afronta la recta final para su entrada en vigor

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1 N º 5 8 D I C I E M B R E D E S E G U N D A É P O C A REVISTA DE LA ASOCIACIÓN DE PERITOS DE SEGUROS Y COMISARIOS DE AVERÍAS Solvencia II afronta la recta final para su entrada en vigor ENTREVISTA CON MIGUEL ÁNGEL ZARANDONA (AGERS) EL SEGURO, CLAVE PARA LA VIABILIDAD DEL SECTOR AGROPECUARIO LA NECESIDAD DE LA INTERVENCIÓN MÉDICA EN LA RECONSTRUCCIÓN DE ACCIDENTES DE TRÁFICO SEGURIDAD VIAL: LA MOVILIDAD SOSTENIBLE ENCUESTAS DE SATISFACCIÓN: HACIÉNDONOS TRAMPAS EN EL SOLITARIO? DOCUMENTO: CASO PREMIADO EN EL XIX CONCURSO SECTORIAL DE DETECCIÓN DE FRAUDES EN SEGUROS

2 sumario PUBLICACIÓN TRIMESTRAL DE LA ASOCIACIÓN DE PERITOS DE SEGUROS Y COMISARIOS DE AVERÍAS (APCAS) Diciembre 2013 Nº 58 (segunda época) Director: Carlos Alonso C O N S E J O D E R E D A C C I Ó N Francisco de la Puente Álvarez Antonio Terroba García C O M I S I Ó N E J E C U T I V A D E A P C A S Presidente: Fernando Muñoz Echeverría Vicepresidente: Francisco de la Puente Álvarez Secretario: Josu Martínez Martínez Tesorero: Juan Miguel Álvarez Otero Vocales: Miren García Echeveste Rafael Ruiz Sierra Aquilino Muñoz Vargas Santiago Calzado Pujol Pablo Molina Vidal ESTA REVISTA ESTA ELABORADA POR Albarracín, Madrid Teléfono F O T O M E C Á N I C A E I M P R E S I Ó N GRÁFICAS ARIES P U B L I C I D A D DEPARTAMENTO COMERCIAL APCAS TFNO: EDITA ASOCIACIÓN DE PERITOS DE SEGUROS Y COMISARIOS DE AVERÍAS (APCAS) Conde de la Cimera, 4 - Bajo MADRID Teléfono Fax Editorial 3 Actualidad 4 Solvencia II afronta la recta final para su entrada en vigor. Qué es y qué supondrá esta directiva para el sector asegurador? Entrevista 8 Miguel Ángel Zarandona, presidente de AGERS La labor del Perito es bien conocida y valorada por la Gerencia de Riesgos de las Organizaciones Agrarios 14 El Seguro, clave para la viabilidad del sector agropecuario español. Valoración de las principales organizaciones profesionales agrarias de nuestro país Día a día de la Pericia 20 Jacinto Rial, fundador de APCAS en Galicia El medio para mejorar la profesión es asistir a los cursos de formación Noticias de APCAS 22 Perito y además Miguel Ángel Quiñones, buzo y espeleólogo Tribuna 26 Técnicas para la determinación del latigazo cervical en colisiones por alcance a baja velocidad, por Gemma Pequerul (Departamento de Investigación de Accidentes de tráfico y Seguridad Vial de Centro Zaragoza) Información Adartia 27 Tribuna 28 El Colegio de Médicos de Zaragoza elabora un informe sobre Peritaciones y Especialidad Médica. Responde a consultas de colegiados sobre aspectos éticos y jurídicos relativos a su actividad pericial Tribuna 30 Fundamentos de Biocinemática Lesional. Necesidad de la intervención médica en la reconstrucción de accidentes de tráfico, por el Dr. Ángel Amilibia, M. Medicina Forense. E. Biocinemática Lesional Seguridad Vial 32 Par Motor/ Siniestro total Pericia al volante 34 La movilidad sostenible, por Juan Carlos Calvo, perito de seguros y miembro de la Comisión de Movilidad y Seguridad Vial de APCAS Tribuna 38 Encuestas de satisfacción: haciéndonos trampas en el solitario?, por Ángel Matute, socio director Ceveco Auditores Documento en páginas centrales Caso premiado en el 'XIX Concurso Sectorial de Detección de Fraudes en Seguros 2012'. Presentado por José Antonio Garrido, perito socio de APCAS. Depósito Legal: M ISSN: Ni APCAS ni PERICIA comparten necesariamente las opiniones de los artículos firmados, que son de la exclusiva responsabilidad de sus autores. 2

3 editorial El sector asegurador ante 2014 Está claro que el Sector Asegurador está muy lejos de la parte del mundo de las finanzas (Banca) que ha provocado la actual crisis económica, y de situaciones catastróficas derivadas de una mala gestión, como la vivida con relación a las Cajas de Ahorros. Así, en un entorno generalizado de crisis económica, el Seguro español sigue sacando pecho y presumiendo de músculo financiero y de gestión bien realizada. El Seguro se convierte en un mecanismo económico y social fundamental en las sociedades avanzadas para hacer frente a muchos de los riesgos que las atenazan. Pero no hay que dormirse en los laureles y convendría una actitud más autocrítica en general y de mayor ocupación de sus responsables en la preparación de un futuro inmediato que se dibuja algo más sombrío, ya que sin duda, el sector vive sus propios problemas, más coyunturales o más estructurales, sí, pero que pueden cobrar especial fuerza en un entorno desfavorable. Porque si bien es verdad que el sector seguros sufre más tarde los efectos de la recesión económica, también es cierto que sale de los mismos más tarde. Cada año es más difícil cuadrar los balances en beneficios. Hemos visto ya EREs o situaciones más o menos encubiertas de auténticos EREs y la gran competencia entre entidades, junto con otros elementos más o menos desacertados en la gestión, está llevando a un mercado de puros precios con todo lo que ello significa de empobrecimiento general y de pérdida de valor añadido. Algunas entidades están llevado las relaciones con determinados proveedores a limites difícilmente soportables por los mismos, y se prevé un repunte de la siniestralidad que posiblemente acompañe el futuro repunte de la demanda interna. Todo ello, dibuja un cuadro con más que suficientes elementos para la preocupación. A esto, además hay que sumar las nuevas exigencias que impondrá Solvencia II, que las compañías deben empezar a cumplir y prepararse para ello, aunque no entrará en vigor plenamente hasta Precisamente en este número de PERICIA podemos leer un reportaje sobre este tema. En definitiva, esta crisis nos deja por herencia un mundo más desigual, con la riqueza peor repartida. Un mundo con la solidaridad y la democracia puestas, nuevamente, en duda. Ante este panorama, el Seguro se convierte en un mecanismo económico y social fundamental en las sociedades avanzadas para hacer frente a muchos de los riesgos que las atenazan. Gestionemos pues correctamente esta imprescindible herramienta, preservándola de sus amenazas más inminentes. 3

4 actualidad QUÉ ES Y QUÉ SUPONDRÁ ESTA DIRECTIVA PARA EL SECTOR ASEGURADOR? Solvencia II afronta la recta final para su entrada en vigor En los últimos años las aseguradoras han tenido que hacer frente a retos importantes, como es el caso de la elasticidad del mercado de capitales, los cambios drásticos en el plano legislativo (exigencias adicionales de auditabilidad y transparencia) y el desempeño de las inversiones. Ante esta situación se creó la directiva europea Solvencia II, con la intención de que las entidades aseguradoras pudieran mantener un volumen total de provisiones técnicas y un capital de solvencia que garantizara su estabilidad ante fluctuaciones externas adversas. Su finalidad última se centra en intentar que las compañías mantengan un nivel económico acorde con los compromisos asumidos, garantizando al mismo tiempo la protección del asegurado. Como toda normativa europea, la directiva de Solvencia II consta de una serie de objetivos, que se podrían resumir en: restringir el riesgo a un asegurador que no sea capaz de cumplir con las reclamaciones; reducir las pérdidas sufridas por los asegurados en caso de que una entidad no sea capaz de satisfacer todas las demandas; advertir a los supervisores para que puedan intervenir con rapidez en caso de que el capital caiga por debajo del nivel requerido y crear un espíritu de confianza y la estabilidad financiera del sector asegurador. Estos objetivos se estructuran en tres pilares o principios: Pilar 1: Cuantificación. El primer pilar destaca el aspecto cuantitativo, es decir, se verán aquellos elementos que influyen directamente en el capital de las aseguradoras. Aquí existen varios elementos clave, incluyendo el establecimiento del balance económico. Este tiene, por una parte, la apuesta de todos los activos a valor de mercado que no coincide 100% con la implementación en los seguros. Sin embargo, por parte del pasivo supone colocar las provisiones con un margen de riesgo. Asimismo, este pilar contempla requerimientos financieros cuantitativos vinculados con las reservas técnicas, requerimiento de capital, valuación de activos, riesgos incluidos, medición y supuestos de riesgos, dependencias de riegos, fórmulas de cálculos y enfoque de modelo interno. Pilar 2: Gobierno Corporativo. A este pilar se le conoce como el corazón de Solvencia II y se relaciona con el aspecto de gestión de gobierno corporativo, tanto al exterior como al interior de la organización. Hacia el exterior, se fijan las reglas de intervención por parte de los reguladores; hacia el interior, se establecen, fundamental- 4

5 actualidad mente, dos elementos: la estructura de gobierno corporativo que necesita tener el negocio y la manera como esta estructura debe evaluar de forma continua todos aquellos riesgos que influyen en el devenir, tanto actual, como futuro. Mientras que en el Pilar 1, cuando se habla de capital se fija en un año de riesgo, en el Pilar 2 se piensa en una proyección, en una estabilidad de ese capital a lo largo del tiempo. Además, incluye aspectos como control interno, administración de riesgos, pruebas de estrés y continuidad de las pruebas. Pilar 3: Transparencia. Aquí se hace referencia a la información que necesitan dar las compañías al regulador, en primer lugar, y al mercado, en segundo. Incluye también aquella otra información de gestión que es imprescindible establecer dentro de la empresa como aspectos relacionados con la Fase II de las Normas Internacionales de Información Financiera (IFRS), unificación de teoría, revelación pública y revelación privada del regulador. Solvencia II pretende armonizar y modernizar la regulación de los seguros a nivel europeo CRONOLOGÍA Solvencia II se puso en marcha oficialmente en julio de En diciembre de 2009 se publicaba en el Diario Oficial de la Unión Europea la Directiva de Solvencia II, tras ser ratificada por el Parlamento y el Consejo Europeo; y se prevé que, tras varios retrasos en su desarrollo normativo, entre en vigor en La primera Directiva Quick Fix, en mayo de 2012, pospuso la fecha de transposición de la Directiva de Solvencia II (2009/138/EC) a las legislaciones nacionales del 31 octubre de 2012 al 30 junio de 2013 y su fecha de aplicación al 1 de enero de Ahora, Quick Fix 2 pospone la fecha de SCR Y MCR transposición a enero de 2015 y la fecha de aplicación a enero de Llegar a este punto ha sido posible gracias a que el pasado 13 noviembre el Trílogo formado por el Parlamento Europeo, el Consejo y la Comisión Europea, aprobó la Directiva Omnibus II, paso indispensable para que Solvencia II avance. Tras años de trabajo, se ha aprobado una versión de la normativa de 2009 que debería haber entrado en vigor en El acuerdo comenzó a tomar forma en octubre, después de que los Estados miembros presentaran una versión alternativa, no tan exigente respecto a los compromisos propuestos por el regulador de seguros para seguros con garantías a largo plazo. Las calibraciones que figuran en el paquete de medidas planteadas por los Estados miembro el mes pasado se han mantenido. Esto da a las aseguradoras una protección más generosa contra la volatilidad de los mercados a la hora de calcular los niveles de capital. Más concretamente, las entidades de seguros tendrán más flexibilidad en la forma en la que se tratan los cambios en los diferenciales de crédito de lo que el regulador había propuesto inicialmente (el conocido como matching adjustment ). Igualmente, se han introducido algunos elementos para una aplicación gradual durante un período más largo. En relación a este tema, Sergio Balbinot, presidente de Insurance Europe (la federación que agrupa a las asociaciones europeas de aseguradoras y en la que se integra la española UNESPA), ha declarado que, si bien el compromiso La directiva contempla un capital de solvencia obligatorio (SCR) que sirve para garantizar que una compañía de seguros sea capaz de cumplir con todas sus obligaciones en los siguientes 12 meses, con una probabilidad de al menos el 99,5%. Por otro lado, establece también el capital mínimo obligatorio (MCR), que es el capital que garantizaría que una compañía de seguros sea capaz de cumplir con todas sus obligaciones en los 12 meses siguiente con una probabilidad de al menos el 85%. El MCR por lo general asciende a entre 25% y 45% del SCR. En caso de que el capital de una compañía de seguros caiga por debajo del SCR, intervendría el regulador. 5

6 actualidad Su finalidad última es que las compañías mantengan un nivel económico acorde con los compromisos asumidos, garantizando, al mismo tiempo, la protección del asegurado CALENDARIO DE IMPLANTACIÓN Marzo de 2014: publicación de la Directiva Omnibus II y tramitación de medidas de nivel II. Marzo de 2015: transposición de la Directiva de Solvencia II y tramitación de las medidas de Nivel III Enero de 2016: implantación de Solvencia II en su plenitud. De forma paralela a este calendario, se va a producir la implantación parcial del proyecto a partir del próximo 1 de enero de 2014 (Pilar II, Gobierno Corporativo y FLAOR) y Pilar III ( reporting ). El pasado 31 de octubre EIOPA publicó todas las guías (en todos los idiomas oficiales de la UE) que tienen que servir de base para esta implantación parcial a partir del próximo mes de enero. De forma previa, la DGSFP comunicará a EIOPA las guías que como regulador va a implantar en España. alcanzado entre las instituciones europeas para Omnibus II no es la solución ideal que la industria aseguradora hubiera deseado en términos de reflejar correctamente el negocio a largo plazo aseguradoras y a baja exposición a la volatilidad de los mercados, sí es una base viable para desarrollar los detalles técnicos del nuevo régimen regulatorio. Balbinot ha remarcado, asimismo, que la nueva regulación tiene el potencial de generar un régimen cautelar que garantice una fuerte protección a los asegurados, mantener la competitividad de la industria europea y fortalecer el mercado único europeo. Por su parte, Gabriel Bernardino, el presidente de EIOPA (siglas de European Insurance and Occupational Pensions Authority, que agrupa a los supervisores europeos de Seguros y Pensiones), ha destacado que Solvencia II sin duda contribuirá al fortalecimiento de la supervisión de seguros en Europa. El acuerdo del Trílogo, enfatiza, es de suma importancia para EIOPA como institución europea, ya que permite a la autoridad llevar a cabo plenamente sus tareas relativas a la promoción de la convergencia en unas prácticas de supervisión coherentes. EL SECTOR ASEGURADOR ESPAÑOL Una parte importante de esta Directiva es la relativa a la regulación de los productos de Vida a largo plazo, que había sido motivo de conflicto y culpable, en parte, del retraso de ESTÁN LAS ASEGURADORAS PREPARADAS? La consultora Moody's Analytics ha realizado un estudio sobre la preparación para Solvencia II, elaborado a partir de encuestas a 45 aseguradoras europeas de diferente tamaño. El mismo revela que Solvencia II está influyendo positivamente en la gestión de riesgos, puesto que el 53% de las empresas consultadas afirma que han aumentado sus equipos de gestión, mientras que el 29% reconoce que ha creado un equipo porque aún no disponía de él. Un 38% de las compañías considera que la directiva es un elemento clave en la realización de inversiones útiles para la gestión de riesgos. En cuanto a su preparación para Solvencia II, un 24,5% de las entidades consultadas afirman estar listas, mientras que el 11% reconoce ir con retardo y un 64,5% están desarrollando herramientas y procesos pero aún no los han puesto en marcha. Además, se especifica que el 55% de las empresas no cuenta todavía con herramientas para responder al Pilar III, porcentaje que se eleva hasta el 77% si nos referimos al Pilar II. 6 Solvencia II. Según ha señalado recientemente la directora general de Seguros y Fondos de Pensiones, Flavia Rodríguez-Ponga, el nuevo texto recoge la posibilidad de que las aseguradoras españolas puedan seguir utilizando la inmunización que utilizaban hasta ahora, aunque habrá que realizar algunos ajustes y calificó como un gran avance el que hayamos obtenido el reconocimiento en el ámbito europeo del sistema que tenemos en España. Esta cuestión, según Rodríguez-Ponga, va a afectar al 45% del total de las operaciones de Vida. La directora general de Seguros asegura además que el sector está preparado para la llegada de Solvencia II, que es una realidad y que no va a haber problema alguno para que entre en vigor en Asimismo destaca que todavía hay dos años por delante para que el sector trabaje y se ponga al día. Para poder cumplir con los plazos, ha dicho, todas las partes deben poner de su parte, y en el caso de las aseguradoras deberán cumplir un estricto calendario. Así, Además de la transposición y de la entrada en vigor definitiva de la nueva legislación europea de seguros, hay que incorporar al derecho interno de nuestro país una serie de cuestiones de transición a Solvencia II que aprobó la EIOPA en octubre pasado y que

7 actualidad Se augura un gran número de concentraciones y fusiones, especialmente de entidades pequeñas debido a los múltiples requisitos que implementará la Directiva comunitaria se harán a través de una Orden Ministerial, prácticamente ultimada y que en breve empezará su tramitación administrativa. En esa Orden Ministerial se regulan, además del objeto y definiciones sobre sistema de gobierno y definiciones sobre riesgos, otras muchas cuestiones tales como los requisitos generales del sistema de gobierno; los sistemas de gestión de riesgos; el principio de prudencia; la evaluación interna de riesgos y solvencia; la función de cumplimiento; la función de auditoría interna; la función actuarial; el control interno; la externalización de funciones o actividades; o las responsabilidad y deberes de los órganos. Asimismo, a finales de año tendremos, según el calendario previsto en el ámbito europeo, las normas de Nivel II de Solvencia II que completan la Directiva. Omnibus II habrá que incorporarla a través de nuestra legislación interna, mientras que las normas de Nivel II, que van como reglamento comunitario y, por tanto, son de aplicación directa, no necesitan ninguna transposición a nuestro derecho para aplicarlas directamente. Por ese motivo, desde la Dirección General de Seguros se sugiere a las aseguradoras que empiecen a trabajar cuando conozcan esos textos sin esperar a que haya una transposición a nuestro derecho interno. Y A PARTIR DE 2016? Respecto a cómo quedará el mercado con la aplicación de Solvencia II, Los trabajos para la elaboración de Solvencia II se iniciaron oficialmente en julio de 2007 y se prevé que, tras varios retrasos en su desarrollo normativo, entre en vigor en los expertos auguran un gran número de concentraciones y fusiones en el mercado. Afectará especialmente a entidades pequeñas y no por su falta de capitalización, sino, más bien debido a los múltiples requisitos que implementará la Directiva comunitaria. Las oportunidades de fusiones y adquisiciones surgirán de la mayor transparencia en los balances de las compañías y la consiguiente distinción entre negocios con un perfil de riesgo elevado de aquellos con un flujo sostenible de beneficios. Por lo tanto, la necesidad de las aseguradoras de modificar su actual oferta de productos, alcanzando un modelo de negocio diversificado y con un volumen de balance suficiente, actuará como impulsor de nuevas operaciones de fusiones y adquisiciones. Las reaseguradoras fuertemente capitalizadas serán las que más se beneficien de Solvencia II, debido a la potencial demanda de compañías sin acceso a fuentes alternativas de capital y a un incremento en el uso del reaseguro como herramienta para mitigar el perfil de riesgo. El modelo sugiere que las aseguradoras pequeñas y concentradas en una zona geográfica muy reducida, lo tendrán más difícil para adaptarse a Solvencia II, dado que no podrán beneficiarse de los efectos positivos que la diversificación, tanto geográfica como de producto, tendrá en las bases de capital de las compañías.

8 entrevista MIGUEL ÁNGEL ZARANDONA, PRESIDENTE DE LA ASOCIACIÓN ESPAÑOLA DE GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS (AGERS) La labor del Perito es bien conocida y valorada por la Gerencia de Riesgos de las organizaciones El pasado mes de septiembre, Miguel Ángel Zarandona, gerente de riesgos de El Corte Inglés, accedía a la Presidencia de AGERS, aportando una nueva visión al sector, en la que priman la colaboración y la innovación y que ha plasmado en su proyecto de trabajo para los próximos dos años: 'AGERS 2.0'. Con este proyecto persigue el desarrollo de diversas iniciativas con un objetivo claro: más networking, más información y soporte a los asociados, más labor de lobby de opinión y un continuado apoyo al desarrollo del sector y del rol de gerente de riesgos, sin abandonar la representatividad institucional nacional e internacional así como la labor de formación en Gerencia de Riesgos y Seguros. PERICIA.- Le ha costado mucho dar el paso y aceptar la Presidencia de AGERS? Cómo afronta el reto? MIGUEL ÁNGEL ZARANDONA.- La realidad es una respuesta muy gallega: por una parte, sí,y por otra, no. Ciertamente de alguna forma ha sido una sucesión casi natural. Después de 4 años en la Vicepresidencia, siendo responsable o participante en bastantes de los proyectos estratégicos que llevamos desplegando un tiempo, es un paso esperado, por un lado, y razonable, por otro. El objetivo es dotar de continuidad a esta transición y modernización que estamos afrontando, con un nuevo impulso y la ayuda de toda la Junta Directiva y del equipo propio. Esa es mi única obsesión. Es un reto apasionante e ilusionante, sobre todo cuando vas observando cómo se implantan los cambios, cómo funcionan y cómo llegamos a los objetivos marcados. Requiere tiempo y esfuerzo pero merece la pena. Pero, por otro lado, también es un esfuerzo personal, una carga de responsabilidades y mucho tiempo necesario para ello. Sumado a que no es precisamente el asumir cargos y salir en los papeles lo que mi empresa valora especialmente, pues la filosofía es de trabajo de fondo, esfuerzo y aportar valor pero desde posiciones fuera de los focos, no ha sido desde este punto de vista un paso fácil. Realmente afronto esta etapa con una gran fuerza y motivación 8

9 entrevista La Gerencia de Riesgos debe integrar en tiempo real un universo de riesgos que se mueve muy deprisa, siendo, además, un hándicap que en las organizaciones los tiempos de gestión y las filosofías no discurran a la misma velocidad para dejar entre todos un legado a quien venga después. Es posible el éxito de este proyecto por el trabajo realizado por mis antecesores y mucha gente que estuvo aquí aportando y ayudando, como dice la nota histórica: Nos apoyamos en hombros de gigantes. También, sin duda, lo es por el gran equipo con el que contamos actualmente en la Junta Directiva, en la propia plantilla de la Asociación y en el respaldo de asociados, del sector de la gestión de riesgos y el mercado asegurador. Siempre decimos que estamos construyendo para el futuro, porque nosotros pasaremos y quedará 9 AGERS a disposición de sus asociados y de la sociedad en general. AGERS 2.0 PERICIA.- Cómo ve la AGERS actual? MIGUEL ÁNGEL ZARANDONA.- AGERS actualmente tiene una fuerza espectacular. Un equipo implicado, integrado, alineado, que aúna experiencia y juventud, conocimientos técnicos y actitud, creatividad, innovación, emprendimiento sin complejos y generosidad en aportar. No podemos tener mejores mimbres para lograr nuestros objetivos. PERICIA.- Y cuáles son esos objetivos? Coinciden con el proyecto AGERS 2.0? MIGUEL ÁNGEL ZARANDONA.- Entre nuestros objetivos estratégicos está efectivamente terminar de implantar los proyectos y la nueva filosofía global que hemos denominado AGERS 2.0 en un guiño a las nuevas tecnologías y a la capacidad de llegar, escuchar e influir en un mundo globalizado y dejar funcionando cuanto antes el esquema interno de trabajo que optimice las tradicionales maneras, con una mayor profesionalización adaptada a los tiempos actuales. Hemos puesto en marcha, AGERS Risk Managers Community como eje vertebral de la asociación y en exclusiva para los gerentes de riesgo pero con vocación de aportar también hacia el exterior su opinión, conocimiento y valor. Potenciar la relación con los asociados; definir las necesidades de cada uno de los grupos de interés y preparar un mix de servicios y acciones adaptado a las mismas; potenciar la marca, la presencia y la voz de AGERS en la sociedad, en el entorno de la gestión de riesgos y seguros, aprovechando también las sinergias que encontremos junto

10 entrevista con otras asociaciones, son otros de nuestros objetivos. Además, queremos atraer a la asociación a pymes y emprendedores que vean en la gestión de riesgos una palanca de competitividad, sostenibilidad y valor para sus proyectos y continuar siendo referente en la formación de máxima calidad en el entorno de la gestión de riesgos y seguros. DE CERCA Ingeniero industrial por la Universidad Alfonso X El Sabio, Miguel Ángel Zarandona Alburquerque se incorpora a la División de Gerencia de Riesgos y Seguros del Grupo El Corte Inglés en junio de 2003, ejerciendo tareas de Control de Riesgos e Ingeniería. Dos años más tarde asume la responsabilidad de este Departamento y se incorpora al de Siniestros y Suscripción. En 2007 era nombrado responsable del Departamento de Riesgos y Seguros del Grupo. Zarandona, es miembro de la Junta Directiva de AGERS, desde 2009, año en el que asumió la Vicepresidencia 1ª y la representación en FERMA de esta asociación. El Perito debe aportar valor en los siniestros complejos con soluciones de minimización de impacto del daño, recuperación de los activos, con flexibilidad y entendimiento del asegurado, integrándose en la gestión como uno más del equipo No podemos olvidar que tenemos que ser un vehículo de networking para los asociados y referencia en la información necesaria para poder desarrollar sus responsabilidades en condiciones óptimas; así como representar como lobby de opinión a los grupos de interés de AGERS y en especial a los Gerentes de Riesgos. Por último, esperamos potenciar la función del Gerente de Riesgos y nuestro rol en las organizaciones para las que trabajamos y como actividad profesional especializada y específica más allá del ámbito del aseguramiento. PERICIA.- Tras su nombramiento, anunció la incorporación de un executive manager, qué papel va a desempeñar esta figura en la Asociación? MIGUEL ÁNGEL ZARANDONA.- Os puedo anunciar que después de un proceso de selección complicado y con muchos y excelentes candidatos, ya tenemos a la persona que se incorporará plenamente en enero 2014 pero que ya se encuentra colaborando con la asociación. Se trata de Alicia Soler, que actualmente es la responsable de Riesgos y Seguros en AICA, un asociación empresarial madrileña con unas empresas asociadas. Tiene, además, una experiencia anterior tanto en el sector de la Mediación de Seguros y también dentro de una pequeña empresa. Este know how nos aporta mucho y de ahí confiarle la responsabilidad de esta nueva etapa. Tiene experiencia en la empresa, en el sector asegurador y también en el asociacionismo y su funcionamiento, completando un perfil perfecto para AGERS. Además, lo que es aún más importante, el proyecto AGERS 2.0 le ha apasionado, y en una asociación que su motor sea un equipo con ilusión, entrega, pasión, compromiso y corazón, es la clave. Estamos muy contentos de haber convencido a Alicia para que se una a nuestro equipo y lo dirija. Su misión en cuanto a lo concreto, es dar una vuelta de tuerca y un salto cualitativo y de calidad por así decirlo al funcionamiento interno de AGERS profesionalizando, optimizando y modernizando procesos de gestión, de servicios y soporte a los asociados. Hacia fuera queremos mejorar la visibilidad de posicionamiento de marca e imagen y el enfoque comercial y de desarrollo. Todo esto en consonancia con el proyecto AGERS 2.0. Además, será la extensión representativa, comercial, técnica, motivadora, creativa, etc., de la Junta Directiva. Es un rol que existía, pero con un enfoque totalmente nuevo. Estamos muy ilusionados con esta nueva posición que seguro reportará rápidamente mucho beneficio a la Asociación. RETOS DE LA GERENCIA DE RIESGOS PERICIA.- Cuáles son hoy en día los principales problemas a los que se enfrenta el profesional de la Gerencia de Riesgos? Qué se puede 10

11 entrevista hacer desde la Asociación para buscar soluciones? MIGUEL ÁNGEL ZARANDONA.- Hay problemas generales para todos los que nos dedicamos a esto y otros más específicos según el sector de actividad y también según la organización donde desarrollemos nuestro trabajo. Además, como profesional de la Gerencia de Riesgos, también se puede diferenciar aquel que despliega esta disciplina o participa en su despliegue en su propia organización, el gerente de riesgos y seguros corporativo, y aquel que lo hace para terceros, es decir, el que ofrece servicios de consultoría de riesgos etc. Por ser prácticos e ir a lo esencial, podemos mencionar como realidad común a todos los siguientes problemas: el desconocimiento de la disciplina en sí y del valor que aporta en las empresas su implantación, la falta de integración en la filosofía de negocio de las organizaciones, el desalineamiento entre la estrategia corporativa y la gestión de los riesgos derivados de dicha estrategia o la falta de comunicación o de mecanismos de reporte entre quienes gestionan de facto los riesgos y el top management empresarial. Podemos descender al detalle de mencionar como relevantes los que derivan de la internacionalización Aunque pueden existir momentos de discrepancia, el objetivo de Perito y Gerente de Riesgos debe ser el mismo y para ello se debe trabajar en conjunto en la gestión del siniestro de las empresas, los mecanismos que se despliegan en las empresas para abordar y mitigar el impacto de la crisis, los riesgos emergentes per se y que surgen de ambas realidades anteriores, la problemática de la externalización de servicios y proveedores que también, en parte, deriva de lo mencionado en cuanto a internacionalización y crisis, la incertidumbre regulatoria, los riesgos políticos que nuevamente nos conducen a los procesos de deslocalización e internacionalización así como de inversión y adquisición, por supuesto, los riesgos catastróficos por su impacto directo o por afectar a proveedores que, actualmente como riesgos de climate change, son foco en muchos foros internacionales y otros. AGERS, en este caso, difunde la disciplina de gestión de riesgos en la sociedad en general, forma e informa a sus asociados y a quien lo desee en profundidad en el conocimiento de la misma, de las soluciones de transferencia y financiación de los riesgos que existen y en definitiva, aporta mucho en la búsqueda de esas soluciones a los problemas que tenemos. PERICIA.- Los riesgos medioambientales, tecnológicos, o en materia de responsabilidad corporativa, son algunas de las amenazas a las que se enfrentan las empresas 11

12 entrevista de manera más habitual en la actualidad. La Gerencia de Riesgos está preparada para actuar ante ellas? MIGUEL ÁNGEL ZARANDONA.- La disciplina en sí misma lo está, de hecho constantemente actualizada e integrando sus procedimientos en la gestión de estos nuevos riesgos, o no tan nuevos en algunos casos, pero sí de moda. Lo que falta es integrarla de una manera estratégica y no táctica, en la realidad de la gestión de dichos riesgos en la empresa. PERICIA.- A qué otros retos se enfrenta la Gerencia de Riesgos en la actualidad? MIGUEL ÁNGEL ZARANDO- NA.- Realmente considero que el reto es integrar en tiempo real un universo de riesgos que se mueve muy deprisa, tanto los nuevos como las mutaciones y complicaciones de los tradicionales, siendo además un hándicap que en las organizaciones los tiempos de gestión y las filosofías tampoco discurren a la misma velocidad. Incluso entre distintas áreas de la organización, lo que supone un problema para ir acompasados como es necesario. RELACIÓN GERENTES DE RIESGOS - PERITOS PERICIA.- Cómo se valora desde la Gerencia de Riesgos la labor de los peritos de seguros? Conocen suficientemente la labor que realizan estos profesionales? MIGUEL ÁNGEL ZARANDONA.- Es una labor esencial en ese momento que es el de la verdad: el siniestro. Debe aportar valor en los siniestros complejos con soluciones de minimización de impacto del daño, recuperación de los activos, con flexibilidad y entendimiento del asegurado, integrándose en la gestión como uno más del equipo. Lógicamente esto debe ser posible y para ello, también el asegurado debe entender que esa es la misión del perito, y no otra. El enfoque tiene que ser este para que todo fluya en la dirección de la resolución optima en tiempo e indemnización justa. Desde luego es una labor bien conocida y valorada por la Gerencia de Riesgos de las organizaciones. El perito es una figura que aporta muchísimo valor si hace bien su labor y sí le permitimos los asegurados hacerla. Yo creo que los peritos tienen una gran capacitación, porque en el siniestro es donde más se ha aprendido en la gestión de siniestros de todo lo que es el riesgo en sí y de lo que es el funcionamiento de las pólizas y hay que dejarle que aporte ese valor. PERICIA.- Cómo valora las relaciones entre los peritos y los gerentes de riesgos? MIGUEL ÁNGEL ZARANDONA.- Realmente, si bien como es lógico pueden existir momentos de discrepancia, el objetivo de ambos debe ser el mismo y para ello se debe trabajar en conjunto en la gestión del siniestro. Según mi experiencia esto es posible, debiendo ser claras las premisas previas de funcionamiento, flujos de información, personas de contacto etc. En mi opinión, la compañía de seguros ejerce una presión injusta en la interpretación de las coberturas que tiene que hacer el perito. Esa interpretación tiene que ser siempre de la compañía que es con la que se ha firmado. El perito es una persona que está en medio y muchas veces se siente presionado de una manera injusta. Yo creo que la cuestión aquí es intentar entender un poco la labor del otro, en qué situación está y como le puedo ayudar, porque al final es un círculo pequeño, que tiene que funcionar gracias a todos y si nos estamos poniendo palos en la rueda unos a otros, pues la rueda no gira y no gira para todos. Hay que alinear el lenguaje en el que se trata el siniestro, hablar el mismo idioma. Es un mecanismo de equilibrar el lenguaje y modos de ver y eso no se tiene que ver como un enfrentamiento, sino como un apoyo. PERICIA.- Y las relaciones institucionales entre AGERS y APCAS? En qué líneas estima que se debe profundizar entre ambas organizaciones? MIGUEL ÁNGEL ZARANDONA.- Actualmente, ambas asociaciones caminan paralelamente, pero, no ha habido una relación institucional fluida y continua, aunque sí cordial. Con algunos de nuestros nuevos proyectos, estoy convencido de que se derivará una posibilidad cierta de colaborar en iniciativas juntos. Reconocimiento de la profesión, buenas prácticas, experiencia en siniestros son lugares comunes con los objetivos esenciales de AGERS y en los que podemos trabajar en común. 12

13 entrevista Reconocimiento de la profesión, buenas prácticas, experiencia en siniestros son objetivos comunes esenciales de AGERS y APCAS en los que podemos trabajar en común Otros retos que se podrían mencionar son la propia cultura empresarial y sus inercias, las dependencias de la tecnología y la imposibilidad de alternativas a esta dependencia si todo falla, la aún desconocida interrelación y exposición de los riesgos ciber, la gestión sistemática y eficiente del riesgo reputacional, la nanotecnología y la biotecnología y sus riesgos no dimensionados, gestionados ni regulados en muchos casos pero que ya nos rodean sin ser conscientes de ello. SECTOR ASEGURADOR PERICIA.- Cómo ve la situación actual del sector asegurador en España? Se escuchan desde el mismo suficientemente las propuestas y exigencias de su colectivo? MIGUEL ÁNGEL ZARANDONA.- Es un sector fuerte y que aporta tranquilidad porque ha salido muy bien en la foto de la crisis realmente. Por tanto, debemos decir que es una situación positiva, sin duda. En la parte menos grata, vemos una competencia muy agresiva, que si bien es beneficiosa en cuanto a precios, mirar solamente este aspecto es errar. La técnica de suscripción debe volver a imperar pero entiendo que el pastel de primas en estos momentos no crece, si no que decrece. Depende del enfoque de cada cual, el cortoplacista está encantado, pero debe darse cuenta de que el recorrido es limitado aunque llevemos tiempo de mercado blando en general, salvo excepciones, y en las corporaciones se debe tratar de implantar el enfoque Win Win y una relación real de risk partners a largo plazo.. Sí tengo la sensación de que se escucha la voz de los asegurados y nuestras necesidades y se trata de aportar valor y soluciones. Los ritmos y tiempos en ocasiones, no son los más adecuados, pero sería injusto no reconocer que sí hay un focus to client como eje sobre el que pivota el enfoque de los aseguradores. Creo sinceramente además que somos los propios clientes quienes debemos también implicarnos en este proceso y colaborar a que nos entiendan mejor. 13 PERICIA.- Qué les piden en estos momentos los gerentes de riesgos a las entidades aseguradoras en materia de coberturas? Y de precios? MIGUEL ÁNGEL ZARANDONA.- Básicamente es lo de siempre: adaptación al cliente, integración del programa global rellenando gaps y vacío o incoherencias, claridad en los wordings, innovación ante los riesgos novedosos, reevaluación de las coberturas tradicionales en función de dichos nuevos riesgos y su posible protección. En resumen: certeza, claridad, innovación razonable y sostenible y desde luego posterior servicio en el momento de la verdad que es el siniestro. En cuanto a precios, la mejor petición es que sea una decisión integrada en la política general de la compañía pero siempre estudiando a cada cliente de manera individual y con un buen análisis de la calidad del riesgo transferido. Que cada uno pague realmente según lo que ofrezca.

14 agrarios VALORACIÓN DE LAS PRINCIPALES ORGANIZACIONES PROFESIONALES AGRARIAS DE NUESTRO PAÍS El Seguro, clave para la viabilidad del sector agropecuario español El sector agrario es fundamental en la economía española. La industria agroalimentaria supone en la actualidad aproximadamente el 8% del PIB español. La agricultura y la ganadería son actividades económicas con un elevado grado de exposición al riesgo, puesto que, en la mayor parte de los casos, la producción se desarrolla al aire libre y depende, por ello, directamente de la incidencia que sobre ella tienen determinados factores medio ambientales de difícil control como las heladas o el pedrisco. Estas condiciones hacen de los Seguros Agrarios una herramienta indispensable para garantizar el futuro de la actividad agropecuaria en nuestro país. 14 Desde los servicios técnicos de la Asociación de Jóvenes Agricultores (ASAJA), Gregorio Juárez Ramírez, asegura que nuestro modelo de Seguros Agrarios, a pesar de sus 35 años de existencia, sigue adaptándose perfectamente a las necesidades de los agricultores y ganaderos. Será por esto por lo que todos los gobiernos, independientemente de la ideología, han apoyado el sistema política y económicamente, reflexiona. Para Pedro García, responsable de Seguros de la Coordinadora de Organizaciones de Agricultores y Ganaderos (COAG), el sistema, a pesar de sus fallos, es una historia de mejora y de éxito que se vende como ejemplo de política agraria bien gestionada y de éxito único en el mundo. Ignacio Molina, coordinador del Grupo de Seguros de Cooperativas Agro-alimentarias de España, coincide en que el modelo es extraordinario, pero cree que todavía tenemos que trabajar mucho para que alcance la excelencia. Por su parte, Lorenzo Ramos, secretario general de la Unión de Pequeños Agricultores y Ganaderos (UPA), se muestra un poco más crítico y, aunque

15 agrarios reconoce que se trata de un modelo que ha funcionado durante 30 años y que ha conseguido un nivel de desarrollo aceptable, con un equilibrio muy razonable entre lo público y lo privado, es un modelo claramente mejorable, que precisa de adaptaciones para asegurarnos un mayor grado de implantación. En definitiva, desde las organizaciones profesionales agrarias y las cooperativas llevan años trabajando en el buen funcionamiento de este sistema, ayudando a los agricultores y ganaderos en todo el proceso, desde la tramitación de sus pólizas, la gestión de los siniestros, a la formación y la divulgación. Esta labor ha tenido ventajas para todo el sistema. En primer lugar para el sector agrario ya que, hoy por hoy, en muchos cultivos y zonas el actual sistema de Seguros Agrarios es la garantía de continuidad de la actividad agraria, y se da la circunstancia que a medida que los cultivos necesitan más inversión y su valor es mayor, más necesario se hace un sistema de gestión de riesgos. En segundo lugar, para las compañías de seguros, ya que cuentan con un negocio que aunque pequeño en comparación con otros segmentos, está, como dice el responsable de seguros de COAG, en cierta manera blindado frente a las pérdidas gracias al Consorcio de Seguros y además, añade, ayuda a las compañías en su desarrollo de negocio ya que a través del contacto que tienen con los agricultores aprovechan para ofertarles otros productos. Por último, reporta ventajas también para la Administración, ya Ignacio Molina : Fuera del sistema no hay vida, agricultores y ganaderos, se deben concienciar de la importancia del seguro agrario como instrumento de gestión de riesgos que, por ejemplo, el sistema actual es una herramienta rentable puesto que, con un presupuesto limitado, que pueden en principio calcular de antemano, eliminan la posibilidad de tener que habilitar fondos para la concesión de ayudas de carácter extraordinario, gracias al principio de que lo asegurable no es subvencionable CAMBIOS O MODIFICACIONES Evidentemente, aunque los representantes de los agricultores y ganaderos piensen, en general, que el modelo es adecuado, esto no quiere decir que consideren que el sistema funcione a la perfección. Desde ASAJA, por ejemplo, creen que los cambios deben centrarse en los aspectos que más problemas están originando a los productores, especialmente en sectores con bajo aseguramiento (olivar, porcino, etc). Según Gregorio Juárez, el actual sistema modular, que se puso en marcha hace dos campañas, no está dando los resultados esperados, aun teniendo en cuenta el efecto de la crisis económica y de los recortes presupuestarios en las Administraciones Públicas. En su opinión, hay que priorizar la actualización de las bases de datos que fijan los rendimientos máximos asegurables y las primas. Hay que tener en cuenta que nuestros bienes asegurables pueden sufrir modificaciones de una campaña a otra, y estos cambios tienen que estar reflejados lo antes posible, demanda. Acabar con la actual política de recortes es, para las Cooperativas, el 15

16 tores y ganaderos, ya que cada modelo productivo del campo español demandaría un modelo de seguros agrarios. Aun así, siempre se pueden realizar ajustes y mejoras que sirvan para ofrecer unas mayores coberturas y servicios a los asegurados. Así, en ASAJA, consideran que lo ideal es que además de cubrir los actuales riesgos, centrados en daños cliagrarios EL FUTURO En cuanto al futuro, en ASAJA entienden que dependerá de que su evolución se adapte a las necesidades del sector. También en este futuro tendrán mucho que ver, según Gregorio Juárez, las políticas que sigan las distintas administraciones. El apoyo público, declara el responsable de los servicios técnicos de la Asociación, es indispensable para el desarrollo de esta actividad y así lo han entendido hasta ahora los distintos gobiernos. Para Ignacio Molina, de Cooperativas, el futuro depende de cómo se afronten los desafíos del cambio climático, la globalización del mercado y los retos de la PAC. El secretario general de UPA va un paso más allá y pide que se reflexione y se dé una vuelta al actual modelo, para intentar vencer la actual inercia y avanzar en la universalización que planteábamos anteriormente. Por último, para COAG la verdadera clave para asegurar un futuro sostenible para el seguro y por tanto para el sector agrario es algo en lo que convergen todas las organizaciones: crear un sistema universal, solidario y barato. principal cambio que se debe acometer en este momento. Nuestra opinión es muy clara, como ya la hemos manifestado en reiteradas ocasiones, la estrategia del tijeretazo en los apoyos públicos a la contratación del seguro agrario es errónea, manifiesta Ignacio Molina, que recuerda que hay tres Comunidades Autónomas (Andalucía, Murcia y Madrid), que han eliminado esta partida presupuestaria, y el resto, incluido el Estado, ha recortado sensiblemente su presupuesto. Molina, explica que la importancia del sector agroalimentario en la economía global del país justifica que la política de gestión del riesgo se enmarque como objetivo estratégico prioritario dentro del marco presupuestario en todos los niveles. Si no se planifica así, augura, las consecuencias a largo plazo pueden ser muy duras, desastrosas incluso. Siendo pronto para determinar el alcance, desde COAG no ocultan tampoco su preocupación ante las consecuencias que, sin duda, traerá esta reducción de subvenciones, con el consiguiente incremento del coste de las pólizas a contratar. La primera de ellas, comenta Pedro García, es la bajada de contratación, que nos lleva sin ninguna duda a un aumento de tasas y la insostenibilidad del sistema. La dependencia del modelo actual de seguro agrario respecto a las subvenciones públicas es evidente, asegura García, por lo que es preciso plantearse una reflexión serena y profunda que tienda a analizar y proponer nuevas alternativas, que respetando la esencia del modelo actual, asegure su viabilidad futura. El secretario general de UPA, considera que el reto fundamental es intentar generalizar y universalizar el Seguro Agrario. Lorenzo Ramos cree que así se produciría una reducción importante de las primas, por la dispersión del riesgo, y se respondería a la obligación de que los agricultores y ganaderos tengan toda su producción asegurada, más en momentos como los presentes y futuros donde las afecciones del cambio climático van a tener más consecuencias. Lorenzo Ramos : El reto fundamental es intentar generalizar y universalizar el Seguro Agrario MODELO IDEAL Está claro que no sería tarea fácil crear un modelo ideal de Seguro Agrario para todos los agricul- 16

17 agrarios máticos, los productores pudieran transferir otros riesgos como los de mercado. Es decir, explica Juárez, que se pueda hacer un seguro que ponga suelo a las pérdidas de las explotaciones agrarias y ganaderas. Para el responsable de Cooperativas Agro-alimentarias, en la búsqueda del modelo ideal, el caballo de batalla, sigue siendo el precio. Considera fundamental abaratar el producto de seguro. Para esa labor, afirma, han aportado novedosas propuestas buscando soluciones y alternativas mediante el diseño de productos que cumplan las demandas de sus socios y de sus cooperativas. En este punto, Ignacio Molina resume algunas de las propuestas que actualmente se están desarrollando en colaboración con la Entidad Estatal de Seguros Agrarios (ENESA), organismo dependiente del Ministerio de Agricultura, y con Agroseguro, como por ejemplo, la implementación de un nuevo modelo de seguros, basado en el concepto de seguro cebolla o por capas, que ya ha comenzado su andadura con una experiencia piloto en seguro de Viñedo. La reformulación de primas, la búsqueda de la eficiencia del modelo de negocio y la universalización del Seguro Agrario, a través de su vinculación a la concesión de ayudas y la potenciación de la póliza asociativa, son otras de las acciones necesarias para llegar al modelo ideal de seguro agrario, según el responsable de seguros de Cooperativas. Lorenzo Ramos, por su parte considera que hay que generalizar el seguro sobre la base de un nuevo modelo de seguro base con garantías adicionales. Por ello, propone un control actuarial sobre Agroseguro en el cálculo de las 17

18 agrarios primas de las diferentes líneas, en el control de los gastos de prestaciones, en de los recargos de seguridad, y en los gastos de gestión, para que no se haga, como hasta ahora por Agroseguro, sino que Enesa, con la participación de las OPAS, tengan un papel determinante en su cálculo y definición. Con esto y sobre la base de la generalización del seguro y la dispersión del riesgo se debería reducir muy notablemente el coste total del seguro, antes de subvenciones, asegura el máximo responsable de UPA. Además, propone la creación de la figura del asesor de seguros agrarios dentro de las OPAS y establecer una bonificación diferenciada sobre el seguro base de tal forma que aquellos agricultores y ganaderos que contrataran la póliza contando con el apoyo de la figura del asesor de seguros agrarios tendrían una bonificación de 15 puntos adicionales. Así, asegura Ramos, se dará una herramienta a los territorios para que puedan defenderse en el complicadísimo y cada vez más disputado mercado de seguros agrarios. La justificación de este apoyo diferencial se basa en la realidad ya constatada, que deberá acrecentarse sobre la base de la figura del asesor, de que el asesoramiento de los técnicos de las OPAS respecto a los riesgos de una explotación, la elección de la mejor opción de contratación, la correcta elaboración de las pólizas, el asesoramiento en las peritaciones evita problemas, garantiza el buen fin del seguro y reduce riesgos. COAG, por su parte, considera fundamental que se dé prioridad Pedro García: Es preciso plantearse una reflexión serena y profunda que tienda a analizar y proponer nuevas alternativas, que respetando la esencia del modelo actual, asegure su viabilidad futura tanto a los agricultores profesionales como a los jóvenes que se incorporen a la agricultura. A tal efecto, declara, Pedro García, ambos colectivos deberán contar con un mayor apoyo a la hora de realizar las contrataciones, garantizándose la viabilidad de sus explotaciones, toda vez que no disponen de otros recursos, y se encuentran dedicados exclusivamente a mantener el medio agrario y natural. IMPORTANCIA DEL SEGURO AGRARIO Para el agricultor y ganadero el Seguro Agrario es clave en muchos casos para garantizar su viabilidad. Así lo manifiestan desde los servicios técnicos de ASAJA al asegurar que para muchos productores es prioritario poder tener una herramienta que les permita cubrir posibles pérdidas en sus explotaciones. Hay que tener en cuenta que nuestro negocio está a la intemperie en la mayoría de los casos, y la mayoría de las indemnizaciones son debidas a daños climáticos, señalan. La misma opinión tienen en Cooperativas Agro-alimentarias, para los que, el Seguro Agrario es vital. Según el responsable de Seguros de la entidad, el agricultor y ganadero no puede permitirse el lujo de prescindir de la contratación del seguro puesto que es la herramienta que va a estabilizar sus rentas y amortiguar sus pérdidas en el supuesto de que ocurra un imprevisto en el ejercicio de su labor profesional. En este sentido, Ignacio Molina, se permite dar un toque de atención a todos los agricultores y ganaderos: Fuera del sistema no hay vida; es decir, se deben concienciar de la importancia del seguro agrario como instrumento de gestión de riesgos. Gregorio Juárez: Los Seguros Agrarios en España son una herramienta fundamental para el desarrollo de la actividad profesional agraria y ganadera Por su parte, en UPA, Ramos asevera que el Seguro Agrario es, sin duda, la principal política agrícola nacional, y además supone una garantía de renta en caso de siniestros. Por tanto, cree que es realmente importante para los agricultores y ganaderos. 18

19 GRACIAS A VUESTRO APOYO BAJAMOS LOS PRECIOS Como bien sabes, APCAS junto con la Correduría de Seguros Adartia Global lograron negociar un ajuste importante en las primas de los seguros, todo esto sin renunciar a coberturas y límites contratados. Estas condiciones se aplican tanto para peritos y comisarios como para sus sociedades y gabinetes. El próximo 15 de Julio se renueva la póliza colectiva de APCAS. Únete a la póliza de la asociación y benefíciate de las nuevas condiciones NO TE QUEDES SOLO Y RENUEVA TU PÓLIZA CON LA ASOCIACIÓN. COBERTURAS n3 RC PROFESIONAL n3 DAÑOS A EXPEDIENTES Y DOCUMENTOS n3 RC EXPLOTACIÓN n3 RC PATRONAL n3 RC DAÑOS MATERIALES n3 DEFENSA JURÍDICA Y FIANZAS n3 INHABILITACIÓN PROFESIONAL n3 RECLAMACIÓN A CONTRARIOS n3 INFRACCIÓN DE PROTECCIÓN DE DATOS n3 LIBERACIÓN DE GASTOS n3 FRANQUICIA GENERAL DE 100 Y además retroactividad ilimitada y cobertura en Unión Europea CAPITAL ASEGURADO (OPCIONES DE LÍMITE) Límite asegurado Límite asegurado Límite asegurado Límite asegurado: SUBLÍMITES n3 DAÑOS A EXPEDIENTES: /siniestro y asegurado y año n3 RC PATRONAL: /por víctima n3 INHABILITACIÓN: 2000 /MES/ máx. 24 meses por asegurado n3 RC DAÑOS MATERIALES /por siniestro y asegurado n3 INFRACCIÓN PROTECCION DATOS: /por siniestro, año y asegurado. PRIMAS TOTALES ANUALES* Límite asegurado : 122,07 Límite asegurado : 175,15 Límite asegurado : 132,69 Límite asegurado : 196,38 Y, ADEMÁS, CONSÚLTANOS POR TODA LA OFERTA DE SEGUROS PARA ASOCIADOS (SALUD, ACCIDENTE, HOGAR, AUTO, I.T., ETC ) BENEFICIATE POR SER ASOCIADO DE UN ASESORAMIENTO GRATUITO EN TUS SEGUROS! CONTACTA CON LA CORREDURÍA DE SEGUROS ADARTIA Tel / Fax

20 día a día JACINTO RIAL, FUNDADOR DE APCAS EN GALICIA El medio para mejorar la profesión es asistir a los cursos de formación Iniciamos en este número, dentro de la sección 'Día a Día de la Pericia', una serie de entrevistas a peritos relevantes, históricos miembros de APCAS, que con su trabajo, tesón y esfuerzo han contribuido a la mejora de la profesión en todos sus aspectos, marcando el camino a seguir por las futuras generaciones. PERICIA.- Cómo y por qué se hizo perito? JACINTO RIAL.- Fue allá por los años 60, cuando trabajando como tramitador de siniestros en la MUNAT (Mutua Nacional de Autotaxis), nos visitó el entonces presidente de la época de la Agrupación Sindical Nacional de Peritos y Tasadores Profesionales de Seguros, D. Eugenio Pérez Pérez, que a su vez era jefe de peritos de dicha entidad. Él me sugirió la posibilidad de realizar unos cursos de formación y posterior examen para hacerme perito tasador, a lo cual accedí gustosamente. Posteriormente y dada la buena relación que tenía con él, me pidió que formase, Los inicios fueron bastante duros; disponíamos de muy poca información para poder llevar a cabo nuestra labor en Galicia, la Asociación, puesto que entonces solo se encontraba en Madrid y Barcelona. Así, contacté con dos compañeros (Srs. Cabo Carnero y López Martín), y configuramos una junta directiva en Vigo para toda 20 Galicia. Yo ostenté la Presidencia en Galicia de la Asociación aproximadamente durante 17 años, y se nombraron peritos provinciales, como presidentes en La Coruña (Sr. Ferreiro), en Orense (Sr. López) y en Lugo (Sr. Bellas Rom). INICIOS DUROS PERICIA.- Qué recuerda de sus inicios? JACINTO RIAL.- Fueron bastante duros, puesto que disponíamos de muy poca información para poder llevar a cabo nuestra labor. Por ejemplo, dependíamos de que los precios de las piezas de los vehículos nos fuesen facilitados por los distintos

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