IPP. 41