junto a ti. Memoria Anual 2004
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- Emilio Henríquez Pinto
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1 junto a ti. Memoria Anual 2004
2 Resumen Financiero La consolidación de su gestión centrada en los clientes, el cumplimiento de metas y el favorable escenario económico del año 2004 permitieron a BancoEstado obtener importantes crecimientos y mejoras en sus negocios y resultados, los que fueron superiores a los del sistema en su conjunto. BancoEstado y sus filiales expandieron su excedente antes de impuesto en 21,8%, alcanzándose $ 84 mil millones, lo que generó a su vez una rentabilidad antes de impuesto de 22,8% sobre el capital y reservas. Asimismo, la utilidad neta creció 46% respecto de Estos buenos resultados fueron acompañados también de importantes avances en la reducción del riesgo de la institución y en los indicadores de eficiencia. Las colocaciones netas del banco crecieron 13,4% respecto del año anterior, superando en 2,6 puntos porcentuales al resto del sistema; con esto, alcanzó una participación de mercado de 13,2% y se mantuvo como el tercer banco más grande del sistema. Durante el ejercicio, los créditos a las personas crecieron fuertemente: 18,9% los de consumo y 10,3% los de vivienda. Del mismo modo, las colocaciones comerciales -39% del total de colocaciones del banco- se expandieron 12,1%, cifra por sobre el sistema y su competencia. Datos Corporativos Consolidados BancoEstado y sus Filiales (cifras en millones de pesos de diciembre de 2004) Rentabilidad Excedente antes de impuesto* / Capital y reservas, en % Indicadores Resultado antes de impuesto Capital básico Patrimonio efectivo Colocaciones totales Activo total Resultado antes de impuesto sobre activos totales (%) 0,84 0,90 0,97 Resultado antes de impuesto sobre capital y reservas (%) 16,32 19,28 22,83 Indice de eficiencia (a) 69,33 68,11 65,15 Tasa de riesgo cartera de colocaciones (%) 1,48 1,55 1,50 Capital básico sobre activos totales computables (%) (b) 5,18 4,67 4,25 Índice de Basilea (%) (c) 11,22 11,34 10,13 Número de sucursales Número de servicios automatizados Transacciones totales mensuales (diciembre, millones) 17,8 20,5 20, ,8 19,3 20,1** 19,7** (a) Gastos de apoyo sobre margen bruto más corrección monetaria. (b) Mínimo legal 3%. (c) Mínimo legal 8%. BancoEstado Resto del Sistema Clasificación Internacional de BancoEstado (2004) Clasificadora Moody s Standard & Poor s Riesgo* Baa1 A Fortaleza Financiera C+ - (*) El banco tiene un impuesto adicional de 40%; para homogeneizar la comparación se trabaja con excedentes antes de impuesto. (**)Cifras no consolidadas. * Deuda de largo plazo, más de un año, en moneda extranjera.
3 ÍNDICE I PRESENTACIÓN 2 Misión y Reseña Histórica 2 Carta del Presidente 4 Informe de Jaime Estévez 6 Autoridades 10 Hechos Relevantes 14 II GESTIÓN DE BANCOESTADO 16 Un Banco al servicio de sus clientes. Escenario Económico 20 Economía Chilena: Bases Sólidas y Crecimiento Vigoroso 20 Industria Bancaria 2004 y Perspectivas Gestión BancoEstado 28 Gestión Financiera 29 Gestión de Riesgos 30 Gestión Comercial y Responsabilidad Social 30 Un Banco Abierto al Futuro 42 Alianza Estratégica con los Trabajadores 42 Alianzas de Negocios 43 Filiales 46 III ESTADOS FINANCIEROS 50
4 Misión Ofrecer servicios financieros competitivos, que contribuyan al desarrollo del país y faciliten el acceso de todos los chilenos a productos y servicios que mejoren sus condiciones de vida y la hagan más segura. Reseña Histórica Testigo y protagonista de una larga historia, el origen del banco se remonta a 1855, con la creación de la Caja de Crédito Hipotecario, cuando habían transcurrido pocas décadas desde la declaración de la Independencia de Chile. En 2005 se celebrarán 150 años de la fundación de la Caja. La integración de esta Caja con la Caja Nacional de Ahorros (1910), la Caja de Crédito Agrario (1925) y el Instituto de Crédito Industrial (1928) dio origen al Banco del Estado de Chile el 12 de junio de Memoria Anual BancoEstado
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6 Estos logros reafirman la importancia y necesidad de perseverar en la orientación estratégica emprendida al comienzo de esta década y, al mismo tiempo, fortalecen la viabilidad de nuevos proyectos y mayores desafíos por emprender en el futuro. 4
7 Carta del Presidente Con gran satisfacción presento la Memoria Anual y los Estados Financieros del Banco del Estado de Chile y sus filiales correspondientes al año 2004, los cuales muestran resultados comerciales, financieros y de gestión altamente favorables. Estos logros reafirman la importancia y necesidad de perseverar en la orientación estratégica emprendida al comienzo de esta década y, al mismo tiempo, fortalecen la viabilidad de nuevos proyectos y mayores desafíos por emprender en el futuro. El cumplimiento de metas, muchas veces sobrepasadas por el esfuerzo conjunto de todos, y el favorable escenario económico contribuyeron a que el banco y las filiales elevaran su rentabilidad antes de impuestos sobre el capital y reservas a 22,8%. A su vez, estos resultados fueron respaldados por una reducción en los indicadores de riesgo y una mejoría en los índices de eficiencia. El banco alcanzó un crecimiento de 13,4% en sus colocaciones netas, con una participación de mercado de 13,2%, destacándose como el tercero más importante del sistema. Asimismo, los créditos a las personas aumentaron significativamente, 18,9% los de consumo y 10,3% los de vivienda, mientras que los comerciales tuvieron una expansión de 12,1%. Considerando que el ejercicio pasado se desarrolló bajo la presidencia de don Jaime Estévez Valencia, a continuación él introducirá los resultados de esta buena gestión. Javier Etcheberry Celhay Presidente 5
8 Memoria Anual BancoEstado 2004 Al alejarme de la institución para asumir otros desafíos y responsabilidades en el ámbito público, quiero dejar constancia de la profunda satisfacción por el camino recorrido en pro de la modernización del banco, así como mi gratitud a aquellos que contribuyeron a hacer realidad este proyecto de BancoEstado. 6
9 Informe de Jaime Estévez Valencia Presidente Ejercicio 2004 Sobre la base del esfuerzo conjunto de los trabajadores y la administración, concertados en una alianza estratégica, al término del ejercicio 2004 el banco presenta resultados muy favorables que se reflejan en distintos indicadores. Diversificación y mayor especialización en el segmento de empresas, con una oferta integral de productos y servicios: los créditos comerciales se expandieron 12,1%, destacándose las áreas de retail, inmobiliaria e infraestructura. Para alcanzar estos logros, en un entorno crecientemente competitivo, BancoEstado se ha sustentado en sus rasgos esenciales y en ciertos principios estratégicos que orientaron su acción: Institucionalmente se profundizó su proceso de modernización y se mejoró su eficiencia mediante un nuevo modelo de gestión priorizando la atención al cliente. En un entorno competitivo, junto con expandir sus negocios continuó desarrollando su función social, ofreciendo los beneficios de sus productos y servicios a sectores tradicionalmente con difícil acceso a la banca privada. Lo anterior condujo a los siguientes logros más relevantes del 2004: Rentabilidad consolidada (ROE) de 22,8%, antes de impuesto, tasa superior a la del 2003 y similar al promedio obtenido por el sistema; y una utilidad de $ 84 mil millones. Aporte al Fisco de aproximadamente US$ 100 millones, por concepto de impuestos y participación de utilidades. Fuerte crecimiento en banca de personas: los créditos de consumo aumentaron 18,9%, los de vivienda 10,3% y el stock de seguros 20%. Consolidación del liderazgo del banco en el segmento de la microempresa, donde se superó con creces la meta de clientes, llegando a Índices de riesgo inferiores a los del 2003 y significativamente menores al promedio del sistema. Nuevo progreso en la clasificación internacional. Standard & Poor s mejoró el índice del banco en moneda extranjera desde A - a A, quedando con la mejor clasificación de riesgo en América Latina. Alianza estratégica de negocios con Metlife Inc., líder mundial en seguros de vida. En un escenario más amplio, el banco continuó contribuyendo a dinamizar la economía y a apoyar el aumento de la demanda interna con bajas tasas de interés, que permitieron liderar en varias oportunidades el mercado. Al mismo tiempo, con una adecuada oferta de bienes y servicios, supo aprovechar este mayor dinamismo, lo que también estuvo favorecido por el buen escenario internacional. Tras un sostenido proceso de renovación y cambio, hoy el banco ha alcanzado un elevado nivel de competitividad cuyos beneficios finalmente se transfieren a sus clientes. Al mismo tiempo, en forma progresiva ha independizado exitosamente sus ingresos de la inflación y de las cuentas fiscales y, a la vez, ha mejorado sus resultados. Banco público competitivo, y en diversos ámbitos es líder del mercado como se demuestra en esta Memoria Anual a través de numerosos indicadores que resultan mejores que el promedio del sistema. Banco confiable y seguro, más de siete millones de clientes confían diariamente sus ahorros a BancoEstado. A ello se responde con un bajo nivel de riesgo y una calidad de atención cada vez mejor evaluada por los clientes y el mercado. Banco masivo, que sirve a todos los chilenos, especialmente focalizado a los sectores de ingresos medios y bajos, tradicionalmente con limitado acceso al sistema financiero. Banco de amplia cobertura, cuenta con 311 sucursales y 50 Puntos de Atención de Cercanía, PAC, en las distintas comunas del país y en 141 de ellas es el único banco que ofrece sus servicios y productos bancarios. Banco que apoya el progreso de las familias, cubre la satisfacción de sus necesidades sociales fundamentales y permite la realización de los sueños y anhelos más sentidos, como la vivienda propia, la educación de los hijos y la cobertura de diversos riesgos que hasta hace muy poco no eran atendidos por el sistema bancario. 7
10 8 Memoria Anual BancoEstado 2004
11 Banco que contribuye al desarrollo del país, entregando a las empresas e instituciones soluciones financieras para la materialización de sus proyectos en todos los sectores de la economía. Banco que se ha modernizado, se ha hecho un gran esfuerzo en nuevas inversiones en equipos y soluciones con tecnología de punta. Su proceso de modernización en los últimos años lo destaca por sus condiciones de apoyar activamente la creciente globalización de la economía nacional. Banco con responsabilidad social, además de la bancarización, contribuye a la promoción de la cultura y la educación. Bajo cualquier tipo de circunstancias brinda apoyo a los agentes económicos del país y a las familias. Por todo lo señalado, el 2004 se distingue no sólo por haber estado al servicio del país y de todos los chilenos, sino que además por hacerlo con un moderno modelo de gestión sustentado con tecnología de punta y con una alianza estratégica en que se han comprometido todos los estamentos de trabajadores. Al alejarme de la institución para asumir otros desafíos y responsabilidades en el ámbito público, quiero dejar constancia de la profunda satisfacción por el camino recorrido en pro de la modernización del banco, así como mi gratitud a aquellos que contribuyeron a hacer realidad este proyecto de BancoEstado. Los principios y rasgos anteriormente descritos se fundan en su larga tradición, que se remonta a la Caja de Crédito Hipotecario, creada a mediados del siglo XIX, la que posteriormente dio origen al banco en Toda esta labor ha requerido de una mayor eficiencia y productividad, la que se ha logrado mediante una metodología participativa y sustentada en una alianza estratégica entre la administración y los trabajadores. Como expresión de esto, en 2004 hubo una positiva convergencia de intereses para sellar el acuerdo logrado en la negociación colectiva que, entre otros beneficios, incorporó un sistema de remuneraciones ligado a la mejoría en los indicadores de eficiencia. Jaime Estévez Valencia 9
12 Autoridades 1 2 CONSEJO DIRECTIVO 1 Javier Etcheberry Celhay Presidente 2 Jorge Marshall Rivera Vicepresidente 3 Ingrid Antonijevic Hahn Directora 4 José Pablo Arellano Marín Director Genaro Arriagada Herrera Director 6 Antonio Schneider Chaigneau Director 7 Pablo Silva Manríquez Director Laboral Titular 8 Manuel Soza Huerta Director Laboral Suplente 5 Memoria Anual BancoEstado 2004 COMITÉ DE AUDITORÍA José Pablo Arellano Marín Presidente Ingrid Antonijevic Hahn Javier Etcheberry Celhay Juan Carlos Méndez González
13 COMITÉ EJECUTIVO, FISCAL, CONTRALOR Javier Etcheberry Celhay Presidente Jorge Marshall Rivera Vicepresidente José Manuel Mena Valencia Gerente General Ejecutivo Alberto Chacón Oyanedel Fiscal 11 Jessica López Saffie Contralor
14 Administración Ejecutivos Superiores Arnoldo Courard Bull Gerente General de Créditos Carlos Martabit Scaff Gerente General de Finanzas Luis Alberto Soto Illanes Gerente General de Administración Fernando León Sade Gerente División Operaciones y Sistemas Victoria Martínez Ocamica Gerente División Sucursales y Banca a Distancia Francisco Mobarec Asfura Gerente Corporativo de Riesgos Memoria Anual BancoEstado
15 Gerentes Eugenia Aguilar Rozas Sucursales Zona Norte Cristián Aylwin Jolfre Control Financiero Hernán Baeza Jara Servicios a Clientes Arturo Barrios Almarza Procesos de Banca Masiva Antonio Bertrand Hermosilla Recursos Financieros Humberto Cipriano Zamorano Sucursales Zona Sur Víctor Coddou Braga Banca Corporativa Rodrigo Collado Lizama Informática Gerentes Generales de Filiales Edgardo Cabañas Cardemil BancoEstado S.A. Corredores de Bolsa Sergio Enríquez Essmann BancoEstado S.A. Administradora General de Fondos Humberto Gómez Cisternas BancoEstado Centro de Servicios S.A. Guillermo González Cueto BancoEstado Servicios de Cobranzas S.A. Iván León Ávila Globalnet Comunicaciones Financieras S.A. Soledad Ovando Green BancoEstado Microempresas S.A. Asesorías Financieras Enrique Schaub Weidlin BancoEstado Contacto 24 Horas S.A. Fernando Silva Segovia BancoEstado Corredores de Seguros S.A. Camilo Concha Burgos Banca Empresas Sebastián Del Campo Edwards Banca Comercial de Personas Eduardo De Las Heras Val Riesgo de Personas y Micro y Pequeñas Empresas Jorge Fernández Correa Comunicaciones Emiliano Figueroa Sandoval Normalización de Créditos Oscar González Narbona Planificación y Estudios Pedro González Reyes Contabilidad y Presupuesto Darko Homan Varljen Apoyo Logístico Pablo Mayorga Vásquez Negocios Internacionales Patricia Pearcy Pozo Banca Institucional Jaime Pizarro Tapia Pequeñas Empresas Andrés Prieto Del Río Legal Aldo Raglianti López Procesos Corporativos Hernán Saavedra Parra Banca a Distancia Jorge Stuardo Luengo Región Metropolitana Gastón Suárez Crothers Marketing Omar Torres Plaza Bienestar Pablo Uribe Tapia Recursos Humanos 13
16 Hechos Relevantes PRIMER SEMESTRE SEGUNDO SEMESTRE Standard & Poor s eleva la clasificación en moneda extranjera Suscribe una alianza estratégica con la compañía Metlife Inc., Celebra junto a miles de clientes y sus familias el haber desde A - a A y deja a BancoEstado con la mejor clasificación de que adquiere el 49,9% de BancoEstado Corredores de Seguros, incorporado al cliente microempresario N o , en un riesgo en América Latina. filial de BancoEstado. megaevento en el Estadio Nacional. Realiza una exitosa colocación de bonos securitizados por BancoEstado y D&S, propietaria de la cadena de supermercados El Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios licita recursos MMUF 1,7. Líder, firman una alianza estratégica para sumar fuerzas y dar por MMUF 3,2. En total, los fondos licitados durante 2004 Presenta su nuevo portal en el sitio Web del banco, fácil y rápido de usar, con más servicios y las mejores condiciones de nuevas oportunidades a sus clientes. Inicia las gestiones para abrir una sucursal en Nueva York. ascendieron a MMUF 12,8 en 2004, el monto más alto registrado en su historia. seguridad. Entrega el Premio Iberoamericano de Poesía Pablo Neruda al poeta mexicano José Emilio Pacheco, junto con el Consejo Nacional de la Cultura y las Artes, y a través del Consejo Nacional del Libro y la Lectura. Apoya la restauración del área de Valparaíso declarada Patrimonio de la Humanidad por UNESCO con créditos para la remodelación y reparación de inmuebles en su casco histórico. Comienza la campaña Hipotecazo con financiamiento de hasta 100% para créditos hipotecarios desde UF 800 y con tasas históricamente bajas. Parten cinco nuevos fondos mutuos con inversiones en instrumentos de deuda nacional en la filial BancoEstado S.A. Administradora General de Fondos. En apoyo a los negocios de los clientes micro y pequeños empresarios, se creó una plataforma comercial telefónica, que les Diario El Mercurio destaca al sitio Web del banco como indispensable para las empresas y lo califica con puntaje máximo, junto a otras dos instituciones financieras nacionales. Se inicia el Financiamiento Flexible para Inversiones, que facilita la compra de activos fijos a los clientes de pequeñas empresas. Parte la campaña Creditazo Navideño, que mantiene bajas las tasas de interés, a pesar del alza decretada por el Banco Central. Más de 300 grandes empresarios participan en el Noveno Encuentro Anual de Banca Empresas que organiza BancoEstado. Memoria Anual BancoEstado 2004 Impulsa un nuevo programa de créditos para cerca de integrantes de la Asociación Chilena de Organizaciones de Ferias Libres (ASOF). Firma convenio con el Servicio Nacional de la Mujer (SERNAM) para facilitar el acceso al crédito a mujeres microempresarias. BancoEstado es representado por su Presidente, Jaime Estévez, y el gerente general de Administración, Luis Alberto Soto, en la Cumbre de Líderes del Pacto Mundial, organizada por Naciones Unidas en Nueva York. Presenta Creer, Crear y Crecer, libro inspirado en la visita de Muhammad Yunus en 2003, junto con la Caja de Compensación Los Andes y Revista Desafío. permite la preaprobación y curse de sus créditos en 72 horas. El Presidente de la República acepta la renuncia de Marco Colodro H. como Vicepresidente y Director del Consejo Directivo de BancoEstado y nombra en su reemplazo a Jorge Marshall R. en estos mismos cargos. Se realiza el Quinto Seminario para Periodistas BancoEstado, Tendencias de la banca moderna, que reúne a más de 70 profesionales de la prensa. Auspicia la avant premiere de Machuca, el filme chileno más visto en Presenta el Crédito Ganadero para Exportación en conjunto con el Ministerio de Agricultura. El Presidente de la República designa a fines de diciembre a Jaime Estévez V. como Ministro de Obras Públicas, Transportes y Telecomunicaciones, y al ex titular de estas carteras, Javier Etcheberry C., como Presidente de BancoEstado. Etcheberry C. asumió el cargo el 13 de enero de
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Misión. Reseña Histórica
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